von StenFrüher waren smava und auxmoney zwei Marktplätze, auf denen Privatleute einander Kredite gaben. Das ist vorbei. Heute sind beide Kreditvermittler, und das Geld kommt von Banken und großen Anlegern.
⚡ Auf einen Blick
Starte mit smava. Mit einer kostenlosen, Schufa-neutralen Anfrage siehst du die Angebote von über 20 Banken und findest so meist den günstigsten Zins. auxmoney ist deine zweite Adresse, wenn die Banken nicht mitspielen. Dort entscheidet ein eigenes Scoring, nicht allein die Schufa.
smava oder auxmoney: Die Unterschiede
| smava | auxmoney | Vorteil | |
|---|---|---|---|
| Was ist es? | Kreditvergleich mit über 20 Banken | Kreditvermittler mit eigenem Kredit | |
| Wer gibt das Geld? | die Partnerbank, die du wählst | institutionelle Anleger, Kredit über die SWK Bank | |
| Anzahl Angebote | ✓ viele Banken mit einer Anfrage | ✕ ein Angebot von auxmoney | smava |
| Schufa-neutrale Anfrage | ✓ ja | ✓ ja | 🤝 gleich |
| Bonitätsprüfung | Prüfung der jeweiligen Bank | ✓ eigenes Scoring mit vielen Daten, nicht nur Schufa | auxmoney |
| Kreditbetrag | ✓ 500 bis 120.000 € | 1.000 bis 50.000 € | smava |
| Zins bei guter Bonität | ✓ meist niedriger | meist höher | smava |
| Chance bei schwacher Bonität | gering | ✓ höher | auxmoney |
| Selbstständige | ✓ möglich | ✓ möglich | 🤝 gleich |
| Kosten für dich | ✓ Vermittlung kostenlos | Vermittlungsgebühr im Kredit enthalten | smava |
| Geld anlegen | ✕ nicht mehr möglich | ✕ nicht mehr möglich | 🤝 gleich |
Was ist smava?
smava aus Berlin ist ein Kreditvergleich. Du gibst einmal deine Daten ein, und smava fragt passende Partnerbanken für dich an. Danach siehst du die Angebote mit dem Zins, der wirklich für dich gilt. Den Vertrag schließt du direkt mit der Bank. Für dich ist das kostenlos, smava bekommt eine Provision von der Bank.
Mehr zum Ablauf, zu den Kosten und zur Restschuldversicherung liest du in meinem Bericht zur smava Kreditplattform.
Was ist auxmoney?
auxmoney aus Düsseldorf vermittelt Ratenkredite. Bis 2022 kam das Geld dafür auch von Privatleuten. Seit Mitte 2022 finanzieren nur noch institutionelle Anleger die Kredite. Vertragspartnerin und Darlehensgeberin ist die SWK Bank. Sie zahlt den Kredit aus und zieht die Raten ein.
Das Besondere ist die Bonitätsprüfung. auxmoney schaut nicht nur auf die Schufa, sondern bewertet viele weitere Angaben mit einem eigenen Scoring. So bekommen dort manchmal auch Menschen einen Kredit, die ihre Bank abgelehnt hat. Dafür ist der Zins meist höher.
1. Die Kreditanfrage
Bei smava füllst du ein Formular aus und bekommst danach eine Liste mit Angeboten verschiedener Banken. Bei auxmoney bekommst du nach der Anfrage ein Angebot von auxmoney selbst. Beide Anfragen sind Schufa-neutral. Erst der echte Antrag wird an die Schufa gemeldet.
👉 Vorteil smava: Eine Anfrage, viele Angebote. → Zum smava Kreditvergleich
2. Zinsen und Kosten
Bei guter Bonität findest du über smava fast immer den niedrigeren Zins. Die Banken konkurrieren um dich, und die Vermittlung kostet dich nichts.
Bei auxmoney steckt eine Vermittlungsgebühr im Kredit. Sie ist im effektiven Jahreszins enthalten, den du vor dem Abschluss siehst. Vergleiche deshalb immer den effektiven Jahreszins, nicht den Sollzins.
👉 Vorteil smava: Meist der günstigere Zins und keine Vermittlungsgebühr.
3. Kredit bei schwacher Bonität
Hier liegt die Stärke von auxmoney. Ein paar Einträge in der Schufa oder ein kurzes Arbeitsverhältnis führen bei Banken oft zur Ablehnung. auxmoney bewertet dich mit mehr Daten und gibt dir damit eine zweite Chance. Mit harten negativen Einträgen wie einer Privatinsolvenz wird es aber auch dort kaum klappen.
