Eine Kreditkarte für Studenten liegt nahe, da diese Zielgruppe für Auslandaufenthalte prädestiniert ist. Das Auslandssemester, ein Auslandsstudium, Sprachreisen, Praktika im Ausland – Die Globalisierung in vielen Arbeitsbereichen macht den Auslandsaufenthalt für Studenten zu einem wichtigen Erfolgsfaktor, wenn es um den späteren Job geht.
Aber Studenten zählen auch zur Gruppe der internetaffinen Bankkunden, die im Netz mit einer Kreditkarte Zahlungen schnell und einfach tätigen möchten.
Hier stellt sich die Frage: Welche Kreditkarte für Studenten ist die beste? Nach welchen Kriterien und Konditionen wird sie ausgewählt und wie zeigt sich das Angebot? Welche Zusatzleistungen können sinnvoll sein?
Kostenlos ist ein großes Stichwort, denn das Einkommen der Studenten ist eher mager, Bafög und der Verdienst aus einem Nebenjob sind oft die einzigen Einnahmequellen, was auch zur Frage führt, ob eine Kreditkarte für Studenten mit oder ohne Kreditrahmen erhältlich ist.
Kreditkarten für Studenten im Vergleich – April 2024
| Bank | Kartenart | Mobiles Zahlen | Alles Wichtige | Antrag |
|---|---|---|---|---|
 Hanseatic Bank GenialCard | Kreditkarte |   | ✓ Keine Jahresgebür ✓ Kontounabhängig ✓ Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen ✓ Keine Fremdwährungsgebühren |  |
 Revolut | Debitkarte | | ✓ 10€ Startguthaben ✓ Keine Jahresgebühr ✓ Weltweit kostenlos Bargeld (Bis 200€ / Monat) ✓ Kostenloses Girokonto inklusive ✓ Keine Schufa-Prüfung | |
 awa7 | Kreditkarte | | ✓ Zum Kartenabschluss werden 10 Bäume gepflanzt ✓ Keine Jahesgebür ✓ Je 100€ Kartenumsatz wird 1 Baum gepflanzt ✓ Kontounabhängig ✓ Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen | |
 Consors Finanz Mastercard | Kreditkarte | | ✓ Keine Jahresgebühr ✓ Kontounabhängig ✓ Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen ✓ Keine Fremdwährungsgebühren | |
 DKB Debit Visa | Debitkarte | | ✓ Keine Jahresgebühr bis 28 Jahre oder ab 700€ Geldeingang ✓ Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen ✓ Girokonto inklusive ✓ Keine Fremdwährungsgebühren für Aktivkunden | |
 N26 Mastercard | Debitkarte | | ✓ Keine Jahresgebühr ✓ In €-Zone kostenlos Bargeld abheben ✓ Weltweit kostenlos bezahlen ✓ Kostenloses Girokonto inklusive | |
 Deutschland Kreditkarte | Kreditkarte | | ✓ Keine Jahresgebühr ✓ Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen ✓ Keine Fremdwährungsgebühren | |
 ICS World Visa | Kreditkarte | ✓ Keine Jahresgebühr ✓ Kontounabhängig ✓ Kostenlose Partnerkarte ✓ 5% Reise-Cashback | | |
 Comdirect Visa | Debitkarte | (Weitere) | ✓ Keine Jahresgebühr (An Bedingungen geknüpft) ✓ 3x / Monat Weltweit kostenlos Bargeld abheben ✓ In der €-Zone kostenlos bezahlen ✓ Kostenloses Girokonto inklusive | |
 Payback American Express | Kreditkarte | | ✓ 1000 Paybackpunkte für Neukunden ✓ Keine Jahresgebühr ✓ Bei jeder Zahlung Paybackpunkte sammeln ✓ Kontounabhängig | |
Kreditkarte für Studenten im Vergleich
Ein Vergleich der Angebote von Banken und anderen Kreditkartenanbietern bringt schnell Aufschluss über die Konditionen und Voraussetzungen. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ist grundsätzlich nur bei Volljährigkeit und entsprechendem Einkommen sowie Bonität für Studierende verfügbar. Ohne Einkommen, und Bafög zählt hier im Sinne der Banken nicht dazu, bleiben Charge- oder Revolving-Kreditkarte außen vor. Dennoch müssen Studenten nicht auf eine Kreditkarte verzichten, denn die Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis ermöglicht den flexiblen weltweiten Einsatz und somit die Vorteile einer Kreditkarte. Dieser Kartentyp ist für minderjährige Studenten ebenso geeignet, auch eine Schufa-Abfrage wird meist nicht vorgenommen bzw. sie bleibt unberücksichtigt. Hier lässt sich eine Empfehlung für die Kreditkarte der Fidor Bank aussprechen.
