Trade Republic oder N26: Welches Girokonto ist besser?

Beide Konten laufen nur über die App, beide haben keine Filiale. Der Unterschied liegt in der Herkunft: Trade Republic ist ein Broker mit Girokonto, N26 eine Bank mit Aktienhandel. Das merkst du bei Zinsen, Bargeld und beim Dispo.

Ich stelle dir die beiden Konten Punkt für Punkt gegenüber. Bei N26 geht es um das kostenlose Standard-Konto. Am Ende sage ich dir, welches ich nehmen würde.

Schnellvergleich: Trade Republic vs. N26 Standard

	Trade Republic	N26 Standard	Vorteil
Kontoführung	✓ kostenlos, ohne Bedingungen	✓ kostenlos, ohne Bedingungen	🤝 gleich
Zinsen aufs Girokonto	✓ ja, ohne Obergrenze	✕ nein, nur im extra Tagesgeld	Trade Republic
Plastikkarte	Visa Debit, 5 € einmalig	Mastercard Debit, 10 € einmalig	Trade Republic
Geld abheben	✓ weltweit unbegrenzt ab 100 €	2 x im Monat kostenlos	Trade Republic
Abheben in Fremdwährung	✓ ohne Aufschlag	✕ mit Gebühr	Trade Republic
Bezahlen in Fremdwährung	✓ ohne Gebühr	✓ ohne Gebühr	🤝 gleich
Bargeld einzahlen	✕ nicht möglich	✓ im Supermarkt, gegen Gebühr	N26
Unterkonten mit eigener IBAN	✕ nein	✕ nein	🤝 gleich
Gemeinschaftskonto	✕ nein	✓ ja	N26
Dispokredit	✕ nein	✓ ja, nach Prüfung	N26
Schufa-Abfrage	✓ nein	ja	Trade Republic
ETF-Sparpläne	✓ kostenlos	✓ kostenlos	🤝 gleich
Einzelorder Aktien und ETFs	1 €	0,90 €	N26
Cashback	✓ 1 % Saveback	✕ nein	Trade Republic
Echtzeitüberweisung	✓ kostenlos	✓ kostenlos	🤝 gleich
Apple Pay & Google Pay	✓ ja	✓ ja	🤝 gleich

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Kontoführungsgebühren

Beide Girokonten kosten keine monatliche Gebühr. Es gibt keinen Mindestgeldeingang und keine Altersgrenze.

Bei N26 gibt es einen Haken für Menschen mit schwacher Schufa. Wer die Prüfung bei der Eröffnung nicht besteht, bekommt statt des Standard-Kontos das N26 Flex-Konto. Das kostet 8,90 € im Monat. Trade Republic fragt die Schufa gar nicht ab.

🤝 Gleichstand: Beide sind ohne Bedingungen kostenlos.

Guthabenzinsen

Trade Republic zahlt Zinsen direkt aufs Girokonto. Der Zins gilt für dein ganzes Guthaben, ohne Obergrenze, und wird jeden Monat ausgezahlt. Er hängt am Leitzins der EZB. Den aktuellen Wert siehst du in der Karte oben.

Auf dem N26 Girokonto gibt es keine Zinsen. Dafür brauchst du das extra N26 Tagesgeldkonto. Dort hängt der Zins an deinem Kontomodell. Im kostenlosen Standard-Konto ist er sehr niedrig, mehr gibt es erst in den Bezahl-Modellen. Wenn dir Zinsen wichtig sind, schau in meinen Vergleich Girokonto mit Zinsen.

👉 Vorteil Trade Republic: deutlich höhere Zinsen, direkt aufs Girokonto. → Zum Trade Republic Konto

Karten

Trade Republic gibt dir eine Visa Debitkarte. Die virtuelle Karte ist kostenlos und sofort nutzbar. Die Plastikkarte kostet einmalig 5 €. Mehr dazu liest du bei der Trade Republic Karte.

N26 gibt dir eine Mastercard Debitkarte. Auch hier ist die virtuelle Karte kostenlos. Für die Plastikkarte zahlst du einmalig 10 €. Eine Girocard gibt es bei keinem der beiden.

Beides sind Debitkarten. Bei Hotels und Autovermietungen kann es damit Probleme geben. Mehr dazu unten beim Tipp.

👉 Vorteil Trade Republic: Plastikkarte für die Hälfte.

Bargeld abheben

Mit der Plastikkarte von Trade Republic hebst du weltweit unbegrenzt kostenlos ab, wenn du mindestens 100 € auf einmal abhebst. Kleinere Beträge kosten 1 €. Auch in fremder Währung gibt es keinen Aufschlag. Mit der virtuellen Karte kannst du nicht abheben.

Bei N26 hast du im Standard-Konto 2 kostenlose Abhebungen im Monat in Euro. Jede weitere kostet 2 €. Hebst du in einer fremden Währung ab, verlangt N26 1,7 % vom Betrag.

Bitte beachte: Manche Automatenbetreiber im Ausland verlangen eine eigene Gebühr. Die erstattet keine der beiden Banken. Welche Karten im Ausland noch gut sind, zeige ich dir bei weltweit kostenlos Geld abheben.

👉 Vorteil Trade Republic: unbegrenzt kostenlos abheben, auch in fremder Währung.

Kartenzahlungen im Ausland

Beim Bezahlen mit der Karte sind beide gleich gut. Du zahlst weltweit in jeder Währung ohne Fremdwährungsgebühr.

🤝 Gleichstand: Bei beiden ohne Fremdwährungsgebühr.

Bargeld einzahlen

Bei Trade Republic kannst du kein Bargeld einzahlen. Geld kommt nur per Überweisung aufs Konto.

