Bigbank Tagesgeldkonto

Die Bigbank aus Estland zahlt Neukunden aktuell einen der höchsten Tagesgeld-Zinsen am Markt. Aber wie sicher ist dein Geld bei einer estnischen Bank, was passiert nach dem Aktionszins und wie läuft das mit der Steuer? Hier zeige ich dir die aktuellen Konditionen und für wen sich das Konto wirklich lohnt.

Die Werte in der Karte pflege ich regelmäßig und gleiche sie mit den Angaben der Bank ab.

Bigbank Tagesgeld: die Konditionen

So funktioniert das Bigbank Tagesgeldkonto

Ein Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto ohne feste Laufzeit. Du kannst jederzeit Geld einzahlen oder abheben. Dafür ist der Zins nicht fest: Die Bank kann ihn jederzeit ändern.

Bei der Bigbank läuft das so:

• Kostenlose Kontoführung: Für das Konto fallen keine Gebühren an.
• Kein Mindestbetrag: Dein Geld wird ab dem ersten Euro verzinst.
• Kein Girokonto nötig: Du gibst dein bisheriges Girokonto bei einer deutschen Bank als Referenzkonto an. Dorthin überweist du dein Geld auch zurück. Das dauert meist ein bis zwei Bankarbeitstage. Weitere Banken ohne Girokonto-Pflicht findest du in meinem Vergleich Tagesgeld ohne Girokonto.
• Zinsen einmal im Jahr: Die Bigbank schreibt die Zinsen jährlich zum Jahresende gut.
• Kein Währungsrisiko: Estland hat den Euro. Dein Guthaben bleibt in Euro, Kursschwankungen gibt es nicht.

Der Neukundenzins: Darauf solltest du achten

Der hohe Zins der Bigbank ist ein Angebot für Neukunden. Er gilt nicht dauerhaft:

• Zeitlich begrenzt: Der erhöhte Zins gilt nur für die ersten Monate. Danach bekommst du den normalen Zins der Bigbank, der deutlich niedriger liegt. Beide Werte siehst du oben in der Karte.
• Nur einmal: Den Neukundenzins gibt es nur für das erste Tagesgeldkonto. Kündigst du und eröffnest neu, bekommst du ihn nicht noch einmal.
• Der Zins kann sich ändern: Die Bigbank hat ihren Neukundenzins in den letzten Monaten mehrfach angepasst. Maßgeblich ist der Zins am Tag der Eröffnung.

Mein Tipp: Trag dir das Ende des Aktionszeitraums in den Kalender ein. Sinkt der Zins danach, ziehst du dein Geld einfach zur nächsten Bank mit einem guten Neukundenangebot. Die aktuell besten Zinsen findest du in meinem Tagesgeld-Vergleich.

Wie sicher ist dein Geld bei der Bigbank?

Die Bigbank ist eine estnische Bank mit Sitz in Tallinn und wurde 1992 gegründet. Sie hat eine Vollbanklizenz und wird von der estnischen Finanzaufsicht im Rahmen der europäischen Bankenaufsicht kontrolliert.

Dein Guthaben ist über die gesetzliche Einlagensicherung Estlands bis 100.000 € pro Person geschützt. Das ist dieselbe Grenze wie in Deutschland, denn sie gilt in der ganzen EU. Eine zusätzliche freiwillige Absicherung wie beim deutschen Bankenverband gibt es bei der Bigbank nicht.

Wie gut die Einlagensicherung im Ernstfall zahlen kann, hängt auch vom Staat dahinter ab. Estland ist wirtschaftlich solide und wird von den großen Ratingagenturen im A-Bereich bewertet, also etwas schwächer als Deutschland, aber klar im sicheren Bereich.

Wichtig: Die Bigbank verzinst mehr Geld, als die Einlagensicherung abdeckt. Alles über 100.000 € ist nicht gesetzlich geschützt. Leg deshalb bei der Bigbank nicht mehr als 100.000 € an. Größere Beträge verteilst du besser auf mehrere Banken.

