Firmenkreditkarte

Die meisten Karten für Selbstständige und Firmen sind keine echten Kreditkarten. Es sind Debitkarten zum Geschäftskonto. Jede Zahlung geht sofort vom Konto ab. Dafür kosten sie oft nichts und du bekommst sie ohne große Prüfung.

Eine echte Firmenkreditkarte gibt dir dagegen Zeit. Die Bank sammelt deine Zahlungen und bucht sie erst später ab. Das kostet meist eine Jahresgebühr und setzt eine gute Bonität voraus.

Aktuelle Firmenkreditkarten-Konditionen im November 2026

Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung. Alle vier Karten sind Debitkarten: Jede Zahlung geht sofort vom Geschäftskonto ab, ein Zahlungsziel gibt es nicht. Preise bei Finom und Tide zzgl. MwSt.

Business Kreditkarten Vergleich: Debit, Kreditkarte oder Charge Card

Unter dem Namen Firmenkreditkarte laufen drei Arten von Karten. Der wichtigste Unterschied: Wann geht das Geld von deinem Konto ab?

	Debitkarte	Kreditkarte	Charge Card
Abbuchung	sofort vom Geschäftskonto	einmal im Monat, Rest auf Raten möglich	einmal im Monat, alles auf einmal
Zahlungsziel	nein	ja	ja
Bonitätsprüfung	oft nur leicht	ja	ja
Jahresgebühr	oft 0 €	meist ja	meist hoch
Beispiele	Finom, Vivid, Tide, FYRST Card	Mastercard Business Classic, Miles & More Business	American Express Business

Für die meisten Selbstständigen reicht eine Debitkarte. Du trennst damit geschäftliche und private Ausgaben und hast jede Zahlung sofort in der App. Eine echte Kreditkarte lohnt sich, wenn du Rechnungen vorfinanzieren willst oder oft eine Kaution hinterlegen musst, etwa beim Mietwagen.

Darauf achte ich beim Vergleich

• Kosten: Bei Debitkarten zählt der Preis des Kontos, nicht nur der Karte. Viele Anbieter verlangen für mehr Funktionen eine Monatsgebühr.
• Fremdwährung: Zahlst du oft in Dollar oder Pfund, frisst eine Gebühr von 1 bis 2 % jeden Vorteil auf.
• Bargeld: Die meisten Fintechs haben nur ein kleines Freikontingent am Automaten. Einzahlen geht meist gar nicht.
• Karten für Mitarbeiter: Wie viele Karten sind inklusive und kannst du für jede ein Limit setzen?
• Buchhaltung: Eine Schnittstelle zu DATEV oder Lexware spart dir Zeit beim Steuerberater.
• Einlagensicherung: Nicht jedes Fintech ist eine Bank. Bei E-Geld-Instituten wie Finom gibt es keine gesetzliche Einlagensicherung.

Welches Konto insgesamt am günstigsten ist, rechnest du im Geschäftskonto-Vergleich nach. Dort stehen auch Konten mit Bargeld-Einzahlung.

Echte Firmenkreditkarten mit Zahlungsziel

Wer wirklich eine Kreditkarte für die Firma will, hat in Deutschland weniger Auswahl. Drei Angebote sind am bekanntesten.

Mastercard Business Classic zum FYRST-Konto

Zum Geschäftskonto von FYRST kannst du eine echte Kreditkarte dazubuchen. Sie kostet im ersten Jahr nichts, danach 30 € im Jahr. Die Bank zieht den Betrag erst zehn Tage nach Monatsende ein. So hast du bis zu 40 Tage Zeit. In Euro zahlst du in der EU ohne Aufschlag, außerhalb der EU kostet jede Zahlung 1,5 %.

American Express Business

American Express bietet die Business Gold und die Business Platinum an. Beides sind Charge Cards: Du zahlst die Rechnung jeden Monat komplett. Dafür sammelst du Punkte, die du für Flüge oder Hotels einlösen kannst. Die Platinum kommt mit Lounge-Zugang und Reiseversicherungen, kostet aber eine hohe Jahresgebühr. Bedenke: Viele kleine Händler und Handwerker nehmen keine American Express an.

Miles & More Business

Die Kreditkarten von Miles & More gibt es auch als Business-Version in Blue und Gold. Mit jedem Euro Umsatz sammelst du Lufthansa-Meilen. Das lohnt sich vor allem, wenn du oft mit der Lufthansa fliegst. Die Karten kosten eine Monatsgebühr.

Gibt es eine kostenlose Firmenkreditkarte?

Ja, aber fast nur als Debitkarte. Finom im Solo-Tarif, Vivid und Tide im Lite-Tarif kosten keine Grundgebühr. Bei FYRST ist die erste Karte zum Konto kostenlos. Eine echte Kreditkarte mit Zahlungsziel bekommst du dauerhaft kostenlos praktisch nicht. Die Bank leiht dir dabei ja Geld.

Achte auch bei kostenlosen Karten auf die Nebenkosten. Bei Finom kostet eine Zahlung in bestimmten Händlerarten 1 bis 5 % extra. Bei Vivid kosten ungenutzte Karten im Firmentarif Free Start jeden Monat Geld. Tide berechnet 2 € für jede Abhebung am Automaten.

