Kreditkarten mit Guthabenzins

Das liegt am Prinzip. Mit einer klassischen Kreditkarte zahlst du im Laufe des Monats, und am Ende wird alles von deinem Girokonto abgebucht. Auf dem Kartenkonto liegt also kaum Geld. Anders ist es bei Karten, die direkt an einem Konto mit Zinsen hängen. Dort arbeitet jeder Euro, den du nicht ausgibst.

Fast alle Karten mit Guthabenzins sind deshalb Debitkarten von Visa oder Mastercard. Echte Kreditkarten mit Zinsen auf das Guthaben sind selten.

Kreditkarte mit hohen Guthabenzinsen: Vergleich im November 2026

Bei diesen Karten bekommst du Zinsen auf dein Guthaben und zahlst keine Jahresgebühr. Der aktuelle Zinssatz steht in jeder Karte.

Hinweis: Karten mit „Debit“ im Namen sind Debitkarten. Dort geht jede Zahlung direkt von deinem Konto ab. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Was hinter den Zinsen steckt

• BBVA: Der hohe Aktionszins und das Cashback gelten in den ersten sechs Monaten für Neukunden. Danach zahlt BBVA einen variablen Zins, der derzeit so hoch ist wie bei Trade Republic. Mit Gehaltseingang oder vielen Kartenzahlungen wird er höher. Alles zum Konto steht beim BBVA Girokonto.
• Trade Republic: Der Zins gilt für dein gesamtes Guthaben und ist variabel. Er kommt von Partnerbanken und zum Teil aus Geldmarktfonds. Mehr zur Karte steht bei der Trade Republic Visa Karte.
• C24: Die Zinsen gibt es auf alle Konten, auch auf das Girokonto mit der Karte.

So funktioniert eine Kreditkarte mit Guthabenzins

Die Bank zahlt dir Zinsen auf das Geld, das auf dem Konto hinter der Karte liegt. Meist berechnet sie die Zinsen jeden Tag auf den Kontostand am Abend und zahlt sie einmal im Monat aus. Sobald du mit der Karte zahlst, sinkt das Guthaben und damit auch der Zins.

Bei einer Debitkarte ist das ganz einfach. Dein Guthaben liegt auf dem Konto, die Karte greift direkt darauf zu. Bei einer echten Kreditkarte überweist du Geld auf das Kartenkonto. Es wird verzinst, bis du es mit Zahlungen verbrauchst.

Kreditkarte oder Debitkarte?

Im Geschäft, online und mit Apple Pay oder Google Pay merkst du kaum einen Unterschied. Eine Debitkarte hat aber keinen Kreditrahmen. Jede Zahlung geht sofort von deinem Guthaben ab. Bei Mietwagen und manchen Hotels kann das zum Problem werden, weil sie eine Kaution blocken wollen. Den Unterschied erkläre ich genauer bei der Debitkarte. Karten, die du vorher aufladen musst, findest du bei der Prepaid-Kreditkarte.

Wann sich Guthaben auf der Kreditkarte lohnt

Mit einer echten Kreditkarte gibt es zwei typische Fälle, in denen du Geld auf das Kartenkonto überweist:

• Große Ausgabe: Du willst etwas bezahlen, das über deinem Verfügungsrahmen liegt, etwa eine Reise oder ein neues Möbelstück.
• Lange Reise: Du bist länger im Ausland und kannst nicht jeden Monat für Deckung auf dem Girokonto sorgen.

Dann ist es gut, wenn das Geld auf dem Kartenkonto Zinsen bringt. Bei einer Debitkarte stellt sich die Frage gar nicht. Dort ist das Konto mit Zinsen gleich dein Alltagskonto.

Lohnend ist auch der Blick auf die ganze Bankverbindung. Viele Banken bieten Girokonto und Karte ohne Gebühren an. Wenn dein Guthaben dort auch noch Zinsen bekommt, sparst du doppelt. Ein eigenes Tagesgeldkonto brauchst du dann oft nicht mehr.

Guthabenzins und Sollzins: Was ist der Unterschied?

Den Guthabenzins zahlt dir die Bank für dein Geld. Den Sollzins zahlst du der Bank, wenn du die Rechnung nicht komplett begleichst. Das passiert bei Karten mit Teilzahlung. Der Sollzins ist dabei um ein Vielfaches höher als jeder Guthabenzins.

Wer eine Kreditkarte mit niedrigen Zinsen sucht, fährt deshalb so am besten: Stell die Rückzahlung auf den vollen Betrag per Lastschrift. Dann fallen gar keine Sollzinsen an. Eine Debitkarte hat überhaupt keinen Sollzins, weil es keinen Kredit gibt. Kostenlose Kreditkarten mit voller Rückzahlung vergleiche ich im Kreditkarten-Vergleich.

Wie sicher ist dein Guthaben?

Bei einer Bank schützt die gesetzliche Einlagensicherung dein Guthaben bis 100.000 € pro Kunde. C24 und Trade Republic sind deutsche Banken. Bei BBVA greift die spanische Einlagensicherung, ebenfalls bis 100.000 €.

Bei Trade Republic kann ein Teil deines Geldes in Geldmarktfonds liegen. Für diesen Teil gilt keine Einlagensicherung. Die Fondsanteile gehören aber dir und nicht der Bank. Wie das bei Tagesgeld mit Karte aussieht, zeige ich beim Tagesgeldkonto mit Kreditkarte.

Steuern auf die Zinsen

Zinsen sind Kapitalerträge. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr bleiben sie steuerfrei, bei Ehepaaren bis 2.000 €. Dafür stellst du bei der Bank einen Freistellungsauftrag. Zieht eine Bank keine Abgeltungsteuer ab, gibst du die Zinsen in der Steuererklärung an.

Tagesgeld statt Kartenguthaben?

Für dein Alltagsgeld sind Karten mit Zinsen praktisch. Für größere Ersparnisse lohnt sich trotzdem der Vergleich mit einem Tagesgeldkonto. Dort gibt es oft höhere Zinsen, manchmal mit fester Zinsgarantie für ein paar Monate. Die aktuellen Angebote stehen im Tagesgeld-Vergleich.

Welche Kreditkarte mit Guthabenzins ist die beste?