Eine Kreditkarte für Studenten kann mit oder ohne Girokonto beantragt werden, hier bieten sich die unterschiedlichsten Angebote. Wer noch kein eigenes Girokonto hat, kann durch ein neues Girokonto für Studenten mit Kreditkarte zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen. Oft erhalten Neukunden ein Startguthaben oder einen Bonus. Bei Bonität kann auch ein Dispo eingerichtet werden, der sich jedoch in der Höhe am Einkommen orientiert. Ohne Job und damit ohne Einkommen ist das Guthabenkonto mit einer Prepaid-Kreditkarte die richtige Wahl.
Durch welche Konditionen zeichnet sich nun eine gute Kreditkarte für Studenten aus? Eine gebührenfreie Kreditkarte sollte im Fokus stehen. Im besten Fall wird die Jahresgebühr komplett gestrichen, allerdings finden sich auch Kreditkarten, die nur für einen bestimmten Zeitraum von der Gebühr befreit sind. Kostenlose Bargeldabhebungen an den Geldautomaten im Ausland machen eine attraktive Studentenkreditkarte ebenfalls aus. Gratis-Leistungen wie Rabattsysteme, Vergünstigungen bei Tickets und Eintrittspreisen sowie Prämienmeilen sind weitere Punkte, die für Studenten interessant sein können. Einige Anbieter haben zudem eine Guthabenverzinsung auf die Kreditkarte mit im Gepäck.
Eine kostenlose Studenten Kreditkarte beantragen erweist sich als leicht und unkompliziert. Volljährige können dies direkt auf der Internetseite der Anbieter erledigen, bei Minderjährigen übernehmen die Erziehungsberechtigten bzw. die gesetzlichen Vertreter die Antragstellung.
Prepaid Kreditkarte für Studenten
Ohne regelmäßiges und entsprechend hohes Einkommen ist die Beantragung einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ebenso wenig ein Thema wie bei minderjährigen Studenten. Daher bietet sich die Prepaid Kreditkarte an, die mit Guthaben vom Girokonto aufgeladen wird und dann flexibel eingesetzt werden kann. Mit einer solchen Karte wird eine mögliche Schuldenfalle von Anfang an verhindert und die Ausgaben bleiben jederzeit im Blick.
Goldene Kreditkarte für Studenten
Eine goldene Kreditkarte ist meist dem Kundenkreis mit festem Einkommen und guter Bonität vorbehalten. Sie umfasst zahlreiche Zusatzleistungen und bildet auch einen gewissen Status ab. Immer mehr Anbieter lassen starre Regeln fallen und offerieren eine goldene Kreditkarte zu Bestkonditionen. Eine Online-Plattform, die sich auf die Mastercard Gold Kreditkarte zu hervorragenden Konditionen spezialisiert hat, ist gebührenfrei com, ein Unternehmen der Advanzia Bank. Hier erhalten volljährige Studenten mit Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg die begehrte Mastercard, unabhängig von der Eröffnung eines Girokontos. Die Mastercard Gold beeindruckt durch diese Konditionen:
- Dauerhaft frei von Grundgebühren
- Kostenlose Bargeldhebungen weltweit
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- 24 Stunden Kundenservice ohne Extrakosten
- Reisgutschrift und Mietwagenrückvergütung (je 5%)
Kreditkartenarten
Die gängigen Kreditkarten werden von den Kreditkartengesellschaften Visa, Mastercard und American Express herausgeben. Eine Kreditkarte für Studenten von American Express kann nur bei der Gesellschaft selbst beantragt werden, wobei dies durch eine Mitgliedschaft möglich ist. Visa und Mastercard Kreditkarten sind über Banken, Fluggesellschaften, Verbände, Vereine oder Unternehmen erhältlich und bieten auch in Punkte Akzeptanzstellen das Plus an Auswahl weltweit. Eine Kreditkarte für Studenten von Visa oder Mastercard ist immer die richtige Wahl, so z.B. die Haspa Kreditkarte für Studenten (Mastercard) der Hamburger Sparkasse.
