Rahmenkredit

August 2021

Was ist ein Rahmenkredit, welche Vorteile und Nachteile hat er? Lohnt er sich?

Der Rahmenkredit oder auch Abrufkredit hilft bei unvorhergesehenen größeren Ausgaben, wenn die Ersparnisse nicht ausreichen.

Was ist ein Rahmenkredit und wie funktioniert er?

Grundsätzlich funktioniert ein Rahmenkredit ganz ähnlich wie ein Dispokredit. Du kannst innerhalb Deines Kreditrahmens flexibel über eine Summe verfügen.

Der Unterschied zum Dispokredit ist, dass Du nicht an die Bank gebunden bist, bei der Du Dein Girokonto führst und dass die Zinsen vom Rahmenkredut in den meisten Fällen günstiger sind. Ausserdem sind die maximalen Kreditrahmen bei Abrufkrediten oft höher als beim klassischen Dispokredit.

Während bei den Disporahmen in der Regel zu Beginn ein Verfügungsrahmen von 1000 Euro und ein Höchstrahmen vom Dreifachen des Monatsgehaltes üblich ist, bieten Rahmenkredite eine Spanne zwischen 2.000 und 25.000 Euro. Innerhalb dieses Kreditrahmens kannst Du dann beliebig Beträge ab einem Euro abrufen.

Rahmenkredit Anbieter

Verschiedene Banken bieten den Rahmenkredit an. Dabei gibt es zum Teil relativ grosse Unterschiede.

Rahmenkredit

MeinRahmenKredit

ComfortCredit

VW Bank

Von der Volkswagenbank gibt es einen Rahmenkredit, der zeitlich unbegrenzt nutzbar ist.

Bei Rückzahlungen gilt eine Mindestrate von 1% Deines Verfügungsrahmens. Das bedeutet, wenn Du einen Kreditrahmen von 5.000 Euro hast, musst Du 50 Euro monatlich zurückzahlen, egal wie hoch die Summe ist, die Du Dir auszahlen lässt.

Deinen Verfügungsrahmen kannst Du zwischen 2500 und 25.000 Euro wählen.

OYAK ANKER Bank Rahmenkredit

Die OYAK ANKER Bank ist eher unbekannt, wurde aber bereits vor mehr als 60 Jahren als ATB Bank in Koblenz gegründet. Seit 1996 wurde due Bank von der türkischen OYAK Gruppe übernommen und firmiert seitdem unter dem Namen OYAK ANKER Bank. OYAK ist der größte private Pensionsfonds der Türkei.

Der Rahmenkredit von der Oyak Anker Bank wird auch einmal beantragt und kann dann ohne zeitliche Beschränkung immer wieder genutzt werden. Anders als bei der ING bist Du hier allerdings nicht so flexibel bei der Rückzahlung. Jedes Mal, wenn Du den Abrufredit in Anspruch nimmst, wählst Du die benötigte Summe und eine feste Laufzeit. Mit diesen Angaben wird dann eine feste Rate berechnet.

So hast Du einen Ratenkredit zu einem festen bonitätsunabhängigen Zins, den Du immer wieder in Anspruch nehmen kannst, ohne jedesmal einen Antrag mit dem nötigen Papierkram zu stellen.

Bei der Oyak Anker Bank sind Kreditrahmen von 2.500 bis 50.000 Euro möglich. Die Laufzeiten für die Rückzahlungen sind zwischen 12 Monten und 8 Jahren wählbar.

ING Rahmenkredit

Die ING ist vor allem durch ihr Girokonto bekannt, bietet aber auch einen Abrufkredit mit interessanten Konditionen. Der Rahmenkredit von der ING kommt ohne eine feste Laufzeit und wird mit einem Kreditrahmen von 2.500 bis 25.000 Euro angeboten. Abrufen kannst Du Beträge schon ab einem Euro und Zinsen zahlst Du nur auf den in Anspruch genommenen Betrag.

Bei der Rückzahlung bist Du völlig flexibel, Du kannst abgerufene Kreditbeträge in beliebigen Teilzahlungen, in festen Raten oder auch auf einmal zurückzahlen.

Video: Rahmenkredit erklärt

Vorteile von Abrufkrediten

1. Unkomplizierter Kreditabruf

Für den Rahmenkredit ist nur eine einmalige Bonitätsprüfung notwendig. Danach kannst Du beliebig oft Kreditsummen innerhalb Deines gewährten Rahmens abrufen. Ganz unkompliziert per App oder Onlinebanking.

2. Flexible Rückzahlung

Beim klassichen Rahmenkredit, wie dem der ING bist Du, was die Rückzahlung angeht, so flexibel wie bei einem Dispokredit.

3. Günstiger Zins

Rahmenkredite bieten Dir in der Regel einen günstigeren Zins als Dispokredite.

Nachteile von Abrufkrediten

1. Potentielle Schuldenfalle

Rahmenkredite können wegen ihrer Flexibilität gefährlich werden. Die schnelle Verfügbarkeit ohne jedesmal die Bonität nachzuweisen und die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten bei einigen der Angebote, können zur Überschuldung führen.

