Gemeinschaftskonto Vergleich: kostenlose Konten für zwei

Aktuelle Gemeinschaftskonto-Konditionen im November 2026

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung. Die Karten zeigen die Konditionen des Girokontos. Beim Gemeinschaftskonto gelten dieselben Bedingungen.

Welches Gemeinschaftskonto ist das beste?

Am wichtigsten ist, dass ihr das Konto zu zweit online eröffnen könnt und jeder seine eigene Karte bekommt. Das klingt selbstverständlich, ist es aber nicht. Bei der Openbank geht das Gemeinschaftskonto nur in der Filiale. Bei C24 und N26 braucht ihr beide erst ein eigenes Konto bei der Bank.

Danach zählt der Geldeingang. Fast jedes Konto ist nur kostenlos, wenn jeden Monat ein fester Betrag eingeht. Bei einem Gemeinschaftskonto ist das meist leicht. Ihr überweist beide euren Anteil für Miete und Einkäufe, und schon ist die Grenze erreicht.

Mein Rat: Nehmt die DKB. Ab 700 € Geldeingang kostet das Konto nichts, jeder bekommt eine Visa Debitkarte und ihr müsst nicht zusammen wohnen. Zahlt ihr weniger ein, ist die norisbank eine gute Wahl. Dort reichen 500 € oder einer von euch ist unter 30.

Gemeinschaftskonto bei welcher Bank?

Ein echtes Gemeinschaftskonto bieten fast alle großen Banken an. Unterschiede gibt es bei der Eröffnung, den Karten und der Bedingung für die kostenlose Kontoführung.

Bank	Kostenlos ab	Karten	Eröffnung
DKB	700 € Geldeingang, sonst 4,50 € im Monat	Visa Debit für jeden	online, Video-Ident
norisbank	500 € Geldeingang oder unter 30, sonst 3,90 €	Mastercard für jeden	online, PostIdent
ING	1.000 € Geldeingang, sonst 4,90 €	Visa Debit für jeden, girocard 1,49 €	online
1822direkt	700 € Geldeingang	girocard für jeden	online
Consorsbank	wie beim Einzelkonto	girocard und Visa Debit für jeden	online
comdirect	wie beim Einzelkonto	Visa Debit	online
Openbank	ohne Bedingung	Visa Debit für jeden	nur in der Filiale
C24	ohne Bedingung	eigene C24 Karte verknüpfen	App, beide brauchen ein C24 Konto
N26	keine Zusatzgebühr	eigene N26 Karte verknüpfen	App, beide brauchen ein N26 Konto
Commerzbank	4,90 € im Monat	girocard	online oder Filiale, gleiche Anschrift

Kein Gemeinschaftskonto gibt es bei BBVA, Trade Republic, der Volkswagen Bank und im Postbank Giro pur. Bei der Postbank geht das Gemeinschaftskonto nur im Giro plus und im Giro extra plus. Bei der HypoVereinsbank führt ihr ein normales Girokonto zu zweit und eröffnet es in der Filiale. Vivid und Tomorrow bieten ein geteiltes Konto an. Dabei gehört das Konto aber nur einer Person, der andere bekommt eine Vollmacht.

DKB: online und ohne gemeinsamen Wohnsitz

Ihr stellt den Antrag gemeinsam und legitimiert euch danach jeder in einem eigenen Video-Call. Jeder bekommt eine Visa Debitkarte und einen eigenen Zugang zum Banking. Eure Einzelkonten sieht der andere dort nicht. Kostenlos ist das erste Gemeinschaftskonto ab 700 € Geldeingang im Monat. Jedes weitere kostet 2,50 €. Alles zu Kosten, Eröffnung und Kündigung steht beim DKB Gemeinschaftskonto. Mehr zur Bank im Bericht zum DKB Girokonto.

norisbank: kostenlos schon ab 500 €

Das Top-Girokonto gibt es auch als Gemeinschaftskonto. Es ist kostenlos, wenn einer von euch unter 30 ist oder 500 € im Monat eingehen. Jeder bekommt eine Mastercard. Ihr eröffnet nur über den Antrag auf der Website. Jeder legitimiert sich einzeln per PostIdent, Video-Ident geht hier nicht. Seid ihr schon Kunden, wählt im Antrag trotzdem „Nein, noch nicht“. Kosten, Prämie und Eröffnung zu zweit stehen beim norisbank Gemeinschaftskonto. Mehr zur Bank auf der Seite norisbank Girokonto.

