DKB oder Trade Republic: Welches Konto ist besser?

Die DKB ist eine klassische Direktbank mit Girokonto, Tagesgeld und Depot. Trade Republic kommt vom Broker und hat daraus eine Bank mit Girokonto gemacht. Beide sitzen in Berlin, aber sie ticken sehr verschieden.

Die DKB gehört zur BayernLB und hat eine lange Geschichte als Online-Bank. Trade Republic ist seit 2019 als Neobroker bekannt und hat eine deutsche Vollbanklizenz. Viele haben bei beiden ein Konto. Die Frage ist also oft nicht nur „DKB oder Trade Republic?“, sondern auch: Wofür nehme ich welches?

Ich vergleiche hier zuerst das Girokonto, dann Zinsen und Tagesgeld, dann das Depot. Am Ende sage ich dir, welches Konto ich nehmen würde.

DKB vs. Trade Republic: Vergleich

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Die aktuellen Konditionen mit allen Zahlen stehen direkt darunter in den beiden Karten.

	DKB	Trade Republic	Vorteil
Kontoführung	kostenlos mit Geldeingang oder unter 28	✓ kostenlos, ohne Bedingungen	Trade Republic
Zinsen aufs Guthaben	✕ nicht auf dem Girokonto, nur auf dem Tagesgeldkonto	✓ auf das ganze Guthaben, ohne Obergrenze	Trade Republic
Zinssatz	niedriger	✓ höher	Trade Republic
Debitkarte	✓ Visa, Plastikkarte inklusive	Visa, virtuell inklusive, Plastikkarte einmalig gegen Gebühr	DKB
Girocard	✓ gegen kleine Monatsgebühr	✕ nicht erhältlich	DKB
Echte Kreditkarte	✓ gegen kleine Monatsgebühr	✕ nicht erhältlich	DKB
Geld abheben	✓ als Aktivkunde weltweit kostenlos, ab 50 €	weltweit kostenlos, ab 100 €	DKB
Bezahlen in Fremdwährung	ohne Gebühr nur als Aktivkunde	✓ immer ohne Gebühr	Trade Republic
Dispokredit	✓ ja	✕ nein	DKB
Bargeld einzahlen	✓ im Supermarkt, gegen Gebühr	✕ nicht möglich	DKB
Weitere Konten und Gemeinschaftskonto	✓ ja	✕ nein	DKB
Schufa-Eintrag	ja	✓ nein	Trade Republic
Depot und ETF-Sparplan	Order und Sparplan kosten mehr	✓ Sparpläne ohne Gebühr, Order günstig	Trade Republic
Echtzeitüberweisung	✓ kostenlos	✓ kostenlos	🤝 gleich
Apple Pay & Google Pay	✓ ja	✓ ja	🤝 gleich

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

In diesem Video zeige ich dir das Girokonto von Trade Republic mit allen Vor- und Nachteilen.

Kontoführungsgebühren

Das DKB Girokonto ist kostenlos, wenn jeden Monat mindestens 700 € eingehen. Dann bist du Aktivkunde. Das muss kein Gehalt sein, auch eigene Überweisungen zählen. Unter 28 ist das Konto auch ohne Geldeingang kostenlos. Sonst kostet es 4,50 € im Monat.

Trade Republic verlangt keine Kontoführungsgebühr. Es gibt keinen Mindestgeldeingang und keine Altersgrenze.

👉 Vorteil Trade Republic: kostenlos ohne jede Bedingung. → Zum Trade Republic Konto

Zinsen: Trade Republic Konto vs. DKB Tagesgeld

Hier liegt der größte Unterschied. Trade Republic zahlt den Zins direkt auf das Konto, mit dem du auch bezahlst. Aktuell sind das 2,50 % auf das ganze Guthaben, ohne Obergrenze. Die Zinsen werden täglich berechnet und jeden Monat ausgezahlt.

Auf dem DKB Girokonto gibt es keine Zinsen. Dafür brauchst du das DKB Tagesgeldkonto. Es zahlt derzeit 1,00 %, für Neu- und Bestandskunden gleich und ohne Höchstbetrag. Die Zinsen kommen vierteljährlich. Das Tagesgeldkonto gibt es nur zusammen mit dem DKB Girokonto.

Ein Beispiel mit 10.000 €: Bei Trade Republic sind das im Jahr rund 250 € Zinsen, bei der DKB rund 100 €, jeweils vor Steuern. Beide Zinssätze sind variabel und hängen am Leitzins der EZB.

