Gemeinschaftskonto bei Trennung und Scheidung: Wem gehört das Geld?

Was passiert mit dem Gemeinschaftskonto bei einer Trennung?

Erst einmal gar nichts. Die Bank weiß nicht, dass ihr euch getrennt habt. Das Konto läuft weiter, mit allen Karten, Daueraufträgen und dem Dispo. Erst wenn einer von euch handelt, ändert sich etwas.

Fast alle Gemeinschaftskonten sind Oder-Konten. Dort darf jeder Inhaber allein über das Konto verfügen. Das ist im Alltag praktisch. Nach einer Trennung wird es zum Risiko. Denn jeder kann das ganze Guthaben abheben oder auf sein eigenes Konto überweisen. Die Bank prüft nicht, wem das Geld gehört.

Beim Und-Konto ist das anders. Dort geht jede Zahlung nur mit der Unterschrift beider Inhaber. Keiner kann das Konto allein leer räumen. Dafür kommt auch keiner allein an das Geld für Miete oder Einkäufe.

Wem gehört das Geld auf dem Gemeinschaftskonto?

Das Gesetz geht davon aus, dass jedem die Hälfte des Guthabens zusteht (§ 430 BGB). Egal, wer wie viel eingezahlt hat. Wer nach der Trennung mehr als die Hälfte abhebt, muss dem anderen den Rest erstatten. Das gilt für Ehepaare und für unverheiratete Paare.

Von der Hälfte gibt es Ausnahmen. Habt ihr etwas anderes vereinbart, gilt diese Absprache. Wer sich darauf beruft, muss sie aber beweisen. Kontoauszüge helfen, wenn etwa nur das Gehalt eines Partners auf dem Konto eingegangen ist. Ein sicherer Anspruch ist das aber nicht.

Was während der Beziehung für den gemeinsamen Haushalt ausgegeben wurde, wird meist nicht nachträglich verrechnet. Die Gerichte gehen davon aus, dass ihr das so gewollt habt. Streit gibt es vor allem um Geld, das kurz vor oder nach der Trennung abgehoben wurde.

Gemeinschaftskonto sperren lassen: Einzelverfügung widerrufen

Jeder Inhaber kann bei der Bank die Einzelverfügung widerrufen. Dafür braucht ihr nicht die Zustimmung des anderen. Der Widerruf gilt ab dem Moment, in dem die Bank ihn erhält. Schickt ihn am besten schriftlich, damit ihr ihn später belegen könnt.

Danach könnt ihr nur noch gemeinsam über das Konto verfügen. Aus dem Oder-Konto wird praktisch ein Und-Konto. Was dann mit Karten und Online-Banking passiert, regelt jede Bank selbst. Fragt bei eurer Bank nach.

Ein Widerruf wirkt nur für die Zukunft. Was schon abgehoben wurde, holt er nicht zurück. Wer Angst hat, dass der andere das Konto leer räumt, sollte deshalb schnell handeln. Bedenkt aber: Danach kann auch keiner mehr allein die Miete überweisen.

Dispo und Schulden: Ihr haftet beide

Für alle Schulden auf dem Gemeinschaftskonto haftet ihr als Gesamtschuldner. Die Bank kann den ganzen Betrag von jedem von euch verlangen. Das gilt auch, wenn nur einer den Dispo genutzt hat. Wer am Ende mehr zahlt, kann sich das intern vom anderen zurückholen.

Beim Oder-Konto darf jeder den eingeräumten Dispo allein nutzen. Nach einer Trennung ist das gefährlich. Bittet die Bank deshalb, den Dispo zu streichen. Manche Banken brauchen dafür die Zustimmung beider. Wie teuer ein Dispo ist, zeige ich auf der Seite Dispokredit.

Konto kündigen oder umwandeln

Ganz auflösen könnt ihr das Gemeinschaftskonto bei den meisten Banken nur gemeinsam. Beide müssen die Kündigung unterschreiben. Vorher muss das Konto ausgeglichen sein. Ein Guthaben teilt ihr auf, einen Dispo zahlt ihr zurück. Wer bei welcher Bank allein kündigen darf, steht auf der Seite Gemeinschaftskonto kündigen.

Will einer das Konto allein weiterführen, ist das bei manchen Banken möglich. Der andere scheidet dann als Inhaber aus. Auch dafür braucht die Bank die Zustimmung beider. Andere Banken bestehen auf einer Kündigung und einem neuen Einzelkonto. Welche Bank was erlaubt, zeige ich auf der Seite Gemeinschaftskonto umwandeln.

Gehalt und Daueraufträge umstellen

Bevor das Gemeinschaftskonto zugeht, braucht jeder ein eigenes Girokonto. Dorthin leitet ihr alles um, was euch allein betrifft.

• Gehalt beim Arbeitgeber auf das eigene Konto umstellen.
• Kindergeld, Rente oder andere Zahlungen bei der Stelle umstellen, die zahlt.
• Daueraufträge auf dem Gemeinschaftskonto löschen und neu anlegen, zum Beispiel für Miete oder Unterhalt.
• Lastschriften wie Strom, Handy oder Versicherungen auf die neue IBAN umstellen.
• Vollmachten auf dem Gemeinschaftskonto widerrufen. Das darf jeder Inhaber allein.

Jede Bank muss euch beim Kontowechsel helfen. Sie schreibt auf Wunsch Arbeitgeber und Vertragspartner für euch an. Habt ihr noch ein gemeinsames Tagesgeld, gilt dafür dasselbe wie für das Girokonto. Mehr dazu auf der Seite Gemeinsames Tagesgeldkonto.

Verheiratet oder nicht: was anders ist

Für das Konto selbst ist das egal. Die Regeln der Bank und die Teilung nach Hälften gelten für alle Paare gleich.

Bei Ehepaaren kommt bei der Scheidung der Zugewinnausgleich dazu, wenn ihr keinen Ehevertrag habt. Dabei zählt das Vermögen am Tag, an dem der Scheidungsantrag zugestellt wird (§ 1384 BGB). Euer Anteil am Gemeinschaftskonto gehört zu diesem Vermögen. Bei größeren Beträgen lohnt sich ein Gespräch mit einem Anwalt für Familienrecht.

Unverheiratete Paare haben keinen Zugewinnausgleich. Hier zählt nur, wem das Geld auf dem Konto gehört. Umso wichtiger sind Kontoauszüge und schriftliche Absprachen.

Schritt für Schritt nach der Trennung

1. Kontoauszüge der letzten Monate sichern, als Beleg für Ein- und Auszahlungen.
2. Ein eigenes Girokonto eröffnen, falls ihr noch keines habt.
3. Gehalt, Daueraufträge und Lastschriften auf das eigene Konto umstellen.
4. Den Dispo auf dem Gemeinschaftskonto sperren lassen.
5. Bei Streit die Einzelverfügung schriftlich bei der Bank widerrufen.
6. Das Guthaben aufteilen, meist je zur Hälfte.
7. Das Konto gemeinsam kündigen oder auf einen von euch umschreiben lassen.

Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung. Geht es um viel Geld oder gibt es Streit, hilft ein Anwalt für Familienrecht.

Mein Tipp: ein eigenes Konto bei der DKB

Nach einer Trennung braucht jeder schnell ein eigenes Konto. Ich empfehle dafür das Girokonto der DKB. Ihr eröffnet es online, und mit regelmäßigem Geldeingang kostet es nichts. Zieht ihr später wieder mit jemandem zusammen, könnt ihr bei der DKB auch ein Gemeinschaftskonto eröffnen. Weitere Banken zeigt der Gemeinschaftskonto-Vergleich.

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