Wie gut ist der DKB Privatkredit? Was sind die Vorteile und Nachteile? Zu welchen Konditionen kann man ihn abschliessen und welche Voraussetzungen musst Du erfüllen?
Wir beantworten Dir diese und weitere Fragen zum DKB Kredit. Am Ende sagen wir Dir dann, ob sich der Kredit lohnt und welche Alternative eventuell besser ist.
Die Deutsche Kreditbank AG, kurz DKB, bietet mit ihrem Privatkredit einen verwendungszweckfreien Ratenkredit zu durchaus attraktiven Konditionen.
Laufzeiten und Kreditsummen
Beim DKB Privatdarlehen kannst Du eine Kreditlaufzeit von 12 bis 120 Monaten wählen.
Die angebotenen Kredithöhen liegen zwischen 2.500 und 65.000 Euro.
Die Zinsen vom DKB Ratenkredit
Bei den meisten Banken ist die Zinshöhe von Deiner Bonität abhängig. Je besser Deine Kreditwürdigkeit, desto geringer der Kreditzins.
Bei der DKB ist das anders. Hier gibt es einen bonitätsunabhängigen Zins. Das bedeutet, dass Du den gleichen Zins erhältst, wie jeder andere Kreditnehmer auch. Dabei liegt dieser Zinssatz sogar im unteren Bereich aktueller Ratenkredite.
Bei Laufzeiten von bis zu 84 Monaten, also 7 Jahren, beträgt der gebundene Sollzins 3,15% per annum und der effektive Jahreszins 3,19%
Bei längeren Laufzeiten, in dem Fall ab 85 Monaten, erhöht sich der gebundene Sollzins auf 3,63% per annum und der effektive Jahreszins auf 3,69%.
Bearbeitungsgebühren fallen nicht an.
Wenn Du Aktivkunde bei der DKB bist, also ein DKB Girokonto mit einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro führst, erhältst Du einen Nachlass von 0,2% auf den effektiven Jahreszins.
Inhalt
- Laufzeiten und Kreditsummen
- Die Zinsen vom DKB Ratenkredit
- Die Vorteile des DKB Ratenkredites
- Die Nachteile des DKB Ratenkredites
- Wie lang ist die Bearbeitungsdauer?
- Vorraussetzungen für den DKB Privatkredit
- Welche Unterlagen werden benötigt?
- Gibt es eine Restschuldversicherung?
- Lohnt sich der DKB Kredit?
- Alternativen
Die Vorteile des DKB Ratenkredites
1. Der Zinssatz ist günstig
Es geht zwar durchaus günstiger, aber im Vergleich mit anderen Krediten liegt der Zinssatz im unteren Bereich.
2. Die Zinshöhe ist bonitätsunabhängig
Bei fast allen Ratenkreditanbietern wird der Kreditzins durch Deine Bonität bestimmt. Das heisst den besten angegebenen Zins erhältst Du nur, wenn Du ein hohes Einkommen, keine laufenden anderen Kredite und einen Top-Schufascore hast. Aus diesem Grund sind Banken auch verpflichtet, bei ihren Angeboten, das repräsentative Beispiel anzugeben. Das zeigt Dir, welchen Zins zwei Drittel aller Kunden erhalten.
Beim DKB Kredit erhält jeder den gleichen fairen Zins.
3. Es sind lange Laufzeiten möglich
Wenn es nötig ist, kannst Du bei der DKB eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren wählen und so die monatliche Rate senken.
Beachte aber, dass lange Laufzeiten die Gesamtkosten für den Kredit erhöhen. Einerseits weil Du langsamer tilgst und die Restschuld, auf die Du Zinsen zahlst, länger hoch bleibt und andererseits, weil bei längeren Laufzeiten der berechnete Zinssatz höher ist.
Die Nachteile des DKB Ratenkredites
1. Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an
Wenn Du Deinen Kredit bei der DKB ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlst, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt 1% der getilgten Summe, wenn die Restlaufzeit des Kredites weniger als 12 Monate ist, dann sind es 0,5%.2. Nicht für Selbstständige & Freiberufler
Das Angebot richtet sich ausschliesslich an Arbeiter, Angestellte, Rentner und Pensionäre. Wenn Du selbstständig oder freiberuflich tätig bist, kannst Du das DKB Darlehen leider nicht bekommen.
Wie lang ist die Bearbeitungsdauer?
Die Bearbeitungsdauer ist abhängig davon, ob Du den Antrag komplett digital abschliesst oder per Post einreichst.
Wenn Du den DKB Kredit online beantragst und VideoIdent nutzt, wird der Kredit üblicherweise binnen 48 Stunden ausgezahlt.
Bei Beantragung über den Postweg verlängert sich die Kreditvergabe auf etwa 1 Woche.
Vorraussetzungen für den DKB Privatkredit
Für die Kreditvergabe musst Du volljährig sein und Deinen Wohnsitz in Deutschland haben.
Du musst über ein festes regelmässiges Einkommen verfügen und darfst nicht selbstständig oder Freiberufler sein.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Arbeiter & Angestellte: Die letzten beiden Lohn und Gehaltsabrechnungen
Rentner & Pensionäre: Aktueller bzw. letzter Rentenbescheid
Beamte: Aktuelle bzw. letzte Mitteilung über die Bezüge
Gibt es eine Restschuldversicherung?
Zum DKB Darlehen kannst Du eine Restschuldversicherung gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod abschliessen.
Wir empfehlen diese Versicherungen grundsätzlich nicht, denn sie sind recht teuer, haben Warte- und Karenzzeiten, diverse Ausschlüsse und Limits bei den Leistungen.
Dazu kommt, dass die Prämie auf die Kreditsumme aufgeschlagen wird und du sie so in Raten mit Zinsen zurückbezahlst.
Lohnt sich der DKB Kredit?
Die DKB bietet mit ihren Ratenkredit ein gutes Angebot. Mit einer durchschnittlichen Bonität erhältst Du dort einen Kredit zu günstigen Zinsen.
Als Aktivkunde ist der sogar noch 0,2% günstiger.
Alternativen
ING Ratenkredit
Eine interessante Alternative ist der ING Ratenkredit, bei dem die Zinshöhe ebenfalls bonitätsunabhängig festgelegt wird und der sogar noch etwas günstiger ist.
Bei der ING fällt zudem keine Vorfälligkeitsentschädigung für Sondertilgungen oder vorzeitige Tilgung an. Damit bleibst Du komplett flexibel.
Auch wenn beide Kredite günstige Zinsen bieten, solltest Du Dir noch Angebote von Banken einholen, die ihre Zinsen bonitätsabhängig anbieten. Unter diesem Link kannst Du mit nur einer Anfragepersönliche Angebote von ca. 20 Banken anfordern.