Tagesgeldkonto als Mietkaution

Die schlechte Nachricht zuerst: Ein normales Tagesgeldkonto lässt sich heute kaum noch als Mietkaution nutzen. Die Direktbanken mit guten Zinsen machen bei der Verpfändung an den Vermieter nicht mit. Bei der Hausbank gibt es meist nur ein Mietkautionskonto mit fast null Zinsen.

Die gute Nachricht: Es gibt inzwischen ein Mietkautionskonto, das ähnlich verzinst wird wie ein Tagesgeld. Es läuft auf deinen Namen, kostet nichts und ist in ein paar Minuten online eröffnet.

Kann ich ein Tagesgeldkonto als Mietkaution nutzen?

Rechtlich ja. Der Vermieter muss die Kaution zwar nur wie ein Sparbuch verzinsen. Ihr dürft aber eine andere Anlage vereinbaren. Ein Tagesgeld auf deinen Namen, das an den Vermieter verpfändet ist, wäre also erlaubt.

In der Praxis scheitert es an der Bank. Die meisten Direktbanken lassen keine Verpfändung ihres Tagesgeldes zu. ING, DKB und comdirect haben auch kein eigenes Kautionskonto. Bevor du deinem Vermieter ein Tagesgeld vorschlägst, frag deshalb zuerst bei deiner Bank nach und lass dir die Zusage schriftlich geben.

Einfacher ist ein Mietkautionskonto, das von Anfang an für die Verpfändung gemacht ist. Dann musst du nur noch auf den Zins achten.

Die Verpfändung ist zu klären

Bei einer Mietkaution auf einem Konto gehört das Geld weiter dir. Das Konto läuft auf deinen Namen, nicht auf den des Vermieters. Damit der Vermieter trotzdem abgesichert ist, verpfändest du ihm das Guthaben.

So funktioniert die Verpfändung

• Du eröffnest das Konto auf deinen Namen und zahlst die Kaution ein.
• Du unterschreibst eine Verpfändungserklärung zugunsten deines Vermieters.
• Die Bank wird über die Verpfändung informiert. Ab jetzt kannst du nicht mehr allein an das Geld.
• Nach dem Auszug gibt der Vermieter die Kaution frei. Hat er noch Forderungen, etwa für Schäden oder Nebenkosten, darf er diesen Teil behalten.

Tagesgeld verpfänden: Darauf kommt es bei der Bank an

Eine Verpfändung wird erst wirksam, wenn die Bank davon erfährt. Viele Banken schließen das in den Bedingungen für ihr Tagesgeld aber aus oder haben kein Formular dafür. Ohne Formular müsstest du mit deinem Vermieter selbst eine Verpfändungserklärung aufsetzen. Und die Bank müsste sie trotzdem annehmen.

Klappt es doch, achte auf zwei Dinge. Das Konto darf nur für die Kaution da sein, nicht für dein übriges Erspartes. Und der Vermieter sollte einsehen können, dass das Geld noch da ist.

Mietkautionskonto mit Zinsen wie beim Tagesgeld

Das Mietkautionskonto der DMK Deutsche Mietkaution ist neu. Für Mieter gibt es das Angebot seit August 2026. Das Konto selbst führt die Baader Bank in Unterschleißheim bei München. Dein Geld ist dort über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt. Die Zinsen gehören dir und werden jedes Quartal gutgeschrieben.

So läuft die Eröffnung ab:

1. Du oder dein Vermieter startet die Eröffnung. Der andere bekommt eine Einladung per E-Mail.
2. Du weist dich online aus, per Online-Ausweis oder Video.
3. Du überweist die Kaution auf die eigene IBAN des Kautionskontos. Dein Vermieter sieht sofort, dass das Geld da ist.
4. Nach dem Auszug gibt der Vermieter die Kaution online frei. Das Geld geht mit den Zinsen auf dein Girokonto.

Dein Vermieter muss mitmachen, denn die Kaution wird an ihn verpfändet. Für ihn ist das Konto aber ebenfalls kostenlos, und er spart sich den Gang zur Bank. Schlag es ihm am besten schon vor, wenn ihr den Mietvertrag besprecht.

Diese Regeln gelten für die Mietkaution

Was bei der Kaution erlaubt ist, steht in § 551 BGB. Davon darf der Mietvertrag nicht zu deinem Nachteil abweichen.

