von Sten⚡ Auf einen Blick
Mit dem richtigen Freistellungsauftrag zahlst du auf dein Tagesgeld oft gar keine Steuer.
- 1.000 € steuerfrei im Jahr, Paare 2.000 €
- 26,375 % Steuer darüber, mit Soli
- Deutsche Banken ziehen die Steuer selbst ab
- Bigbank, TF Bank und Co. nicht: dann Anlage KAP
Muss Tagesgeld versteuert werden?
Ja. Zinsen auf dem Tagesgeldkonto sind Einkünfte aus Kapitalvermögen. Dafür gilt die Abgeltungsteuer von 25 %. Dazu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 % auf die Steuer. Bist du in der Kirche, zahlst du außerdem Kirchensteuer.
| Fall | Steuer auf Zinsen |
|---|---|
| ohne Kirchensteuer | 26,375 % |
| mit 8 % Kirchensteuer (Bayern, Baden-Württemberg) | 27,82 % |
| mit 9 % Kirchensteuer (übrige Länder) | rund 28,0 % |
Steuer zahlst du nur auf den Teil, der über dem Sparerpauschbetrag liegt. Ein Beispiel: Du hast 50.000 € auf dem Tagesgeld zu angenommen 2,5 %. Das bringt im Jahr 1.250 € Zinsen. Davon sind 1.000 € steuerfrei. Auf die übrigen 250 € zahlst du ohne Kirchensteuer 65,94 €. Bei 30.000 € wären es 750 € Zinsen und gar keine Steuer.
Bei einer deutschen Bank musst du dich um nichts kümmern. Sie zieht die Steuer bei jeder Zinsgutschrift ab und zahlt sie ans Finanzamt. Die Kirchensteuer fragt sie selbst beim Bundeszentralamt für Steuern ab.
Wie viel Tagesgeld ist steuerfrei?
Das hängt vom Zins ab. Rechne einfach rückwärts: Wie viel Geld bringt genau 1.000 € Zinsen im Jahr?
- bei 2 % Zins: 50.000 €
- bei 2,5 % Zins: 40.000 €
- bei 3 % Zins: rund 33.300 €
Der Freibetrag gilt aber für alle Kapitalerträge zusammen. Hast du daneben Festgeld, Dividenden oder ETFs, bleibt fürs Tagesgeld weniger übrig.
Freistellungsauftrag fürs Tagesgeldkonto
Jeder hat einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr. Für Ehepaare und eingetragene Lebenspartner sind es zusammen 2.000 €. Damit die Bank auf diese Zinsen keine Steuer abzieht, stellst du einen Freistellungsauftrag. Das geht meist in der App oder im Online-Banking. Am besten machst du das gleich bei der Kontoeröffnung. Sonst zieht die Bank schon bei der ersten Zinsgutschrift Steuer ab.
Mehrere Tagesgeldkonten: Freistellungsauftrag aufteilen
Du kannst die 1.000 € auf mehrere Banken verteilen. Zum Beispiel 700 € für das Tagesgeld und 300 € für das Depot. Zusammen dürfen es nicht mehr als 1.000 € sein. Schätze zu Jahresbeginn, wo wie viel Zinsen anfallen. So bleibt kein Teil des Freibetrags ungenutzt.
Hast du aus Versehen mehr als 1.000 € freigestellt, fällt das auf. Die Banken melden die freigestellten Beträge ans Bundeszentralamt für Steuern. Das Finanzamt fordert die Steuer dann nach.
Bankwechsel: Freistellungsauftrag mitnehmen
Viele Sparer wechseln das Tagesgeld, sobald der Neukunden-Zins ausläuft. Denk dabei an den Freistellungsauftrag. Bei der alten Bank setzt du ihn auf den Betrag herunter, den du dort schon genutzt hast. Den Rest stellst du bei der neuen Bank frei. Was die alte Bank schon freigestellt hat, ist für dieses Jahr verbraucht.
Ehepaare stellen einen gemeinsamen Auftrag über bis zu 2.000 €. Er gilt auch für Konten, die nur auf einen von beiden laufen. Mehr dazu steht bei den Steuern auf dem Gemeinschaftskonto. Wie ein gemeinsames Konto fürs Sparen funktioniert, zeige ich beim gemeinsamen Tagesgeldkonto.
Wann werden Tagesgeldzinsen versteuert?
Steuer fällt in dem Jahr an, in dem dir die Zinsen gutgeschrieben werden. Tagesgeld zahlt die Zinsen je nach Bank monatlich, vierteljährlich oder einmal im Jahr. Bei jeder Gutschrift rechnet die Bank neu. Sie zieht Steuer ab, sobald dein Freistellungsauftrag aufgebraucht ist.
