Hanseatic Bank Genialcard

Die Vorteile & Nachteile der Genialcard

Konditionen

Die Vorteile der Genialcard Visakarte

Es fallen keine Jahresgebühren an

Die GenialCard kostet keine Jahresgebühr. Das gilt dauerhaft und ohne Bedingung. Du musst keinen Mindestumsatz erreichen und kein Konto bei der Hanseatic Bank eröffnen. Auch die Abrechnung in der App oder im Online-Banking ist kostenlos.

Die Kreditkarte hat einen Kreditrahmen

Die GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Die Bank nennt ihn Verfügungsrahmen. Alle Zahlungen eines Monats sammelt sie und rechnet einmal im Monat ab. Du entscheidest, ob du die Rechnung ganz bezahlst oder in Raten. Raten kosten Zinsen.

Verfügungsrahmen und Limit

Wie hoch dein Verfügungsrahmen ist, entscheidet die Bank nach deiner Bonität. Am Anfang ist er meist kleiner. Die Bank kann ihn nach und nach erhöhen, auf höchstens 10.000 €. Eine Erhöhung kannst du auch selbst beantragen. Dafür brauchst du einen aktuellen Einkommensnachweis.

Für Bargeld gilt ein eigenes Limit von 500 € pro Tag. In der App legst du außerdem fest, ob die Karte im Ausland, online oder am Automaten funktioniert.

Gutscheinportal mit Geldwerterhöhung

Als Kunde hast du kostenlos Zugang zur Angebotswelt der Hanseatic Bank. Dort kaufst du Gutscheine von über 100 Online-Shops günstiger, als sie wert sind. Ein Beispiel der Bank: Du zahlst 90 € mit der GenialCard und bekommst einen Gutschein über 100 €. Wie hoch der Rabatt ist, hängt vom Shop ab.

Den Gutschein bekommst du per E-Mail. Er eignet sich auch als Geschenk für Freunde und Familie. Du findest die Angebotswelt in deinem Kundenbereich unter „Vorteilswelt“.

Im Ausland kostenlos Geld abheben

Im Ausland hebst du an jedem Automaten mit Visa-Zeichen kostenlos ab. Das gilt in Euro und in jeder anderen Währung. Manche Automatenbetreiber verlangen aber ein eigenes Entgelt. Das erstattet die Bank nicht. Der Automat zeigt es dir vor der Abhebung an, und du kannst abbrechen.

In Deutschland kostet jede Abhebung am Automaten 3,95 €. Kostenlos bekommst du Bargeld an der Ladenkasse. Das klappt in Geschäften, die den Bargeld-Service von Visa anbieten, zum Beispiel in vielen Supermärkten und Drogerien. Du zahlst deinen Einkauf mit der Karte und lässt dir zusätzlich Bargeld auszahlen.

Zinsen fallen auf Bargeld nur an, wenn du die Rechnung nicht voll bezahlst.

Kartenzahlungen sind weltweit kostenlos

Beim Bezahlen fällt keine Fremdwährungsgebühr an. Die Bank rechnet zum Kurs von Visa in Euro um. Wenn eine Kasse oder ein Automat dir anbietet, direkt in Euro abzurechnen, lehn ab. Dann rechnet der Händler um, meist zu einem schlechteren Kurs. Mehr Karten ohne Auslandsgebühr findest du bei den Kreditkarten ohne Auslandsgebühr.

Weil die GenialCard eine echte Kreditkarte ist, nehmen Hotels und Autovermieter sie auch für die Kaution an. Mit Debit- oder Prepaidkarten gibt es dort öfter Probleme.

In einigen Ländern funktioniert die Karte nicht oder nur eingeschränkt. Dazu gehören zum Beispiel Russland, die Ukraine, Iran, Nigeria und Kolumbien. Vor einer Fernreise lohnt ein Blick in die Länderliste der Bank.

Reiserabatte

In der Reisewelt der Hanseatic Bank bekommst du bis zu 8 % des Reisepreises als Cashback. Dafür buchst du die Reise dort und bezahlst mit der GenialCard. Vergleich den Preis vorher trotzdem mit anderen Portalen.