Kreditkarte für Studenten im Ausland
Ob es ein Bildungsurlaub in Amerika, das Auslandssemester in den USA, Work & Travel in Australien oder ein andersgelagerter Auslandaufenthalt ist – Die Kreditkarte für Studenten reist mit. Sie präsentiert sich von ihrer kostenfreien Seite sowohl was die Jahresgebühr als auch die Bargeldgebühren und das Auslandseinsatzentgelt betrifft. Sinnvolle Zusatzleistungen können Reiseversicherungen, Auslandskrankenversicherung, Mietwagenversicherung sein.
Studentenkreditkarte Test und Testsieger
Die Testergebnisse renommierter Wirtschafs-, Finanz- und Verbrauchermagazine zeigen, welche Kreditkarten das halten, was die Angebote versprechen. Der Test umfasst dabei die Konditionen, die Einsatzmöglichkeiten sowie die Abrechnungsmodelle. Testsieger liegen in der Gunst der Studenten hoch, denn sie vermitteln ein Stück weit Sicherheit, wenn es um die richtige Auswahl geht.
Kreditkarte für Studenten ohne Schufa
Prepaid Kreditkarten, die vor dem Einsatz mit Guthaben aufgeladen werden, sind ohne Schufa-Abfrage erhältlich und für Studenten und Minderjährige geeignet. Schulden können damit nicht gemacht werden, nur mit dem Geld, was tatsächlich vorhanden ist, lassen sich Zahlungen vornehmen. Die Fidor Smart Card Kreditkarte für Studenten vereint Mastercard Kreditkarte und Maestro-Karte in einem und ermöglicht das kontaktlose Bezahlen. Sie ist im Kombipaket mit dem kostenlosen Girokonto erhältlich. Die Karte kommt ohne Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühren aus, stattdessen warten ein Bonusprogramm sowie eine Guthabenverzinsung.
Anbieter
Nachfolgend stellen wir einige Anbieter für Kreditkarten vor, bei denen auch Studenten die passende Kreditkarte finden können:
ADAC
Deutschlands bekanntester Automobilclub hat verschieden Kreditkarten von Visa und Mastercard im Angebot, wobei die ClubmobilKarte die günstigste Variante darstellt. Die Jahresgebühr beträgt 29 Euro, in der Eurozone bleiben Zahlungen kostenfrei.
https://www.adac.de/produkte/finanzdienste/kreditkarten/
DKB
Speziell für Studenten ist die DKB-Student-Card gedacht. Sie verbindet den internationalen Studentenausweis mit einer Visa-Prepaid-Kreditkarte und bietet so alle Vorteile, die Studenten schätzen. Sie kann zusammen mit dem kostenlosen DKB-Cash-Girokonto besantragt werden. Kostenfreie Bargeldabhebungen, eine Guthabenverzinsung sowie zielgruppengerechte Vergünstigungen machen diese Kreditkarte für Studenten zu einem Must Have.