👉 Vorteil auxmoney: Eigenes Scoring, dadurch höhere Chance bei schwächerer Bonität. → Zu auxmoney
4. Auch für Selbstständige Kredite
Selbstständige und Freiberufler haben es bei Banken schwer, weil ihr Einkommen schwankt. Über smava findest du Banken, die auch Selbstständigen Kredite geben, dazu Gewerbekredite für deine Firma. auxmoney nimmt Selbstständige ebenfalls an und bewertet sie mit seinem eigenen Scoring. Halte in beiden Fällen deine letzten Steuerbescheide und Kontoauszüge bereit.
🤝 Gleichstand: Beide nehmen Selbstständige an.
5. Kreditbetrag und Auszahlung
Über smava bekommst du Ratenkredite von 500 bis 120.000 €, für Bau und Immobilien auch mehr. Bei auxmoney liegt die Grenze bei 50.000 €. Bei beiden kommt das Geld nach der Prüfung meist in wenigen Werktagen. Mit Video-Ident und digitalem Kontoblick geht es oft schneller.
👉 Vorteil smava: Höhere Kreditbeträge möglich.
Das Wesen der Online-Kreditvermittlungen heute
Viele suchen bei smava und auxmoney noch einen Kredit von privat an privat. Diese Zeit ist vorbei. Bei smava bieten keine Privatleute mehr mit, und bei auxmoney kommt das Geld seit 2022 von großen Anlegern. Als Privatperson kannst du bei beiden auch kein Geld mehr anlegen.
Wenn du Geld von Familie oder Freunden leihen willst, findest du einen Mustervertrag und Tipps gegen Betrug auf meiner Seite Kredite von privat an privat. Was ein normaler Bankkredit ist, erkläre ich unter Privatkredite.
Alternativen zu smava und auxmoney
Neben smava empfehle ich zwei weitere Kreditportale. Jedes hat andere Banken im Angebot. Frag ruhig bei zwei Portalen an, das bleibt Schufa-neutral.
Kreditportale für deinen Vergleich
Wenn du noch nicht weißt, welche Kreditsumme du dir leisten kannst, hilft dir mein Kreditrechner.
Die Portale vermitteln Kredite von jeweils über 20 Banken, die Anfrage ist Schufa-neutral und kostenlos. Welchen Zins du bekommst, hängt von deiner Bonität ab. Deshalb nenne ich hier keine Zinssätze. Klickst du auf ein Portal und schließt dort einen Kredit ab, bekomme ich eine Provision. An deinem Zins ändert das nichts. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.
Von mir ausgewählte KreditportaleSo habe ich ausgewählt
Alle Portale und meinen Kreditrechner findest du im Kredit-Vergleich. Für kleine Beträge ist oft ein Rahmenkredit die günstigere Wahl.
smava und auxmoney: Vor- und Nachteile
smava
- Angebote von über 20 Banken
- Meist der niedrigere Zins
- Vermittlung kostenlos
- Restschuldversicherung wird stark beworben
- Bei schwacher Bonität oft Ablehnung
auxmoney
- Eigenes Scoring, nicht nur Schufa
- Chance nach Ablehnung durch die Bank
- Auch für Selbstständige
- Meist höherer Zins
- Nur ein Angebot statt Vergleich
Mein Fazit
Ich würde zuerst smava nehmen. Du vergleichst kostenlos viele Banken und bekommst bei normaler Bonität fast immer den günstigeren Kredit.
Lehnen dich die Banken ab, ist auxmoney der nächste Schritt. Das eigene Scoring gibt dir dort eine zweite Chance.
Häufig gestellte Fragen
Was ist besser, smava oder auxmoney?
Bei normaler Bonität smava, weil du viele Banken vergleichst und meist den niedrigeren Zins bekommst. Bei schwächerer Bonität kann auxmoney die bessere Chance sein.
Ist auxmoney ein Kredit von privat?
Nicht mehr. Seit Mitte 2022 kommt das Geld von institutionellen Anlegern. Darlehensgeberin ist die SWK Bank.
Welche Gebühren verlangt auxmoney?
auxmoney berechnet eine Vermittlungsgebühr. Sie ist in deinem Kredit und im effektiven Jahreszins enthalten. Vor der Auszahlung zahlst du nichts.
Ist die Kreditanfrage bei smava und auxmoney Schufa-neutral?
Ja, bei beiden. Erst der echte Kreditantrag wird an die Schufa gemeldet.
Bekomme ich bei auxmoney einen Kredit ohne Schufa?
Nein. auxmoney fragt die Schufa ab, schaut aber zusätzlich auf viele andere Angaben. Bei harten negativen Einträgen lehnt auch auxmoney ab.
Kann ich bei smava oder auxmoney Geld anlegen?
Nein. smava hat das Angebot für private Geldgeber eingestellt, und auxmoney nimmt seit 2022 kein Geld von Privatanlegern mehr an.