Deutsches Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland

Konten mit Wohnsitz im Ausland: aktuelle Konditionen im November 2026

Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung. Aufgenommen sind Konten, die du laut Anbieter auch mit Wohnsitz im europäischen Ausland eröffnen kannst. Welche IBAN du bekommst, hängt vom Land ab, in dem du wohnst.

Gibt es ein deutsches Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland?

Bei den meisten Banken nicht. Commerzbank, C24, Openbank und BBVA eröffnen ein Girokonto nur, wenn du in Deutschland wohnst. Bei vielen anderen Banken fragt der Online-Antrag nach einer deutschen Adresse, und PostIdent geht nur in einer deutschen Filiale der Post.

Ganz ohne deutsches Konto musst du trotzdem nicht leben. Es gibt vier Wege:

• Du wohnst in Europa: Eröffne ein Konto bei N26, bunq, Trade Republic oder Revolut. Diese Banken nehmen Kunden aus vielen Ländern Europas.
• Du brauchst unbedingt eine deutsche IBAN: Wähle N26 bei Wohnsitz in einem Land ohne Euro oder bunq mit einem Bezahl-Tarif.
• Du ziehst erst noch weg: Eröffne das Konto, solange du noch in Deutschland gemeldet bist, und nimm es mit.
• Alle Banken lehnen dich ab: Mit Wohnsitz in der EU hast du Anspruch auf ein Basiskonto, auch bei einer deutschen Bank.

Warum Banken Kunden ohne deutsche Adresse ablehnen

Für die Bank bedeutet ein Kunde im Ausland mehr Arbeit. Sie muss deine Identität nach dem Geldwäschegesetz prüfen und dein Konto an die Steuerbehörde deines Wohnsitzlandes melden. Dazu kommen Rechtsfragen, wenn ein Streit vor einem Gericht im Ausland landet. Für ein kostenloses Konto lohnt sich das für viele Banken nicht.

Deutsche IBAN ohne Wohnsitz in Deutschland

Bei den Online-Banken richtet sich die IBAN meist nach dem Land, in dem du wohnst. Wer in Spanien lebt, bekommt bei N26 eine spanische IBAN, bei Trade Republic die IBAN der Niederlassung im Wohnsitzland. Revolut vergibt die deutsche IBAN nur bei Wohnsitz in Deutschland. Zwei Wege führen trotzdem zu einer IBAN mit DE vorne:

N26 bei Wohnsitz in einem Land ohne Euro. Wohnst du in der Schweiz, in Liechtenstein, Polen, Schweden, Dänemark, Norwegen oder Island, führt N26 dein Euro-Konto mit einer deutschen IBAN.

bunq mit den Tarifen Pro oder Elite. bunq gibt dir normalerweise die IBAN deines Wohnsitzlandes. Mit den Bezahl-Tarifen kannst du im ganzen EWR eine deutsche IBAN wählen. Der Wechsel lässt sich laut bunq nicht rückgängig machen.

Brauchst du überhaupt eine deutsche IBAN?

Meistens nicht. Seit 2014 gilt im Euro-Raum die SEPA-Verordnung. Nach Art. 9 darf niemand vorschreiben, in welchem Land dein Konto geführt wird. Dein deutscher Arbeitgeber, dein Vermieter, die Krankenkasse oder die Rentenversicherung müssen also auch auf eine spanische, niederländische oder belgische IBAN zahlen. Das gilt auch für Lastschriften. Der Europäische Gerichtshof hat das 2019 gegen die Deutsche Bahn bestätigt.

Lehnt eine Firma deine ausländische IBAN trotzdem ab, kannst du dich bei der BaFin beschweren. Oft reicht schon ein Hinweis auf die SEPA-Verordnung.

Online-Banken für Deutsche im Ausland

Für Auswanderer und Expats sind die Online-Banken der einfachste Weg. Du eröffnest das Konto in der App und bestätigst deine Identität per Video oder Foto deines Ausweises. Eine Meldebescheinigung aus Deutschland brauchst du nicht, wohl aber eine Adresse in deinem Wohnsitzland.

N26

N26 ist eine deutsche Bank aus Berlin. Du kannst das Konto eröffnen, wenn du in einem der Länder wohnst, in denen N26 aktiv ist. Dazu gehören Österreich, die Schweiz, Liechtenstein, die Benelux-Länder, Frankreich, Italien, Spanien, Portugal, Griechenland, Irland, Polen, Slowenien, die baltischen Staaten und Skandinavien. Mehr zur Bank liest du in meinem Bericht über N26.

bunq

bunq ist eine niederländische Bank. Sie nimmt Kunden aus dem ganzen EWR. Wer aus Belgien, Deutschland, Frankreich, Spanien, Irland oder Italien eröffnet, bekommt die IBAN dieses Landes, alle anderen eine niederländische. Dein Geld ist über die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.

Trade Republic

Trade Republic führt Girokonto und Depot zusammen. Ein Konto bekommst du mit dauerhaftem Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Frankreich, Spanien, Italien, den Niederlanden, Belgien, Luxemburg, Finnland, Irland, Griechenland, Portugal, Estland, Lettland, Litauen, Slowenien oder der Slowakei. Die Schweiz gehört nicht dazu. Mehr dazu beim Trade Republic Girokonto.

Revolut

Revolut gehört zur litauischen Revolut Bank UAB und ist in fast allen Ländern Europas aktiv. Die deutsche IBAN gibt es nur mit Wohnsitz in Deutschland. Ziehst du in ein Land mit eigener Revolut-Niederlassung, bekommst du dort die örtliche IBAN. Dafür musst du das Konto laut Revolut neu eröffnen. Alles Weitere beim Revolut Konto und im Vergleich N26 oder Revolut.