https://www.dkb.de/privatkunden/student_card/
Amazon Kreditkarte
Die weltweit beliebte Handelsplattform Amazon bietet mit der Amazon.de Visa Kreditkarte eine Karte für alle, die Prämienpunkte sammeln und so beim Amazon-Einkauf sparen wollen. Im ersten Jahr entfällt die Grundgebühr, danach beträgt sie 19,99 Euro.
https://www.amazon.de/gp/cobrandcard/marketing.html?ie=UTF8&ad=BARCSTUD&inc=STUDENT20&place=enum&plattr=Barclay_Student&pr=barcstud&ref_=s9_acss_bw_hr_Barclayc_4_i
Barclaycard
Die Barclaycard Kreditkarte für Studenten ist als Visa und Mastercard erhältlich. Sie bietet einen Kreditrahmen von bis zu 1.000 Euro (je nach Bonität) mit flexibler Rückzahlungsmöglichkeit, auch in Teilbeträgen. Im ersten Jahr entfällt die Grundgebühr in Höhe von 12 Euro.
https://www.barclaycard.de/?page=kreditkarte-fuer-studenten
Apobank
Die Apobank unterstützt das Studium mit maßgeschneiderten Studentenangeboten, darunter auch die apoClassicCard von Visa ohne Jahresgebühr und mit Standardkreditlimit von 2.000 Euro. Dieses Kreditangebot richtet sich an Studenten der akademischen Heilberufe.
https://www.apobank.de/studenten/rund_um_konto_karte_stu/kreditkarten_stu/apoclassiccard.html
Comdirect
Das kostenlose Girokonto inclusive kostenloser Visa Card bietet sich für Studenten an. Gegen ein festes Entgelt kann auch eine Ratenzahlung in drei Teilbeträgen ab 300 Euro erfolgen. Bargeldabhebungen weltweit sind kostenfrei möglich.
https://www.comdirect.de/cms/girokonto.html#Karten
Commerzbank
Das Kombipaket aus kostenlosem Girokonto und gebührenfreier Young Visa Kreditkarte (Bonität vorausgesetzt) der Commerzbank ist für volljährige Studenten bis 30 Jahre ein echtes Spar- und Einsteigerpaket. Ein Ausbildungsnachweis/Immatrikulationsbescheid wird gefordert.
https://www.commerzbank.de/portal/de/privatkunden/produkte/bezahlen/kreditkarten/kreditkarten.html
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank hält für Studenten, Azubis, Schüler und Bundesfreiwilligendienstleistende ab 18 (Bonität vorausgesetzt) bis einschließlich 30 Jahre die Maestro Konto Karte in Verbindung mit dem kostenlosen Girokonto für junge Leute bereit, mit der weltweit an vielen Akzeptanzstellen bezahlt werden kann.
https://www.deutsche-bank.de/pfb/content/pk-konto-und-karte-junges-konto.html
ING-DiBa
Eine kostenlose Kreditkarte für Studenten (Visa) ist im Kontoangebot für das Girokonto Student der ING-DiBa gleich mitinbegriffen. In Deutschland und Ländern mit Eurowährung sind Bargeldabhebungen an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen kostenfrei möglich.
https://www.ing-diba.de/girokonto/student/
Postbank
Die Postbank Visa Prepaid Kreditkarte für die optimale Ausgabenkontrolle wird an Personen ab 14 Jahre ausgegeben und bietet finanzielle Unabhängigkeit weltweit mit über 38 Millionen Akzeptanzstellen.
https://www.postbank.de/privatkunden/visacard_prepaid.html
Lufthansa miles and more young
Diese Kreditkarte ist für Personen ab 7 Jahre gedacht und somit auch für Studenten, die viel im Ausland unterwegs sind und das Flugzeug als Verkehrsmittel nutzen, bestens geeignet. Flugmeilen sammeln und in Prämien eintauschen oder an attraktiven Bonusprogrammen teilnehmen sind neben der Guthabenverzinsung Anreize, die Studenten begeistern.
https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/kreditkarten/youngspecial-partnerkarte/
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