Junior Depot Vergleich

Aktuelle Junior-Depot-Konditionen im November 2026

Hinweis: Zu den Ordergebühren können je nach Handelsplatz Spreads oder Börsengebühren kommen. Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung nach den Punkten unten.

Was bringt ein Depot auf den Namen deines Kindes?

Ein Depot auf den Namen deines Kindes nutzt dessen eigene Freibeträge. Dein Kind hat einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr. Mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung bleiben sogar über 13.000 € Kapitalerträge im Jahr steuerfrei. In deinem eigenen Depot zählt nur dein Freibetrag, und der ist oft schon verbraucht.

Dafür gehört das Geld deinem Kind. Du verwaltest es bis zum 18. Geburtstag, danach entscheidet dein Kind allein.

Alle Junior-Depots auf einen Blick

Bei den Kosten liegen die Neobroker vorn. Bei der Eröffnung sind die Direktbanken einfacher: Du musst dort nicht selbst Kunde werden.

Depot	Eröffnen bis	Eltern müssen Kunde sein	Eröffnung	Extra fürs Kind
Scalable Capital	16 Jahre	ja, alle Sorgeberechtigten	in der App	ETF-Kosten zurück bei hunderten ETFs
Traders Place	keine Angabe	keine Angabe	online mit Online-Ausweis	Kind kann mit ansehen
Trade Republic	17,5 Jahre	ja, beide Elternteile	in der App, mit Geburtsurkunde	ETF-Kosten zurück bei 3 Vanguard-ETFs
Finanzen invest	16 Jahre	ja, alle Sorgeberechtigten	online, ab Steuer-ID des Kindes	nur ETFs und Fonds
Consorsbank	18 Jahre	nein	Antrag per Post, alle Sorgeberechtigten unterschreiben	Tagesgeld mit Startzins
ING	6 Wochen vor dem 18.	nein	online, Vertrag per E-Mail oder Post	Extra-Konto Junior mit Startzins
comdirect	8 Wochen vor dem 18.	nein	online, Unterlagen per App-Upload	keine Post nötig

Ohne Gewähr, Stand der Angaben der Anbieter.

Worauf ich bei einem Junior-Depot achte

Ein Junior-Depot läuft oft 18 Jahre. Kleine Gebühren machen über diese Zeit viel aus. Diese Punkte stehen in jeder Karte oben:

1. Depotgebühr. Für die Verwahrung solltest du nichts zahlen. Bei allen Depots in meinem Vergleich ist das so.

2. Sparpläne. Die meisten Eltern sparen jeden Monat einen festen Betrag in einen ETF. Wichtig ist, dass jede Ausführung kostenlos ist und die Rate klein sein darf. Bei comdirect kosten viele Sparpläne eine Gebühr, kostenlos sind dort nur die ETF-Specials.

3. Ordergebühr. Sie zählt, wenn du einen größeren Betrag auf einmal anlegst, etwa Geld von Oma zur Geburt. Bei den Neobrokern kostet das kaum etwas. Bei ING und comdirect wird eine Order schnell zweistellig.

4. Guthabenzins. Geld, das noch nicht angelegt ist, bringt bei Scalable, Trade Republic, Consorsbank und ING Zinsen. Bei Consorsbank und ING gilt der hohe Zins nur in den ersten Monaten.

5. Eröffnung. Bei Scalable, Trade Republic und Finanzen invest brauchen beide Elternteile ein eigenes Konto beim Anbieter. Bei Consorsbank, ING und comdirect müsst ihr euch nur einmal ausweisen.

Was ist ein Junior-Depot und warum lohnt es sich steuerlich?

Ein Junior-Depot (auch Kinderdepot) läuft auf den Namen deines Kindes. Du eröffnest es als Elternteil und verwaltest es, bis dein Kind 18 ist. Die Erträge gehören deinem Kind. Deshalb zählen auch die Freibeträge deines Kindes:

Grundfreibetrag 2026	12.348 €
Sparerpauschbetrag	1.000 €
Sonderausgaben-Pauschbetrag	36 €
Steuerfrei im Jahr	13.384 €

Die vollen 13.384 € gelten nur, wenn dein Kind keine anderen Einkünfte hat. Ohne Freistellungsauftrag behält die Bank auf alle Erträge Steuern ein. Du kannst sie dir zwar über eine Steuererklärung zurückholen, einfacher ist aber der richtige Auftrag von Anfang an.

Nichtveranlagungsbescheinigung: so bleibt mehr steuerfrei

Für die ersten 1.000 € reicht ein Freistellungsauftrag bei der Bank. Den richtest du direkt bei der Eröffnung mit ein. Dafür braucht die Bank die Steuer-ID deines Kindes.

Bringt das Depot mehr Ertrag, beantragst du beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung). Das geht formlos oder online über ELSTER und kostet nichts. Die Bescheinigung gilt meist drei Jahre. Du lädst sie beim Depot hoch oder schickst sie per Post. Danach schreibt die Bank alle Erträge ohne Abzug gut.

Mein Tipp: Trag dir das Ablaufdatum in den Kalender. Läuft die Bescheinigung aus, zieht die Bank wieder Steuern ab.

Junior-Depot oder Depot auf deinen Namen?

