Kreditkarte fürs Ausland

Mit der falschen Karte wird der Urlaub teuer: Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen, Gebühren am Automaten, ein schlechter Wechselkurs an der Kasse. Mit der richtigen Kreditkarte im Ausland zahlst du dagegen keinen Cent an deine Bank.

Welche Karten ich für Reisen empfehle, findest du kompakt unten und ausführlich im Reisekreditkarten-Vergleich.

Beste Kreditkarte fürs Ausland: meine Top 3

Diese drei Karten kosten keine Jahresgebühr und keine Fremdwährungsgebühr: eine echte Visa, eine echte Mastercard mit Reiseversicherung und eine Debitkarte ohne Schufa:

Hinweis: Karten mit „Debit“ im Namen sind Debitkarten. Dort geht jede Zahlung direkt vom Konto ab. Diese Auswahl ist keine vollständige Marktübersicht, die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Kostenlos Geld abheben im Ausland

Beim Abheben im Ausland können bis zu drei Kosten zusammenkommen:

1. Abhebegebühr deiner Bank: ein fester Betrag oder ein Prozentsatz pro Abhebung, oft mit Mindestbetrag.
2. Fremdwährungsgebühr deiner Bank: ein Prozent-Aufschlag, wenn du nicht in Euro abhebst.
3. Gebühr des Automatenbetreibers: verlangt die Bank vor Ort, unabhängig von deiner Karte.

Die ersten beiden sparst du dir mit der richtigen Karte komplett. Bei den Karten oben verlangt die Bank weder eine Abhebe- noch eine Fremdwährungsgebühr. Beachte aber: Bei manchen Kreditkarten laufen ab dem Abhebungstag Zinsen, bis die Rechnung bezahlt ist. Und manche Banken erlauben kostenlose Abhebungen erst ab einem Mindestbetrag oder nur ein paar Mal im Monat. Das steht in den Karten.

Die dritte Gebühr kannst du nur klein halten: lieber seltener und dafür größere Beträge abheben, Automaten mit „no fee“ oder „0 % commission“ suchen und große Banken statt freistehender Automaten in Einkaufszentren oder Hotels nutzen. Alles dazu: weltweit kostenlos Geld abheben.

Rechenbeispiel: zwei Wochen USA

Du hebst viermal 200 € in Dollar ab und bezahlst 1.000 € mit Karte. Die Hausbank-Karte im Beispiel verlangt wie viele Sparkassen und Volksbanken 1,75 % Fremdwährungsgebühr und fürs Abheben 1 %, mindestens 5,50 €:

	Hausbank-Karte	Karte ohne Auslandsgebühren
1.000 € bezahlen	17,50 €	0 €
4 × 200 € abheben (Abhebegebühr)	4 × 5,50 € = 22,00 €	0 €
4 × 200 € abheben (Fremdwährung)	4 × 3,50 € = 14,00 €	0 €
Summe	53,50 €	0 €

Beispielwerte, die Gebühren deiner Bank stehen in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis. Gebühren der Automatenbetreiber (in den USA meist ein paar Dollar je Abhebung) kommen in beiden Fällen dazu.

Kostenlos bezahlen im Ausland

Zahlst du in einem Land mit Euro, darf deine Bank dafür nicht mehr verlangen als in Deutschland. Das schreibt die EU vor. In Spanien, Italien oder Österreich bezahlst du also mit fast jeder Karte kostenlos.

Anders außerhalb des Euroraums, etwa in der Schweiz, in Großbritannien, Polen, Skandinavien, den USA oder Thailand. Dort rechnen viele Banken eine Fremdwährungsgebühr auf jede Zahlung. Die gleiche Gebühr zahlst du übrigens auch zu Hause, wenn du in einem Onlineshop in Dollar oder Pfund bestellst. Dafür musst du gar nicht im Ausland sein.

Am einfachsten zahlst du kontaktlos mit Karte oder Handy. Apple Pay und Google Pay funktionieren weltweit überall, wo kontaktlos akzeptiert wird, und kosten nicht mehr als die Karte selbst. Praktisch: Ist die Plastikkarte weg, kannst du oft mit dem Handy weiterzahlen.

