Die Visakarten der DKB und der Hanseatic Bank im Vergleich. Wir zeigen Dir die Vorteile, aber auch die Nachteile.
Bei der DKB gibt es zwei Visakarten. In diesem Vergleich mit der Hanseatic Bank Kreditkarte zeigen wir beide DKB Karten, damit Du einen noch besseren Überblick bekommst.
Inhalt
- 1. Die Kreditkarte
- 2. Kontoabhängigkeit
- 3. Jahresgebühren
- 4. Akzeptanz
- 5. Geld abheben mit der Visa-Karte
- 6. Kartenzahlungen
- 7. Zinsen
- 8. Zinsfreies Zahlungsziel
- 9. Kreditrahmen
- 10. Shopping Vorteile
- 11. Partnerkarten
- 12. Kontaktlos bezahlen
- 13. Mobiles Bezahlen
- DKB vs. comdirect- Vergleich
- DKB Visa oder Hanseatic Bank GenialCard Visa – Welche Kreditkarte ist besser?
- Weitere Kreditkarten im Vergleich
1. Die Kreditkarte
Die DKB bietet, wie bereits gesagt, zwei Visakarten.
Die DKB Visa Debitkarte
Bei ihr wird jede Zahlung und jede Geldabhebung umgehend vom Girokonto abgebucht.
Die DKB Visa Kreditkarte
Sie ist eine sogenannte Chargekarte, bei der Du einen Kreditrahmen erhältst, den Du zinsfrei nutzen kannst.
Bei Chargekarten werden alle Zahlungen und Bargeldabhebungen eines Monats gesammelt und dann zum Ende zusammen abgerechnet.
Bei der GenialCard Visa-Kreditkarte handelt es sich um eine sogenannte Revolving-Karte.
Sie ist also ebenfalls eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bei der alle Zahlungen und Abhebungen eines Monat gesammelt und dann gemeinsam abgerechnet werden. Bei einer Revolving Karte hast Du zwei Möglichkeiten zur Rückzahlung.
1. Vollrückzahlung
Der abgerechnete Saldo wird wie bei einer Chargekarte einmal im Monat komplett zurückgezahlt.
2. Teilzahlungsfunktion
Hier zahlst Du den Saldo der Kreditkartenabrechnung über mehrere Monate in Teilzahlungen zurück. Genau wie bei einem Ratenkredit.
Beachte aber, dass bei der Nutzung der Teilzahlungsfunktion sehr hohe Zinsen anfallen. Wie hoch sie sind, erfährst Du gleich.
Gleichst Du die Abrechnung bei der GenialCard immer in einer Summe aus, bleibt der genutzte Rahmen wie bei der DKB Kreditkarte zinsfrei.
2. Kontoabhängigkeit
Die beiden Visakarten der DKB sind kontoabhängig, das bedeutet, dass Du sie nur mit dem DKB Girokonto erhalten kannst.
Das Konto ist ohne Bedingungen kostenlos, es fallen also keine Kontofühungsgebühren an.
Die Genialcard Kreditkarte ist kontounabhängig, Du brauchst hier kein bestimmtes Girokonto, sondern kannst sie mit jedem beliebigen Konto nutzen. So bleibst Du flexibel.
3. Jahresgebühren
Die DKB Visa Debitkarte ist, wie das dazugehörige Girokonto, ohne Bedingungen kostenlos. Wenn Du allerdings einen monatlichen Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro sicherstellen kannst, erweiterst Du die Vorteile der Karte.
Die DKB Kreditkarte kostet monatlich 2,49 Euro.
Die Hanseatic Bank Genialcard Kreditkarte ist ohne Bedingungen kostenlos.
4. Akzeptanz
Grundsätzlich geniesst Du mit einer Visa-Karte weltweit die größtmögliche Akzeptanz in Geschäften, Supermärkten, Restaurants, bei Dienstleistern und an Geldautomaten.
Mit der Debitkarte von der DKB kann es bei Hotels oder Autovermietungen aber zu Problemen mit der Akzeptanz kommen. Einige akzeptieren nur echte Kreditkarten für das Blockieren einer Kaution.
Mit den echten Kreditkarten von der DKB und der Hanseatic Bank gibt es dieses Problem nicht.
5. Geld abheben mit der Visa-Karte
Mit der DKB Debit Visakarte sind Bargeldabhebungen in Deutschland und der Eurozone an jedem Automaten mit Visazeichen kostenlos. Das sind mehr als 97% aller Automaten.
