Welche ist die beste Kreditkarte mit Mietwagenversicherung?
Wer bei einem Autovermieter einen Mietwagen anmietet, sollte auch eine passende Versicherung für den Mietwagen haben, um bei einem Unfall oder einem Schaden gegen hohe Kosten geschützt zu sein.
Einige Kreditkarten bieten zusätzlich zu den üblichen Funktionen im Zahlungsverkehr noch weitere Zusatzleistungen. Dazu gehören auch umfangreiche Kfz-Versicherungen für Mietwagen.
Es werden unterschiedliche Arten von Mietauto-Versicherungen angeboten, wobei insbesondere die Haftpflicht und die Mietwagen Vollkaskoversicherung von Bedeutung sind. Aus dem folgenden Kreditkarten Vergleich kannst du die Vor- und Nachteile der einzelnen Anbieter entnehmen.
Barclays Platinum Double – Unsere Empfehlung
- Mietwagen-Vollkasko bis 100.000 € Deckung ohne SB
- Mietwagen-Haftpflicht bis 1 Mio. € ohne SB
- Auslandskrankenversicherung inkl.
- Weltweit kostenlos Geld abhben & bezahlen
Eurowings Kreditkarte Premium (früher Gold)
- Im ersten Jahr gratis
- Inkl. Meilen-Bonusprogramm
- 3.000 Willkommensmeilen
N26 Metal
- Umfassende Reiseversicherungen
- inkl. Girokonto
- Weltweit kostenlos Geld abhben & bezahlen
- Jährlich 200 € Reiseguthaben
- Jährlich 200 €Sixt ride Guthaben
- Zugang zu Airport-Lounges für bis zu 4 Personen
- 100 € Startguthaben
Mercedes Credit Card Gold
- Europaweiter Mobilitätsschutz
- Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung mit reduzierter Selbstbeteiligung
Lufthansa Miles & More Gold
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Inkl. Meilenprogramm
ADAC Kreditkarte mit Zusatzpaket Reisen & Schutz
- ADAC Auslandskrankenschutz 100
- Zusatz-Haftpflichtversicherung für Mietwagen im Ausland
- Selbstbehalt-Versicherung für Carsharing und Mietwagen
Targobank Visa Premiumkarte
- Umfangreiches Versicherngspaket
- Bonusprogramm und Rabatte
Inhalt
- Welche ist die beste Kreditkarte mit Mietwagenversicherung?
- Wichtige Kreditkarten-Versicherungen für Mietwagen
- Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung?
- Worauf sollte man achten?
- Voraussetzungen für den Versicherungsschutz
- Kreditkarte als Sicherheit zum Blocken der Kaution
- Welche Kreditkarten bieten eine Versicherung für Mietwagen?
- Diese Kreditkarten bieten keine Mietwagen-Versicherung
Wichtige Kreditkarten-Versicherungen für Mietwagen
Wenn du ein Auto mieten möchtest, brauchst du heutzutage in den meisten Fällen eine Kreditkarte. Es gibt praktisch kein Mietwagenunternehmen, das Autos an Kunden verleiht, ohne eine vorher Kreditkarte vorgelegt zu bekommen, auf welcher der Kautionsbetrag für den Leihwagen blockiert werden kann.
Aus diesem Grund bieten viele Kreditkarten als Zusatzleistung gleichzeitig einen Versicherungsschutz mit diversen Leistungen, wie etwa einer Vollkaskoversicherung für Mietwagen, an. Diese schützt dich im Schadensfall vor den hohen Kosten, die durch einen Unfall an dem Mietwagen entstehen können.
Kreditkarten mit einer Versicherung für den Mietwagen bieten dabei unterschiedliche Leistungen an, auf die wir im Folgenden näher eingehen wollen.
Mietwagen Rechtsschutzversicherung
Ein Rechtsstreit kostet neben Zeit und Nerven oftmals auch viel Geld. Sollte der Rechtsstreit nicht mit einem vollständigen Sieg enden, dann entstehen nämlich erhebliche Kosten, die du selbst zu tragen hast. Daraus kann sich sehr schnell eine enorme finanzielle Belastung ergeben.
Mit einer Mietwagen-Rechtsschutzversicherung bleiben dir solche Kosten erspart. Die Rechtsschutzversicherung bietet dir einen umfassenden Kostenschutz im Rechtsfall, damit du dich nicht aus Furcht vor explodierenden Kosten auf dein Recht verzichten musst.