• Höhe: höchstens drei Monatsmieten ohne Nebenkosten, also drei Kaltmieten.
• Raten: Du darfst die Kaution in drei gleichen Monatsraten zahlen. Die erste ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig, die anderen mit den nächsten beiden Mieten.
• Getrennt angelegt: Bekommt der Vermieter Bargeld, muss er es getrennt von seinem eigenen Vermögen bei einer Bank anlegen.
• Zinsen: Mindestens der übliche Zins für Spareinlagen. Die Zinsen gehören dir und erhöhen die Kaution. Nur in Studenten- und Jugendwohnheimen gibt es keine Pflicht zur Verzinsung.

Ein Beispiel: Bei 800 € Kaltmiete darf der Vermieter höchstens 2.400 € Kaution verlangen. Du kannst sie in drei Raten zu je 800 € zahlen.

Mietkaution anlegen: Die Möglichkeiten im Vergleich

Form	Zinsen für dich	Kosten	Online
DMK Mietkautionskonto	2,00 %, danach 1,00 %	keine	ja
Mietkautionskonto der Hausbank	fast keine	oft einmalige Gebühr	selten
Barkaution an den Vermieter	Sparbuch-Zins, fast keine	keine	ja
Tagesgeld, verpfändet	Tagesgeld-Zins	keine	kaum eine Bank macht mit
Kautionsbürgschaft	keine, das Geld bleibt bei dir	ca. 4 bis 5 % der Kaution pro Jahr	ja

Mietkautionskonto der Hausbank: Sparkassen, Volksbanken und andere Filialbanken bieten ein Kautionskonto oder ein Kautionssparbuch an. Oft musst du dafür Kunde sein und in die Filiale. Für die Einrichtung verlangen manche Banken eine Gebühr, zum Beispiel die Commerzbank. Zinsen gibt es kaum.

Barkaution: Du überweist das Geld an den Vermieter, und er legt es an. Das ist für dich am wenigsten Aufwand. Du siehst aber nicht, wo das Geld liegt, und bekommst meist nur den Sparbuch-Zins.

Kautionsbürgschaft: Eine Versicherung bürgt für dich, und du zahlst keine Kaution. Dafür zahlst du jedes Jahr einen Beitrag, der weg ist. Bei 2.400 € Kaution sind das rund 100 bis 120 € im Jahr. Nach drei Jahren hast du also schon über 300 € bezahlt. Das lohnt sich nur, wenn du das Geld für die Kaution gerade wirklich nicht hast. Auch hier muss der Vermieter einverstanden sein.

Steuern auf die Zinsen der Kaution

Die Zinsen auf die Kaution sind deine Kapitalerträge. Läuft das Konto auf deinen Namen, kannst du der Bank einen Freistellungsauftrag geben. Bis 1.000 € Zinsen im Jahr (2.000 € bei Ehepaaren) zahlst du dann keine Steuer. Das gilt zusammen für alle deine Konten.

Bei einer Barkaution liegt das Geld meist auf einem Konto des Vermieters. Einen eigenen Freistellungsauftrag kannst du dort nicht geben. Die einbehaltene Steuer holst du dir dann über die Steuererklärung zurück.

Kaution zurück: So läuft die Auszahlung

Nach dem Auszug darf sich der Vermieter etwas Zeit lassen. Er prüft die Wohnung und ob noch Forderungen offen sind. Meist dauert das einige Monate. Steht noch eine Nebenkostenabrechnung aus, darf er einen passenden Teil bis dahin behalten. Den Rest bekommst du mit allen Zinsen zurück.

Bei einem verpfändeten Konto gibt der Vermieter das Guthaben frei. Danach kannst du das Konto auflösen oder für die nächste Wohnung weiter nutzen, wenn der neue Vermieter einverstanden ist. Ziehst du um, denk auch an dein Girokonto. Wie der Wechsel klappt, steht unter Kontowechsel.

Fazit: Tagesgeldkonto als Mietkaution

Für dein übriges Geld findest du die besten Zinsen im Tagesgeld-Vergleich. Meine Wahl steht unter Tagesgeld-Empfehlung. Willst du nur kleine Beträge parken, passt ein Tagesgeld ohne Mindesteinlage. Wenn du dein Geld lieber bei einer Bank in Deutschland hast, schau unter Tagesgeld bei deutschen Banken. Geld, das du ein Jahr oder länger nicht brauchst, bringt im Festgeld-Vergleich oft mehr. Wie gut dein Geld bei einer Bank geschützt ist, erkläre ich unter Einlagensicherung.