von Sten⚡ Auf einen Blick
Für die meisten ist die GenialCard die bessere Karte: Sie kommt von einer deutschen Bank, hat den niedrigeren Zins und du stellst die Rückzahlung einfach auf 100 % per Lastschrift. Dann zahlst du nie Zinsen. Die Bank Norwegian passt zu dir, wenn du viel reist: Sie hat eine kostenlose Reiseversicherung, und du hebst auch in Deutschland gebührenfrei Geld ab.
Die Hanseatic Bank GenialCard und die Bank Norwegian Visa gehören zu den beliebtesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Beide brauchen kein neues Girokonto und kosten keine Jahresgebühr. Im Detail unterscheiden sie sich aber.
Ich stelle dir die beiden Karten Punkt für Punkt gegenüber und sage dir am Ende, welche ich nehmen würde.
Hanseatic Bank Genialcard vs. Bank Norwegian Visa: Der Vergleich
Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Die aktuellen Konditionen mit allen Zahlen stehen direkt darunter in den beiden Karten.
| GenialCard | Bank Norwegian | Vorteil | |
|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | ✓ keine | ✓ keine | 🤝 gleich |
| Echte Kreditkarte (Visa) | ✓ ja | ✓ ja | 🤝 gleich |
| Girokonto wechseln nötig | ✓ nein | ✓ nein | 🤝 gleich |
| Bezahlen in Fremdwährung | ✓ ohne Gebühr | ✓ ohne Gebühr | 🤝 gleich |
| Geld abheben im Ausland | ✓ ohne Gebühr | ✓ ohne Gebühr | 🤝 gleich |
| Geld abheben in Deutschland | ✕ mit Gebühr | ✓ ohne Gebühr | Bank Norwegian |
| Zins bei Teilzahlung | ✓ niedriger | ✕ höher | GenialCard |
| Rückzahlung 100 % per Lastschrift | ✓ einfach umstellbar | ✕ für Neukunden nicht mehr möglich | GenialCard |
| Reiseversicherung | ✕ nur gegen Aufpreis | ✓ inklusive | Bank Norwegian |
| Guthaben aufladen | ✕ nicht vorgesehen | ✓ möglich | Bank Norwegian |
| Startguthaben | ✕ nein | ✓ ja | Bank Norwegian |
| Apple Pay & Google Pay | ✓ ja | ✓ ja, dazu Garmin Pay | Bank Norwegian |
| Bank | ✓ deutsche Bank (Hamburg) | schwedische Bank | GenialCard |
Hanseatic Bank GenialCard
- Jahresgebühr0 €
- Karte
Kreditkarte - Fremdwährungsgebührenkeine
- Besonderheitenmit jedem Konto nutzbar · für Hotels & Mietwagen geeignet
Bank Norwegian Visa
- Jahresgebühr0 €
- Karte Kreditkarte
- Fremdwährungsgebührenkeine
- Besonderheitenkostenlose Reiseversicherung
🎁 15 € Willkommensbonus
Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.
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Die Anbieter
Die Hanseatic Bank wurde 1969 in Hamburg gegründet, ursprünglich, um Kunden des Otto-Versands Teilzahlung anzubieten. Heute bietet sie Kreditkarten, Kredite, Tagesgeld und Festgeld an. Sie ist eine deutsche Bank, dein Guthaben fällt unter die deutsche Einlagensicherung.
Die Bank Norwegian wurde 2007 in Oslo gegründet, ursprünglich für das Bonusprogramm der Fluglinie Norwegian. Heute gehört sie zur schwedischen NOBA Bank Group und ist seit 2021 auch in Deutschland aktiv, mit Kreditkarte, Tagesgeld und Krediten.
👉 Vorteil GenialCard: deutsche Bank mit Sitz in Hamburg, deutsche Einlagensicherung und deutsches Recht.
Die Kreditkarte
Beide Karten sind Visa-Karten und damit weltweit fast überall akzeptiert. Und beide sind echte Kreditkarten mit Kreditrahmen: Deine Zahlungen werden gesammelt und einmal im Monat abgerechnet. Das ist wichtig bei Mietwagen und Hotels, die oft eine echte Kreditkarte verlangen.
Bei der Rückzahlung hast du die Wahl: alles auf einmal oder in Raten. Zahlst du den Betrag komplett zurück, ist der Kredit zinsfrei. Bei Raten werden Zinsen fällig. Und die sind bei Kreditkarten hoch.
🤝 Gleichstand: zwei echte Visa-Kreditkarten mit Kreditrahmen.
Jahresgebühr
Die GenialCard kostet keine Jahresgebühr, und du musst keinen Mindestumsatz erreichen. Bei der Bank Norwegian ist es genauso: dauerhaft kostenlos, ohne Bedingungen.
