Sowohl die TF Bank als auch die Advanzia Bank bieten eine goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Die Gebührenfrei Mastercard Gold und die TF Bank Mastercard Gold. Wie seriös sind die Anbieter und welche Kreditkarte ist besser?
Die beiden Masterard Gold Kreditkarten im Vergleich! Wir zeigen Dir alle wichtigen Konditionen, die Vorteile und die Nachteile. Am Ende sagen wir Dir, welche der beiden Karten die bessere für Dich ist und stellen Dir noch eine Alternative vor.
Die Mastercard Gold der TF Bank und von Advanzia im Vergleich
Kreditkartenart
Revolving Karte
Revolving Karte
Zinspflichtig
Zinspflichtig
Weltweit kostenlos
Weltweit kostenlos
Mit Mastercard, Apple Pay, Google Pay
Mit Mastercard, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay
19,39%
19,44%
Bis zu 7 Wochen
Bis zu 7 Wochen
Bonitätsabhängig
Bonitätsabhängig
Keine Partnerkarten möglich
Keine Partnerkarten möglich
Auslandskrankenversicherung
Reiserückstrittsversicherung
Reiseabbruchversicherung
Reisegepäckversicherung
Flug- /Gepäckverspätungsversicherung
Privathaftpflichtversicherung fürs Ausland
Reiseunfallversicherung
Konditionen
1. Die Anbieter
Bei der TF Bank handelt es sich um eine 1987 gegründete Bank aus Schweden, die seit 2016 an der Nasdaq Stockholm Börse gelistet ist. Die schwedische Aktiengesellschaft betreibt neben dem Hauptsitz in Schweden Niederlassungen in Finnland, Norwegen, Dänemark, Estland, Lettland, Litauen, Polen, Österreich und Deutschland.
Die Advanzia Bank wurde 2005 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Luxemburg. Neben Luxemburg werden die Produkte von Advanzia auch in Österreich Frankreich, Spanien und Deutschland vertrieben.
2. Die Kreditkarte
Die goldende Mastercard der TF Bank ist eine sogenannte Revolving Karte.
Auch bei der Gebührenfrei Goldkarte von Advanzia handelt es sich um eine Revolving-Karte.
Bei Revolving-Kreditkarten handelt es sich um echte Kreditkarten mit einem Kreditrahmen und man hat die Wahl aus zwei Rückzahlungsarten. Die monatliche Abrechnung kann entweder komplett bezahlt werden und bleibt dann zinsfrei oder man zahlt sie in Teilbeträgen wodurch dann Zinsen anfallen. Mehr dazu gleich.
3. Jahresgebühr
Bei der TF Bank zahlst Du keine Jahresgebühr. Es ist kein Mindestumsatz oder ähnliches dafür nötig.
Auch für die Karte von der Advanzia Bank werden keine Jahresgebühren berechnet. Ein Mindestumsatz ist hier ebenfalls nicht nötig.
4. Akzeptanz
Mit einer Mastercard hast Du eine hohe Akzeptanz weltweit – in Geschäften, bei Dienstleistern und an Geldautomaten.
Beide Visakarten sind, wie schon gesagt, echte Kreditkarten, daher werden sie auch problemlos bei Autovermietungen im In- und Ausland akzeptiert. Bei Debitkarten kann es da zu Problemen kommen, sie können nicht bei allen Mietwagenunternehmen eingesetzt werden.
5. Geld abheben mit der Mastercard Gold
Bargeldabhebungen sind mit der TF Bank Kreditkarte zunächst weltweit kostenlos. Es fallen keine Abhebe-, Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühren an. 
Trotzdem eignet sich die Karte nicht zum Geld abheben, da hier von der Abhebung bis zum Kreditkartenausgleich Zinsen berechnet werden. Wie hoch die sind, dazu kommen wir gleich.
Auch bei der Advanzia Bank sind Abhebungen zunächst kostenlos und das ebenfalls weltweit. Es gibt keine Abhebe, Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühren. Aber auch hier fallen Zinsen vom Tag der Abhebung bis zum Ausgleich an. Die Zinshöhe verraten wir Dir ebenfalls gleich.
6. Kartenzahlungen
Die TF Bank Mastercard Gold kannst Du weltweit kostenlos zum Bezahlen einsetzen. Es fallen keine Kosten, wie etwa Fremdwährungsgebühren an. Im Gegensatz zum Geld abheben, werden bei Kartenzahlungen keine Zinsen berechnet, wenn Du die Kreditkartenrechnung zum Fälligkeitstag voll ausgleichst.
Auch die Advanzia Mastercard Gold ist weltweit kostenlos zum Bezahlen einsetzbar. Fremdwährungsgebühren fallen nicht an. Sämtliche Zahlungen bleiben ebenfalls zinsfrei, wenn Du die Kartenabrechnung pünktlich und voll bezahlst.
7. Zinsen
Bei der TF Bank wird ein effektiver Jahreszins in Höhe von 19,39% berechnet, wenn Du die Abrechnung Deiner Kartenzahlungen nicht in einer Summe, sondern in Teilbeträgen ausgleichst. 