Bist Du Neukunde oder Aktivkunde kannst Du ausserdem weltweit kostenlos Geld abheben. In dem Fall werden keine Fremdwährungsgebühren berechnet. Neukunde bist Du in den ersten 6 Monaten nach Kontoeröffnung und Aktivkunde, wenn Du einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro sicherstellst.
Bist Du Nicht-Aktivkunde zahlst Du, nach Ablauf der 6 Monate, beim Geldabheben ausserhalb der Eurozone eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2%.
Mit der DKB Kreditkarte kannst Du ohne weitere Bedingungen weltweit kostenlos Geld abheben. Hier ist kein Mindestgeldeingang auf dem Konto nötig.
Mit der Visa Debit- und auch mit der Visa Kreditkarte kannst Du ausserdem in dm Filialen, beim Einkauf eines Produktes ohne bestimmten Mindestpreis, bei Shelltankstellen auch ohne Einkauf und bei Aldi Süd-Filialen ab einem Einkaufswert von 5 Euro gebührenfrei Bargeld auszahlen lassen.
Bei der GenialCard Visa Kreditkarte ist Geld abheben in Deutschland und weltweit an allen Geldautomaten mit Visazeichen ohne Bedingungen kostenlos.
Beachte aber folgendes: Einige Automatenbetreiber berechnen eigene Gebühren für die Nutzung ihrer Geldautomaten. Besonders verbreitet ist das in den USA oder in Thailand. Hier solltest Du möglichst immer mit Karte statt mit Bargeld bezahlen.
6. Kartenzahlungen
Bei Kartenzahlungen in Euro werden bei der DKB Debitkarte keine Gebühren berechnet. Bei Zahlungen in anderen Währungen fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2% an. Auch hier gilt, dass Aktivkunden mit einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro sowie Neukunden, keine Fremdwährungsgebühren zahlen.
Mit der DKB-Kreditkarte wird kein monatlicher Mindestgeldeingang benötigt, um ohne Fremdwährungsgebühren bargeldlos zu bezahlen.
Ausnahmen sind Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften, Wertpapierhandelsbörsen und Wettbüros. Hier fallen bei Kartenzahlungen Gebühren in Höhe von 3% an.
Mit der Genialcard Visakarte ist der Einsatz weltweit ohne Bedingungen kostenlos.
7. Zinsen
Weder bei der DKB Visa Debitkarte noch bei der DKB Visa Kreditkarte fallen Zinsen an.
Bei der GenialCard Kreditkarte von der Hanseatic Bank werden nur Zinsen berechnet, wenn Du die Teilzahlungsfunktion nutzt, also die monatliche Kreditkartenabrechnung nicht komplett bezahlst.
In diesem Fall wird ein effektiver Jahreszins von effektiv 13,6% berechnet.
Bezahlst Du die monatliche Abrechnung immer voll, bleibt die Karte auch hier zinsfrei. Du kannst einen Lastschrifteinzug einrichten, so dass Du keinen Zahlungstermin verpasst.
8. Zinsfreies Zahlungsziel
Bei der Visa Debitkarte werden sämtliche Ausgaben direkt vom Girokonto abgebucht.
Bei der DKB Kreditkarte erhältst Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu einem Monat.
Bei der Genialcard Visakarte erhältst Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 6 Wochen.
9. Kreditrahmen
Die DKB Debitkarte bietet Dir keinen Kreditrahmen.
Bei der DKB Kreditkarte erhält man zum Start einen Kreditrahmen von bis zu 1.000 Euro. Eine Erhöhung kann nach einigen Monaten im Onlinebanking beantragt werden.
Die DKB Kreditkarte kann zudem mit Guthaben aufgeladen werden, um den Verfügungsrahmen zu erhöhen.
Bei der GenialCard erhält man zum Start ein Kreditlimit von bis zu 2.500 Euro. Auch hier kannst Du nach einer Weile eine Kreditrahmenerhöhung beantragen.
Die GenialCard kann offiziell nicht im Guthaben geführt werden, allerdings haben Zuschauer berichtet, dass es bei ihnen möglich ist.