Sie übernimmt die Kosten deines Anwaltes nach der gesetzlichen Gebührenordnung ebenso wie die Rechtsanwaltskosten deines Gegners, falls du diese tragen musst. Auch die Gerichtskosten, Zeugenkosten oder Sachverständigengebühren werden von der Rechtsschutzversicherung für Mietwagen übernommen.
Mietwagen Haftpflichtversicherung
Da die Haftpflichtversicherung eine der wichtigsten Versicherungen für einen Mietwagen ist, ist sie in den meisten Ländern gesetzlich vorgeschrieben.
Die Mietwagen-Haftpflichtversicherung deckt alle Schäden ab, die an anderen Fahrzeugen oder Personen entstehen, wenn du als Fahrer eines Mietfahrzeuges einen Unfall verursachst.
Die Mietwagen-Haftpflicht der Autovermietung beschränkt sich im Ausland jedoch häufig auf sehr geringe Deckungssummen. Deswegen ist es in vielen Ländern sinnvoll, für das Mietauto eine Haftpflicht-Zusatzversicherung abzuschließen.
Gerade für Personen, die sehr häufig im Ausland ein Auto mieten, ist es daher äußerst praktisch, wenn diese zusätzliche Haftpflicht bereits im Versicherungspaket der Kreditkarte inkludiert ist.
Mietwagen Teilkasko-Versicherung
Während bei einem unverschuldeten Unfall die Schäden am eigenen Wagen durch die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners gedeckt werden, müssen die Kosten am Mietauto bei eigenem Verschulden von dir selbst übernommen werden.
Die Teilkasko bietet einen Kostenschutz bei Schäden am Mietfahrzeug, die nicht selbst verschuldet sind. Das beinhaltet zum Beispiel Unfälle mit Kühen, Katzen, Hunden oder anderen Tieren.
Auch bei Diebstahl, Glasbruch oder Marderbissen schreitet die Teilkasko ein. Da eine Teilkasko die Risiken des Diebstahls des Leihfahrzeuges abdeckt, wird sie umgangssprachlich häufig auch Diebstahlversicherung genannt – in den Papieren wird dagegen oftmals die Abkürzung CDW für Collision Damage Waiver verwendet.
Auch Schäden, die Einbruchdiebstahl entstanden sind – etwa eingeschlagene Seitenscheiben – werden von der Teilkaskoversicherung übernommen.
Mietwagen Vollkasko-Versicherung
Die Vollkaskoversicherung für Mietfahrzeuge enthält in der Regel alle Leistungen, die auch in der Teilkasko enthalten sind.
Zusätzlich werden aber auch selbstverschuldete Schäden abgedeckt – also beispielsweise, wenn du als Fahrer eines Mietwagens selbst einen Unfall verursachst.
Wenn man bedenkt, dass du als Mieter auch für Schäden aus dem ruhenden Verkehr haftbar, dann wird klar, dass ein Vollkaskoschutz dich vor einem erheblichen wirtschaftlichen Risiko bewahren kann.
Am besten ist natürlich ein Rundum-sorglos-Paket mit Vollkaskoschutz für den Mietwagen ohne Selbstbeteiligung. Die Vollkasko-Versicherung wird in offiziellen Papieren häufig als LDW oder Loss Damage Waiver bezeichnet.
Glas- und Reifenversicherung
Mit einem Reifen- und Scheibenschutz bist du rundum geschützt, falls es an deinem Mietwagen zu Schäden im Bereich der Reifen oder Scheiben kommt.
Solche Schäden können auch bei achtsamer Fahrweise entstehen und werden häufig durch kleine Steine auf der Fahrbahn verursacht. Die Glas- und Reifenversicherung bietet einen Schutz für Schäden an der Windschutzscheibe, den Seitenscheiben, der Heckscheibe und den Reifen des Fahrzeuges.
Ohne diese Versicherung musst du die Kosten für Schäden an den Reifen oder Scheiben selbst übernehmen und haftest dabei bis zur vollen Höhe des entstandenen Schadens.
Dabei gilt es zu beachten, dass die Vollkaskoversicherung nicht für Reifenschäden aufkommt – es sei denn, sie sind bei einem Unfall entstanden.
Autoschutzbrief
Ein Autoschutzbrief bietet unkomplizierte Hilfe bei Pannen und Unfällen. Dabei sind die Leistungen eines Schutzbriefs mit denen eines klassischen Automobilclubs vergleichbar.