Du kannst dein bestehendes Girokonto nutzen

Die GenialCard ist unabhängig von einem Konto bei der Hanseatic Bank. Du behältst dein Girokonto und gibst es als Referenzkonto an. Von dort bucht die Bank die Rechnung ab. Wenn du noch ein kostenloses Girokonto suchst, schau in meinen Girokonto-Vergleich.

Lastschrifteinzug ist möglich

Bei manchen Kreditkarten musst du die Rechnung jeden Monat selbst überweisen. Vergisst du es, wird es teuer. Bei der GenialCard bucht die Bank den Betrag per Lastschrift von deinem Referenzkonto ab.

Wichtig ist die Höhe der Abbuchung. Stellst du sie auf 100 %, zahlst du jeden Monat alles zurück und nie Zinsen. Das ist der größte Vorteil gegenüber der Bank Norwegian Kreditkarte. Dort richten Neukunden keine Lastschrift mehr ein.

Mobiles Bezahlen ist möglich

Du kannst die Karte in Apple Pay und Google Pay hinterlegen. Dann bezahlst du mit dem Smartphone oder der Smartwatch. Das geht sogar schon, bevor die Plastikkarte per Post kommt. Im Internet bezahlst du mit Click to Pay von Visa, ohne jedes Mal die Kartennummer einzugeben.

Kontaktloses Bezahlen ist möglich

Die Karte hat einen NFC-Chip. Damit zahlst du an der Kasse kontaktlos. Bei kleinen Beträgen bis 50 € brauchst du meist keine PIN. Aus Sicherheitsgründen fragt das Terminal ab und zu trotzdem danach.

Hohe Annahmequote

Eine Zahl zur Annahmequote nennt die Bank nicht. Die Voraussetzungen sind aber niedrig. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, in Deutschland wohnen, ein regelmäßiges Einkommen und eine Handynummer haben.

Eine Garantie gibt es trotzdem nicht. Die Bank fragt bei der Schufa an und prüft deine Bonität. Bei negativen Einträgen bekommst du die Karte kaum. Welche Karten es dann gibt, zeige ich bei der Kreditkarte ohne Schufa.

Praktische App für perfekte Kontrolle

In der App Hanseatic Bank Mobile siehst du deine Umsätze und Abrechnungen. Du stellst dort die Höhe der Rückzahlung ein, änderst deine PIN und sperrst die Karte vorübergehend oder dauerhaft. Für Einkäufe im Internet bestätigst du Zahlungen in der Secure-App der Bank.

Nachteile der GenialCard Visa Kreditkarte

Die Zinsen bei der Teilzahlungsfunktion sind sehr hoch

Bei Vertragsabschluss ist die Teilzahlung eingestellt. Die Bank bucht dann nur eine Rate ab, mindestens 3 % des offenen Betrags und mindestens 20 €. Auf den Rest zahlst du Zinsen. Der effektive Jahreszins liegt derzeit bei 19,92 %. Das ist viel teurer als ein Ratenkredit.

Neukunden zahlen in den ersten 3 Monaten nach Erhalt der Karte keine Zinsen auf Umsätze im Verfügungsrahmen. Danach gelten die normalen Zinsen.

Teilzahlung ausschalten: So zahlst du keine Zinsen

Stell die Rückzahlung gleich nach dem Erhalt der Karte auf 100 %. Das geht in der App, im Online-Banking oder am Telefon. Die Bank braucht ein paar Arbeitstage für die Umstellung. Danach bucht sie jeden Monat den ganzen Betrag ab, und du zahlst keine Zinsen.

Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500 Euro | Sollzins (veränderlich): 18,30 % p. a. | Effektiver Jahreszins: 19,92 % p. a. | Laufzeit: 12 Monate | 11 Raten zu 138,00 Euro und eine letzte Rate zu 134,55 Euro | Gesamtbetrag: 1.652,55 Euro | Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg

Geld abheben in Deutschland kostet Gebühr

Am Automaten in Deutschland zahlst du 3,95 € je Abhebung. Für Bargeld zu Hause nimmst du besser die Karte deines Girokontos oder hebst an der Ladenkasse ab. Wer auch in Deutschland kostenlos am Automaten abheben will, findet das bei der Bank Norwegian.

