ING Direkt Depot

Das Direkt-Depot der ING kostet keine Depotgebühr, ETF-Sparpläne sind gratis und Depot und Konto kommen von einer großen deutschen Bank. Einzelne Orders sind dafür teurer als bei Neobrokern. Hier zeige ich dir alle Kosten mit Rechenbeispielen und sage dir, für wen sich das Depot lohnt.

Das Wichtigste in Kürze:

• Depotführung: 0 €, ohne Bedingungen und ohne Mindestanlage.
• Ordergebühr: 4,90 € plus 0,25 % vom Kurswert, höchstens 69,90 €. Dazu kommt je nach Handelsplatz eine Gebühr.
• Sparpläne: über 1.100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr, ab 1 € im Monat.
• Unter 28 Jahren: Mit dem Direkt-Depot Young kostet jede Order nur 1,90 €.
• Kein Girokonto nötig: Als Verrechnungskonto reicht das kostenlose Extra-Konto der ING.

Was ist ein Direktdepot?

Ein Direktdepot ist ein Wertpapierdepot ohne Anlageberatung. Du entscheidest selbst, was du kaufst und verkaufst. Die Bank führt nur deine Aufträge aus. Weil die teure Beratung wegfällt, sind Direktdepots deutlich günstiger als ein Depot in der Filiale.

„Direkt-Depot“ ist auch der Produktname der ING. Andere Banken nutzen ähnliche Namen, die Commerzbank zum Beispiel „DirektDepot“. Gemeint ist immer dasselbe Prinzip: Du handelst online oder in der App und kümmerst dich selbst um deine Geldanlage.

Kosten und Gebühren im ING Depot

Die Depotführung ist kostenlos. Geld kostet nur der Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Die ING rechnet dabei mit einem festen Betrag und einem Prozentsatz: 4,90 € plus 0,25 % vom Kurswert, höchstens 69,90 € pro Order. So viel zahlst du im Direkthandel, wo keine Handelsplatzgebühr anfällt:

Ordervolumen	Ordergebühr ING	Mit Depot Young
500 €	6,15 €	1,90 €
1.000 €	7,40 €	1,90 €
2.500 €	11,15 €	1,90 €
5.000 €	17,40 €	1,90 €
10.000 €	29,90 €	1,90 €
30.000 €	69,90 € (Höchstbetrag)	1,90 €

Kaufst du über eine Börse statt im Direkthandel, kommt eine Handelsplatzgebühr dazu:

• Direkthandel (Tradegate, gettex und Handelspartner): 0 €
• Xetra, Frankfurt, Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover: 2,90 €
• München, Stuttgart: 1,90 €
• Börsen in den USA und Kanada: 14,90 €, dazu 0,25 % Aufschlag beim Währungstausch

An den Börsen fallen außerdem noch Courtage und Börsenentgelte an. Limits vormerken, ändern oder streichen ist kostenlos. Gibst du eine Order telefonisch über die Kundenbetreuung auf, kostet das 14,90 € extra.

Direkt-Depot Young: 1,90 € pro Order

Bist du zwischen 18 und 27 Jahre alt, bekommst du das Direkt-Depot Young. Jede Order kostet dort pauschal 1,90 €, egal wie groß sie ist. Die Handelsplatzgebühr kommt wie beim normalen Depot dazu. Das Angebot gilt nur für Einzeldepots. Ab deinem 28. Geburtstag stellt die ING automatisch auf die normalen Preise um.

Aktionen: ETFs und Derivate ab 0 €

Die ING senkt die Ordergebühr für ausgewählte Produkte regelmäßig. Derzeit kaufst du rund 200 ETFs ohne Ordergebühr, wenn du im Direkthandel mindestens 1.000 € anlegst. Diese Aktion läuft bis zum 30.06.2027. Auch Derivate einiger Partner und Krypto-ETNs gibt es im Direkthandel ab 0 €.

Wer viel handelt, profitiert vom Investing-Programm der ING. Ab 13 Trades in drei Monaten erreichst du die Stufe Gold. Dann entfällt bei einem Teil deiner Trades die Ordergebühr. Ausführungen von Sparplänen zählen dabei nicht mit.

Prämie für neue Depotkunden

Die ING belohnt neue Depotkunden regelmäßig mit einem Wunschgutschein. Meist musst du dafür nach der Eröffnung einen Mindestbetrag in Wertpapiere anlegen und eine Zeit lang halten. Ob gerade eine Aktion läuft und welche Bedingungen gelten, steht auf meiner Seite zur ING Direkt-Depot Prämie.

ETF-Sparpläne und andere Sparpläne

Bei den Sparplänen ist die ING stark. Über 1.100 ETF-Sparpläne sind dauerhaft ohne Ausführungsgebühr. Damit gehört die ING zu den günstigsten Banken für ETF-Sparer.

