Trade Republic Girokonto

Trade Republic Girokonto im Überblick

Konditionen

Ist Trade Republic seriös?

Die Trade Republic Bank GmbH sitzt in Berlin und ist eine deutsche Vollbank. Sie wird von der BaFin beaufsichtigt. Nach eigenen Angaben hat sie über 10 Millionen Kunden in 18 Ländern.

Dein Guthaben liegt nicht bei Trade Republic selbst. Die Bank verteilt es auf Treuhandkonten bei Partnerbanken, zum Beispiel Deutsche Bank, J.P. Morgan, HSBC und Citibank Europe. Dort schützt die Einlagensicherung der jeweiligen Bank bis 100.000 €. Größere Beträge legt Trade Republic in Geldmarktfonds an. Mehr dazu weiter unten bei den Nachteilen.

Vorteile beim Trade Republic Konto

Kostenlose Kontoführung

Das Konto kostet nichts. Es gibt keinen Mindestgeldeingang, kein Mindestguthaben und keine Altersgrenze nach oben. Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften sind ebenfalls kostenlos. Das Konto hat eine deutsche IBAN, du kannst also dein Gehalt darauf überweisen lassen.

Zinsen aufs Guthaben

Auf dein Guthaben bekommst du derzeit 2,50 % Zinsen im Jahr. Das gilt ab dem ersten Euro und ohne Obergrenze. Die Zinsen werden täglich berechnet und einmal im Monat gutgeschrieben.

Der Zins ist variabel und hängt am Einlagenzins der EZB. Senkt die EZB den Zins, sinkt er auch hier. Ein Lockangebot für Neukunden, das nach ein paar Monaten endet, gibt es dagegen nicht. Weitere Konten mit Zinsen findest du unter Girokonto mit Zinsen und bei den Karten mit Guthabenzins.

Die Visa-Karte

Zum Konto gehört eine Visa Debitkarte. Jede Zahlung geht sofort von deinem Konto ab. Es gibt drei Varianten:

• virtuelle Karte: kostenlos
• Classic Karte aus Plastik: einmalig 5 €
• Mirror Karte aus Metall: einmalig 50 €

Eine Jahresgebühr gibt es bei keiner Variante. Mehr zur Karte selbst liest du in meinem Bericht zur Trade Republic Visa Karte.

Weltweit kostenlos Geld abheben

Mit der Classic oder Mirror Karte hebst du weltweit an jedem Automaten ab, so oft du willst. Ab 100 € pro Abhebung kostet das nichts. Darunter zahlst du 1 €. Mit der virtuellen Karte kannst du kein Bargeld abheben.

Manche Automatenbetreiber verlangen eine eigene Gebühr, vor allem im Ausland. Die erstattet Trade Republic nicht.

Keine Fremdwährungsgebühren

Du zahlst weltweit in jeder Währung ohne Aufschlag. Das gilt auch beim Abheben in fremder Währung. Für den Urlaub und für Einkäufe in Dollar ist das ein echter Vorteil.

Saveback: automatisch Vermögen aufbauen

Für jede Kartenzahlung bekommst du 1 % zurück. Das Geld landet nicht auf dem Konto, sondern wird in einen Sparplan deiner Wahl investiert, zum Beispiel in einen ETF. Pro Monat gibt es höchstens 15 €. Das erreichst du mit 1.500 € Kartenumsatz.

Saveback gibt es nur, wenn du jeden Monat mindestens 50 € per Sparplan anlegst. Vierteljährliche Sparpläne zählen nicht. Fehlt der Sparplan in einem Monat, verfällt der Saveback für diesen Monat. Überweisungen, Abhebungen und Glücksspiel zählen nicht als Kartenzahlung.

Round up

Wenn du willst, rundet Trade Republic jede Kartenzahlung auf. Das Wechselgeld wird dann automatisch angelegt. So sparst du kleine Beträge nebenbei.

Mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay

Die Karte funktioniert mit Apple Pay und Google Pay, auf dem Handy und auf der Smartwatch. Das kostet nichts.