ING: eine Grenze für beide

Bei der ING reichen auch für das Gemeinschaftskonto 1.000 € Geldeingang im Monat. Jeder Kontoinhaber bekommt eine kostenlose Visa Debitkarte. Eine girocard kostet 1,49 € im Monat extra. Nach der Eröffnung habt ihr 3 Monate Zeit, bis der Geldeingang zählt. Ihr müsst aber unter derselben Adresse gemeldet sein. Alles zu Kosten, Prämie und Eröffnung steht beim ING Gemeinschaftskonto. Mehr zur Bank im Bericht zum ING Girokonto.

1822direkt, Consorsbank und comdirect

Bei diesen drei Banken gelten für das Gemeinschaftskonto dieselben Bedingungen wie für das Einzelkonto. Bei der 1822direkt bekommt jeder eine girocard und hebt kostenlos an Sparkassen-Automaten ab. Mehr dazu beim 1822direkt Gemeinschaftskonto. Bei der Consorsbank bekommt jeder eine girocard und eine Visa Debitkarte. Den Antrag schickt ihr dort unterschrieben per Post. Mehr dazu beim Consorsbank Gemeinschaftskonto. Die comdirect eröffnet das Konto für höchstens zwei Personen. Die Identität prüft sie online oder bei der Post. Einen gemeinsamen Wohnsitz braucht ihr dort nicht. Mehr dazu beim comdirect Gemeinschaftskonto.

Openbank: ohne Bedingung, aber nur in der Filiale

Das BestGiro der Openbank kostet nichts, auch ohne Geldeingang. Jeder bekommt eine Visa Debitkarte. Das Gemeinschaftskonto eröffnet ihr aber nur gemeinsam in einer Filiale. Beide müssen mindestens 18 sein und in Deutschland wohnen.

C24 und N26: nur mit eigenem Konto

Bei C24 und N26 ist das Gemeinschaftskonto ein Zusatz zu euren eigenen Konten. Ihr braucht also beide zuerst ein eigenes Konto bei der Bank. Dann lädt einer den anderen in der App ein. Das Gemeinschaftskonto hat eine eigene IBAN. Eine eigene Karte gibt es dafür nicht. Ihr verknüpft die Karte eures eigenen Kontos. Bei C24 bekommt ihr dafür Zinsen auch auf das gemeinsame Guthaben. Bei N26 gibt es pro Person nur ein Gemeinschaftskonto mit genau einem Partner.

Was ist ein Gemeinschaftskonto?

Ein Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto mit zwei oder mehr Inhabern. Man nennt es auch Partnerkonto, gemeinsames Konto oder Haushaltskonto. Alle Inhaber haben dieselben Rechte. Jeder kann Geld abheben, überweisen und mit seiner Karte bezahlen.

Meist läuft das Gemeinschaftskonto neben den eigenen Konten. Jeder behält sein Gehaltskonto. Für Miete, Strom und Einkäufe überweist ihr jeden Monat einen festen Betrag auf das gemeinsame Konto. So seht ihr immer, was ihr zusammen ausgebt, und müsst nicht jede Rechnung einzeln teilen.

Echtes Gemeinschaftskonto oder geteiltes Konto?

Manche Banken werben mit einem geteilten Konto. Das ist kein Gemeinschaftskonto. Das Konto gehört einer Person, die andere bekommt nur eine Vollmacht oder Zugriff in der App. Der Unterschied ist wichtig, wenn ihr euch trennt oder einer stirbt.

