TF Bank oder Advanzia Gold Mastercard

Die TF Bank und die Advanzia Bank bieten beide eine goldene Mastercard ohne Jahresgebühr: die TF Bank Mastercard Gold und die „gebührenfrei“ Mastercard Gold. Wie seriös sind die Anbieter, und welche Kreditkarte ist besser?

Ich stelle dir die beiden goldenen Mastercards Punkt für Punkt gegenüber, mit allen Vor- und Nachteilen. Am Ende sage ich dir, welche ich nehmen würde, und welche Alternative es gibt, wenn du unterwegs auch Bargeld brauchst.

Die Mastercard Gold der TF Bank und von Advanzia im Vergleich

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Die aktuellen Konditionen stehen direkt darunter in den beiden Karten.

	TF Bank	Advanzia	Vorteil
Jahresgebühr	✓ keine	✓ keine	🤝 gleich
Echte Kreditkarte (Mastercard)	✓ ja	✓ ja	🤝 gleich
Girokonto wechseln nötig	✓ nein	✓ nein	🤝 gleich
Bezahlen in Fremdwährung	✓ ohne Gebühr	✓ ohne Gebühr	🤝 gleich
Geld abheben	✕ Zinsen ab dem ersten Tag	✕ Zinsen ab dem ersten Tag	🤝 gleich
Zinsfreies Zahlungsziel	✓ etwas länger	bis zu 7 Wochen	TF Bank
Zins bei Teilzahlung	hoch	hoch	🤝 gleich
Rückzahlung	per Überweisung	per Überweisung	🤝 gleich
Reiseversicherung	✓ inklusive	✓ inklusive, mit mehr Bausteinen	Advanzia
Partnerkarte	✕ nein	✕ nein	🤝 gleich
Bank	schwedische Bank	Bank aus Luxemburg	🤝 gleich

Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

1. Die Anbieter

Die TF Bank wurde 1987 in Schweden gegründet und ist an der Börse in Stockholm notiert. Heute läuft sie als Zweitname der schwedischen Avarda Bank. Sie ist in mehreren europäischen Ländern aktiv, darunter Deutschland und Österreich.

Die Advanzia Bank wurde 2005 gegründet und hat ihren Sitz in Luxemburg. Sie wird von der luxemburgischen Finanzaufsicht CSSF beaufsichtigt und gibt neben Deutschland auch in Österreich, Frankreich und Spanien Kreditkarten heraus. Für Kunden in Deutschland gilt deutsches Recht.

🤝 Gleichstand: zwei etablierte Banken mit Sitz in der EU.

2. Die Kreditkarte

Die goldene Mastercard der TF Bank und die gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia sind beides sogenannte Revolving-Karten. Das sind echte Kreditkarten mit Kreditrahmen: Deine Zahlungen werden gesammelt und einmal im Monat abgerechnet.

Bei der Rückzahlung hast du die Wahl: Du zahlst die Abrechnung komplett, dann bleiben deine Einkäufe zinsfrei. Oder du zahlst in Teilbeträgen, dann werden hohe Zinsen fällig. Bei beiden Karten überweist du den Betrag selbst. Setz dir also eine Erinnerung, damit du die Frist nicht verpasst.

🤝 Gleichstand: zwei echte Mastercard-Kreditkarten mit Kreditrahmen.

3. Jahresgebühr

Bei der TF Bank zahlst du keine Jahresgebühr, und du brauchst dafür keinen Mindestumsatz.

Auch die Advanzia Mastercard Gold kostet dauerhaft keine Jahresgebühr, ebenfalls ohne Mindestumsatz.

🤝 Gleichstand: beide dauerhaft ohne Jahresgebühr.

4. Akzeptanz

Mit einer Mastercard kannst du weltweit fast überall bezahlen: in Geschäften, Restaurants, online und an Geldautomaten.

Da beide Karten echte Kreditkarten sind, werden sie auch bei Autovermietungen und Hotels für die Kaution problemlos akzeptiert. Mit Debitkarten kann es da Probleme geben.

🤝 Gleichstand: beide auch für Mietwagen und Hotels geeignet.

5. Geld abheben mit der Mastercard Gold

Mit der TF Bank Mastercard Gold fallen beim Abheben weltweit keine Gebühren an. Trotzdem eignet sich die Karte nicht für Bargeld: Ab dem Tag der Abhebung werden Zinsen berechnet, auch wenn du die Abrechnung später komplett bezahlst.

Bei der Advanzia ist es genauso. Das Abheben kostet keine Gebühr, aber vom ersten Tag an Zinsen. Das gilt dort auch für Überweisungen vom Kartenkonto und für den Kauf von Kryptowährungen.

Bitte beachte: Manche Automatenbetreiber im Ausland verlangen zusätzlich eine eigene Gebühr. Die erstattet dir keine der beiden Banken.

