Amazon Visa Kreditkarte

Die Vorteile & Nachteile der Amazon Visa

Konditionen

Die Amazon Visa ist eine echte Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen. Du brauchst dafür kein neues Girokonto. Die Rechnung bucht die Bank jeden Monat von deinem bisherigen Konto ab.

Jahresgebühr

Die Amazon Visa kostet keine Jahresgebühr. Das gilt dauerhaft und ohne Mindestumsatz. Eine Ersatzkarte oder Folgekarte ist ebenfalls kostenlos.

Kostenlos bleibt die Karte aber nur, wenn du sie richtig nutzt. Gebühren fallen beim Bargeld, bei Zahlungen in fremder Währung und bei der Teilzahlung an. Wie du sie vermeidest, steht in den Abschnitten unten.

Startgutschrift

Neukunden bekommen eine Startgutschrift, regulär 10 €. Sie wird nach dem ersten Einkauf mit der ersten Kartenabrechnung verrechnet. Bedingungen, Schritte und typische Fehler stehen auf meiner Seite zur Amazon Visa Startgutschrift.

Amazon Punkte: So funktioniert das Cashback

Bei der Amazon Visa sammelst du Punkte statt Geld. Ein Punkt ist 1 Cent wert.

• Bei Amazon.de: 1 Punkt je vollen Euro, also 1 % zurück
• Überall sonst: 1 Punkt je 2 €, also 0,5 % zurück

Einen Höchstbetrag pro Monat gibt es nicht. Punkte bekommst du im Supermarkt, an der Tankstelle oder im Restaurant, also überall, wo Visa akzeptiert wird. Keine Punkte gibt es für Bargeld, Glücksspiel, das Aufladen von PayPal oder Revolut und für Einkäufe mit dem Amazon Visa Ratenkauf.

Prime-Vorteil: 2 % an Angebotstagen

Prime-Mitglieder bekommen an ausgewählten Angebotstagen 2 % bei Amazon.de zurück. Welche Tage das sind, legt Amazon fest und sagt es vorher an. Nicht jeder Angebotstag zählt. Wer Prime nur über ein anderes Mitglied mitnutzt, bekommt die 2 % nicht. Ob sich das Abo für dich rechnet, zeige ich unter Lohnt sich Amazon Prime?

Punkte einlösen

Deine Punkte löst du an der Kasse bei Amazon.de ein. Auszahlen lassen kannst du sie nicht. Einige Käufe sind beim Einlösen ausgenommen, zum Beispiel Audible, Amazon Fresh, Spar-Abo-Artikel, Vorbestellungen und Käufe mit 1-Click.

Die Punkte verfallen nicht, solange du die Karte hast. Kündigst du, verrechnet die Bank die restlichen Punkte mit deiner offenen Rechnung.

Wie viel andere Karten zurückgeben, siehst du im Vergleich der Cashback-Kreditkarten.

Amazon Visa ohne Prime

Du brauchst kein Prime für die Karte. Jahresgebühr, Punkte und Startgutschrift gelten auch ohne Abo. Prime bringt dir nur die 2 % an den Angebotstagen.

Amazon Visa im Ausland: Gebühren

In Euro bezahlst du kostenlos, auch im Ausland. Zahlst du in einer anderen Währung, kostet das 1,5 % vom Betrag. Das gilt im Laden und im Internet, zum Beispiel bei Buchungen in US-Dollar oder Schweizer Franken.

Die Bank rechnet zum Kurs von Visa um und schlägt dann die 1,5 % auf. Bietet dir eine Kasse oder ein Automat an, direkt in Euro abzurechnen, lehn ab. Sonst rechnet der Händler um, meist zu einem schlechteren Kurs.

Für Reisen außerhalb des Euro-Raums ist die Amazon Visa daher nicht die beste Wahl. Karten ohne diese Gebühr zeige ich bei den Kreditkarten ohne Auslandsgebühr. Mehr zu Kosten im Urlaub steht unter Kreditkarte im Ausland.

Geld abheben

Bargeld ist mit der Amazon Visa teuer:

• In Euro (EU): 3,9 % vom Betrag, mindestens 1,50 €
• In anderer Währung (weltweit): 5,4 % vom Betrag, mindestens 1,50 €

Bei 200 € in Euro sind das 7,80 €. Dazu kann der Automatenbetreiber ein eigenes Entgelt verlangen. Hast du die Teilzahlung eingeschaltet, kosten Abhebungen außerdem Zinsen ab dem Tag der Buchung. Bargeld holst du besser mit deiner Girokarte oder einer anderen Karte.

