Kostenloses Zweitkonto

Mit einem Zweitkonto trennst du Alltag, Fixkosten und Erspartes. Du siehst jederzeit, was im Monat noch übrig ist. Dein Hauptkonto bleibt dabei, wie es ist.

Wichtig ist nur eins: Das zweite Konto muss auch ohne Gehaltseingang nichts kosten. Sonst zahlst du jeden Monat für ein Konto, auf das kaum Geld fließt.

Aktuelle Zweitkonto-Konditionen im Oktober 2026

Hinweis: Diese Auswahl ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Alle sechs Konten kosten ohne Geldeingang nichts. Sie unterscheiden sich bei Unterkonten, Zinsen, Karten und beim Bargeld. Welches davon zu dir passt, hängt davon ab, wofür du das Zweitkonto nutzen willst.

Warum ein kostenloses Zweitkonto sinnvoll ist

Ein Zweitkonto lohnt sich, sobald du Geld für verschiedene Zwecke getrennt halten willst. Die häufigsten Gründe:

• Fixkosten: Miete, Strom und Versicherungen laufen über ein eigenes Konto. Was auf dem Hauptkonto bleibt, kannst du ausgeben.
• Urlaub und Reisen: Eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr nimmst du mit. Wird sie im Ausland gesperrt oder gestohlen, ist dein Hauptkonto nicht betroffen.
• Online-Einkäufe: Auf dem Zweitkonto liegt nur so viel Geld, wie du gerade brauchst. Bei Missbrauch der Karte ist der Schaden kleiner.
• Sparen: Rücklagen liegen getrennt und bringen auf manchen Konten Zinsen.
• Notfall: Fällt dein Hauptkonto aus, zahlst du über das zweite Konto weiter.
• Paare und WGs: Gemeinsame Ausgaben laufen über ein Konto, auf das beide einzahlen.

Welches Konto ist das beste Zweitkonto?

Ich empfehle dir das C24 Smart Konto. Es hat von allen sechs Konten die meisten Funktionen für ein Zweitkonto. Die anderen fünf passen, wenn dir etwas Bestimmtes wichtiger ist.

C24 Smart Konto: Das Zweitkonto mit den meisten Extras

Zum Hauptkonto bekommst du 4 Pockets. Jedes hat eine eigene IBAN. Du kannst also Miete, Sparrate und Urlaubsgeld auf getrennte Konten buchen lassen. Auf alle Konten gibt es Zinsen. Dazu kommen eine Girocard und eine Mastercard ohne Gebühr. Ein Gemeinschaftskonto kannst du ebenfalls kostenlos eröffnen. Mehr im Bericht zum C24 Girokonto.

BBVA Girokonto: Hohe Zinsen und Cashback in den ersten 6 Monaten

Das BBVA Konto passt, wenn du auf dem Zweitkonto Geld parken willst. In den ersten sechs Monaten gibt es hohe Zinsen und Cashback auf Kartenzahlungen. Danach bleibt ein Zins, der zu den besseren bei Girokonten gehört. Unterkonten mit eigener IBAN gibt es nicht, nur eine Sparbox in der App. Ein Gemeinschaftskonto bietet BBVA nicht an. Mehr im Bericht zum BBVA Girokonto.

Trade Republic Konto: Girokonto mit hohen Zinsen

Bei Trade Republic bekommst du Zinsen auf das ganze Guthaben, ohne Obergrenze. Das Konto ist zugleich das Verrechnungskonto für dein Depot. Wer ohnehin dort spart, hat Geld und Wertpapiere in einer App. Unterkonten gibt es nicht. Mit der Visa Debitkarte hebst du weltweit ab 100 € kostenlos ab. Mehr im Bericht zum Trade Republic Girokonto.

N26 Standard: Gemeinschaftskonto für zwei

N26 bietet in allen Kontomodellen ein Gemeinschaftskonto mit eigener IBAN für zwei Personen an. Das passt für Paare, die gemeinsame Ausgaben trennen wollen. Unterkonten (Spaces) gibt es erst ab dem Modell Smart, das Geld kostet. Im kostenlosen Standard-Konto ist die Karte digital. Mehr auf der Seite N26.

Revolut Standard: Für Reisen und Ausland

Revolut ist stark im Ausland. Du zahlst in vielen Währungen und tauschst Geld in der App. Neukunden bekommen eine deutsche IBAN. Das Guthaben liegt aber bei der Revolut Bank in Litauen. Es ist über die litauische Einlagensicherung geschützt. Für ein Reisekonto passt das gut, für hohe Rücklagen weniger.

Openbank: Zweitkonto mit kostenloser Girocard

Openbank gibt dir zur Visa Debitkarte auch eine Girocard ohne Gebühr. Damit zahlst du auch dort, wo nur die Girocard geht. Bargeld hebst du mehrmals im Monat weltweit kostenlos ab. Unterkonten gibt es nicht. Das Konto führt die Openbank Deutschland AG. Mehr im Bericht zum Openbank Konto.

Unterkonto oder zweites Konto bei einer anderen Bank?

Manche Banken bieten Unterkonten im selben Konto an. Bei C24 heißen sie Pockets, bei N26 Spaces. Ein Zweitkonto bei einer anderen Bank ist dagegen ein ganz eigenes Konto. Beides hat Vorteile.