	Gemeinschaftskonto	Geteiltes Konto mit Vollmacht
Kontoinhaber	beide	eine Person
Wem gehört das Geld?	beiden, im Zweifel je zur Hälfte	dem Inhaber
Wer haftet für Schulden?	beide in voller Höhe	nur der Inhaber
Zugriff entziehen	nur gemeinsam kündigen	Inhaber widerruft jederzeit
Beispiele	DKB, norisbank, ING, C24, N26	Vivid Shared Pocket, Tomorrow

Oder-Konto und Und-Konto

Beim Oder-Konto darf jeder allein über das Konto verfügen. Du bezahlst im Supermarkt, ohne deinen Partner zu fragen. Das ist der Normalfall. Alle Banken in meinem Vergleich führen das Gemeinschaftskonto als Oder-Konto.

Beim Und-Konto geht nur alles gemeinsam. Jede Überweisung braucht die Zustimmung aller Inhaber, oft sogar schriftlich. Für den Alltag ist das unpraktisch. Sinnvoll ist es für Erbengemeinschaften, Vereinskassen oder wenn ihr euch gegenseitig absichern wollt. Ein Und-Konto bieten vor allem Filialbanken wie Sparkassen, Volksbanken und die Deutsche Bank an. Bei Direktbanken findest du es kaum.

Gut zu wissen: Aus einem Oder-Konto wird ein Und-Konto, wenn einer die Einzelverfügung bei der Bank widerruft. Das ist zum Beispiel nach einer Trennung wichtig. Alle Unterschiede und welche Banken ein Und-Konto anbieten, zeige ich auf der Seite Oder-Konto und Und-Konto.

Gemeinschaftskonto eröffnen: so geht’s

1. Bank wählen: Achtet auf die Bedingung für die kostenlose Kontoführung und darauf, ob jeder eine eigene Karte bekommt.
2. Antrag ausfüllen: Einer füllt den Antrag aus und trägt den zweiten Inhaber mit ein. Beide brauchen einen gültigen Ausweis.
3. Identität prüfen: Jeder legitimiert sich einzeln, per Video-Ident, Online-Ausweis oder in der Postfiliale.
4. Schufa: Die Bank fragt für beide bei der Schufa an. Hat einer einen negativen Eintrag, kann sie den Antrag ablehnen.
5. Karten und Zugang: Nach wenigen Tagen kommen die Karten. Jeder bekommt eigene Zugangsdaten für das Banking.

Ein bestehendes Einzelkonto könnt ihr bei den meisten Banken nicht in ein Gemeinschaftskonto umwandeln. DKB, norisbank, Consorsbank, comdirect, C24 und Openbank sagen das ausdrücklich. Ihr eröffnet also ein neues Konto. Welche Banken doch umwandeln und was dabei zu beachten ist, steht auf der Seite Gemeinschaftskonto umwandeln. Verheiratet müsst ihr dafür nicht sein. Auch ein gemeinsamer Wohnsitz ist bei DKB und norisbank keine Pflicht. Die Commerzbank verlangt dagegen eine gemeinsame Anschrift.

Kosten und Prämie beim Gemeinschaftskonto

Die Kontogebühr ist meist dieselbe wie beim Einzelkonto. Auch die Bedingung für die kostenlose Kontoführung gilt einmal für das ganze Konto. Bei der ING reichen also 1.000 € Geldeingang, nicht 2.000 €. Zählt bei der Bank auch Geld, das ihr selbst von euren eigenen Konten überweist, ist die Grenze schnell erreicht.

Prüft die Kosten für die zweite Karte. Bei DKB, ING, norisbank, Consorsbank und Openbank bekommt jeder eine Karte ohne Aufpreis. Andere Banken berechnen die zweite Karte extra.