Bei beiden führt die Bank die Kapitalertragsteuer ab. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben deine Zinsen bis zum Sparerpauschbetrag steuerfrei. Wer noch mehr Zins sucht, findet ihn im Tagesgeld-Vergleich.

👉 Vorteil Trade Republic: höherer Zins, direkt aufs Girokonto, monatlich ausgezahlt. → Zu den Trade Republic Zinsen

Sicherheit und Einlagensicherung

Bei der DKB liegt dein Geld als Einlage bei einer deutschen Bank. Es ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt. Dazu kommt der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Öffentlicher Banken.

Bei Trade Republic ist es anders. Das Geld liegt auf Treuhandkonten bei mehreren Partnerbanken, zum Beispiel Deutsche Bank, J.P. Morgan und Citibank Europe. Dort gilt jeweils die Einlagensicherung bis 100.000 €. Ein Teil des Guthabens, vor allem bei höheren Beträgen, steckt aber in Geldmarktfonds. Das ist Sondervermögen und bei einer Pleite von Trade Republic geschützt. Eine Einlagensicherung gibt es dafür aber nicht, und der Wert kann leicht schwanken.

Für normale Beträge ist beides sicher. Wenn du aber eine größere Summe einfach als Bankguthaben parken willst, ist die DKB die klassischere Lösung.

👉 Vorteil DKB: alles als Bankguthaben mit Einlagensicherung.

Karten

Zum DKB Girokonto bekommst du eine Visa Debitkarte als Plastikkarte, ohne Jahresgebühr. Gegen eine kleine Monatsgebühr kannst du eine Girocard und eine echte Visa Kreditkarte dazubestellen.

Bei Trade Republic gibt es eine Visa Debitkarte. Die virtuelle Karte fürs Handy ist kostenlos. Für die Plastikkarte zahlst du einmalig 5 €. Eine Girocard oder eine Kreditkarte gibt es nicht. Mehr zur Karte liest du bei meiner Trade Republic Karte.

👉 Vorteil DKB: Plastikkarte inklusive, Girocard und Kreditkarte auf Wunsch. → Zum DKB Girokonto

Bargeld abheben

Als Aktivkunde hebst du mit der DKB-Karte weltweit kostenlos ab, in jeder Währung und so oft du willst. Pro Abhebung müssen es mindestens 50 € sein. Ohne Aktivstatus bleibt das Abheben in Euro kostenlos, in anderen Währungen kommt eine Gebühr dazu.

Mit der Plastikkarte von Trade Republic hebst du ebenfalls weltweit ohne Gebühr ab, aber erst ab 100 €. Kleinere Beträge kosten 1 €. Mit der virtuellen Karte geht Abheben gar nicht.

Bei beiden gilt: Manche Automatenbetreiber im Ausland verlangen eine eigene Gebühr. Die erstattet dir keine Bank.

👉 Vorteil DKB: als Aktivkunde schon ab kleineren Beträgen kostenlos.

Bezahlen im Ausland

Mit der Trade Republic Karte bezahlst du in jeder Währung ohne Fremdwährungsgebühr. Eine Bedingung gibt es nicht.

Bei der DKB ist das nur als Aktivkunde kostenlos. Ohne Aktivstatus zahlst du auf jeden Umsatz in fremder Währung einen Aufschlag.

👉 Vorteil Trade Republic: immer ohne Fremdwährungsgebühr. Als DKB-Aktivkunde ist es aber genauso gut.

Dispokredit

Die DKB gibt dir nach einer Bonitätsprüfung einen Dispo. Als Aktivkunde ist der Zins etwas niedriger. Trade Republic bietet keinen Dispo an, das Konto läuft nur auf Guthaben.

Das kann auch ein Vorteil sein: Bei Trade Republic kannst du nicht ins Minus rutschen. Wenn du aber eine Reserve für den Notfall willst, brauchst du ein Konto wie das der DKB. Mehr dazu in meinem Artikel zum Dispokredit.

👉 Vorteil DKB: Dispo möglich, wenn du einen brauchst.

Unterkonten und Gemeinschaftskonto

Bei der DKB kannst du weitere Girokonten mit eigener IBAN eröffnen, jedes gegen eine kleine Monatsgebühr. Das Tagesgeldkonto hat ebenfalls eine eigene IBAN. Auch ein Gemeinschaftskonto für Paare ist möglich.

Trade Republic hat keine Unterkonten. Jedes Konto läuft auf eine Person, ein gemeinsames Konto gibt es nicht. Wenn du Geld für Miete, Urlaub und Rücklagen trennen willst, schau dir meine Seite zum Girokonto mit Unterkonten an.