🤝 Gleichstand: Beide Karten sind dauerhaft kostenlos.
Startguthaben
Die Hanseatic Bank zahlt für die GenialCard aktuell kein Startguthaben. Bei der Bank Norwegian gibt es einen Willkommensbonus, wenn du die Karte nach der Eröffnung zum ersten Mal einsetzt. Ob und wie viel es gerade gibt, siehst du in der Karte oben.
👉 Vorteil Bank Norwegian: Willkommensbonus für Neukunden. → Zur Bank Norwegian Visa
Geld abheben
Mit der GenialCard hebst du im Ausland ohne Gebühr ab, auch in fremden Währungen. In Deutschland kostet jede Abhebung am Automaten dagegen eine Gebühr.
Mit der Bank Norwegian hebst du in Deutschland und weltweit ohne Gebühr ab. Wichtig bei beiden: Hebe Bargeld nur ab, wenn du die Rechnung danach komplett zurückzahlst. Sonst werden auch auf Bargeld Zinsen fällig.
Bitte beachte: Manche Automatenbetreiber im Ausland verlangen eine eigene Gebühr. Darauf hat die Bank keinen Einfluss.
👉 Vorteil Bank Norwegian: Geld abheben auch in Deutschland ohne Gebühr.
Kartenzahlungen
Mit beiden Karten bezahlst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühr. Abgerechnet wird zum Visa-Kurs, der meist nah am offiziellen Wechselkurs liegt. Für Reisen außerhalb des Euroraums sind beide Karten damit eine gute Wahl.
Tipp: Wenn ein Kartenterminal im Ausland fragt, ob du in Euro oder in der Landeswährung zahlen willst, wähle immer die Landeswährung. Die Umrechnung in Euro vor Ort ist fast immer teurer.
🤝 Gleichstand: Mit beiden Karten bezahlst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühr.
Guthabenaufladung
Bei der Bank Norwegian kannst du Geld auf die Karte überweisen und so deinen Verfügungsrahmen erhöhen. Das ist praktisch, zum Beispiel vor einem teuren Urlaub. Bei der GenialCard ist das Aufladen von Guthaben nicht vorgesehen, hier nutzt du nur den Kreditrahmen.
👉 Vorteil Bank Norwegian: Du kannst Guthaben aufladen und so mehr Geld zur Verfügung haben.
Zinsen
Zinsen zahlst du nur, wenn du die Rechnung nicht komplett begleichst. Dann sind sie bei beiden Karten hoch, bei der Bank Norwegian aber noch einmal deutlich höher als bei der GenialCard. Die aktuellen Zinssätze stehen in den Karten oben.
Mein Rat: Nutze bei keiner Kreditkarte die Teilzahlung. Stelle die Rückzahlung gleich nach dem Erhalt der Karte auf 100 %, dann kostet dich die Karte keinen Cent. Für größere Anschaffungen ist ein Ratenkredit deutlich günstiger.
👉 Vorteil GenialCard: deutlich niedrigerer Zins, falls du doch einmal in Raten zahlst. → Zur GenialCard
Zinsfreies Zahlungsziel
Bei beiden Karten hast du nach einem Einkauf je nach Zeitpunkt mehrere Wochen Zeit, bis die Rechnung fällig wird. Bis dahin ist dein Einkauf zinsfrei. Dafür musst du dann den vollen Betrag zurückzahlen.
🤝 Gleichstand: Bei beiden Karten hast du mehrere Wochen zinsfrei Zeit.
Lastschrifteinzug
Bei der GenialCard ist am Anfang die Teilzahlung eingestellt. Du kannst sie im Online-Banking, in der App oder per Telefon auf 100 % umstellen. Dann wird die ganze Rechnung jeden Monat automatisch per Lastschrift von deinem Girokonto abgebucht.
Bei der Bank Norwegian geht das für Neukunden nicht mehr. Nur wer die volle Lastschrift schon früher eingerichtet hat, behält sie. Als neuer Kunde überweist du den Rechnungsbetrag jeden Monat selbst. Vergisst du das oder zahlst zu wenig, werden sofort Zinsen fällig. Und die sind hier besonders hoch. Richte dir am besten einen Dauerauftrag oder eine Erinnerung ein.
👉 Vorteil GenialCard: Volle Rückzahlung per Lastschrift, du musst an nichts denken. → Zur GenialCard
Mobiles Bezahlen
Die GenialCard kannst du mit Apple Pay und Google Pay auf Handy und Smartwatch nutzen. Bei der Bank Norwegian kommt noch Garmin Pay dazu. Praktisch, wenn du eine Garmin-Uhr trägst. Das mobile Bezahlen ist bei beiden kostenlos.
👉 Vorteil Bank Norwegian: zusätzlich Garmin Pay.