Bei Prämien lohnt ein Blick in die Bedingungen. Eine Prämie gibt es meist nur einmal je Konto, nicht für jeden Inhaber. Die Neukunden-Prämie der DKB gilt nur für Einzelkonten. Bei norisbank, ING und comdirect gibt es die Prämie auch für das Gemeinschaftskonto. Wollt ihr zwei Prämien, eröffnet jeder zuerst ein eigenes Konto. Welche Banken gerade etwas zahlen, siehst du in meiner Übersicht der Neukunden-Prämien.

Worauf ihr achten solltet

Haftung und Dispo

Beim Gemeinschaftskonto haftet jeder Inhaber für das ganze Konto. Überzieht einer den Dispokredit, kann die Bank das Geld vom anderen zurückfordern, und zwar in voller Höhe. Das gilt auch, wenn er davon nichts wusste. Vertraut euch also bei Geld wirklich. Wer auf Nummer sicher gehen will, lässt den Dispo auf dem Gemeinschaftskonto ganz weg.

Pfändung

Hat einer von euch Schulden, können Gläubiger auch das Gemeinschaftskonto pfänden. Ein Gemeinschaftskonto kann kein Pfändungsschutzkonto sein. Was dann mit eurem Geld passiert und wie der Partner seinen Anteil rettet, steht auf der Seite Pfändung beim Gemeinschaftskonto. Wer pfändungsgefährdet ist, behält besser ein eigenes Konto und erteilt dem Partner eine Vollmacht.

Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt 100.000 € je Person und Bank. Beim Gemeinschaftskonto zählt der Anteil jedes Inhabers, ohne Vereinbarung je zur Hälfte. Zu zweit sind also bis zu 200.000 € geschützt. Habt ihr bei derselben Bank auch eigene Konten, zählen die mit. Größere Rücklagen verteilt ihr besser auf mehrere Banken, zum Beispiel über ein gemeinsames Tagesgeldkonto. Die höchsten Zinsen zeigt der Tagesgeld-Vergleich.

Freistellungsauftrag

Einen gemeinsamen Freistellungsauftrag dürfen nur Ehepaare und eingetragene Lebenspartner erteilen. Dann sind bis zu 2.000 € Zinsen im Jahr steuerfrei. Unverheiratete Paare können für das Gemeinschaftskonto keinen Freistellungsauftrag erteilen. Für Zinsen nutzt dann jeder besser sein eigenes Tagesgeldkonto. Was das Finanzamt sonst noch wissen will, steht auf der Seite Gemeinschaftskonto und Steuern.

Wem gehört das Geld auf dem Gemeinschaftskonto?

Rechtlich gehört das Guthaben euch beiden zu gleichen Teilen, solange ihr nichts anderes vereinbart habt. So steht es in § 430 BGB. Dabei ist egal, wer wie viel eingezahlt hat.

Das kann beim Finanzamt zum Thema werden. Zahlt nur einer ein, gilt die Hälfte als Geschenk an den anderen. Für Ehepartner ist das selten ein Problem, der Freibetrag liegt bei 500.000 € in 10 Jahren. Für unverheiratete Paare sind es nur 20.000 €. Liegt mehr auf dem Konto und stammt das Geld vor allem von einem, kann Schenkungsteuer fällig werden.

Mein Tipp für unverheiratete Paare: Haltet auf dem Gemeinschaftskonto nur das Geld für laufende Ausgaben. Ersparnisse liegen besser auf euren eigenen Konten. Wollt ihr trotzdem gemeinsam sparen, haltet schriftlich fest, wem welcher Anteil gehört.

Wie viel zahlt jeder ein?

Dafür gibt es zwei übliche Wege. Beim ersten zahlt jeder den gleichen Betrag ein. Das ist einfach und passt, wenn ihr ähnlich viel verdient. Beim zweiten zahlt jeder einen Anteil nach seinem Einkommen. Verdient einer 3.000 € netto und der andere 2.000 €, trägt der eine 60 % und der andere 40 % der gemeinsamen Kosten.

