Tagesgeld mit Sparplan

Der große Vorteil: Du musst nicht jeden Monat neu daran denken. Das Geld ist weg vom Girokonto, bevor du es ausgibst. Und anders als bei Festgeld oder einem alten Banksparplan kommst du trotzdem jeden Tag an dein Erspartes.

Was ist ein Tagesgeld-Sparplan?

Bei einem Sparplan fließt in festen Abständen ein fester Betrag auf dein Tagesgeldkonto. Meist jeden Monat, zum Beispiel 100 €. Das Geld bekommt dort vom ersten Tag an denselben Zins wie dein übriges Guthaben. Die Zinsen werden mitverzinst, sobald die Bank sie gutschreibt.

Ein Kursrisiko gibt es nicht. Eine Mindestlaufzeit auch nicht. Du kannst die Rate jederzeit ändern, aussetzen oder Geld abheben. Der Zins ist dafür variabel. Die Bank darf ihn jederzeit senken oder erhöhen.

Welche Banken bieten einen Tagesgeld-Sparplan an?

Eine eigene Sparplan-Funktion haben nur wenige Banken. So sieht es bei bekannten Anbietern aus. Die Angaben stammen von den Seiten der Banken:

Bank	So sparst du regelmäßig	Einzug von fremdem Konto
ING Extra-Konto	Sparplan: monatlich oder alle 2, 4, 6 oder 12 Monate, dazu Sparziele und Aufrunden	ja
C24 Tagesgeld	Aufrunden bei jeder Kartenzahlung, Dauerauftrag in der App	nein
DKB Tagesgeld	Dauerauftrag vom DKB-Girokonto, den alten DKB-Sparplan gibt es nicht mehr neu	nein
alle anderen Banken	Dauerauftrag von deinem Girokonto	nein

Bei der ING richtest du den Sparplan auf dem Tagesgeld ein. Die ING zieht die Rate dann von deinem Referenzkonto ein. Das darf ein Girokonto bei jeder anderen Bank sein. Bei allen übrigen Banken stößt du die Zahlung selbst an, per Dauerauftrag vom Girokonto.

Gerade gibt die ING einen Wunschgutschein über 15 €, wenn du bis zum 01.12.2026 einen monatlichen Sparplan ab 100 € anlegst. Der Sparplan muss danach mindestens sechsmal ausgeführt werden.

Hinweis: Diese Auswahl ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung. Höhere Zinsen ohne Sparplan-Funktion findest du im Tagesgeld-Vergleich.

Tagesgeld-Sparplan einrichten

Bei der ING dauert das in der App nur wenige Schritte:

1. Extra-Konto öffnen und oben rechts auf „Mehr“ tippen.
2. „Sparplan anlegen“ wählen.
3. Betrag festlegen.
4. Takt wählen: monatlich oder alle 2, 4, 6 oder 12 Monate.

Ändern kannst du den Sparplan später unter „Aufträge“ in der App oder unter „Sparaufträge“ im Online-Banking. Das kostet nichts.

Dauerauftrag aufs Tagesgeldkonto

Bei jeder anderen Bank geht es genauso gut mit einem Dauerauftrag. Du richtest ihn im Online-Banking deines Girokontos ein. Als Empfänger trägst du die IBAN deines Tagesgeldkontos ein. Viele Tagesgeldkonten nehmen nur Geld vom hinterlegten Referenzkonto an. Richte den Dauerauftrag also von genau diesem Konto ein.

Mein Tipp für den Termin: ein bis zwei Tage nach dem Gehaltseingang. Dann sparst du zuerst und gibst danach aus. Ein Dauerauftrag kostet bei den meisten Girokonten nichts. Wie du dein Geld auf die richtige Laufzeit verteilst, zeige ich bei der optimalen Anlagedauer.

Sparen ohne Dauerauftrag: Aufrunden und Sparziele

Manche Banken sparen auch nebenbei für dich. Bei der ING heißt das „Kleingeld Plus“. Zahlst du mit der Karte zum ING-Girokonto, rundet die ING den Betrag auf. Die Differenz geht aufs Extra-Konto.

C24 hat eine Aufrundungsregel für jede Karte. Du wählst, ob auf den nächsten vollen Euro, auf 5 € oder auf 10 € aufgerundet wird. Kostet die Brezel 0,80 €, wandern bei voller Euro-Rundung 0,20 € auf dein Sparkonto. Die Regel kannst du jederzeit ändern oder löschen.