Das beinhaltet unter anderem eine schnelle Pannen- und Unfallhilfe vor Ort sowie einen Weiter- und Rückfahrservice. Wenn bei einem Verkehrsunfall Personen verletzt wurden, dann organisiert die Schutzbrief-Versicherung den Rücktransport der verletzten Personen.
Bei einigen Kreditkartenanbietern sind im Versicherungspaket Sonderleistungen enthalten, die denen eines Schutzbriefes gleichen und Namen wie Mobilitätsschutz oder Mobilitätsversicherung tragen.
Der Autoschutzbrief einer Kreditkarte greift oftmals nicht nur für Mietfahrzeuge, sondern auch für den eigenen Wagen.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung?
Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung lohnt sich vor allem für diejenigen, die sich oft im Ausland aufhalten und dort bei einer Autovermietung einen Leihwagen mieten. Eine solche Karte bietet im Ernstfall einen guten Schutz vor horrenden Kosten.
Abgedeckt sind sowohl private als auch geschäftliche Reisen, auf denen du ein Auto mietest. Kreditkarten, die größere Zusatzleistungen wie eine Kfz-Versicherung für Mietwagen bieten, gehören in der Regel zu den Premium-Kreditkarten.
Wenn du eine Kreditkarte mit einer Autoversicherung für Mietwagen hast, dann kannst du darauf verzichten, dem Autovermieter den Aufpreis für einen CDW oder Collision Damage Waiver zu bezahlen. Bei einer Kfz-Versicherung für Mietwagen ohne Selbstbehalt über die Kreditkarte bist du gegen jegliche Schäden am Mietfahrzeug abgesichert, während die Haftpflicht für die Schäden am Fahrzeug des Unfallgegners aufkommt. So genießt du einen umfassenden Schutz bei Unfällen mit dem Leihfahrzeug.
Worauf sollte man achten?
Wie bei jeder anderen Versicherungsleistung auch, solltest du bei einer Kreditkarten-Versicherung genau auf die Konditionen achten. Bei einer Kreditkarte mit Mietauto-Versicherung sind vor allem die Deckungssumme und die Selbstbeteiligung entscheidend.
Deckungssumme
Die Deckungssumme gibt einen festgelegten Betrag an, für den die Mietwagenversicherung in einem Schadensfall maximal aufkommt.
Selbstbeteiligung
Viele Versicherungen schreiben ihren Kunden einen gewissen Selbstbehalt vor. Diese Selbstbeteiligung musst du im Schadensfall als Teil der Zahlung selbst begleichen.
Die Selbstbeteiligung kann sich in einem Rahmen von bis zu 20 Prozent der Schadenssumme bewegen. Achte deshalb darauf, dass die Kreditkarte mit Autoversicherung für Mietwagen, für die du dich interessiert, keine oder nur eine möglichst geringe Selbstbeteiligung vorschreibt.
Um die Höhe der Selbstbeteiligung richtig einordnen zu können, solltest du sie in Relation zur Jahresgebühr betrachten: Eine niedrige Jahresgebühr kann einen höheren Selbstbehalt rechtfertigen. Ist die Jahresgebühr dagegen selbst schon hoch, dann sollte die Selbstbeteiligung entsprechend geringer ausfallen.
Voraussetzungen für den Versicherungsschutz
Mietauto-Versicherungen von Kreditkarten sind häufig an bestimmte Voraussetzungen gebunden. So kann der Anbieter beispielsweise voraussetzen, dass das Mietauto mit der Kreditkarte bezahlt wurde – das ist bei den meisten Anbietern sogar üblich. Auch ist es möglich, dass der Versicherer nur Mietwagen in einem bestimmten Preisrahmen in die Kfz-Versicherung einbindet. Zudem könnte die Mietwagenversicherung der Kreditkarte nur für eine maximale jährliche Mietdauer gelten.
Es ist daher wichtig, dass du als Karteninhaber genau überprüfst, unter welchen Voraussetzungen deine Versicherungen greifen, wie hoch die Selbstbeteiligung im Schadensfall ist und welchen Umfang die Leistungen haben.
Kreditkarte als Sicherheit zum Blocken der Kaution
Die meisten Autovermieter verlangen das Bereitstellen einer Kaution, bevor sie ein Mietfahrzeug an den Mieter übergeben. Diese Kaution wird in aller Regel mittels Kreditkarte bezahlt. Wichtig ist dabei aber, dass der Betrag auf dem Kreditkartenkonto nur geblockt wird – eine vollständige Abbuchung erfolgt also noch nicht. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Karte im Ernstfall über genug Kreditrahmen verfügt, um die Kautionssumme ganz oder teilweise zu entrichten.