Gebühren und Kosten

Fremdwährungsgebühr

Die Fremdwährungsgebühr berechnet deine Bank, wenn sie einen Betrag aus einer anderen Währung in Euro umrechnen muss. Das gilt beim Bezahlen, beim Abheben und bei Online-Käufen in fremder Währung. Bei Filialbanken liegt sie meist zwischen 1 und 2 % des Betrags. Gute Reisekreditkarten verlangen nichts.

Auslandseinsatzgebühr

Der Begriff wird meist gleichbedeutend mit Fremdwährungsgebühr verwendet. Streng genommen könnte eine Bank ein Auslandseinsatzentgelt auch für Zahlungen in Euro im Ausland verlangen. Innerhalb der EU darf sie für Zahlungen in Euro aber nicht mehr verlangen als im Inland. Das ist bei fast allen Karten nichts. Karten ohne beides findest du unter Kreditkarten ohne Auslandsgebühr.

Automatengebühr

Diese Gebühr verlangt nicht deine Bank, sondern der Betreiber des Automaten. Sie muss vor der Abhebung auf dem Bildschirm stehen, du kannst dann noch abbrechen. Typisch sind in den USA ein paar Dollar je Abhebung, in Kanada ähnlich, in Thailand meist über 200 Baht. Kaum eine Bank erstattet sie dir.

Wechselkurs-Falle: immer in Landeswährung zahlen

An vielen Automaten und Kassen im Ausland wirst du gefragt: „In Euro bezahlen?“ Das klingt praktisch, heißt aber Dynamic Currency Conversion (DCC): Der Händler oder Automatenbetreiber rechnet selbst um. Sein Kurs ist oft mehrere Prozent schlechter als der deiner Bank. Seit 2020 muss der Aufschlag gegenüber dem Kurs der Europäischen Zentralbank zwar angezeigt werden, teuer ist er trotzdem.

Mein Tipp: Wähle immer die Landeswährung („local currency“, „without conversion“), auch wenn der Automat mehrmals nachfragt. Mit einer Karte ohne Fremdwährungsgebühr rechnet deine Bank dann zum fairen Kurs um.

Kreditkarte oder Debitkarte fürs Ausland

Viele Banken geben zum Girokonto kostenlos eine Debitkarte von Visa oder Mastercard aus. Sie sieht aus wie eine Kreditkarte, jede Zahlung wird aber sofort vom Konto abgebucht. Zum Bezahlen und Abheben im Ausland funktioniert sie meist genauso gut. Den Unterschied merkst du, wenn eine Kaution geblockt werden soll:

• Viele Autovermietungen nehmen nur eine echte Kreditkarte auf den Namen des Fahrers. Mit Debitkarte kann es passieren, dass du den online gebuchten Wagen vor Ort nicht bekommst. Oder du sollst eine teure Zusatzversicherung abschließen.
• Hotels und Tankstellen blocken vorab einen Betrag. Bei einer Debitkarte ist das echtes Geld auf deinem Konto, das dir tagelang fehlt.

Und die Girocard (früher EC-Karte)? Im Ausland funktioniert sie nur, wenn sie eine Zusatzfunktion hat: Maestro oder V Pay bei älteren Karten, Visa oder Mastercard bei neueren. Für Reisen außerhalb Europas würde ich mich nie allein auf sie verlassen. Mehr zum Unterschied: EC-Karte oder Kreditkarte und Debitkarte.

Meine Empfehlung: Für Reisen mit Mietwagen oder Hotel eine echte Kreditkarte ohne Auslandsgebühren, dazu deine Debitkarte als zweite Karte.

Prepaid Kreditkarte fürs Ausland

Eine Prepaid-Karte musst du vorher aufladen, ausgeben kannst du nur das Guthaben. Sie gibt es ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis, und du kannst dich nicht verschulden. Zum Bezahlen und Abheben im Ausland funktioniert sie fast überall, wo Visa oder Mastercard angenommen wird.

Für die Reise hat sie aber klare Grenzen:

• Viele Autovermietungen schließen Prepaid-Karten für die Kaution ausdrücklich aus.
• An US-Tankstellen werden vor dem Tanken oft 100 Dollar und mehr geblockt. Bei Prepaid fehlt dir dieses Guthaben, bis die Sperre wieder aufgehoben ist.
• Ältere Prepaid-Karten kosten Ausgabe-, Jahres- und Aufladegebühren. Achte auf eine Karte ohne Grundgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr.

