Virtuelle Kreditkarte

Die meisten virtuellen Karten sind Debitkarten. Jede Zahlung geht sofort von deinem Guthaben ab. Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es auch digital, aber seltener und nur nach einer Prüfung deiner Bonität.

Für den Alltag reicht meist die Debitkarte. Damit zahlst du online, im Laden per Apple Pay oder Google Pay und schließt Abos ab. Nur bei Hotel, Mietwagen und am Geldautomaten stößt eine virtuelle Karte an Grenzen.

Aktuelle Konditionen virtueller Kreditkarten im November 2026

Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung. Trade Republic, Revolut und C24 sind Debitkarten: Jede Zahlung wird sofort vom Konto abgebucht. Die Bank Norwegian Visa ist eine echte Kreditkarte.

Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

Eine virtuelle Kreditkarte hat alles, was eine Karte zum Bezahlen braucht: Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfnummer. Nur das Stück Plastik fehlt. Du siehst die Daten in der App deiner Bank und kannst sie in jedem Online-Shop eingeben, der Visa oder Mastercard annimmt.

Im Laden zahlst du mit dem Handy oder der Uhr. Dafür legst du die Karte in Apple Pay oder Google Pay ab. Für die Kasse sieht das aus wie eine normale kontaktlose Zahlung.

Hinter einer virtuellen Karte steckt eine von drei Kartenarten:

• Debitkarte: Die Zahlung geht sofort von deinem Konto ab. Das ist bei Trade Republic, Revolut und C24 so. Mehr dazu bei der Debitkarte.
• Prepaid-Karte: Du lädst vorher Guthaben auf und kannst nur das ausgeben. Einen Überblick gibt mein Vergleich der Prepaid-Kreditkarten.
• Echte Kreditkarte: Die Bank gibt dir einen Verfügungsrahmen. Du bezahlst die Rechnung erst später, zum Beispiel einmal im Monat. So funktioniert die Bank Norwegian Visa.

Viele sagen auch digitale Kreditkarte oder Online-Kreditkarte dazu. Gemeint ist dasselbe.

Virtuelle Kreditkarte sofort nutzen

Der größte Vorteil: Du musst nicht auf die Post warten. Nach der Eröffnung und der Prüfung deines Ausweises steht die Karte in der App bereit. Bei den Karten oben geht das so:

• Trade Republic: Die virtuelle Karte ist kostenlos und gleich nach der Bestellung in der App. Eine Plastikkarte kostet einmalig 5 €, du brauchst sie aber nur zum Geldabheben.
• Revolut: Virtuelle Karten erstellst du kostenlos in der App. Sie sind sofort einsetzbar.
• C24: Im kostenlosen Smart-Konto ist eine virtuelle Karte frei, jede weitere kostet 1,99 €. In den Modellen Plus und Max sind bis zu 20 virtuelle Karten frei.
• Bank Norwegian: Nach der Genehmigung bekommst du eine virtuelle Karte in der App. Die Plastikkarte kommt später per Post.

Sofort nutzbar mit Verfügungsrahmen

Eine Karte mit Verfügungsrahmen ist eine echte Kreditkarte. Die Bank fragt dafür bei der Schufa an und prüft dein Einkommen. Erst nach der Zusage gibt es die virtuelle Karte. Von den Karten oben bietet das nur die Bank Norwegian. Mehr dazu in meinem Bericht zur Bank Norwegian Kreditkarte.

Sei vorsichtig bei Angeboten, die „sofort Geld ohne Prüfung“ versprechen. Ohne Prüfung gibt keine seriöse Bank einen Kreditrahmen. Hinter solchen Angeboten stecken meist Prepaid-Karten oder teure Abos.

Einweg-Kreditkarte für einmalige Zahlungen

Eine Einweg-Kreditkarte gilt nur für eine Zahlung. Danach bekommt sie automatisch eine neue Nummer. Wer die alten Daten stiehlt, kann damit nichts mehr anfangen. Das ist praktisch bei Shops, die du nicht kennst.