Rechnet zuerst zusammen, was jeden Monat gemeinsam anfällt: Miete, Nebenkosten, Strom, Internet, Einkäufe. Gebt etwas Puffer dazu. Dann richtet jeder einen Dauerauftrag ein, am besten zum Tag nach dem Gehalt. So ist das Konto immer gedeckt.

Trennung und Todesfall

Wenn ihr euch trennt

Nach einer Trennung bleibt das Konto zunächst bestehen. Jeder kann weiter Geld abheben. Kündigen könnt ihr bei den meisten Banken nur gemeinsam, zum Beispiel bei DKB und Postbank. Bei C24 und N26 darf auch einer allein kündigen. Ein Gemeinschaftskonto lässt sich meist nicht in ein Einzelkonto umwandeln. Wer bei welcher Bank kündigen darf, zeige ich auf der Seite Gemeinschaftskonto kündigen.

Habt ihr Streit ums Geld, widerruft einer die Einzelverfügung bei der Bank. Ab dann geht jede Zahlung nur noch gemeinsam. Danach teilt ihr das Guthaben auf und löst das Konto auf. Hat einer deutlich mehr abgehoben als ihm zusteht, kann der andere seinen Anteil zurückfordern. Was ihr nach einer Trennung Schritt für Schritt tun solltet, steht auf der Seite Gemeinschaftskonto bei Trennung.

Wenn ein Kontoinhaber stirbt

Beim Oder-Konto kann der andere Inhaber weiter über das Konto verfügen. Miete und Rechnungen laufen also weiter. Bei der Consorsbank reicht dafür meist eine Kopie der Sterbeurkunde. Das Geld gehört aber nicht automatisch ganz dem Überlebenden. Der Anteil des Verstorbenen fällt in den Nachlass. Sind andere Erben da, etwa Kinder aus einer früheren Ehe, können sie diesen Anteil fordern.

Beim Und-Konto ist das Konto praktisch gesperrt, bis die Erben feststehen. Auch deshalb ist das Oder-Konto für Paare meist die bessere Wahl. Was Erben dürfen und worauf unverheiratete Paare achten müssen, steht auf der Seite Gemeinschaftskonto im Todesfall.

Alternativen zum Gemeinschaftskonto

• Kontovollmacht: Einer behält sein Konto und gibt dem anderen eine Vollmacht. Der Bevollmächtigte haftet nicht, kann den Zugriff aber jederzeit verlieren.
• Unterkonto mit Teilen-Funktion: Bei manchen Banken teilst du ein Unterkonto mit anderen. Das Geld bleibt deins. Mehr auf der Seite Girokonto mit Unterkonten.
• Zweites eigenes Konto: Jeder hat ein Konto für die gemeinsamen Kosten, ihr teilt per Überweisung auf. Welche Konten dafür nichts kosten, zeige ich auf der Seite Kostenloses Zweitkonto.

Für die meisten Paare ist das Drei-Konten-Modell am besten. Jeder hat sein eigenes Konto, dazu kommt ein Gemeinschaftskonto für die festen Kosten. So bleibt jeder unabhängig, und trotzdem ist klar, wer was zahlt. Wann sich ein gemeinsames Konto lohnt und wann nicht, steht auf der Seite Gemeinschaftskonto: Vor- und Nachteile.

Gemeinschaftskonto für WG und Freunde

Ein Gemeinschaftskonto geht auch ohne Beziehung. Die norisbank und die Openbank nennen Wohngemeinschaften ausdrücklich. Bei den meisten Banken sind es aber höchstens zwei Inhaber. Für eine WG mit drei oder mehr Leuten reicht das nicht. Bedenkt außerdem die volle Haftung. Ihr steht für den Dispo eurer Mitbewohner ein. Für eine WG-Kasse ist ein geteiltes Unterkonto mit Vollmacht oft die einfachere Lösung.

Weitere Girokonten im Vergleich