Festgeldkonto Vergleich

Beim Festgeld legst du einen Betrag für einige Monate oder Jahre an, und die Bank garantiert dir den Zins bis zum Ende. Egal, was mit den Zinsen am Markt passiert. Der Preis dafür: Bis zum Ende der Laufzeit kommst du an das Geld in der Regel nicht heran.

Festgeld passt deshalb für Geld, das du eine Weile sicher nicht brauchst. Die Zinsen in der Übersicht werden mehrmals am Tag automatisch aktualisiert.

Aktuelle Festgeld-Zinsen im Oktober 2026

Hinweis: Zinssatz pro Jahr für eine Anlage von 20.000 €. Die Angebote sind nach der Höhe des Zinssatzes für 1 Jahr sortiert. „–“ heißt: Diese Laufzeit bietet die Bank nicht an. Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht.

Worauf ich beim Festgeld achte

Bevor ich Geld fest anlege, schaue ich mir diese fünf Punkte an:

1. Zins und Laufzeit. Vergleiche immer bei der Laufzeit, die du wirklich willst. Längere Laufzeiten bringen nicht automatisch mehr. Manchmal zahlt eine Bank für ein Jahr mehr als für drei.

2. Einlagensicherung. In der EU sind pro Bank und Kunde 100.000 € gesetzlich geschützt. Bei Banken aus anderen Ländern gilt die Sicherung dieses Landes. Das Land steht in der Übersicht oben.

3. Mindestanlage. Manche Banken nehmen Festgeld erst ab einigen tausend Euro an. Den Mindestbetrag findest du in der Übersicht in der Spalte „Mindestanlage“.

4. Zinszahlung. Die meisten Banken zahlen die Zinsen einmal im Jahr aus, andere erst am Ende der Laufzeit. Werden die Zinsen mit angelegt, bekommst du Zinsen auf die Zinsen.

5. Ende der Laufzeit. Prüfe, was am Ende passiert: Manche Banken zahlen das Geld automatisch aus, andere verlängern es zum dann gültigen Zins. Trag dir das Datum am besten gleich in den Kalender ein.

Festgeld oder Tagesgeld?

Beim Tagesgeld kommst du jeden Tag an dein Geld, dafür kann die Bank den Zins jederzeit ändern. Beim Festgeld ist der Zins sicher, dafür ist das Geld gebunden.

Mein Rat: Dein Notgroschen, also das Geld für unerwartete Ausgaben, bleibt immer auf dem Tagesgeldkonto. Nur Geld, das du sicher eine Weile nicht brauchst, legst du fest an. Lohnt sich das? Vor allem dann, wenn die Zinsen eher sinken könnten. Dann sicherst du dir den heutigen Zins für die ganze Laufzeit. → Tagesgeld-Vergleich

Vorteile und Nachteile von Festgeld

Welche Laufzeit ist die richtige?

Das hängt vor allem davon ab, wann du das Geld wieder brauchst. Planst du in zwei Jahren ein Auto, passt eine Laufzeit von zwei Jahren.

Bist du unsicher, hilft eine Zinstreppe: Du teilst den Betrag auf, zum Beispiel ein Teil für ein Jahr, ein Teil für zwei und ein Teil für drei Jahre. So wird jedes Jahr ein Teil frei, und du kannst ihn zum dann besten Zins neu anlegen. → Optimale Anlagedauer

Brauchst du das Geld schon in wenigen Monaten? Dann gibt es auch Festgeld für 3, 6 oder 9 Monate. Die Übersicht oben zeigt nur Laufzeiten ab einem Jahr. Vergleiche bei so kurzen Zeiträumen den Zins mit einem guten Tagesgeldkonto. Dort kommst du jederzeit an dein Geld.

Festgeld bei ausländischen Banken: Wie sicher ist das?

Viele der besten Zinsen kommen von Banken aus anderen EU-Ländern. Auch dort sind 100.000 € pro Bank gesetzlich geschützt, allerdings über die Einlagensicherung des jeweiligen Landes. Bei Ländern ohne Euro, zum Beispiel Schweden oder Tschechien, hängt die Grenze in Euro vom Wechselkurs ab.

Mein Tipp: Bleib pro Bank unter der Grenze der Einlagensicherung und verteile größere Beträge auf mehrere Banken. → Einlagensicherung beim Festgeld

Festgeld bei deutschen Banken

Du willst lieber bei einer Bank aus Deutschland bleiben? Dann gilt die deutsche Einlagensicherung, und die Bank zieht die Steuer automatisch ab. Alle Angebote mit deutscher Einlagensicherung habe ich auf einer eigenen Seite gesammelt. → Festgeld aus Deutschland

Steuern auf Festgeldzinsen

Zinsen sind Kapitalerträge. Über dem Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € für Verheiratete) zahlst du Abgeltungsteuer. Deutsche Banken ziehen die Steuer direkt ab. Mit einem Freistellungsauftrag bleibt dein Freibetrag steuerfrei.

Ausländische Banken führen meist keine Steuer ab. Dann gibst du die Zinsen in deiner Steuererklärung an (Anlage KAP). In einigen Ländern behält die Bank außerdem eine Quellensteuer ein. Die lässt sich meist auf die deutsche Steuer anrechnen oder zurückholen. Was für deine Bank gilt, steht in ihren Steuerhinweisen. →Festgeldzinsen versteuern

Festgeldkonto eröffnen

Die Eröffnung dauert bei den meisten Banken nur ein paar Minuten online. Du brauchst ein Girokonto als Referenzkonto und weist dich per Video-Ident oder mit dem Personalausweis aus. Danach überweist du den Betrag, und ab Eingang läuft der Zins.