Viele Eltern sparen fürs Kind lieber im eigenen Depot. So behältst du die Kontrolle, auch nach dem 18. Geburtstag. Beide Wege haben ihre Seiten:

	Junior-Depot	Depot auf deinen Namen
Wem gehört das Geld?	deinem Kind	dir
Steuern	Freibeträge des Kindes	dein Sparerpauschbetrag
Ab 18	Kind entscheidet allein	du entscheidest, wann du es weitergibst
Geld vorher entnehmen	nur für dein Kind	jederzeit
BAföG	zählt als Vermögen des Kindes	zählt nicht beim Kind

Ich empfehle das Junior-Depot, wenn das Geld sicher für dein Kind gedacht ist und du die Steuer sparen willst. Bist du unsicher, ob dein Kind mit 18 vernünftig damit umgeht, ist das eigene Depot die bessere Wahl. Schenkst du das Geld später, sind je Elternteil alle zehn Jahre 400.000 € steuerfrei.

Kindergeld, BAföG und Krankenkasse

• Kindergeld: Erträge im Junior-Depot ändern am Kindergeld nichts. Eine Einkommensgrenze gibt es dafür nicht.
• BAföG: Das Depot zählt zum Vermögen deines Kindes. Unter 30 Jahren sind 15.000 € frei, was darüber liegt, mindert das BAföG. Schon rund 70 € im Monat ab dem 6. Geburtstag können bis 18 so viel werden. Überträgst du das Depot erst kurz vor dem Studium auf dich, kann das Amt das als Missbrauch werten. Wer mit BAföG rechnet, spart deshalb besser von Anfang an im eigenen Depot.
• Familienversicherung: In der gesetzlichen Krankenkasse bleibt dein Kind nur beitragsfrei mitversichert, solange sein Einkommen unter der Grenze liegt (2026: 565 € im Monat). Kapitalerträge über dem Sparerpauschbetrag zählen dabei mit. Bei großen Depots lohnt ein Blick darauf.

Frühstart-Rente: was der Staat dazugibt

Der Bundestag hat am 16.10.2026 die Frühstart-Rente beschlossen. Der Staat soll dann ab 2027 für jedes Kind vom 6. bis zum 18. Geburtstag 10 € im Monat in ein spezielles Vorsorgedepot zahlen. Den Anfang macht der Jahrgang 2020, jedes Jahr kommt ein neuer dazu. Kinder aus dem Jahrgang 2019 und älter bekommen nach dem aktuellen Stand nichts.

Das Geld vom Staat ist für die Rente gedacht und frühestens ab 65 verfügbar. Für den Führerschein, das Studium oder die erste Wohnung hilft es also nicht. Dafür bleibt das Junior-Depot der richtige Weg. Beides lässt sich kombinieren. Was die Frühstart-Rente bringt und wo du aufpassen musst, erkläre ich im Video:

Junior-Depot eröffnen

So läuft die Eröffnung meistens ab:

1. Antrag online oder in der App ausfüllen. Bei Scalable, Trade Republic und Finanzen invest geht das nur aus deinem eigenen Konto heraus.
2. Beide Sorgeberechtigten weisen sich aus, per Video-Ident, Online-Ausweis oder Post-Ident.
3. Unterlagen fürs Kind hochladen: meist eine Kopie der Geburtsurkunde und die Steuer-ID.
4. Freistellungsauftrag einrichten und den Sparplan anlegen.

Seid ihr nicht verheiratet, verlangen die Banken meist die Sorgeerklärung. Bei alleinigem Sorgerecht reicht der Nachweis darüber. Großeltern und Paten können später einfach Geld überweisen. Bei Scalable und Trade Republic geht das auch als eigener Sparplan.

Was passiert zum 18. Geburtstag?

Mit 18 gehört das Depot deinem Kind ganz allein. Deine Vollmacht endet, du siehst das Depot dann nicht mehr. Dein Kind muss sich einmal selbst bei der Bank ausweisen und ein eigenes Girokonto als Referenzkonto angeben. Am besten kümmert ihr euch darum schon einige Wochen vor dem Geburtstag.

Mein Rat: Sprich früh mit deinem Kind über das Depot. Zeig ihm, wie stark der Zinseszins über die Jahre wirkt. Wer das versteht, verkauft mit 18 nicht alles für ein Auto. Ein passendes Konto für die Zeit danach findest du im Jugendkonto-Vergleich.

Welches Junior-Depot ist das beste?

Ich empfehle das Kinderdepot von Scalable Capital. Depot und Sparpläne sind kostenlos, das Guthaben bringt Zinsen und Scalable zahlt bei vielen ETFs die laufenden Kosten zurück. Das kann bis zum 18. Geburtstag einige hundert Euro ausmachen. Wichtig: Dein Kind darf bei der Eröffnung höchstens 16 sein.

Ist dein Kind älter, nimm Trade Republic. Willst du für das Kinderdepot nicht selbst Kunde bei einem Neobroker werden, ist das Junior-Depot der Consorsbank eine gute Wahl. Dort ist der ETF-Sparplan ebenfalls kostenlos und die Order in den ersten Jahren günstig. Wie du den richtigen ETF für den Sparplan auswählst, zeige ich in meiner ETF-Depot-Empfehlung. Ein Depot für dich selbst findest du im Depot-Vergleich.

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