Und Wise?

Wise ist bei Auswanderern beliebt, weil Überweisungen in andere Währungen günstig sind. Dein Euro-Konto läuft dort mit einer belgischen IBAN. Wise ist aber keine Bank, sondern ein Zahlungsinstitut. Für dein Guthaben gibt es keine Einlagensicherung. Ich würde Wise deshalb nur für Überweisungen in Fremdwährung nutzen und nicht als Hauptkonto.

Konto vor dem Auswandern eröffnen und behalten

Der einfachste Weg zu einem deutschen Konto ist, es zu eröffnen, bevor du wegziehst. Solange du gemeldet bist, nimmt dich jede Bank. Ob du das Konto nach dem Umzug behalten darfst, regelt jede Bank selbst. Frag deshalb vorher nach.

• Kündigung möglich: C24 erlaubt die Nutzung laut eigener Hilfe nur mit Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland. Auch andere Banken kündigen, vor allem bei einem Umzug außerhalb der EU.
• Weiterführen möglich: Bei der DKB kannst du nach dem Wegzug den Status „Steuerausländer“ hinterlegen. Die ING rät in ihrer Checkliste zum Auswandern, die neue Adresse und das Land der steuerlichen Ansässigkeit anzugeben.
• Außerhalb der EU wird es schwer: Wer in die USA zieht, verliert oft sein Konto, weil Banken US-Kunden zusätzlich an die US-Steuerbehörde melden müssen.

Ein gutes Konto für die Zeit vor dem Umzug ist das DKB Girokonto. Welche Banken sonst kostenlos sind, zeigt mein Girokonto-Vergleich.

Adresse ändern ist Pflicht

Viele behalten nach dem Wegzug einfach die Adresse der Eltern oder von Freunden. Das ist riskant. Du musst der Bank deinen echten Wohnsitz nennen, so steht es in den Bedingungen jeder Bank. Fliegt eine falsche Adresse auf, kann die Bank dein Konto sperren oder kündigen. Eine Kontaktadresse in Deutschland für die Post darfst du aber angeben, wenn deine Bank das erlaubt.

Basiskonto ohne Wohnsitz in Deutschland

Das Zahlungskontengesetz gibt dir ein Recht auf ein Konto. Nach § 31 ZKG muss eine Bank mit jedem Verbraucher ein Basiskonto abschließen, der sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhält. Ein Wohnsitz in Deutschland steht dort nicht. Wohnst du in Spanien oder Österreich, kannst du ein Basiskonto also auch bei einer deutschen Bank verlangen.

Ein Basiskonto ist ein Konto auf Guthabenbasis ohne Dispo. Die Bank darf dafür eine angemessene Gebühr verlangen. Den Antrag musst du ausdrücklich als Basiskonto stellen. Ablehnen darf die Bank nur aus Gründen, die im Gesetz stehen, zum Beispiel wenn du schon ein anderes Konto bei einer Bank in Deutschland hast. Wer außerhalb der EU lebt, hat keinen Anspruch. Mehr zu Konten ohne Dispo beim Guthabenkonto.

Deutsches Konto aus dem Ausland eröffnen: so geht’s

Bei den Online-Banken dauert die Eröffnung meist nur einige Minuten. Du brauchst:

• einen gültigen Personalausweis oder Reisepass,
• eine Adresse in deinem Wohnsitzland, manchmal mit Nachweis wie einer Strom- oder Handyrechnung,
• deine Steuer-Identifikationsnummer aus dem Land, in dem du steuerpflichtig bist,
• ein Smartphone für Video-Ident oder Foto-Ident.

PostIdent geht nur in einer Filiale der Deutschen Post. Klassische Banken verlangen ohne Video-Ident oft eine Bestätigung deiner Identität durch einen Notar, eine Bank vor Ort oder die deutsche Botschaft. Wie die Eröffnung allgemein abläuft, erkläre ich unter Konto eröffnen

Konto für Grenzgänger

Wohnst du in Österreich, der Schweiz, Luxemburg oder einem anderen Nachbarland und arbeitest in Deutschland, kann dein Gehalt nach der SEPA-Verordnung auf dein Konto im Wohnsitzland gehen. Lebst du in der Schweiz und willst ein Euro-Konto mit deutscher IBAN, ist N26 die einfachste Lösung. Trade Republic nimmt keine Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz.

Steuern: was du nach dem Wegzug beachten musst

Dein Konto in Deutschland bleibt dem Finanzamt deines neuen Landes nicht verborgen. Nach dem Finanzkonten-Informationsaustauschgesetz meldet die Bank Name, Adresse, Steuernummer und Kontostand an das Bundeszentralamt für Steuern, das die Daten an dein Wohnsitzland weitergibt. Gib deshalb nach dem Umzug dein neues Land der steuerlichen Ansässigkeit an.

• Freistellungsauftrag: Er gilt nach dem Wegzug nicht mehr. Lösch ihn zum Datum deines Umzugs.
• Zinsen: Hast du keinen Wohnsitz in Deutschland mehr und meldest das der Bank, behält sie auf normale Kontozinsen meist keine deutsche Kapitalertragsteuer ein. Versteuern musst du die Zinsen dann in deinem Wohnsitzland.
• Dividenden: Auf Dividenden deutscher Firmen zieht die Bank weiter Steuer ab, auch bei Steuerausländern.

Bei Fragen zu deinem Einzelfall hilft ein Steuerberater, der sich mit Wegzug auskennt.

Fazit: so kommst du zu einem Konto

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