Girokonto ohne Schufa

Fast jede Bank fragt bei der Kontoeröffnung bei der Schufa an. Mit einem negativen Eintrag kommt dann oft eine Absage. Dabei braucht ein Konto ohne Dispo eigentlich keine Prüfung. Du gibst nur Geld aus, das schon da ist.

Einige Online-Banken verzichten deshalb ganz auf die Abfrage. Das Konto kostet dort nichts, und eine Karte für Visa oder Mastercard ist dabei. Bei den anderen Banken hilft dir ein Recht, das viele nicht kennen: das Basiskonto.

Aktuelle Girokonto-Konditionen im November 2026

Diese drei Konten eröffnest du ohne Schufa-Abfrage:

Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung. Alle drei Konten haben eine Debitkarte: Jede Zahlung geht sofort von deinem Guthaben ab.

Mit Schufa-Abfrage, aber auch bei schwacher Bonität: norisbank

Die norisbank fragt bei der Schufa an. Ist deine Bonität gut, bekommst du das Top-Girokonto. Bei einem negativen Eintrag ist trotzdem nicht Schluss. Dann bietet dir die norisbank das Girokonto plus mit einer Mastercard ohne Bonitätsprüfung oder ein Basiskonto an. Beide kosten eine monatliche Gebühr.

Der Vorteil: Die norisbank ist eine deutsche Bank. Bargeld zahlst du an den Automaten der Deutschen Bank und der Postbank ein. Mehr dazu im Bericht zum norisbank Top-Girokonto.

Welche Banken fragen nicht bei der Schufa an?

Ohne Schufa-Abfrage arbeiten vor allem Online-Banken und Anbieter aus dem EU-Ausland. Sie vergeben beim Konto keinen Kredit. Deshalb brauchen sie auch keine Auskunft über deine Bonität.

Anbieter	Schufa-Abfrage	Sitz	Einlagensicherung
Trade Republic	nein	Deutschland	ja, deutsche
bunq	nein	Niederlande	ja, niederländische
Revolut	nein	Litauen	ja, litauische
Vivid Money	nein	Deutschland	nein, E-Geld
Wise	nein	Belgien	nein, E-Geld
norisbank, C24, N26, Openbank und fast alle anderen Banken	ja	meist Deutschland	ja

Bei Vivid und Wise ist dein Geld E-Geld. Dafür gibt es keine Einlagensicherung. Die Anbieter müssen es aber getrennt vom eigenen Vermögen aufbewahren. Als Hauptkonto würde ich deshalb eine echte Bank nehmen.

Was heißt „ohne Schufa“ beim Guthabenkonto?

Die Schufa-Auskunft soll der Bank zeigen, ob du Kredite zurückzahlst. Bei einem Konto auf Guthabenbasis gibt es keinen Kredit. Du kannst das Konto nicht überziehen und bekommst keine echte Kreditkarte. Die Bank trägt also kein Risiko.

Das heißt aber auch: Einen Dispo bekommst du bei diesen Konten nicht. Lastschriften und Daueraufträge gehen nur, wenn genug Geld auf dem Konto ist. Sonst platzt die Zahlung, und der Empfänger kann dir eine Gebühr berechnen.

Bank ohne Schufa-Anbindung: Wird das Konto gemeldet?

Banken mit Schufa-Vertrag melden ein neues Girokonto an die Schufa. Dort steht dann nur, dass du ein Konto hast. Das ist kein negativer Eintrag. Ein Konto ohne Dispo schadet deinem Score nicht.

Anbieter ohne Schufa-Anbindung melden nichts. Trade Republic hat bestätigt, dass bei der Kontoeröffnung keine Daten an die Schufa gehen. Das gilt auch für bunq und Revolut. Dein Konto taucht dort also gar nicht auf.

Girokonto trotz negativer Schufa: Das Basiskonto

Seit Juni 2016 hast du ein Recht auf ein Konto. Das steht im Zahlungskontengesetz. Jede Bank, die Girokonten für Privatkunden anbietet, muss dir auf Antrag ein Basiskonto eröffnen. Eine negative Schufa ist dabei kein Grund für eine Absage.

Die Bank darf nur in wenigen Fällen ablehnen. Zum Beispiel, wenn du schon ein nutzbares Konto in Deutschland hast. Oder wenn sie dir früher ein Konto wegen einer Straftat gegen die Bank gekündigt hat. Deshalb fragt die Bank oft trotzdem bei der Schufa an. Sie prüft so, ob du schon ein Konto hast.

• Antrag: Du stellst ihn mit einem festen Formular, das jede Bank bereithält. Die Bank muss innerhalb von zehn Geschäftstagen entscheiden.
• Leistungen: Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, Bargeld und eine Debitkarte. Alles nur auf Guthabenbasis.
• Kosten: Die Gebühr muss angemessen sein. Der Bundesgerichtshof hat 2020 ein zu teures Basiskonto gekippt. Trotzdem kosten viele Basiskonten mehr als ein normales Konto.
• Absage: Lehnt die Bank ab, muss sie das begründen. Du kannst dich dann bei der BaFin beschweren.