2. Höhere Zinsen als bei einem Ratenkredit

Ratenkredite haben in der Regel einen niedrigeren Zins als Rahmenkredite. Ausnahme ist hier der Rahmenkredit der Oyak Anker Bank, der eine Mischform aus Rahmen- und Ratenkredit darstellt.

Empfehlung für einen Rahmenkredit

Eine klare Empfehlung ist hier kaum möglich, da je nach Situation ein anderer Anbieter besser geeignet ist.

Der Rahmenkredit von der ING ist besonders interessant, weil Du mit ihm komplett flexibel bist. Wenn Du ihn nutzt, solltest Du Dir allerdings Regeln für die Rückzahlung setzen und die aufgenommene Kreditsumme möglichst mit einem Dauerauftrag und festen Raten zurückzahlen.

Das Angebot von der OYAK ANKER Bank kann allerdings auch sehr interessant sein. Da es sich eher um einen Ratenkredit handelt, den Du nur einmal beantragen musst, aber immer wieder nutzen kannst. Das heisst Du profitierst von einem noch günstigeren Zinssatz als bei der ING, musst aber nicht jedesmal wenn Du einen Kredit benötigst, durch den Antragsprozess. Aufgrund der festen Raten bist Du zur Disziplin gezwungen, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen.

Der Rahmenkredit der Volkswagenbank ist ein Mix aus dem Angebot von der ING und der OYAK ANKER Bank. Eine feste Tilgung ist vorgeschrieben, der Zinssatz ist allerdings nur im ersten Jahr günstiger als der der anderen beiden Anbieter. Das Angebot ist also besonders interessant, wenn Du einen kurzfristigen Bedarf hast, weil Du in den ersten 12 Monaten Zinsen sparst.

Auszahlungen und Rückzahlungen

Wenn der Rahmen einmal eingerichtet ist, erfolgt die Auszahlung wie bei einem Dispokredit bei Bedarf ganz unkompliziert, ohne dass Du erneut Unterlagen einreichen musst. Zinsen werden nur auf die abgerufenen Beträge erhoben.

Bei den Rückzahlungen gibt es 3 Möglichkeiten

Laufzeiten

Der Rahmenkredit hat grundsätzlich keine feste Laufzeit. Das heisst Du beantragst ihn einmal und wenn er bestätigt wurde, kannst Du die Kreditlinie beliebig oft und so lange wie Du möchtest nutzen.

Es gibt aber Anbieter, die diesen unbefristeten Kreditrahmen bieten, bei denen Du aber bei jeder Inanspruchnahme eine Laufzeit festlegst und dann anschliessend mit einer festen Rate tilgst.

Zinsen

Die Zinsen für einen Rahmenkredit sind in der Regel niedriger als die für einen Dispokredit, aber höher als die für einen Ratenkredit. Während bei Ratenkrediten der Zinssatz in der Regel bonitätsabhängig ist, sind die Zinsen für den Rahmenkredit normalerweise bonitätsunabhängig. Alle Kunden erhalten beim Abrufkredit den gleichen Zinssatz, unabhängig von ihrem Schufa-Score.

Voraussetzungen und Bedingungen

Grundsätzlich musst Du, wie bei jedem Kredit mindestens 18 Jahre alt sein, über ein festes Einkommen verfügen und einen Wohnsitz in Deutschland haben.

Auswirkungen auf die Schufa

Wie jeder andere Kredit wird auch ein Rahmenkredit an die Schufa gemeldet. Allerdings enthält die Meldung nur, dass er dir gewährt wurde ich in welcher Höhe, sie erfolgt nicht jedes Mal wenn Du ihn nutzt.

Wann und für wen ist ein Rahmenkredit sinnvoll?

Abrufkredite sind geeignet, wenn Du öfters unterschiedliche Kredite benötigst. Zum Beipiel wenn Du ein Gewerbe hast und Ware einkaufst.

Interessant sind Rahmenkredite auch zum Umschulden von Dispokrediten oder Kreditkartenschulden bei Revolving-Karten. In der Regel sind Rahmenkredite nämlich günstiger.

Besonders wenn man auch flexibel bleiben möchte, also schnell einmal den Kredit ausgleichen kann, ist der Rahmenekredit interessant, da keine Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Insofern eignen sie sich für Angestellte und Selbstständige gleichermassen. Schüler, Auszubildende und Studenten können ihn leider nicht nutzen.

Rahmenkredit oder Ratenkredit?

In einigen Fällen ist aber auch ein Ratenkredit sinnvoller. Bei guter Bonität erhältst Du den nämlich meist noch etwas günstiger.

Aufgrund der immer festen Raten sind sie planbarer und machen es leichter diszipliniert zurückzuzahlen. Es gibt allerdings einen Anbieter, der eine Mischung aus beidem anbietet.

Ein Kreditrahmen, den Du nur einmal beantragst un beliebig oft nutzen kanns, bei dem die Rückzahlung aber jdesmal wie bei einem normalen Kredit in festen Raten zurückzahlst zu entsprechend niedrigen Zinsen.