Reisepaket für 7,99 € im Monat

Gegen Aufpreis kannst du Reisevorteile dazubuchen. Das Paket kostet 7,99 € im Monat und ist monatlich buchbar. Es enthält:

• keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen
• 5 kostenlose Abhebungen pro Monat in fremder Währung
• eine Reiseversicherung mit Auslandskrankenschutz, Unfall, Gepäck, Verspätung und Haftpflicht

Aufs Jahr gerechnet sind das 95,88 €. Für eine einzelne Reise kann das Paket passen, wenn du es nur für diesen Monat buchst. Wer öfter verreist, fährt mit einer kostenlosen Karte ohne Auslandsgebühr meist günstiger. Karten mit eingebautem Krankenschutz zeige ich bei der Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung.

Rückzahlung

Die Bank bucht die Rechnung jeden Monat per Lastschrift von deinem Girokonto ab. Das passiert frühestens 4 Tage nach dem Rechnungsabschluss. Du musst also nichts selbst überweisen. Achte nur darauf, dass genug Geld auf dem Konto ist.

Ab Werk zieht die Bank aber nicht den ganzen Betrag ein. Voreingestellt ist eine Teilzahlung von 3 % der Rechnung, mindestens 25 €. Auf den Rest zahlst du Zinsen. Der effektive Jahreszins liegt bei 18,25 %.

Teilzahlung deaktivieren: So zahlst du keine Zinsen

In der App oder im Online-Banking stellst du auf Vollzahlung um. Dann bucht die Bank jeden Monat den ganzen Betrag ab, und es fallen keine Zinsen an. Mach das gleich nach der Zusage, vor der ersten Rechnung.

Gut zu wissen: Stellst du mitten im Monat auf Vollzahlung um, verzichtet die Bank für diesen Monat schon auf die Zinsen. Schaltest du die Vollzahlung wieder ab, zahlst du Zinsen für den ganzen laufenden Monat.

Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 2.000 € | Sollzins (veränderlich): 16,88 % p. a. | Effektiver Jahreszins: 18,25 % | Laufzeit: 12 Monate | Anzahl der Raten: 12 | Höhe der Raten: 182,30 € | Gesamtbetrag: 2.187,55 € | Darlehensgeber: Open Bank, S.A., Av. de Cantabria s/n, 28660 Boadilla del Monte, Madrid, Spanien

Amazon Visa Ratenkauf

Größere Einkäufe ab 100 € kannst du in Raten zahlen. Wählst du den Ratenkauf direkt an der Kasse bei Amazon.de und eine Laufzeit von 3 Monaten, zahlst du 0 % Zinsen. Für längere Laufzeiten bis 48 Monate und für Ratenkäufe, die du erst später in der App startest, zeigt dir Amazon den Zins vor dem Kauf an.

Zwei Dinge solltest du wissen. Für Ratenkäufe bekommst du keine Punkte. Und die Raten kommen zu deiner normalen Rechnung dazu. Laufende Ratenkäufe senken deinen freien Kreditrahmen.

Kreditlimit

Dein Limit legt die Bank nach einer Prüfung deiner Bonität fest. Gleich nach der Zusage steht dir ein vorläufiges Limit von 210 € für Einkäufe bei Amazon.de zur Verfügung. Das volle Limit gilt, sobald du dich ausgewiesen und den Vertrag unterschrieben hast.

Mehr Spielraum bekommst du auf zwei Wegen. Frühestens 3 Monate nach der Aktivierung kann dir die Bank im Online-Banking eine Erhöhung anbieten. Oder du stellst jederzeit selbst eine Anfrage mit Einkommensnachweis.

Guthaben einzahlen

Du kannst Geld kostenlos auf die Karte überweisen. So erhöhst du deinen Spielraum, zum Beispiel vor einem großen Einkauf. Pro Jahr darfst du bis zum 12-fachen deines Limits einzahlen. Zinsen gibt es auf das Guthaben nicht.

Achtung bei Überweisungen von der Karte auf dein Girokonto: Überweist du Geld aus dem Kreditrahmen, kostet das 2 € je Überweisung und Zinsen. Nur eigenes Guthaben überweist du kostenlos zurück.