Sparst du für mehrere Ziele, lohnen sich getrennte Töpfe. Bei der ING verknüpfst du jeden Sparplan mit einem eigenen Extra-Konto und Sparziel. Welche Banken sonst noch Unterkonten haben, steht beim Tagesgeldkonto mit Unterkonten.

Sparplan-Rechner: Was bringt dein Tagesgeld-Sparplan?

Gib deine Rate, das Startguthaben und die Dauer ein. Die Zinsen sind mit den aktuellen Werten des ING Extra-Kontos vorbelegt: erst der Zins für Neukunden, dann der Zins danach. Du kannst alle Werte ändern.

Ein Beispiel: 100 € im Monat über fünf Jahre sind 6.000 € Einzahlung. Bei 2 % Zins kommen gut 300 € Zinsen dazu. Den größten Teil macht beim Tagesgeld also deine Rate aus, nicht der Zins.

Zinsen, Steuern und Sicherheit beim Sparplan

Viele Banken locken mit einem höheren Zins für Neukunden. Er gilt oft nur ein paar Monate. Beim Sparplan zählt aber der Zins danach, denn dein Geld bleibt über Jahre dort. Schau dir also beide Werte an. Sinkt der Zins deutlich, kannst du jederzeit wechseln und den Sparplan bei der neuen Bank neu einrichten.

Auf die Zinsen zahlst du Abgeltungsteuer, sobald sie über 1.000 € im Jahr liegen. Mit einem Freistellungsauftrag bleibt alles darunter steuerfrei. Mehr dazu steht bei Tagesgeld versteuern.

Dein Erspartes ist bei Banken aus der EU bis 100.000 € je Person und Bank gesetzlich geschützt. Wie das genau funktioniert, erkläre ich bei der Einlagensicherung.

Banksparplan, ETF-Sparplan oder Tagesgeld?

Banksparplan

Ein Banksparplan hat eine feste Laufzeit, oft mehrere Jahre. Der Zins steigt meist mit jedem Jahr. Dafür kommst du schwerer an das Geld. Neu bieten ihn kaum noch Banken an. Die DKB etwa schließt keine Sparpläne mehr ab. Willst du einen festen Zins für eine feste Zeit, ist Festgeld meist der einfachere Weg.

ETF-Sparplan

Ein ETF-Sparplan kauft jeden Monat Anteile an einem Aktienfonds. Über viele Jahre lag die Rendite damit deutlich über dem Tagesgeld. Der Wert schwankt aber, auch stark. Für Geld, das du in den nächsten Jahren brauchst, passt er deshalb nicht. Welches Depot ich dafür empfehle, steht bei der ETF-Depot-Empfehlung.

	Tagesgeld-Sparplan	Banksparplan	ETF-Sparplan
Verfügbar	jeden Tag	erst am Ende der Laufzeit	jeden Börsentag
Zins oder Rendite	variabel	fest, oft steigend	schwankt
Risiko	keins, Einlagensicherung	keins, Einlagensicherung	Kursverluste möglich
Passt für	Notgroschen, Ziele in 1 bis 5 Jahren	feste Ziele mit fester Laufzeit	Vermögensaufbau ab 10 Jahren

Daneben gibt es Sparpläne auf Geldmarktfonds. Sie bringen ähnliche Zinsen wie Tagesgeld. Die Einlagensicherung gilt dort aber nicht.

Für wen sich ein Tagesgeld-Sparplan lohnt

Für deinen Notgroschen. Drei bis sechs Monatsausgaben sollten immer verfügbar sein. Mit einem Sparplan baust du diesen Puffer Stück für Stück auf.

Für Ziele in den nächsten Jahren. Ein Auto, ein Umzug oder die nächste Reise. Hier willst du kein Kursrisiko, aber trotzdem Zinsen bekommen.

Für Kinder. Viele Eltern legen jeden Monat einen festen Betrag fürs Kind zurück. Welche Banken Tagesgeld auf den Namen des Kindes anbieten, zeige ich beim Tagesgeldkonto für Kinder.

Ist dein Notgroschen voll und hast du Zeit, teile die Rate auf. Ein Teil geht weiter aufs Tagesgeld, der Rest in einen ETF-Sparplan.

Fazit: Welches Tagesgeld für den Sparplan?

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