Firmenkreditkarte für Geschäftsreisen

Auf Reisen zahlst du Hotel, Mietwagen, Bahn und Essen mit der Firmenkarte. Die Kosten landen direkt auf dem Geschäftskonto. Eine Spesenabrechnung aus eigener Tasche entfällt.

Zwei Punkte solltest du vorher klären. Erstens: Viele Autovermieter und manche Hotels nehmen für die Kaution nur echte Kreditkarten. Mit einer Debitkarte stehst du dann am Schalter und kommst nicht weiter. Zweitens: Außerhalb des Euroraums kostet jede Zahlung oft eine Gebühr. Vivid verlangt für Selbstständige keine, bei Tide entfällt sie im Smart-Tarif.

Für private Reisen findest du passende Karten bei den Reisekreditkarten. Viele Selbstständige nutzen eine Firmenkarte und eine private Karte nebeneinander. Wie du zwei Karten sinnvoll kombinierst, steht beim Kreditkarten-Doppel.

Prepaid Business Kreditkarte

Eine Prepaid-Karte funktioniert nur mit Guthaben. Für Firmen gibt es solche Karten heute kaum noch einzeln. Ihre Rolle haben Debitkarten zum Geschäftskonto übernommen. Auch sie geben nur aus, was auf dem Konto liegt.

Das ist praktisch, wenn deine Bonität schwach ist oder du gerade erst gründest. Tide eröffnet das Konto zum Beispiel ohne Schufa-Abfrage. Für Mitarbeiter kannst du bei vielen Anbietern eigene Karten mit festem Limit ausgeben. Private Prepaid-Karten vergleiche ich unter Prepaid-Kreditkarte, Karten ohne Schufa unter Kreditkarte ohne Schufa.

Voraussetzungen und Schufa

Eine Firmenkarte bekommst du nur, wenn du selbstständig bist oder eine Firma hast. Dafür brauchst du meist:

• einen gültigen Ausweis
• einen Nachweis deiner Tätigkeit, etwa die Gewerbeanmeldung oder die Steuernummer
• bei GmbH und UG den Handelsregisterauszug und Angaben zu den Gesellschaftern
• ein Geschäftskonto beim selben Anbieter, denn die Karte hängt fast immer daran

Bei echten Kreditkarten prüft die Bank deine Bonität. Bist du Einzelunternehmer oder Freiberufler, schaut sie in der Regel in deine private Schufa. Bei Debitkarten ist die Prüfung meist lockerer. Bist du privat auf der Suche, hilft dir die Seite Kreditkarte für Selbstständige und Existenzgründer.

Firmenkreditkarte beantragen

1. Karte auswählen: Entscheide zuerst, ob dir eine Debitkarte reicht oder du ein Zahlungsziel brauchst.
2. Geschäftskonto eröffnen: Bei Finom, Vivid, Tide und FYRST beantragst du Konto und Karte in einem Schritt online.
3. Identität bestätigen: Das geht per Video oder in der App mit deinem Ausweis.
4. Karte nutzen: Die virtuelle Karte ist oft sofort da. Die Plastikkarte kommt per Post.
5. Karten für Mitarbeiter bestellen: Lege für jede Karte ein Limit fest.

Für einzelne Einkäufe oder Abos kannst du bei vielen Anbietern auch zusätzliche virtuelle Kreditkarten anlegen. Wird eine Karte gestohlen, sperrst du nur diese eine.

Vorteile und Nachteile einer Firmenkreditkarte

Wer haftet bei Missbrauch?

Bei Firmenkunden darf die Bank die Haftung anders regeln als bei Privatkunden. Lies deshalb die Bedingungen deiner Karte. Verlierst du eine Karte, sperre sie sofort in der App. Gibst du Karten an Mitarbeiter, halte schriftlich fest, wofür sie die Karte nutzen dürfen.

Corporate Card

Eine Corporate Card ist eine Firmenkreditkarte für größere Unternehmen. Die Firma beantragt sie für viele Mitarbeiter auf einmal. Jede Karte läuft auf den Namen des Mitarbeiters, die Firma haftet und bekommt eine gemeinsame Abrechnung. Limits und Konditionen handelt die Firma mit dem Anbieter aus. Für Selbstständige und kleine Firmen sind die Karten oben passender.

AirPlus

AirPlus gehört zur Lufthansa und ist auf Geschäftsreisen spezialisiert. Die AirPlus Corporate Card ist eine Mastercard, die die Firma für ihre Mitarbeiter ausgibt. Die Firma haftet für die Umsätze und setzt für jede Karte ein Limit. Abgerechnet wird zentral über das Firmenkonto oder über das Konto des Mitarbeiters. Daneben gibt es das AirPlus Company Account. Darüber bucht die Firma Flüge und Hotels zentral, ohne dass jeder Mitarbeiter eine eigene Karte braucht. Die Preise vereinbart AirPlus mit jeder Firma einzeln.

Fazit: Welche Firmenkreditkarte passt zu dir?

Mehr zu Finom und der aktuellen Aktion steht unter Finom Bonus. Kreditkarten für private Ausgaben vergleiche ich im Kreditkarten-Vergleich.