Bekommst du ein Konto ohne Schufa-Abfrage, ist das meist günstiger. Das Basiskonto ist dein Sicherheitsnetz, wenn das nicht klappt. Was ein Basiskonto bei welcher Bank kostet, steht beim Guthabenkonto.

P-Konto bei Pfändung

Wird dein Konto gepfändet, hilft ein Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto. Ein Grundfreibetrag bleibt dann jeden Monat für dich geschützt. Jedes Girokonto lässt sich auf Antrag in ein P-Konto umwandeln, auch ein Basiskonto. Du darfst aber nur ein P-Konto haben.

Nicht jede Online-Bank bietet ein P-Konto an. Droht dir eine Pfändung, frag vor der Eröffnung nach. Guthaben auf einer Prepaid-Kreditkarte ist übrigens nicht geschützt.

Guthabenkonto ohne Schufa Prüfung online

Ein Konto ohne Schufa eröffnest du komplett online. Bei Trade Republic, bunq und Revolut geht das in der App. Du brauchst einen gültigen Ausweis, ein Handy und eine Adresse in Deutschland. Wie die Eröffnung Schritt für Schritt abläuft, zeige ich unter Konto eröffnen.

1. App laden und mit Handynummer und E-Mail registrieren.
2. Persönliche Daten und Steuer-ID eingeben.
3. Ausweis per Video oder Foto in der App prüfen lassen.
4. Konto nutzen. Die digitale Karte ist meist sofort da, die Plastikkarte kommt per Post.

Oft ist das Konto noch am selben Tag fertig. Ein Konto ohne Prüfung deiner Identität gibt es nicht. Das schreibt das Geldwäschegesetz vor.

Deutsche oder ausländische IBAN?

Trade Republic, bunq und Revolut geben dir eine deutsche IBAN. Bei manchen anderen Anbietern beginnt sie mit einem anderen Länderkürzel. Das ist erlaubt. Arbeitgeber, Vermieter und Versicherungen müssen jede IBAN aus dem Euroraum annehmen. In der Praxis gibt es mit einer deutschen IBAN aber weniger Ärger.

Konditionen: Darauf kommt es beim Konto ohne Schufa an

Ein Konto ohne Schufa muss nicht teuer sein. Vergleiche vor der Eröffnung diese Punkte:

• Kontoführung: Gute Angebote kosten nichts, auch ohne Gehaltseingang. Mehr dazu unter Girokonto ohne Mindestgeldeingang.
• Karte: Meist bekommst du eine Visa oder Mastercard als Debitkarte. Eine Girocard ist bei Online-Banken selten.
• Bargeld abheben: Manche Anbieter haben ein Freikontingent oder einen Mindestbetrag. Darüber kostet jede Abhebung.
• Bargeld einzahlen: Bei Online-Banken geht das oft nur gegen Gebühr oder gar nicht.
• Einlagensicherung: Bei Banken ist dein Guthaben bis 100.000 € geschützt, bei E-Geld nicht.
• Zinsen: Einige Konten zahlen Zinsen auf dein Guthaben. Die aktuellen Werte stehen in den Karten oben.

Brauchst du später doch einen Dispo, prüft jede Bank deine Bonität. Ohne Schufa gibt es keinen Kredit auf dem Konto. Wie ein Dispo funktioniert, steht beim Dispokredit.

Schufa-Selbstauskunft bei Unsicherheiten einholen

Viele glauben, sie hätten einen negativen Eintrag, und haben gar keinen. Prüf das, bevor du nach einem Konto ohne Schufa suchst. Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO bekommst du bei der Schufa kostenlos.

Findest du einen Fehler, lass ihn löschen. Die Schufa muss falsche Daten berichtigen. Erledigte Einträge verschwinden nach einer festen Frist von selbst. Ist alles sauber, steht dir jedes normale Konto offen. Dann lohnt ein Blick in meinen Girokonto-Vergleich.

Vorsicht vor teuren Angeboten

Im Netz werben Firmen mit einem „Konto ohne Schufa“ gegen Vorkasse oder per Nachnahme. Oft bekommst du am Ende nur eine teure Prepaid-Karte oder gar nichts. Andere verlangen Geld für eine Hotline oder einen „Antragsservice“.

Eine seriöse Bank verlangt vor der Eröffnung kein Geld von dir. Prüfe, ob der Anbieter eine Banklizenz hat. Das siehst du in der Unternehmensdatenbank der BaFin. Die Konten auf dieser Seite eröffnest du direkt beim Anbieter, ohne Kosten für den Antrag.

Fazit: Welches Konto ohne Schufa würde ich nehmen?

Alle Details zum Konto meiner Wahl stehen im Bericht zum Trade Republic Girokonto. Suchst du eine Karte mit echtem Kreditrahmen, schau bei der Kreditkarte ohne Schufa.

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