Revolut bietet solche Einwegkarten in der App an. Das musst du wissen:

• Sie funktioniert nur für einmalige Online-Zahlungen.
• Mit Apple Pay und Google Pay geht sie nicht.
• Für Abos, Hotelreservierungen und Mietwagen ist sie nicht gedacht.
• Nutzt du sie nicht innerhalb von 24 Stunden, nachdem du die Daten angezeigt hast, vergibt Revolut eine neue Nummer.

Geht die Ware zurück, bekommst du das Geld trotzdem erstattet. Das klappt auch, wenn die Kartennummer schon gewechselt hat.

Virtuelle Kreditkarte ohne Schufa

Guthabenkarten werden auch bei negativer Bonität ausgegeben

Bei Debit- und Prepaid-Karten gibst du nur Geld aus, das schon auf dem Konto liegt. Die Bank trägt also kein Risiko. Deshalb bekommst du solche Karten oft auch mit schlechter Schufa. Trade Republic fragt für die Karte nicht bei der Schufa an. Bei Revolut gilt das für das Standardkonto.

Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es ohne Schufa-Prüfung dagegen nicht. Welche Karten bei schwacher Bonität klappen, habe ich unter Kreditkarte ohne Schufa verglichen.

Wie sicher ist eine virtuelle Kreditkarte?

Eine virtuelle Karte kann nicht verloren gehen und nicht aus dem Portemonnaie gestohlen werden. Die Daten liegen geschützt in der App. Zum Ansehen brauchst du deinen Code oder dein Gesicht.

Dazu kommen Schutzfunktionen, die du in der App selbst einstellst:

• Sperren mit einem Tipp: Fällt dir eine fremde Abbuchung auf, sperrst du die Karte sofort.
• Neue Nummer: Bei vielen Banken löschst du eine virtuelle Karte und legst gleich eine neue an.
• Freigabe in der App: Online-Zahlungen bestätigst du in der App. Wer nur die Kartendaten hat, kommt damit meist nicht weit.
• Getrennte Karten: Eine Karte für Abos, eine für Shops. So weißt du sofort, wo ein Problem herkommt.

Bei Apple Pay und Google Pay sieht der Händler deine echte Kartennummer gar nicht. Er bekommt nur eine Ersatznummer für das Gerät.

Apple Pay und Google Pay

Alle vier Karten aus meinem Vergleich kannst du in Apple Pay und Google Pay ablegen. Damit wird die virtuelle Karte zur Karte für den Alltag. Du zahlst im Supermarkt, an der Tankstelle und im Restaurant mit dem Handy. Eine Plastikkarte brauchst du dafür nicht.

Welche Banken Apple Pay und Google Pay noch anbieten, findest du unter Kreditkarten mit Apple Pay und Google Pay.

Wann eine virtuelle Karte nicht reicht

• Geld abheben: Am Automaten brauchst du fast immer eine Plastikkarte. Mit der virtuellen Trade Republic Karte geht das zum Beispiel nicht.
• Mietwagen: Viele Vermieter wollen bei der Abholung eine echte Kreditkarte sehen. Eine Debitkarte lehnen sie oft ab.
• Hotel: Für die Kaution wird oft ein Betrag auf der Karte reserviert. Das klappt mit Debitkarten nicht überall.
• Orte ohne Handyzahlung: An manchen Automaten und kleinen Kassen geht nur die Karte zum Einstecken.

Für Reisen nimmst du deshalb besser eine echte Kreditkarte als Plastikkarte mit. Passende Karten findest du in meinem Kreditkarten-Vergleich.

Was kostet eine virtuelle Kreditkarte?

Bei allen vier Karten aus meinem Vergleich kostet die virtuelle Karte nichts. Kosten entstehen nur in diesen Fällen:

• Du willst zusätzlich eine Plastikkarte, wie bei Trade Republic.
• Du brauchst mehr virtuelle Karten, als dein Kontomodell frei enthält, wie bei C24 Smart.
• Du zahlst bei einer echten Kreditkarte die Rechnung nicht ganz zurück. Dann fallen Zinsen an.

Prepaid-Karten von kleineren Anbietern verlangen oft Gebühren für jede Aufladung oder eine Monatsgebühr. Eine kostenlose Debitkarte ist fast immer die bessere Wahl.

Fazit: Welche virtuelle Kreditkarte würde ich nehmen?