Steuern und Freistellungsauftrag

Trade Republic ist eine deutsche Bank und führt die Steuer auf deine Zinsen automatisch ab. Einen Freistellungsauftrag richtest du in der App ein. Du musst die Zinsen also nicht selbst in der Steuererklärung angeben.

Nachteile des Trade Republic Girokontos

Abheben unter 100 Euro kostet Gebühr

Kleine Beträge am Automaten kosten jedes Mal 1 €. Brauchst du nur 50 €, holst du sie besser an der Supermarktkasse beim Einkaufen.

Keine Bargeldeinzahlung

Bargeld kannst du nicht einzahlen. Geld kommt nur per Überweisung aufs Konto. Wer regelmäßig Bargeld einnimmt, braucht dafür ein zweites Konto. Wie das kostenlos geht, zeige ich am Beispiel Geld einzahlen bei der norisbank. Weitere Konten stehen im Vergleich Kostenlos Bargeld einzahlen.

Kein Dispo

Das Konto läuft nur auf Guthaben. Einen Dispo oder eine geduldete Überziehung gibt es nicht. Ist das Konto leer, wird eine Lastschrift nicht eingelöst. Das kann bei Miete oder Versicherung Ärger bringen.

Keine Girocard und keine Kreditkarte

Eine Girocard gibt es nicht. In manchen kleinen Läden in Deutschland geht deshalb nur Bargeld. Konten mit Girocard ohne Gebühr findest du unter Girokonto mit kostenloser Girocard.

Die Visa Karte ist eine Debitkarte. Bei Mietwagen und manchen Hotels wird für die Kaution eine echte Kreditkarte verlangt. Dafür empfehle ich dir zusätzlich die Hanseatic Bank GenialCard. Sie kostet keine Jahresgebühr und ist im Ausland ebenfalls ohne Fremdwährungsgebühr.

Keine Unterkonten

Es gibt nur ein Konto. Es ist zugleich das Verrechnungskonto für dein Depot. Wertpapierkäufe und tägliche Ausgaben laufen also über dasselbe Konto. Wer Geld für Fixkosten, Urlaub und Rücklagen trennen will, braucht dafür eine andere Bank.

Geldmarktfonds statt Einlagensicherung

Bei kleineren Beträgen liegt dein Geld auf Treuhandkonten der Partnerbanken. Dort gilt die Einlagensicherung bis 100.000 €. Größere Beträge legt Trade Republic in Geldmarktfonds an. Dafür gilt keine Einlagensicherung. Die Fondsanteile sind aber Sondervermögen und werden getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt.

Ab welchem Betrag das passiert, nennt Trade Republic nicht. Willst du viel Geld sicher parken, verteile es lieber auf mehrere Banken. Gute Zinsen dafür findest du im Tagesgeld-Vergleich.

Kundenservice

Lange war der Service der größte Kritikpunkt. Es gab lange Wartezeiten und nur einen Chat. Inzwischen erreichst du Trade Republic rund um die Uhr per Telefon und Live-Chat in der App, mit echten Mitarbeitern. Laut Trade Republic wird das gerade für alle Kunden eingeführt. Filialen gibt es keine.

Lohnt sich das Trade Republic Girokonto?

Alternativen zum Trade Republic Girokonto

Suchst du ein Konto für den Alltag ohne diese Lücken, schau dir das C24 Smartkonto an. Es kostet ebenfalls nichts und zahlt auch Zinsen. Dazu gibt es eine Girocard, Unterkonten mit eigener IBAN, einen Dispo und die deutsche Einlagensicherung. Den direkten Vergleich findest du unter Trade Republic oder C24.

Alle Konten mit meiner aktuellen Einschätzung stehen im Girokonto-Vergleich. Konten ganz ohne Geldeingang findest du unter Girokonto ohne Mindestgeldeingang, ein günstiges zweites Konto unter Kostenloses Zweitkonto.

Adresse

Trade Republic Bank GmbH
Brunnenstraße 19-21
10119 Berlin

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