Mit dem Block sind Autovermietungen autorisiert, im Schadensfall, bei starken Verschmutzungen oder bei einem leeren Tank zum Zeitpunkt der Rückgabe die entsprechende Summe einzubehalten: erst dann darf die Karte belastet werden. Lag kein Schaden vor und war das Fahrzeug bei Rückgabe sauber und vollgetankt, dann kannst du die Kautionszahlung bei deiner Bank reklamieren.
Die Praxis von Autovermietern, die Kaution auf Kreditkarten zu blocken ist auch der Grund dafür, warum für die Autovermietung in der Regel keine Prepaid Kreditkarten oder Debitkarten akzeptiert werden. Bei den meisten dieser Karten kann kein Guthaben geblockt werden und das Geld müsste tatsächlich den Besitzer wechseln, um eine Sicherheit für den Vermieter darzustellen. Prepaid Kreditkarten mit Mietwagenversicherung sind daher extrem selten – würden sie doch von den meisten Autovermietern erst gar nicht erst akzeptiert werden.
Welche Kreditkarten bieten eine Versicherung für Mietwagen?
Barclays Platinum Double
Barclays, ehemals Barclaycard, ist unsere Empfehlung als beste Kreditkarte für Mietwagen mit einer Mietwagen Vollkaskoversicherung ohne Selbstbeteiligung. Die Barclays Platinum Double ist ein praktisches Kreditkartendoppel, das aus einer Mastercard und einer Visa-Kreditkarte besteht, um weltweit maximale Akzeptanz zu gewährleisten.
Das Angebot lohnt sich speziell dann, wenn du viel privat auf Reisen oder geschäftlich im Ausland unterwegs bist. Mit der Barclays Platinum Double Card kannst du auf der ganzen Welt Bargeld abheben und auch das Bezahlen in Fremdwährungen ist für dich kostenfrei.
Zusätzlich kommt das Barclays Platinum Double mit einem umfangreichen Versicherungsschutz für deine Reisen daher. Das Paket beinhalten eine Mietwagenversicherung im Ausland, eine Reiseabbruchs- und Reiserücktrittsversicherung sowie eine Auslandsreise-Krankenversicherung.
Vollkasko ohne Selbstbeteiligung mit Barclays:
Wenn du auf deiner Reise ein Auto mieten willst, dann buche den Leihwagen einfach mit dem Barclays Kreditkartendoppel – schon ist der Vollkaskoschutz für das Mietauto inklusive.
Mit dieser Mietwagen-Versicherung ohne Selbstbehalt genießt du im In- und Ausland einen umfassenden Schutz gegen finanzielle Folgen von Unfällen oder Diebstahl.
Eurowings Kreditkarte Gold
Die Eurowings Gold ist ein praktischer Reisebegleiter mit Leistungen wie Fastlane-Nutzung, kostenlosem Sportgepäck und Bonusmeilen bei jeden Einkauf.
Auch eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung sowie eine Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung sind bei der Karte bereits inklusive.
Das macht die Eurowings Kreditkarte zu einer tollen Option für Vielflieger und Vielreisende. Aber auch Backpacker, die lange unterwegs sind, profitieren von den Vorteilen dieser Karte.
N26 Metal
N26 Metal ist die Premium-Option der deutschen Neobank N26. Als Premiumkunde erhältst du eine MasterCard mit exklusiven Vorteilen und Zugang zu attraktiven Bonusleistungen.
Mit der N26 Metal Karte kannst du also nicht nur weltweit gebührenfrei abheben und bezahlen: Die Zusatzleistungen dieser Premium-Karte beinhalten ein umfassendes Reise-Versicherungspaket inklusive Mietwagenversicherung. Mit der Mobilitätsversicherung bist du auch dann gegen Schäden abgesichert, wenn du mit dem E-Bike, dem E-Scooter oder Shared Cars unterwegs bist.
Es handelt sich um eine klassische Mastercard Debitkarte, die nur in Verbindung mit einem mobilen N26 Girokonto erhältlich ist. Somit ist N26 Metal eine der ganz wenigen Prepaid Kreditkarten mit Mietwagenversicherung, die auf dem Markt zu finden sind.