Achte auf den Jahreswechsel. Zahlt die Bank jährlich, kommen die Zinsen oft erst Anfang Januar. Dann zählen sie für das neue Jahr. Auch Zinseszinsen sind Zinsen und zählen voll mit. Banken mit monatlicher Gutschrift findest du beim Tagesgeldkonto mit monatlicher Zinsgutschrift.
Tagesgeld bei ausländischen Banken: Wer zahlt die Steuer?
Viele Banken aus dem Ausland haben eine Niederlassung in Deutschland. Sie ziehen die Steuer genauso ab wie eine deutsche Bank. Andere zahlen dir die Zinsen ohne Abzug aus. Dann kannst du dort auch keinen Freistellungsauftrag stellen. Oft sind das gerade die Banken mit den höchsten Zinsen.
So ist es bei Banken aus meinem Tagesgeld-Vergleich und bei bekannten Neobanken. Die Angaben stammen aus den Bedingungen und Hilfeseiten der Banken:
| Bank | Steuerabzug | Freistellung |
|---|---|---|
| Bank of Scotland | ja | ja |
| BBVA | ja | ja |
| easybank | ja | ja |
| J&T Direktbank | ja | ja |
| Openbank | ja | ja |
| Renault Bank direkt | ja | ja |
| Stellantis Bank und Opel Bank | ja | ja |
| Revolut | ja | ja |
| Trade Republic | ja | ja |
| Scalable Capital | ja | ja |
| Bigbank (Estland) | nein | nein |
| DISTINGO Bank (Frankreich) | nein | nein |
| Ferratum (Malta) | nein | nein |
| Suresse Direkt Bank (Belgien) | nein | nein |
| TF Bank (Schweden) | nein | nein |
| wiLLBe (Liechtenstein) | nein | nein |
| bunq (Niederlande) | nein | nein |
Alle deutschen Banken im Vergleich ziehen die Steuer selbst ab. Bei Revolut gibt es eine Besonderheit: Den Freistellungsauftrag stellst du nur allein und musst ihn jedes Jahr neu einrichten.
Führt die Bank keine Steuer ab, bekommst du die Zinsen in voller Höhe. Der Sparerpauschbetrag gilt trotzdem. Du nutzt ihn über die Steuererklärung. Bleiben alle deine Kapitalerträge unter 1.000 €, zahlst du nichts. Liegen sie darüber, rechnet das Finanzamt die Steuer nach. Hast du den Freibetrag schon bei deutschen Banken verteilt, wird das dabei berücksichtigt.
Steuer im Ausland fällt bei diesen Banken nicht an. Bigbank, TF Bank und Suresse schreiben selbst, dass in Estland, Schweden und Belgien keine Quellensteuer abgezogen wird. Ferratum behält laut Bedingungen ebenfalls keine Steuern ein. Willst du dich um gar nichts kümmern, nimm eine Bank, die selbst abführt. Eine Auswahl findest du beim Tagesgeldkonto in Deutschland.
Tagesgeldkonto in der Steuererklärung
Zinsen gehören in die Anlage KAP. Deutsche Banken schicken dir zu Beginn des Jahres eine Steuerbescheinigung. Daraus überträgst du die Werte. Ausländische Banken stellen meist nur eine Zinsübersicht ins Online-Banking. Dann trägst du die Zinsen selbst als Erträge ein, die nicht dem Steuerabzug unterlegen haben.
Pflicht ist die Anlage KAP, wenn keine Steuer abgezogen wurde und deine Kapitalerträge über dem Freibetrag liegen. Das betrifft vor allem Zinsen von ausländischen Banken. Auch wenn die Bank keine Kirchensteuer abgezogen hat, obwohl du in der Kirche bist, musst du die Zinsen angeben.
Freiwillig lohnt sie sich in zwei Fällen. Erstens, wenn du den Freistellungsauftrag vergessen hast. Du holst die zu viel gezahlte Steuer mit der Steuererklärung zurück. Zweitens, wenn dein persönlicher Steuersatz unter 25 % liegt. Dann beantragst du in der Anlage KAP die Günstigerprüfung. Das Finanzamt rechnet mit deinem niedrigeren Satz.
Wird mein Tagesgeldkonto dem Finanzamt gemeldet?
Ja, auf mehreren Wegen. Deutsche Banken melden jeden Freistellungsauftrag und die freigestellten Zinsen an das Bundeszentralamt für Steuern. Außerdem darf das Finanzamt abfragen, bei welchen Banken du Konten hast. Die Kontostände sieht es dabei nicht.