👉 Vorteil DKB: weitere Konten und Gemeinschaftskonto möglich.

Bargeld einzahlen

Bei der DKB zahlst du Bargeld an der Kasse im Supermarkt oder in der Drogerie ein. Du erzeugst dafür in der App einen Barcode. Das kostet eine Gebühr in Prozent vom Betrag.

Bei Trade Republic kannst du kein Bargeld einzahlen. Du überweist Geld von einem anderen Konto.

👉 Vorteil DKB: Bargeld einzahlen ist möglich, wenn auch nicht kostenlos.

Saveback und Cashback

Trade Republic gibt dir 1 % „Saveback“ auf Kartenzahlungen, bis zu einem Höchstbetrag im Monat. Das Geld wird automatisch in einen Sparplan deiner Wahl investiert. Dafür brauchst du einen laufenden Sparplan mit einer Mindestrate.

Die DKB hat kein dauerhaftes Cashback auf jede Zahlung. Es gibt aber immer wieder Aktionen und Rabatte bei Partnern in der App.

Bis zum 19.11.2026 zahlt die DKB 1 % Cashback auf Zahlungen mit der Visa Debitkarte, höchstens 15 €. Du meldest dich dafür in der DKB-App unter „Produkte“ an.

👉 Vorteil Trade Republic: Saveback auf jede Kartenzahlung, wenn du ohnehin per Sparplan investierst.

Schufa

Trade Republic fragt bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Auskunft an und meldet das Konto nicht. Deshalb taucht es auch auf meiner Seite zum Girokonto ohne Schufa auf.

Die DKB macht eine Schufa-Anfrage und trägt das Konto ein. Das ist bei deutschen Banken normal und schadet deinem Score nicht. Es ist aber die Voraussetzung für den Dispo.

👉 Vorteil Trade Republic: kein Schufa-Eintrag.

Depot und ETF-Sparplan: DKB vs. Trade Republic

Bei Trade Republic ist das Depot der Kern. Einzelne Käufe kosten eine kleine Pauschale. ETF-Sparpläne laufen ohne Ausführungsgebühr und schon mit sehr kleinen Raten. Du kannst auch Aktien sparen und Kryptowährungen direkt kaufen.

Der DKB Broker ist ebenfalls kostenlos geführt, aber pro Order teurer. Vor allem kleine Einmalkäufe lohnen sich dort kaum. Viele ETFs kaufst du außerbörslich ab einem Mindestbetrag ohne Orderentgelt, und über 500 ETF-Sparpläne sind in einer Aktion kostenlos. Für alle anderen Sparpläne zahlst du je Ausführung. Dafür handelst du an allen deutschen und vielen ausländischen Börsen. Kryptowährungen gibt es nur als ETN, nicht direkt.

Für einen ETF-Sparplan ist Trade Republic die günstigere Wahl. Die DKB lohnt sich als Depot vor allem, wenn du schon dort Kunde bist und alles in einer App haben willst. Mein eigener Depot-Favorit ist übrigens keiner der beiden. Warum, steht in meinem Depot-Vergleich.

👉 Vorteil Trade Republic: Sparpläne ohne Gebühr, Einzelkäufe deutlich günstiger. → Zum Trade Republic Depot

DKB und Trade Republic kombinieren

Viele nutzen beide Konten zusammen. Das ist sinnvoll, weil sich die Stärken gut ergänzen. Die DKB ist das Gehaltskonto: Dein Gehalt geht dort ein, damit bist du Aktivkunde, und das Konto ist kostenlos. Miete und Lastschriften laufen darüber, der Dispo ist deine Reserve.

Was du nicht jeden Monat brauchst, überweist du zu Trade Republic. Dort bekommt es den höheren Zins, und dein ETF-Sparplan läuft ohne Gebühr. Die Trade Republic Karte nimmst du auf Reisen mit, weil sie in jeder Währung ohne Aufschlag funktioniert.

Überweisungen zwischen beiden Konten sind kostenlos und als Echtzeitüberweisung in Sekunden da.

Für wen lohnt sich welches Konto?

Fazit: DKB oder Trade Republic?

💡 Tipp: Trade Republic gibt dir nur eine Debitkarte, bei der DKB kostet die echte Kreditkarte extra. Für Hotels und Mietwagen empfehle ich dir eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard. Weitere Karten findest du in meinem Kreditkarten-Vergleich.

Weitere Girokonten im Vergleich

Alle Konten mit meiner aktuellen Empfehlung findest du im Girokonto-Vergleich.