Steuern: Darum musst du dich selbst kümmern

Das ist der größte Unterschied zu einer deutschen Bank: Die Bigbank zieht keine Abgeltungsteuer ab. Du bekommst die Zinsen komplett ausgezahlt. Einen Freistellungsauftrag kannst du bei der Bigbank nicht einrichten.

Deshalb musst du die Zinsen selbst in deiner Steuererklärung angeben, in der Anlage KAP bei den ausländischen Kapitalerträgen. Den Sparerpauschbetrag kannst du dort trotzdem nutzen: Bleiben deine gesamten Kapitalerträge darunter, zahlst du keine Steuer. Hast du den Pauschbetrag schon bei deutschen Banken per Freistellungsauftrag verteilt, rechnet das Finanzamt alles zusammen.

Eine Quellensteuer in Estland fällt nicht an. Die Höhe deiner Zinsen siehst du im Online-Banking der Bigbank.

Konto eröffnen in 3 Schritten

1. Antrag online ausfüllen: Über den Button in der Karte oben kommst du direkt zum Antrag. Als Referenzkonto gibst du dein bisheriges Girokonto an.
2. Identität bestätigen: Per Video-Ident direkt online oder mit dem Postident-Verfahren in einer Postfiliale.
3. Geld überweisen: Sobald das Konto freigeschaltet ist, überweist du dein Geld von deinem Referenzkonto. Ab dem Eingang wird es verzinst.

Vorteile und Nachteile

Das gefällt mir:

• Sehr hoher Neukundenzins
• Kostenlose Kontoführung, kein Mindestbetrag
• Kein Girokonto bei der Bigbank nötig
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, kein Währungsrisiko

Das gefällt mir weniger:

• Der hohe Zins gilt nur für wenige Monate
• Keine Abgeltungsteuer, kein Freistellungsauftrag. Du musst die Zinsen selbst versteuern
• Zinsen nur einmal im Jahr
• Keine zusätzliche Absicherung über 100.000 € hinaus

Für wen lohnt sich das Bigbank Tagesgeld?

Das Konto passt gut zu dir, wenn du Neukunde bist, den hohen Zins für ein paar Monate mitnehmen willst und dich nicht daran störst, die Zinsen in der Steuererklärung selbst einzutragen. Mit bis zu 100.000 € bist du dabei voll über die Einlagensicherung geschützt.

Willst du dich nicht um die Steuer kümmern oder lieber eine deutsche Bank, schau in meinen Tagesgeld-Vergleich. Dort findest du auch Banken mit Neukundenzins, die die Abgeltungsteuer automatisch abführen.

Häufige Fragen zum Bigbank Tagesgeld

Ist die Bigbank seriös?

Ja. Die Bigbank ist seit über 30 Jahren am Markt, hat eine Vollbanklizenz und wird von der estnischen Finanzaufsicht im Rahmen der europäischen Bankenaufsicht kontrolliert. Dein Guthaben ist bis 100.000 € über die estnische Einlagensicherung geschützt.

Kostet das Bigbank Tagesgeldkonto Gebühren?

Nein. Kontoführung, Einzahlungen und Auszahlungen auf dein Referenzkonto sind kostenlos.

Wann werden die Zinsen ausgezahlt?

Einmal im Jahr zum Jahresende. Einen Zinseszins innerhalb des Jahres gibt es deshalb nicht.

Kann ich einen Freistellungsauftrag stellen?

Nein. Die Bigbank führt keine Steuern ab und nimmt keine Freistellungsaufträge an. Du gibst die Zinsen in der Anlage KAP deiner Steuererklärung an. Den Sparerpauschbetrag bekommst du dort trotzdem.

Wie viel Geld sollte ich bei der Bigbank anlegen?

Höchstens 100.000 € pro Person. Bis zu dieser Grenze greift die Einlagensicherung. Die Bigbank verzinst zwar auch mehr, der Teil darüber wäre bei einer Pleite aber nicht geschützt.