Kontaktlos bezahlen
Beide Karten haben einen NFC-Chip. Du kannst also auch ohne Handy einfach die Karte ans Terminal halten, bei kleinen Beträgen meist sogar ohne PIN.
🤝 Gleichstand: Beide Karten funktionieren kontaktlos.
Versicherungen
Zur GenialCard gibt es keine Versicherungen inklusive. Eine Reiseversicherung kannst du gegen Aufpreis dazubuchen.
Die Bank Norwegian Visa enthält ein kostenloses Reiseversicherungspaket, obwohl die Karte keine Jahresgebühr kostet. Dazu gehören unter anderem eine Reiserücktritts-, eine Reisekranken- und eine Gepäckversicherung, auch für Mitreisende. Damit der Schutz gilt, musst du einen großen Teil der Reisekosten mit der Karte bezahlen. Lies vor der Buchung die aktuellen Versicherungsbedingungen, dort steht auch die Selbstbeteiligung.
👉 Vorteil Bank Norwegian: kostenlose Reiseversicherung inklusive.
GenialCard Vorteile und Nachteile
- dauerhaft ohne Jahresgebühr
- weltweit ohne Fremdwährungsgebühr
- Rückzahlung einfach auf 100 % per Lastschrift
- niedrigerer Zins bei Teilzahlung
- deutsche Bank
- Geld abheben in Deutschland kostet Gebühr
- keine Reiseversicherung inklusive
- Teilzahlung ist am Anfang voreingestellt
Bank Norwegian Vorteile und Nachteile
- dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Geld abheben auch in Deutschland kostenlos
- kostenlose Reiseversicherung
- Guthaben aufladbar
- Willkommensbonus, Garmin Pay
- keine volle Rückzahlung per Lastschrift für Neukunden, du musst selbst überweisen
- sehr hoher Zins bei Teilzahlung
- schwedische Bank, keine deutsche Einlagensicherung
Hanseatic Bank Genialcard oder Bank Norwegian Visa: Welche Kreditkarte ist besser?
Beide Visa-Karten sind sehr gut: kostenlos, weltweit ohne Fremdwährungsgebühr und ohne neues Girokonto.
Ich würde die GenialCard nehmen. Sie kommt von einer deutschen Bank, hat den niedrigeren Zins, und mit der Umstellung auf volle Rückzahlung per Lastschrift kann ich sie einfach laufen lassen, ohne an Fristen zu denken.
Die Bank Norwegian lohnt sich für dich, wenn du viel reist und die kostenlose Reiseversicherung nutzen willst, zum Beispiel als zweite Karte für den Urlaub.
🎁 Aktuell bei Bank Norwegian: 15 € Willkommensbonus
Alle Karten mit meiner aktuellen Empfehlung findest du im Kreditkarten-Vergleich.
Weitere Kreditkarten im Vergleich
Häufige Fragen
Ist die GenialCard eine echte Kreditkarte?
Ja. Die GenialCard ist eine echte Visa-Kreditkarte mit Kreditrahmen und monatlicher Abrechnung. Sie wird deshalb auch bei Mietwagenfirmen und Hotels akzeptiert, die eine Kaution blocken.
Ist die Bank Norwegian sicher?
Ja. Die Bank Norwegian gehört zur NOBA Bank Group, einer regulierten schwedischen Bank. Für Guthaben gilt die schwedische Einlagensicherung. Bei einer Kreditkarte geht es aber ohnehin meist um geliehenes Geld, nicht um Erspartes.
Wie stelle ich die Rückzahlung auf 100 % um?
Bei der GenialCard im Online-Banking, in der App oder per Telefon. Am besten direkt nach Erhalt der Karte, bevor die erste Rechnung kommt. Bei der Bank Norwegian können Neukunden keine volle Lastschrift mehr einrichten. Dort überweist du den ganzen Rechnungsbetrag jeden Monat selbst, zum Beispiel per Dauerauftrag.
Welche Karte ist besser für Reisen?
Beim Bezahlen sind beide gleich gut. Die Bank Norwegian hat aber die kostenlose Reiseversicherung und kostenloses Abheben auch in Deutschland. Für Vielreisende ist sie deshalb die bessere Wahl, ideal als Zweitkarte neben der GenialCard. Mehr Karten für den Urlaub findest du bei den Reisekreditkarten.
Kann ich beide Karten gleichzeitig haben?
Ja. Beide Karten sind unabhängig von deinem Girokonto und kosten nichts. Zwei Karten von verschiedenen Banken sind im Urlaub sogar sinnvoll, falls eine gesperrt wird oder verloren geht.
Wird bei der Beantragung die Schufa gefragt?
Ja. Beide Banken prüfen deine Bonität und melden die Karte an die Schufa. Den Antrag stellst du online, die Legitimation läuft per Video oder App.