10. Shopping Vorteile
Die Hanseatic Bank bietet Inhabern der GenialCard ein Vorteilsportal. Dort kannst Du Gutscheine für mehr als 100 Online-Shops mit einem Bonus kaufen. Das Besondere: Der Wert der Gutscheine ist höher als ihr Preis. So kannst Du beispielsweise einen zalando Gutschein für 100 Euro kaufen und erhältst ihn mit einem Wert von 110 Euro.
11. Partnerkarten
Bei der DKB ist eine Visa-Debit-Partnerkarte gratis, wenn Du mit Deinem Partner ein Gemeinschaftskonto eröffnest.
Bei der DKB Kreditkarte ist keine kostenlose Zweitkarte möglich.
Zu der Hanseatic Bank Genialcard gibt es keine Partnerkarten.
12. Kontaktlos bezahlen
Sowohl die beiden DKB Visakarten als auch die Genialcard Visakarte kommen mit einem NFC Chip. So kannst mit ihnen ganz einfach kontaktlos bezahlen. Bis zu 50 Euro ohne PIN oder Unterschrift.
13. Mobiles Bezahlen
Die DKB unterstützt Apple Pay und Google Pay mit beiden Karten.
Auch die GenialCard Kreditkarte funktioniert mit Apple Pay und Google Pay.
Du kannst also alle Karten mit jedem aktuellen Smartphone oder jeder aktuellen Smartwatch zum mobilen Bezahlen nutzen, ob Android oder Apple iOs.
Beim kontaktlosen Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay entstehen übrigens keine zusätzlichen Kosten für Dich.
DKB vs. comdirect- Vergleich
Alle wichtigen Konditionen stellen wir Dir jetzt noch einmal in Kurzform übersichtlich gegenüber.
| DKB | comdirect | |
|---|---|---|
Kontoführungsgebühren | keine | 4,90 pro Monat (entfällt bei 700 Euro monatlichem Geldeingang) |
Verwahrentgelt | 0,5% für Beträge über 25.000 € | 0,5% für Beträge über 50.000 € |
Visakarte | kostenlos | kostenlos |
Girocard auf Wunsch | 99 Cent im Monat | 99 Cent im Monat |
Geld abheben in der Eurozone | kostenlos | kostenlos |
Geld abheben in Fremdwährungen | 2,2% (entfällt bei Aktivkunden) | 1,75% |
Bargeldlos zahlen in Euro | kostenlos | kostenlos |
Bargeldlos zahlen in Fremdwährungen | 2,2% (kostenlos bei Aktivkunden) | 1,99% |
Dispozins | 7,25% p.a. (bei Aktivkunden 6,65%) | 6,99% p.a. |
Bargeld einzahlen | bei 13 Automaten 1,5% Gebühr, mindestens 2,50€ | bei 35 ING Automaten kostenlos |
DKB Visa oder Hanseatic Bank GenialCard Visa – Welche Kreditkarte ist besser?
Die Debitkarte der DKB, die kostenlos im Kontopaket enthalten ist, ist nur dann interessant, wenn Du keine echte Kreditkarte erhalten kannst oder wenn Du keine möchtest. Sie bietet Dir, wenn Du 700 Euro monatlichen Mindestgeldeingang auf dem dazugehörigen Girokonto sicherstellst, weltweit die Möglichkeit kostenlos Geld abzuheben und bargeldlos zu bezahlen.
Bei manchen Autovermietungen oder Hotels kann es allerdings zu Einschränkungen bei der Akzeptanz kommen.
Die Visa-Kreditkarte der DKB bietet zwar ausgezeichnete Konditionen, denn auch sie kannst Du weltweit kostenlos nutzen und das auch bei jeder Autovermietung und in jedem Hotel. Allerdings fällt hier eine monatliche Gebühr in Höhe von 2,49 Euro an.
Diese Gebühr kannst Du mit der GenialCard Kreditkarte ganz einfach sparen. Sie ist ohne Bedingungen kostenlos und ermöglicht ebenfalls die weltweit gebührenfreie Nutzung von Geldautomaten und auch bei Kartenzahlungen fallen weltweit keine Gebühren an. Du kannst sie ausserdem mit Deinem bestehenden Girokonto nutzen und musst kein Konto beim Kartenanbieter führen.
Interessant ist zudem das Gutscheinportal auf dem Du Gutscheine vieler bekannter Online-Shops mit einem höheren Wert kaufen kannst, als ihr Preis.
Die Hanseatic Bank GenialCard Visakarte ist hier unsere Empfehlung.