Desweiteren fallen Zinsen in gleicher Höhe an, wenn Du die Karte zum Geld abheben nutzt unabhängig davon, ob Du die Abrechnung voll bezahlst. Zinsfrei sind also nur Kartenzahlungen, die mit der monatlichen Kreditkartenabrechnung komplett bezahlt werden.
Auch bei Advanzia fallen Zinsen an, der effektive Jahreszins liegt hier bei 19,44%. Wie bei der TF Bank werden die Zinsen berechnet, wenn Du die Teilzahlungsfunktion nutzt sowie immer bei Geldabhebungen. Ausserdem ist der Kauf von Kryptowährungen mit Zinsen belegt.
Auch hier sind nur Kartenzahlungen zinsfrei, die mit der Kreditkartenabrechnung komplett bezahlt werden.
8. Zinsfreies Zahlungsziel
Wenn Du die TF Bank Mastercard Gold nicht zum Geld abheben nutzt und die monatlichen Rechnungen immer voll bezahlst, hast Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen.
Das Gleiche gilt für die Advanzia Mastercard Gold. Nutzt Du sie nicht zum Geld abheben und zahlst die monatlichen Rechnungen immer voll, hast Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen.
Auch hier sind nur Kartenzahlungen zinsfrei, die mit der Kreditkartenabrechnung komplett bezahlt werden.
9. Kreditrahmen
Der Kreditrahmen den Du bei der TF Bank erhältst, wird individuell auf Basis der Bonität vergeben. Im Laufe der Zeit ist die automatische Erhöhung des Kreditkartenlimits möglich. Es ist leider nicht möglich, die Karte im Guthaben zu führen, um dadurch den Verfügungsrahmen zu erhöhen.
Auch bei der Advanzia wird der Kreditrahmen individuell festgelegt. Es kann hier ebenfalls zu automatischen Erhöhungen kommen, wenn das Kreditkartenkonto ordentlich geführt wird.
Guthaben auf die Karte zu überweisen ist auch bei Advanzia nicht möglich, so dass Du auch hier den Verfügungsrahmen nicht dadurch erhöhen kannst.
Bei beiden Karten kannst Du natürlich auch eine Erhöhung beantragen..
10. Partnerkarten
Die TF Bank bietet derzeit keine Partnerkarte an.
Auch die Advanzia Bank bietet keine Partnerkarten an.
11. Kontaktlos bezahlen
Sowohl mit der TF Bank Mastercard als auch mit der Advanzia Mastercard kannst Du kontaktlos bezahlen. In der Regel ist das ohne PIN oder Unterschrift bis zu Beträgen von 50 Euro möglich.
Mobiles Bezahlen, ist bei der TF Bank Kreditkarte mit Apple Pay oder Google Pay, möglich.
Mit der Advanzia Kreditkarte kannst Du dafür die 3 Dienste Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay nutzen.
Es spielt hier also keine Rolle, ob Du ein iPhone oder ein Android Smartphone nutzt.
Die Freigabe erfolgt ganz einfach durch die Sicherheitsfunktion Deines Smartphones, also zum Beispiel per TouchID, FaceID oder Geheimzahl.
12. Versicherungen
Beide Karten bieten jeweils kostenlose Reiseversicherungen. Das ist besonders interessant, weil die Goldkarten ohne Jahresgebühren kommen.
Bei der TF-Bank Mastercard Gold sind folgende Versicherungen inklusive:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserückstrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Privathaftpflichtversicherung fürs Ausland
- Reiseunfallversicherung
Bei der Advanzia Bank sind folgende Versicherungen inklusive:
- Reisegepäckversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Privathaftpflichtversicherung für´s Ausland
Für alle Versicherungen gibt es bei beiden Karten eine Selbstbeteiligung im Schadensfall. Sie beträgt bei den meisten 100 Euro. Damit Du den Schutz erhältst musst Du mindestens 50% des Reisepreises mit der Karte bezahlt haben.
Gebührenfrei Gold oder TF Bank Gold – Welche Kreditkarte ist besser?
Die beiden goldenen Mastercards unterscheiden sich in ihren Konditionen kaum.
Sowohl mit der TF Bank Kreditkarte als auch mit der Gebuehrenfrei Karte ist mobiles Bezahlen möglich. Bei den Versicherungen bietet die TF Bank Karte etwas mehr.
Wer sich für eine der goldenen Kreditkarten entscheidet, tut das sicher auch aus Prestigegründen.
Und wenn es dann um die Optik geht, ist die TF Bank Karte durchaus attraktiver, denn man sieht ihr nicht auf den ersten Blick an, dass es sich um eine kostenlose goldene Kreditkarte handelt. Auf der goldenen Kreditkarte von der Advanzia Bank prangt hingegen recht sichtbar ein gebührenfrei-Logo.
Bei beiden Kreditkarten musst Du darauf achten, dass Du Bargeldabhebungen am Automaten vermeidest und Kreditkartenabrechnungen immer pünktlich und voll bezahlst. Andernfalls fallen sehr hohe Zinsen an.
Wir empfehlen die TF Bank Mastercard Gold.