• Sparrate: 1 € bis 1.000 € pro Ausführung.
• Termine: am 1., 7., 15. oder 23. des Monats. Monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich.
• Aktien-Sparpläne: über 500 Aktien, 1,5 % vom Sparbetrag pro Ausführung.
• Fonds-Sparpläne: über 650 Fonds, der Ausgabeaufschlag ist bis zu 100 % rabattiert.
• Flexibel: Rate ändern, pausieren oder beenden kostet nichts. Ausschüttungen von ETFs und Fonds kannst du ab 75 € kostenlos wieder anlegen.

Welches Depot ich für ETFs empfehle und worauf du bei der Auswahl achten solltest, liest du in meinem Artikel Das richtige Depot für ETFs.

Was kann ich im ING Depot handeln?

Das Angebot ist groß. Du kannst Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikate und Hebelprodukte kaufen. Dazu kommen ETCs, etwa auf Gold, und rund 50 Krypto-ETNs. Echte Kryptowährungen wie Bitcoin bekommst du bei der ING nicht. Für Derivate und Krypto-ETNs fragt die ING vorher deine Erfahrung ab.

Gehandelt wird im Direkthandel über Tradegate, gettex und außerbörsliche Handelspartner, meist von 8 bis 22 Uhr. Außerdem stehen alle großen deutschen Börsen und die Börsen in den USA und Kanada zur Wahl. Andere ausländische Börsen bietet die ING nicht an.

Bei den Ordertypen hast du neben Market- und Limit-Order auch Stop-Loss, Start-Buy, Trailing Stop und OCO zur Auswahl. Die Stop-Orders gehen im Direkthandel, auf Xetra und an den Börsen Stuttgart, München und Frankfurt.

Verrechnungskonto: Extra-Konto oder Girokonto

Jedes Depot braucht ein Konto, über das Käufe, Verkäufe und Dividenden laufen. Bei der ING ist das entweder das Girokonto oder das Extra-Konto. Ein ING-Girokonto brauchst du also nicht. Eröffnest du nur das Depot, legt die ING automatisch ein kostenloses Extra-Konto als Verrechnungskonto an.

Das hat einen Vorteil: Geld, das gerade nicht angelegt ist, bekommt Zinsen. Neukunden erhalten für die ersten Monate einen Aktionszins. Wie hoch er gerade ist und was danach gilt, steht in meinem Artikel zum ING Tagesgeld. Suchst du auch ein neues Girokonto, findest du alles dazu unter ING Girokonto.

Depotübertrag, Gemeinschaftsdepot und Junior-Depot

Depotübertrag: Hast du schon ein Depot bei einer anderen deutschen Bank, kannst du deine Wertpapiere kostenlos zur ING umziehen. Das dauert meist ein bis drei Wochen. Den Auftrag stellst du bei der ING, die alte Bank darf dafür nichts berechnen. Bei einem Übertrag aus dem Ausland übernimmt die ING keine Kosten. Eine Prämie für den Übertrag gibt es derzeit nicht. Wie du ein altes Depot sauber beendest, erkläre ich unter Depot kündigen.

Gemeinschaftsdepot: Ein Depot für zwei Personen ist möglich. Beide müssen dafür unter derselben Adresse wohnen.

Junior-Depot: Für Kinder gibt es ein eigenes, kostenloses Depot mit Sparplänen ab 1 € und einem Extra-Konto Junior. Die Eröffnung läuft per Antrag, alle Sorgeberechtigten müssen sich ausweisen. Welche Kinderdepots ich gut finde, zeige ich im Junior-Depot-Vergleich.

Wie sicher ist das ING Depot?

Sehr sicher. Die ING in Deutschland ist die ING-DiBa AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Mit über 10 Millionen Kunden ist sie eine der größten Banken in Deutschland und wird von der deutschen Finanzaufsicht überwacht.

Deine Wertpapiere gehören rechtlich dir und nicht der Bank. Sie sind Sondervermögen. Selbst wenn die Bank pleitegehen würde, bleiben sie dein Eigentum und werden auf ein anderes Depot übertragen. Das Geld auf dem Verrechnungskonto ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt, zusätzlich über den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken.

Steuern musst du nicht selbst abführen. Die ING zieht die Abgeltungsteuer automatisch ab, verrechnet Gewinne und Verluste und berücksichtigt deinen Freistellungsauftrag.

ING oder Neobroker: Für wen lohnt sich das Depot?

Bei Neobrokern wie Trade Republic oder Scalable Capital kostet eine Order oft nur 1 € oder sogar nichts. Bei der ING zahlst du für 1.000 € schon 7,40 €. Kaufst du häufig einzelne Aktien, sind Neobroker deshalb klar günstiger.