🤝 Gleichstand: Bargeld kostet bei beiden ab dem ersten Tag Zinsen. Für Bargeld im Urlaub nimmst du besser eine andere Karte. Mehr dazu unten.

6. Kartenzahlungen

Die TF Bank Mastercard Gold kannst du weltweit ohne Gebühren zum Bezahlen einsetzen, auch in fremden Währungen. Zahlst du die Abrechnung pünktlich und komplett, fallen auf Einkäufe keine Zinsen an.

Auch mit der Advanzia Mastercard Gold bezahlst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühr, umgerechnet wird zum Kurs von Mastercard. Einkäufe bleiben ebenfalls zinsfrei, wenn du die Abrechnung pünktlich und komplett bezahlst.

🤝 Gleichstand: beide weltweit ohne Fremdwährungsgebühr.

7. Zinsen

Bei beiden Karten zahlst du Zinsen, wenn du die Teilzahlung nutzt, also die Abrechnung nicht komplett bezahlst. Und immer beim Geldabheben. Die Zinsen sind bei beiden hoch und liegen nah beieinander. Den aktuellen Wert siehst du in den Karten oben.

Zinsfrei sind also nur Kartenzahlungen, die du mit der monatlichen Abrechnung komplett bezahlst. Wenn du länger etwas abbezahlen willst, ist ein Ratenkredit fast immer günstiger.

🤝 Gleichstand: Mit voller Rückzahlung sind Einkäufe bei beiden zinsfrei.

8. Zinsfreies Zahlungsziel

Wenn du die TF Bank Mastercard Gold nicht zum Geldabheben nutzt und die Abrechnung immer komplett bezahlst, hast du ein zinsfreies Zahlungsziel von etwas über sieben Wochen.

Bei der Advanzia sind es bis zu sieben Wochen. Die Abrechnung musst du dort jeweils bis zum 20. des Monats bezahlen.

👉 Vorteil TF Bank: etwas längeres zinsfreies Zahlungsziel. → Zur TF Bank Mastercard Gold

9. Kreditrahmen

Den Kreditrahmen legt die TF Bank individuell nach deiner Bonität fest. Mit der Zeit kann er automatisch erhöht werden, du kannst eine Erhöhung aber auch selbst beantragen.

Bei der Advanzia ist es genauso. Bei beiden Karten kannst du kein Guthaben einzahlen, um mehr Spielraum zu bekommen. Advanzia schließt das in den Bedingungen sogar ausdrücklich aus.

🤝 Gleichstand: Kreditrahmen nach Bonität, kein Guthaben möglich.

10. Partnerkarten

Die TF Bank bietet keine Partnerkarte an. Auch bei Advanzia gibt es nur eine Karte pro Person. Wer zu zweit eine Karte möchte, beantragt jeweils eine eigene.

🤝 Gleichstand: bei beiden keine Partnerkarte.

11. Kontaktlos bezahlen

Mit beiden Mastercards kannst du kontaktlos bezahlen. Du hältst die Karte einfach ans Terminal, bei kleinen Beträgen meist ohne PIN.

Die TF Bank Mastercard Gold kannst du außerdem bei Apple Pay und Google Pay hinterlegen. Auch die Advanzia-Karte lässt sich laut Vergleichsportalen mit dem Handy nutzen. Prüf vor dem Antrag am besten, ob dein Handy unterstützt wird.

🤝 Gleichstand: beide kontaktlos, beide auch mit dem Handy.

12. Versicherungen

Beide Karten haben eine kostenlose Reiseversicherung. Für Karten ohne Jahresgebühr ist das selten. Der Schutz gilt aber nur, wenn du mindestens die Hälfte der Reisekosten mit der Karte bezahlst. Bei den meisten Leistungen gibt es eine Selbstbeteiligung.

Bei der TF Bank Mastercard Gold sind enthalten:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseunfallversicherung

Bei der Advanzia Mastercard Gold sind enthalten:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Privathaftpflichtversicherung fürs Ausland
• Reisegepäckversicherung und Schutz bei Gepäck- und Reiseverspätung
• dazu Käuferschutz und erweiterte Garantie bei Einkäufen

Die genauen Bedingungen und Summen stehen in den Versicherungsbedingungen der Banken. Lies sie vor einer großen Reise einmal durch.

👉 Vorteil Advanzia: breiteres Versicherungspaket. → Zur Advanzia Mastercard Gold

Gebührenfrei Gold oder TF Bank Gold: Welche Kreditkarte ist besser?

Die Alternative: Hanseatic Bank GenialCard

Wenn du im Urlaub auch Bargeld brauchst, ist die Hanseatic Bank GenialCard die bessere Wahl. Im Ausland hebst du damit ohne Gebühr ab, und wenn du die Abrechnung komplett zahlst, fallen auch auf Bargeld keine Zinsen an. Die Rückzahlung stellst du einfach auf 100 % per Lastschrift um.

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