American Express Platinum
In dem Platinum Card Portfolio von Amex sind neben der Platinum Card bis zu vier weitere Kreditkarten enthalten, die wahlweise als American Express Card oder als Gold Card ausgestellt werden. Zusätzlich erhältst du mit Platinum ein umfassendes Versicherungspaket, mit dem du auf Reisen bestens geschützt bist.
Neben einer Auslandsreise-Krankenversicherung beinhaltet das Angebot auch eine Reiserücktrittskosten-Versicherung, eine Reisegepäck-Versicherung und eine Reise-Unfallversicherung.
Außerdem profitierst du auf Geschäftsreisen oder im Urlaub von einer Mietwagenversicherung. Diese bietet das ganze Jahr über einen umfassenden Versicherungsschutz, ohne bei jeder einzelnen Buchung eines Mietwagens separat abgeschlossen werden zu müssen.
Mercedes Credit Card Gold
Die Mercedes Credit Card Gold begleitet dich im Alltag und auf Reisen. Dank eines europaweiten Mobilitätsschutzes erhältst du bei einer Panne oder einem Unfall überall in Europa schnelle Hilfe.
Zusätzlich bekommst du mit dieser Kreditkarte bei allen großen Mietwagenpartnern in Deutschland Vorzugskonditionen und einen Rabatt von bis zu 20 Prozent auf den Normalpreis. Dank der Mietwagen-Zusatz-Kaskoversicherung bist du auch mit dem gemieteten Fahrzeug immer sicher unterwegs, sofern du dein Mietauto mit der Mercedes Credit Card Gold bezahlst.
Der Versicherungsschutz für den Mietwagen greift bei Beschädigung, Verlust und Totalschaden.
Lufthansa Miles & More Gold
Die Miles & More Kreditkarte Gold der Lufthansa ist besonders für Vielflieger interessant. Sie eignet sich nämlich ausgezeichnet zum Sammeln von Meilen.
arüber hinaus bietet die Karte viele weitere Vorteile – darunter auch ein umfassendes Versicherungspaket. Darin enthalten sind eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung sowie eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung.
Dank individuell auswählbarer Zusatzpakete kannst du die Leistungen der Kreditkarte sogar noch erweitern und ganz an deine individuellen Wünsche anpassen.
ADAC Kreditkarte mit Zusatzpaket Reisen und Schutz
Mit der ADAC Kreditkarte kannst du weltweit an Geldautomaten mit dem Visa-Logo ganz unkompliziert Bargeld abheben. Das flexible Angebot ermöglicht es dir zudem, dank optional buchbarer Pakete, wie Sparen, Reise oder Schutz, die Leistungen der Karte nach deinen persönlichen Bedürfnissen zu erweitern.
Das Zusatzpaket Reisen beinhaltet neben einem Auslandskrankenschutz auch eine zusätzliche Haftpflichtversicherung für Mietwagen im Ausland und eine Reise-Rechtsschutzversicherung für Mietfahrzeuge. Im Zusatzpaket Schutz ist zudem eine Selbstbehalt-Versicherung für Mietwagen enthalten.
Diese übernimmt den Selbstbehalt im Rahmen einer Voll- oder Teilkaskoversicherung, sofern du den Mietwagen mit der ADAC Kreditkarte bezahlt hast.
Targobank Visa Premiumkarte
Die Targobank Premiumkarte begleitet dich beim Einkaufen und auf Reisen. Sie überzeugt mit vielen Extras, die dir das Leben leichter machen. So sammelst du zum Beispiel bei jedem Bezahlvorgang automatisch Bonuspunkte, die du anschließend für die unterschiedlichsten Reisezwecke eintauschen kannst.
Das Geldabheben im Ausland ist mit der Targobank Visa Premiumkarte an allen Geldautomaten mit dem Visa-Logo gebührenfrei. Das umfangreiche Versicherungspaket der Targobank beinhaltet viele attraktive Versicherungen, wie beispielsweise eine Familien-Auslandsreisekrankenversicherung, eine Familien-Auslandsreiserücktrittsversicherung und eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung.
Diese Kreditkarten bieten keine Mietwagen-Versicherung
- Bank Norwegian Kreditkarte
- Comdirect Kreditkarte
- Commerzbank Kreditkarte
- Consorsbank Kreditkarte
- Hanseatic Bank Genialcard
- Haspa Kreditkarte
- ING Kreditkarte
- Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
- Postbank Visa Card Gold
- Revolut Kreditkarte