	Unterkonto	Zweitkonto bei anderer Bank
Eröffnung	mit wenigen Klicks in der App	neuer Antrag mit Ausweis
Eigene IBAN	je nach Bank	immer
Karten	meist dieselbe Karte oder Zusatzkarte	eigene Karte
Wenn die Bank ausfällt oder sperrt	alle Konten betroffen	zweites Konto läuft weiter
Einlagensicherung	zusammen mit dem Hauptkonto	getrennt je Bank
Überblick	alles in einer App	zwei Apps

Mein Rat: Willst du nur Geld für Zwecke trennen, reichen Unterkonten. Willst du ein echtes zweites Standbein, nimm ein Konto bei einer anderen Bank. Mit dem C24 Smart Konto als Zweitkonto bekommst du beides.

Zwei oder drei Konten: So teilst du dein Geld auf

Bewährt hat sich eine einfache Aufteilung. Du brauchst dafür kein Haushaltsbuch.

Das 2-Konten-Modell

Auf das Hauptkonto kommt dein Gehalt. Von dort laufen alle Fixkosten. Am Monatsanfang überweist du einen festen Betrag für Einkäufe und Freizeit auf das Zweitkonto. Was dort ist, darfst du ausgeben. Ist es weg, ist das Budget für den Monat aufgebraucht.

Das 3-Konten-Modell

Hier kommt ein drittes Konto zum Sparen dazu. Gleich nach dem Gehaltseingang geht per Dauerauftrag ein fester Betrag dorthin. So sparst du zuerst und gibst danach aus. Für das Sparkonto lohnt sich ein Konto mit Zinsen oder ein Tagesgeldkonto.

Bei C24 kannst du beide Modelle in einem Konto abbilden, weil jedes Pocket eine eigene IBAN hat.

Zweitkonto als Gemeinschaftskonto

Paare und WGs nutzen ein zweites Konto oft für gemeinsame Ausgaben. Beide überweisen jeden Monat ihren Anteil. Miete, Einkäufe und Strom laufen dann über dieses Konto. Das eigene Gehaltskonto bleibt getrennt.

Ein Gemeinschaftskonto bekommst du bei C24 kostenlos dazu. N26 bietet es in allen Kontomodellen an. Beachte: Beim Gemeinschaftskonto haften beide Inhaber für ein Minus auf dem Konto. Bei BBVA gibt es kein Gemeinschaftskonto.

Zweitkonto für den Notfall

Banken sperren Konten manchmal, zum Beispiel bei einer Prüfung oder einem Betrugsverdacht. Auch Karten gehen verloren oder die App fällt aus. Mit einem zweiten Konto bei einer anderen Bank kommst du dann weiter an Geld.

Dazu kommt die Einlagensicherung. Sie schützt 100.000 € je Kunde und Bank. Wer mehr Geld hat, verteilt es auf zwei Banken und ist so doppelt geschützt. Bei den Konten oben sind das:

• C24, N26, Trade Republic und Openbank: deutsche Banken, deutsche Einlagensicherung.
• BBVA: spanische Einlagensicherung.
• Revolut: litauische Einlagensicherung.

Der Schutz ist in der EU gleich hoch. Bei einer Bank im Ausland läuft eine Entschädigung im Ernstfall aber über die Stelle in deren Land.

Was ein kostenloses Zweitkonto trotzdem kosten kann

Die Kontoführung kostet bei allen sechs Konten nichts. Gebühren können trotzdem anfallen:

• Bargeld: Die Zahl der kostenlosen Abhebungen ist begrenzt, oder es gilt ein Mindestbetrag.
• Plastikkarte: Bei Trade Republic und N26 Standard ist die Karte erst digital. Eine Plastikkarte kostet einmalig extra.
• Dispo: Rutscht das Zweitkonto ins Minus, zahlst du Zinsen. Trade Republic bietet gar keinen Dispo an. Mehr zum Dispokredit.
• Bargeld einzahlen: Das geht bei Direktbanken oft nur gegen Gebühr oder gar nicht.

Achte außerdem auf den Aufwand. Jedes Konto braucht eine App, Zugangsdaten und einen Blick auf die Post der Bank. Ein Konto, das du nicht mehr nutzt, solltest du kündigen.

Prämie für das Zweitkonto mitnehmen

Viele Banken zahlen Neukunden eine Prämie. Bei manchen musst du dafür nur das Konto eröffnen und einige Male mit der Karte zahlen. Andere zahlen nur, wenn du das Konto als neues Hauptkonto nutzt oder dein altes Konto per Kontowechsel umziehst. Lies die Bedingungen deshalb vor der Eröffnung. Alle aktuellen Aktionen findest du in meiner Übersicht Neukunden-Prämien und im Vergleich Girokonto mit Startguthaben.

So eröffnest du ein kostenloses Zweitkonto

1. Konto auswählen und auf der Seite der Bank den Antrag online ausfüllen.
2. Identität bestätigen, meist per Video in der App oder mit dem Ausweis.
3. Karte und Zugangsdaten abwarten. Die digitale Karte kannst du oft schon vorher nutzen.
4. Daueraufträge vom Hauptkonto einrichten, zum Beispiel für Budget und Sparrate.

Dein Hauptkonto musst du dafür nicht kündigen. Willst du später ganz wechseln, hilft dir meine Anleitung zum Kontowechsel.

Weitere Girokonten im Vergleich