Kostenlose Guthaben-Karten ohne Fremdwährungsgebühr gibt es z. B. von Revolut und Wise. Revolut und Wise sind besonders praktisch, wenn du in mehreren Währungen unterwegs bist. Kostenlos abheben kannst du dort aber nur bis zu einem monatlichen Freibetrag. Als Zweitkarte sind sie gut, als einzige Karte für eine Reise mit Mietwagen nicht. Mehr: Prepaid-Kreditkarten im Vergleich.

Akzeptanz weltweit: Visa, Mastercard oder American Express?

Visa und Mastercard werden praktisch überall auf der Welt angenommen. Allein Visa nennt weit über 150 Millionen Akzeptanzstellen in mehr als 200 Ländern. Für eine Reise sind beide gleich gut. Kleine Unterschiede gibt es je nach Land und Automatennetz, deshalb rate ich zu einer Visa und einer Mastercard. Welche zwei kostenlosen Karten sich gut ergänzen, zeige ich beim Kreditkarten-Doppel.

American Express wird deutlich seltener angenommen, vor allem in kleineren Geschäften und Restaurants in Europa, Asien und Südamerika. Dazu kommen bei Amex fast immer Fremdwährungsgebühren. Als einzige Karte für eine Reise würde ich sie nicht mitnehmen.

Ein paar Länder, auf die du achten solltest:

• USA, Kanada, Skandinavien, Großbritannien: fast überall Karte, oft kaum Bargeld nötig. Mietwagen nur mit Kreditkarte.
• China: Viele Geschäfte nehmen nur Alipay oder WeChat Pay. Beide kannst du inzwischen mit einer ausländischen Visa- oder Mastercard verknüpfen. Mehr: Kreditkarte für China.
• Kuba, Teile Afrikas und Südamerikas: wenige Automaten, Karten werden nicht überall angenommen. Nimm genug Bargeld als Reserve mit.
• Russland: Wegen der Sanktionen funktionieren Karten deutscher Banken dort nicht.

Ob Karten im Reiseland gut angenommen werden und ob du Geld besser vorher tauschst, steht in den Reise- und Sicherheitshinweisen des Auswärtigen Amts unter „Geld/Kreditkarten“.

Warum funktioniert meine Karte im Ausland nicht?

• Limit erreicht: Tages- oder Kreditrahmen ausgeschöpft. In der App prüfen oder vorher erhöhen.
• Betrugsverdacht: Die Bank hat eine ungewohnte Zahlung vorsorglich gestoppt. Meist kommt eine Push-Nachricht oder SMS zum Bestätigen.
• Region gesperrt: Debitkarten und Girocards sind außerhalb Europas oft gesperrt (siehe Freischaltung).
• Technik vor Ort: Manche Terminals verlangen die PIN statt Unterschrift oder kontaktlos. Kenn deine PIN auswendig.

Kann man eine Auslandskreditkarte ohne Einkommen beantragen?

Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es nur nach Schufa-Prüfung und meist nur mit regelmäßigem Einkommen. Für Studenten im Auslandssemester, Selbstständige mit schwankendem Einkommen oder ohne Job gibt es trotzdem Lösungen: Debitkarten zum Konto ohne Schufa-Abfrage wie die Trade Republic Visa Debit oder eine kostenlose Prepaid-Karte. Mehr dazu: Kreditkarte für Studenten, Kreditkarte ohne festes Einkommen und Kreditkarte ohne Schufa.

Kostenlose Kreditkarten für Ausland weltweit

Neben meinen Top 3 gibt es weitere Karten ohne Jahresgebühr, die sich im Ausland eignen. Die aktuellen Konditionen stehen in den Karten im Reisekreditkarten-Vergleich.