Das ING Depot passt gut zu dir, wenn …

• du vor allem per ETF-Sparplan anlegst. Das kostet bei der ING nichts.
• du jünger als 28 bist und das Depot Young mit 1,90 € pro Order nutzen kannst.
• du Depot, Tagesgeld und vielleicht auch das Girokonto bei einer großen deutschen Bank haben möchtest.
• du nur selten und dann größere Beträge kaufst. Ab 30.000 € ist die Gebühr bei 69,90 € gedeckelt.

Handelst du oft kleinere Beträge, schau dir lieber meinen Depot-Vergleich an. Dort findest du die günstigen Neobroker und die anderen Direktbanken im Überblick. Den direkten Vergleich mit dem größten Neobroker findest du unter Trade Republic vs. ING.

Vorteile und Nachteile

Das gefällt mir:

• Keine Depotgebühr, keine Mindestanlage
• Über 1.100 ETF-Sparpläne kostenlos, ab 1 €
• Depot Young mit 1,90 € pro Order
• Großes Angebot und Direkthandel bis 22 Uhr
• Große deutsche Bank, Steuern werden automatisch abgeführt
• Kostenloser Depotübertrag aus Deutschland

Das gefällt mir weniger:

• Einzelne Orders deutlich teurer als bei Neobrokern
• Aktien-Sparpläne kosten 1,5 % pro Ausführung
• Ausland nur USA und Kanada, mit 14,90 € Gebühr
• Keine echten Kryptowährungen

ING Depot eröffnen in 4 Schritten

1. Antrag ausfüllen: Über den Button in der Karte kommst du direkt zum Antrag. Er dauert nur wenige Minuten. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland wohnen.
2. Identität bestätigen: per Video-Chat, mit der Online-Ausweisfunktion oder in einer Postfiliale. Dafür brauchst du deinen Personalausweis.
3. Zugang einrichten: Du bekommst deine Zugangsdaten und richtest die App ein.
4. Geld überweisen und loslegen: Überweise Geld auf dein Verrechnungskonto. Danach kannst du einen Sparplan anlegen oder die erste Order aufgeben.

Bist du schon Kunde der ING, eröffnest du das Depot mit wenigen Klicks im Online-Banking oder in der App. Allgemeine Tipps zur Eröffnung findest du unter Aktiendepot eröffnen.

Mein Fazit zum ING Direkt-Depot

Für ETF-Sparer ist das ING Depot eine gute Wahl. Sparpläne kosten nichts, die Bank ist groß und sicher und alles läuft über eine App. Unter 28 Jahren ist das Depot Young auch für einzelne Käufe günstig. Kaufst du dagegen oft einzelne Aktien, zahlst du bei der ING spürbar mehr als bei einem Neobroker.

Häufige Fragen zum ING Depot

Was kostet das ING Depot?

Die Depotführung ist kostenlos. Pro Order zahlst du 4,90 € plus 0,25 % vom Kurswert, höchstens 69,90 €. An der Börse kommt eine Handelsplatzgebühr von 1,90 € oder 2,90 € dazu, im Direkthandel nicht. ETF-Sparpläne sind kostenlos.

Brauche ich ein Girokonto bei der ING?

Nein. Ohne ING-Girokonto dient das kostenlose Extra-Konto als Verrechnungskonto. Die ING legt es bei der Eröffnung automatisch an.

Ist das ING Depot gut für ETFs?

Ja, vor allem für Sparpläne. Über 1.100 ETF-Sparpläne kosten keine Ausführungsgebühr. Einmalkäufe sind dagegen teurer als bei Neobrokern. Ausnahme: Rund 200 ETFs kaufst du ab 1.000 € im Direkthandel derzeit ohne Ordergebühr.

Was kostet ein Depotübertrag zur ING?

Aus einem deutschen Depot ist der Übertrag kostenlos. Auch die abgebende Bank darf dafür nichts berechnen. Bei einem Übertrag aus dem Ausland übernimmt die ING keine Kosten.

Kann ich bei der ING Bitcoin kaufen?

Nicht direkt. Die ING bietet nur Krypto-ETNs an. Das sind Wertpapiere, die den Kurs von Bitcoin und anderen Kryptowährungen abbilden. Echte Coins bekommst du dort nicht.

Wie lange dauert die Eröffnung?

Der Antrag dauert nur wenige Minuten. Mit Video-Ident oder Online-Ausweis ist das Depot meist nach wenigen Tagen einsatzbereit.

Ist das ING Depot sicher?

Ja. Deine Wertpapiere sind Sondervermögen und gehören auch bei einer Pleite der Bank dir. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist über die deutsche Einlagensicherung geschützt.