Apple Pay und Google Pay

Mit einem Android-Handy bezahlst du per Google Pay. Apple Pay unterstützt die Amazon Visa nicht. Mit dem iPhone zahlst du also nur mit der Plastikkarte. Kontaktlos geht das bis 50 € meist ohne PIN. Welche Karten mit Apple Pay funktionieren, zeige ich bei den Kreditkarten mit Apple Pay und Google Pay.

Voraussetzungen

• Du bist mindestens 18 Jahre alt.
• Du wohnst in Deutschland oder Österreich.
• Du hast ein Amazon-Konto und ein Girokonto für die Abbuchung.
• Deine Bonität ist gut.

Über den Antrag entscheidet allein die Bank. Klappt es wegen der Bonität nicht, findest du Möglichkeiten bei der Kreditkarte ohne Schufa. Wenn du deine erste Karte suchst, hilft dir die Seite Kreditkarte für Anfänger.

Amazon Visa beantragen

1. Antrag ausfüllen: Du meldest dich mit deinem Amazon-Konto an und füllst das Formular aus. Die Antwort kommt meist nach wenigen Sekunden.
2. Karte hinterlegen: Nach der Zusage hinterlegst du die Karte sofort in deinem Amazon-Konto.
3. Ausweisen und unterschreiben: Du weist dich online aus und unterschreibst den Vertrag digital.
4. Karte nutzen: Danach schickt die Bank die Plastikkarte per Post.

Mein Tipp: Stell direkt nach der Zusage in der App auf Vollzahlung um. Dann kann nichts schiefgehen.

Wer gibt die Amazon Visa heraus?

Amazon ist keine Bank. Die Karte gibt die Open Bank S.A. aus Madrid heraus, unter der Marke Openbank Pay by Santander. Open Bank ist die Digitalbank der spanischen Santander-Gruppe. Amazon bewirbt die Karte nur.

Für deinen Vertrag gilt trotzdem deutsches Recht. Neben der spanischen Aufsicht überwacht auch die BaFin die Bank in Deutschland.

Amazon Kreditkarte der LBB

Bis 2024 kam die Amazon Kreditkarte von der Landesbank Berlin (LBB). Diese Karte gibt es nicht mehr. Die heutige Amazon Visa ist ein neuer Vertrag bei Open Bank. Wer die alte Karte hatte, braucht einen neuen Antrag.

Ist die Amazon Visa seriös?

Ja. Open Bank ist eine regulierte Bank und gehört zu einer der größten Bankengruppen Europas. Guthaben auf der Karte schützt die spanische Einlagensicherung bis 100.000 €. Viel Guthaben musst du auf einer Kreditkarte aber ohnehin nicht parken, denn Zinsen gibt es dafür nicht.

Amazon Visa Erfahrungen: Was Kunden berichten

Mein Eindruck aus den Berichten: Die meisten Karteninhaber sind zufrieden, vor allem mit den Punkten. Ärger gibt es meist wegen der voreingestellten Teilzahlung oder bei Problemen mit dem Zugang zur App.

Lohnt sich die Amazon Visa? Meine Bewertung.

Alternativen zur Amazon Visa

Meine Empfehlung als Alternative ist die Hanseatic Bank GenialCard. Sie kommt von einer deutschen Bank und kostet ebenfalls keine Jahresgebühr. Im Ausland zahlst und hebst du ohne Fremdwährungsgebühr ab. Die Rückzahlung stellst du auf 100 % per Lastschrift. Punkte oder Cashback gibt es bei ihr nicht. Mehr dazu in meinem Bericht zur Hanseatic Bank GenialCard.

Willst du auch außerhalb von Amazon mehr zurückbekommen, schau dir die Trade Republic Karte an. Sie gibt dir Geld zurück, das direkt in deinen Sparplan fließt. Es ist aber eine Debitkarte, keine echte Kreditkarte.

Alle Karten mit meiner aktuellen Einschätzung stehen im Kreditkarten-Vergleich. Für den Urlaub lohnt ein Blick auf die Reisekreditkarten.

Kundenservice

Den Kundenservice der Amazon Visa erreichst du an 365 Tagen im Jahr von 7 bis 23 Uhr unter +49 (0) 2161 621 0025. Per E-Mail schreibst du an amazon-visa.de@openbankpay.com. Deine PIN und die Karteneinstellungen verwaltest du selbst in der App.

Open Bank, S.A.
Av. de Cantabria s/n
28660 Boadilla del Monte, Madrid, Spanien

Amazon Visa im Vergleich mit anderen Kreditkarten