Keine Versicherungen inklusive

Eine Reiseversicherung ist nicht dabei. Gegen Aufpreis kannst du das Paket SicherReise dazubuchen. Es kostet 88,40 € im Jahr. Kostenlose Karten mit Reiseschutz zeige ich bei der Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung. Die Hanseatic Bank hat außerdem die GoldCard mit Versicherungen, die kostet aber eine Jahresgebühr.

Keine Partnerkarte und kein Guthabenkonto

Eine Partnerkarte gibt es nicht. Möchte dein Partner auch eine GenialCard, stellt er einen eigenen Antrag.

Geld auf das Kartenkonto überweist du nur, um die Rechnung zu begleichen. Zinsen auf Guthaben gibt es nicht. Eine Überweisung vom Kartenkonto auf dein Girokonto kostet 3,95 €, nur die erste nach dem Antrag ist frei.

Gebühren für Glücksspiel und Krypto

Für Zahlungen an Casinos, Lotterien und Wettanbieter, für Wertpapier- und Krypto-Käufe sowie für Geldtransfers verlangt die Bank 3 % des Betrags, mindestens 3,95 €.

GenialCard beantragen

1. Antrag senden: Du füllst das Formular auf der Website der Bank aus. Dazu gehören Angaben zu Einkommen, Beruf und Miete.
2. Ausweisen: Du bestätigst deine Identität per Video-Ident oder mit dem Online-Ausweis.
3. Zusage abwarten: Die Bank prüft deinen Antrag und deine Schufa. Das dauert meist wenige Tage.
4. Karte nutzen: In der App hinterlegst du die Karte gleich in Apple Pay oder Google Pay. Die Plastikkarte kommt per Post.

Mein Tipp: Stell direkt nach der Zusage die Rückzahlung auf 100 % um.

Ist die Hanseatic Bank seriös?

Ja. Die Hanseatic Bank ist eine deutsche Bank mit Sitz in Hamburg. Sie steht unter der Aufsicht der BaFin und der Europäischen Zentralbank. Rund 75 % gehören der Société Générale, 25 % der Otto Group. Guthaben ist über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Dieselbe Karte gibt die Bank auch unter anderen Namen heraus, zum Beispiel als Awa7 oder als Deutschland-Kreditkarte Classic. Konditionen und App sind gleich, nur die Extras unterscheiden sich.

GenialCard Erfahrungen: Was Kunden berichten

Mein Eindruck aus den Berichten: Ärger gibt es vor allem, wenn die Teilzahlung unbemerkt weiterläuft. Wer gleich auf 100 % umstellt, ist mit der Karte meist zufrieden.

Lohnt sich die GenialCard Kreditkarte?

Alternativen zur GenialCard

Die Bank Norwegian Visa ist die beste Alternative für Vielreisende. Du hebst auch in Deutschland kostenlos ab, und eine Reiseversicherung ist inklusive. Dafür ist der Zins höher, und du überweist die Rechnung selbst. Den direkten Vergleich findest du unter GenialCard oder Bank Norwegian.

Eine weitere Alternative mit Reiseversicherung ist die TF Bank Mastercard Gold. Bei ihr kosten Abhebungen aber Zinsen ab dem ersten Tag. Alle Karten mit meiner aktuellen Einschätzung stehen im Kreditkarten-Vergleich. Für den Urlaub lohnt auch ein Blick auf die Reisekreditkarten und meine Tipps zur Kreditkarte im Ausland.

Adresse

Hanseatic Bank GmbH & Co KG
Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Postanschrift: Postfach 57 02 40, 22771 Hamburg

Kundenservice

Fragen stellst du am besten über das Kontaktformular auf der Website der Bank oder im Online-Banking. Antworten auf viele Fragen findest du auch im Hilfebereich der Bank. Die Zentrale in Hamburg erreichst du unter 040 646 03 0.

Deine Karte sperrst du am schnellsten in der App unter „Services“. Ohne App rufst du den Sperr-Notruf 116 116 an. Er ist rund um die Uhr erreichbar.

Kündigen kannst du die GenialCard schriftlich, zum Beispiel per Brief oder über das Kontaktformular. Offene Beträge musst du bis zum Ende des Vertrags zurückzahlen. Worauf du sonst achten solltest, steht unter Kreditkarte kündigen.

Hanseatic Bank Genialcard im Vergleich