Bank Norwegian Visa

Weltweit ohne Bankgebühren und mit Reiseversicherung, die aber nur gilt, wenn du den Großteil der Reise mit der Karte bezahlst. Teilzahlung ist voreingestellt, und Neukunden können die Rechnung anfangs nur per Überweisung begleichen, nicht per Lastschrift. Beim Bargeld laufen ab dem Abhebungstag Zinsen. Mehr: Bank Norwegian Kreditkarte.

awa7

Die grüne Visa-Kreditkarte kommt von der Hanseatic Bank und funktioniert im Ausland wie die GenialCard: keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühr, Bargeld im Ausland ohne Bankgebühr. Mit der Karte werden Bäume in Deutschland gepflanzt. Die Rechnung kannst du per Lastschrift begleichen.

DKB Visa Debitkarte

Gehört zu jedem DKB-Girokonto. Mit Aktivstatus (regelmäßiger Geldeingang) zahlst du keine Fremdwährungsgebühr und hebst weltweit kostenlos ab, ohne Aktivstatus kostet der Einsatz in fremder Währung extra. Mehr: DKB Kreditkarte.

Revolut

Konto mit Debitkarte und vielen Währungen in der App, ohne Schufa-Abfrage. Im kostenlosen Standard-Tarif hebst du nur bis zu einem monatlichen Freibetrag gebührenfrei ab, am Wochenende gibt es einen Aufschlag beim Umtausch. Eine Auslandskrankenversicherung ist nur in den teureren Tarifen dabei.

Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr, mit Reiseversicherung. Zinsfrei ist sie nur, wenn du die Rechnung komplett bezahlst, und das geht nur per Überweisung. Bargeld kostet zwar keine Gebühr, wird aber ab dem ersten Tag verzinst. Zum Abheben nimm lieber eine andere Karte. Mehr: Advanzia Mastercard Gold.

Kostenpflichtige Kreditkarten

Für eine echte Kreditkarte musst du nichts zahlen. Diese Karten können sich trotzdem lohnen, wenn du ohnehin Kunde der Bank bist oder die Versicherungen nutzt:

• comdirect Visa Kreditkarte: echte Kreditkarte zum comdirect-Girokonto, je nach Kontomodell gegen eine Monatsgebühr oder inklusive. Beim Bezahlen keine Fremdwährungsgebühr, am Automaten kostet jede Abhebung extra.
• DKB Visa Kreditkarte: echte Kreditkarte zum DKB-Konto gegen Monatsgebühr. Die kostenlose Visa Debit reicht den meisten.
• Commerzbank Kreditkarten: Classic, Gold und Premium, die teureren mit Reise-Versicherungspaket. Im Ausland fällt eine Fremdwährungsgebühr an.
• Hanseatic Bank GoldCard: wie die GenialCard, zusätzlich mit Auslandskranken-, Reise- und Smartphone-Versicherung, dafür mit Jahresgebühr.

Kreditkarten von Filialbanken

Die Karten von Sparkasse, Volksbank, Deutscher Bank, Postbank, HypoVereinsbank oder Targobank funktionieren im Ausland problemlos, kosten aber meist eine Jahresgebühr, eine Fremdwährungsgebühr und eine Gebühr pro Abhebung. Wie schnell das zusammenkommt, zeigt das Rechenbeispiel oben. Auch bei manchen Direktbanken wie der ING fällt beim Einsatz in fremder Währung eine Gebühr an. Mein Rat: Behalte dein Konto, aber nimm für Reisen eine zusätzliche kostenlose Kreditkarte.

Kreditkarten mit Versicherungen

Bei teuren Gold- und Premium-Karten gehören Versicherungspakete zum Standard, einige kostenlose Karten haben ebenfalls eine Reiseversicherung. Prüf genau, was abgedeckt ist: Oft gilt der Schutz nur, wenn du die Reise mit der Karte bezahlt hast, und es gibt Selbstbehalte und Lücken. Üblich sind diese Versicherungen:

• Auslandskrankenversicherung: zahlt Arztbesuche, Krankenhaus und Rücktransport im Urlaub. Die wichtigste Reiseversicherung. Ich würde sie separat abschließen, sie kostet nur wenige Euro im Jahr. Mehr: Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung.
• Mietwagenversicherung: übernimmt die Selbstbeteiligung bei einem Schaden am Leihwagen. Mehr: Kreditkarte mit Mietwagenversicherung.
• Reiserücktrittsversicherung: erstattet die Kosten, wenn du die Reise z. B. wegen Krankheit absagen musst.
• Reisegepäckversicherung: zahlt bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung des Gepäcks.
• Auslandsunfallversicherung: zahlt bei bleibenden Schäden nach einem Unfall im Urlaub.