Bei N26 zahlst du Bargeld an der Supermarktkasse ein. Du erzeugst in der App einen Barcode und lässt ihn scannen. Das kostet 1,5 % vom Betrag. Wenn du oft Bargeld einzahlst, passt eine Direktbank generell schlecht.

👉 Vorteil N26: Bargeld einzahlen ist überhaupt möglich.

Unterkonten und Gemeinschaftskonto

Trade Republic bietet keine Unterkonten. Das Girokonto wird durch das Depot ergänzt, nicht durch weitere Konten.

Bei N26 heißen die Unterkonten Spaces. Im kostenlosen Standard-Konto gibt es sie für neue Kunden aber nicht, erst ab dem Bezahl-Modell N26 Smart. Ein Gemeinschaftskonto für zwei Personen bekommst du bei N26 dagegen auch im Standard-Konto. Trade Republic hat kein Gemeinschaftskonto.

Brauchst du echte Unterkonten mit eigener IBAN, findest du passende Konten bei meinem Vergleich Girokonto mit Unterkonten.

👉 Vorteil N26: Gemeinschaftskonto auch im kostenlosen Modell. → Zum N26 Konto

Dispokredit

Trade Republic bietet keinen Dispo. Das Konto läuft nur auf Guthaben.

Bei N26 kannst du einen Dispo beantragen. Ob du ihn bekommst und wie hoch er ist, hängt von deiner Bonität ab. Der Zins ist im Marktvergleich eher hoch. Als Reserve für kurze Zeit kann er trotzdem helfen. Mehr dazu liest du beim Dispokredit.

👉 Vorteil N26: Dispo möglich, wenn du einen brauchst.

Schufa

Trade Republic fragt bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Auskunft an.

N26 prüft bei der Eröffnung deine Bonität bei der Schufa. Mit einem negativen Eintrag bekommst du nur das kostenpflichtige Flex-Konto. Weitere Konten für diesen Fall findest du bei Girokonto ohne Schufa.

👉 Vorteil Trade Republic: keine Schufa-Abfrage.

ETF-Sparpläne und Aktien

Bei Trade Republic gehört das Depot fest zum Konto. ETF-Sparpläne sind kostenlos und starten schon ab 1 € im Monat. Du hast die Auswahl aus mehreren tausend Sparplänen auf ETFs und Aktien. Eine Einzelorder kostet 1 €.

Auch bei N26 kannst du in der App Aktien und ETFs kaufen. Sparpläne sind dort ebenfalls kostenlos. Eine Einzelorder kostet im Standard-Konto 0,90 €. Kostenlose Einzelorders gibt es erst in den Bezahl-Modellen.

Für den Sparplan sind beide gleich günstig. Trade Republic ist aber als Broker gestartet und hat das größere Angebot. Wenn du ein Depot mit möglichst vielen Börsenplätzen suchst, schau in meinen Depot-Vergleich.

🤝 Gleichstand: ETF-Sparpläne sind bei beiden kostenlos.

Saveback und Cashback

Trade Republic gibt dir 1 % Saveback auf deine Kartenzahlungen, bis zu 15 € im Monat. Das Geld wird automatisch in einen Sparplan deiner Wahl investiert. Voraussetzung ist ein Sparplan mit mindestens 50 € im Monat.

Im N26 Standard-Konto gibt es kein Cashback auf Kartenzahlungen.

👉 Vorteil Trade Republic: Saveback auf jeden Einkauf mit Karte. → Zum Trade Republic Konto

Einlagensicherung

Beide sind deutsche Banken mit Vollbanklizenz. Bei N26 liegt dein Guthaben bei der N26 Bank selbst und ist über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.

Trade Republic verteilt dein Guthaben auf Treuhandkonten bei Partnerbanken, zum Beispiel Deutsche Bank, J.P. Morgan und Citibank Europe. Je Partnerbank gilt der Schutz bis 100.000 €. Höhere Beträge legt Trade Republic in Geldmarktfonds an. Die sind keine Einlage, sondern Sondervermögen auf einem eigenen Depot. Sie gehören also dir, auch wenn die Bank pleite geht. Die Einlagensicherung gilt für diesen Teil aber nicht.

🤝 Gleichstand: Bei beiden ist normales Guthaben bis 100.000 € gesetzlich geschützt.

Echtzeitüberweisungen und mobiles Bezahlen

Echtzeitüberweisungen sind bei beiden kostenlos. Das Geld ist in Sekunden beim Empfänger. Apple Pay und Google Pay funktionieren bei beiden Konten.

🤝 Gleichstand: Echtzeitüberweisung, Apple Pay und Google Pay bei beiden.

Und Revolut?

Revolut wird oft im selben Atemzug genannt. Auch Revolut läuft nur über die App und hat ein kostenloses Konto. Dein Geld liegt dort aber bei der Revolut Bank in Litauen. Es gilt also die litauische Einlagensicherung. Wenn du ein Konto mit hohen Zinsen und Depot suchst, liegt Trade Republic vorn. Suchst du ein Konto mit Dispo und Gemeinschaftskonto bei einer deutschen Bank, passt N26 besser. Wie N26 gegen Revolut abschneidet, zeige ich im Vergleich N26 oder Revolut.

Für wen lohnt sich welches Konto?

Fazit: Trade Republic vs. N26 Girokonto

💡 Tipp: Beide geben dir nur Debitkarten. Für Hotels und Mietwagen empfehle ich dir zusätzlich eine echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr, zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard. Weitere Karten findest du in meiner Kreditkarten-Empfehlung.

Weitere Girokonten im Vergleich

Alle Konten mit meiner aktuellen Empfehlung findest du im Girokonto-Vergleich. Wenn du Trade Republic oder N26 als zweites Konto nutzen willst, lies auch kostenloses Zweitkonto.