Banken im Ausland melden Kontostand und Zinsen an ihre eigene Steuerbehörde. Die gibt die Daten jedes Jahr automatisch nach Deutschland weiter. Zinsen von einer ausländischen Bank wegzulassen, fällt also auf.
Tagesgeld für Kinder, Studenten und Rentner: NV-Bescheinigung
Hast du wenig oder kein anderes Einkommen, kannst du auch mehr als 1.000 € Zinsen steuerfrei bekommen. Dafür gibt es die Nichtveranlagungsbescheinigung, kurz NV-Bescheinigung. Du beantragst sie beim Finanzamt und reichst sie bei der Bank ein. Dann zieht die Bank gar keine Steuer mehr ab.
Die Grenze liegt 2026 bei 13.384 € im Jahr. Das sind der Grundfreibetrag von 12.348 €, der Sparerpauschbetrag von 1.000 € und 36 € Pauschbetrag für Sonderausgaben. Bleibt dein gesamtes Einkommen samt Zinsen darunter, bekommst du die Bescheinigung. Sie gilt bis zu drei Jahre.
Kinder haben einen eigenen Freibetrag. Die Eltern stellen den Freistellungsauftrag oder die NV-Bescheinigung im Namen des Kindes. Der Freibetrag der Eltern bleibt dabei unberührt. Welche Banken Tagesgeld für Kinder anbieten, steht beim Tagesgeldkonto für Kinder.
Zählen Zinsen bei Familienversicherung und Bürgergeld?
Ja. Für die beitragsfreie Familienversicherung in der Krankenkasse gibt es eine Einkommensgrenze. Zinsen zählen dabei mit, soweit sie über dem Sparerpauschbetrag liegen. Wer viel Geld auf dem Tagesgeld hat, sollte das im Blick behalten. Die aktuelle Grenze nennt dir deine Krankenkasse.
Beim Bürgergeld, seit Juli 2026 Grundsicherungsgeld, gelten eigene Regeln. Zinsen können dort als Einkommen angerechnet werden. Das Ersparte selbst zählt zum Vermögen. Frag im Zweifel beim Jobcenter nach.
Mein Tipp: Erst den Zins, dann die Steuer
Die Steuer sollte nicht entscheiden, wo du dein Tagesgeld anlegst. Ein höherer Zins bringt fast immer mehr als eine gesparte Steuererklärung. Such zuerst das beste Angebot. Dann stellst du bei der neuen Bank gleich den Freistellungsauftrag. Ist es eine ausländische Bank, speicherst du dir im Januar die Zinsübersicht für die Anlage KAP.
Häufig gestellte Fragen
Muss ich Tagesgeldzinsen versteuern?
Ja. Tagesgeldzinsen sind Kapitalerträge. Steuerfrei bleiben sie nur bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr, bei Ehepaaren 2.000 €. Darüber zahlst du 26,375 % plus gegebenenfalls Kirchensteuer.
Wie viel Tagesgeld ist steuerfrei?
So viel, dass die Zinsen im Jahr nicht über 1.000 € liegen. Bei 2,5 % Zins sind das 40.000 €, bei 3 % rund 33.300 €. Andere Kapitalerträge zählen mit.
Muss ich mein Tagesgeldkonto in der Steuererklärung angeben?
Bei einer deutschen Bank meist nicht, sie hat die Steuer schon abgezogen. Zieht die Bank keine Steuer ab und liegen deine Kapitalerträge über 1.000 €, musst du die Zinsen in der Anlage KAP angeben.
Was passiert ohne Freistellungsauftrag?
Dann zieht die Bank von der ersten Zinsgutschrift an Steuer ab. Das Geld ist nicht verloren. Du holst es mit der Steuererklärung über die Anlage KAP zurück.
Ziehen ausländische Banken Steuern ab?
Das kommt auf die Bank an. Banken mit deutscher Niederlassung wie Openbank, BBVA oder Bank of Scotland ziehen ab. Bigbank, TF Bank, Suresse, DISTINGO, Ferratum, wiLLBe und bunq zahlen die Zinsen ohne Abzug aus. Dann gibst du sie in der Anlage KAP an.
Wird mein Tagesgeldkonto dem Finanzamt gemeldet?
Ja. Deutsche Banken melden Freistellungsaufträge an das Bundeszentralamt für Steuern, und das Finanzamt darf abfragen, wo du Konten hast. Ausländische Banken melden Kontostand und Zinsen über ihre Steuerbehörde nach Deutschland.
Was ist die Günstigerprüfung?
Liegt dein persönlicher Steuersatz unter 25 %, kannst du sie in der Anlage KAP beantragen. Das Finanzamt besteuert deine Zinsen dann mit deinem niedrigeren Satz und erstattet dir die Differenz.