Eine Übersicht kostenloser Karten mit Versicherung: Kreditkarten mit Reiseversicherung.

Checkliste vor der Reise

• Reisekreditkarte rechtzeitig beantragen, ein paar Wochen vorher. Versand und Prüfung dauern.
• Zwei Karten einpacken, möglichst Visa und Mastercard von zwei Banken, getrennt aufbewahren.
• Länder in der App freischalten und Limits prüfen.
• Karte in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.
• Rückzahlung der Kreditkarte auf den vollen Betrag stellen.
• Sperr-Nummern im Handy und auf Papier notieren.
• Etwas Bargeld in Landeswährung oder Euro als Reserve mitnehmen.

Ist eine Freischaltung fürs Ausland nötig?

Bei einer echten Kreditkarte von Visa oder Mastercard in der Regel nicht. Sie ist von Anfang an für den weltweiten Einsatz gedacht. Anders bei Girocard und manchen Debitkarten: Viele Banken sperren sie zum Schutz vor Betrug für Länder außerhalb Europas (Geoblocking). Schau vor der Reise in die App: Dort kannst du die Regionen meist selbst freischalten, sonst hilft ein Anruf bei deiner Bank.

Prüfe außerdem dein Tageslimit am Automaten und ob deine Karte noch bis nach dem Urlaub gültig ist. Eine Ersatzkarte ins Ausland zu schicken dauert lange und kostet oft Geld.

Was tun, wenn die Kreditkarte im Ausland eingezogen wurde?

Steht der Automat in einer Bankfiliale, die gerade geöffnet hat, frag direkt dort nach. Oft können die Mitarbeiter den Automaten öffnen und dir die Karte gegen Vorlage deines Ausweises zurückgeben. Das klappt nur, wenn die Karte noch nicht gesperrt ist.

Ist die Filiale geschlossen oder steht der Automat auf der Straße, ruf sofort deine Bank an. Bis der Automat das nächste Mal geleert wird, ist der Urlaub oft vorbei. Meist ist es dann besser, die Karte sperren zu lassen und nach einer Notfallkarte oder Notfallbargeld zu fragen.

Am besten beugst du vor: Nimm immer eine zweite Karte mit, am besten von einer anderen Bank und von einem anderen System (eine Visa und eine Mastercard). Bewahre sie getrennt von der ersten auf.

Was tun, wenn die Kreditkarte im Ausland gesperrt wurde?

Ansprechpartner ist nicht Visa oder Mastercard, sondern die Bank, die dir die Karte ausgegeben hat. Nur sie kann eine Sperre aufheben. Häufiger Grund: Das Betrugs-Frühwarnsystem hält eine ungewohnte Zahlung im Ausland für verdächtig. Oft bekommst du dann eine Push-Nachricht oder SMS, die du nur bestätigen musst. Sonst hilft die Nummer auf der Kartenrückseite oder die Kartenverwaltung in der App.

Wie kann ich meine Kreditkarte bei Diebstahl oder Verlust sperren?

So schnell wie möglich. Bis zur Sperre haftest du unter Umständen mit bis zu 50 €, danach nicht mehr. Bei den meisten Banken geht das sofort in der App. Klappt das nicht, gibt es diese Nummern:

• Sperr-Notruf 116 116, aus dem Ausland +49 116 116, rund um die Uhr, für fast alle deutschen Karten.
• Visa weltweit: +1 303 967 1096 (R-Gespräch, kostenlos)
• Mastercard weltweit: +1 636 722 7111 (R-Gespräch, kostenlos)

Speichere die Nummer deiner Bank vor der Reise im Handy und notiere sie zusätzlich auf Papier. Nach der Sperre: Anzeige bei der Polizei vor Ort, wenn die Karte gestohlen wurde. Mehr dazu: Kreditkarte sperren: Notrufnummern und was danach zu tun ist.