von StenDie Gebührenfrei Mastercard Gold kommt von der Advanzia Bank aus Luxemburg. Wie der Name sagt: Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühr gibt es nicht, und eine Reiseversicherung ist dabei. Damit gehört sie zu den bekanntesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland.
Ganz ohne Kosten ist sie aber nur, wenn du zwei Dinge beachtest. Ich zeige dir, welche das sind und für wen sich die Karte lohnt.
⚡ Auf einen Blick
Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist eine kostenlose Kreditkarte für Reisen, mit Versicherung und langem Zahlungsziel.
- 0 € Jahresgebühr, dauerhaft
- Keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen im Ausland
- Reiseversicherung inklusive
- Bis zu 7 Wochen zinsfrei bezahlen
Die Vorteile & Nachteile der Gebührenfrei Mastercard Gold
Die Vorteile:
- Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Echte Kreditkarte, auch für Hotel und Mietwagen
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Reiseversicherung mit Auslandskranken, Gepäck und Reiserücktritt
- Mit deinem bestehenden Girokonto nutzbar
- Digitale Karte sofort nach dem Antrag
Die Nachteile:
- Keine Rückzahlung per Lastschrift
- Hohe Zinsen bei Teilzahlung
- Beim Geldabheben fallen Zinsen an
- Kein Guthaben auf der Karte
- Gehaltsabtretung als Sicherheit
Konditionen
Advanzia Mastercard Gold
- Jahresgebühr0 €
- Karte
Kreditkarte - Fremdwährungsgebührenkeine
- Besonderheitenkostenlose Reiseversicherung · Rückzahlung per Überweisung
Beim Abspielen werden Daten an YouTube (Google) übertragen. Mehr dazu
Die Vorteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Es fallen keine Jahresgebühren an
Die goldene Kreditkarte kostet keine Jahresgebühr, weder im ersten Jahr noch danach. Das gilt auch, wenn du sie kaum nutzt. Einen Mindestumsatz gibt es nicht. Mehr Karten dieser Art zeige ich bei den Kreditkarten ohne Mindestumsatz. Welche goldenen Karten es sonst gibt, zeige ich im Vergleich der goldenen Kreditkarten.
Weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen
Im Ausland zahlst du ohne Auslandseinsatzgebühr und ohne Gebühr für die Umrechnung. Viele andere Karten verlangen dafür rund 2 %. Das gilt auch beim Online-Shopping in fremder Währung.
Bis zu 7 Wochen zinsfrei
Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist eine echte Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen. Deine Einkäufe eines Monats kommen gesammelt auf eine Abrechnung. Bezahlen musst du sie bis zum 20. des Folgemonats. So hast du je nach Kauftag bis zu sieben Wochen Zeit, ohne Zinsen zu zahlen.
Weil es eine echte Kreditkarte ist, klappen auch Hotel und Mietwagen. Mit Debit- und Prepaidkarten gibt es dort oft Probleme.
Kein Bankwechsel nötig
Die Karte funktioniert mit deinem bisherigen Girokonto. Du beantragst sie online. Nach der Prüfung deiner Identität und der digitalen Unterschrift kannst du die digitale Karte meist sofort nutzen. Die echte Karte kommt per Post.
Advanzia App und Kundenportal
In der kostenlosen Advanzia App und im Kundenportal siehst du deine Umsätze und Abrechnungen. Dort sperrst du die Karte auch selbst, wenn sie weg ist. Ob Apple Pay und Google Pay gehen, nennt die Bank in ihren Unterlagen nicht.
Folgende Versicherungen sind enthalten:
Zur Karte gehört ein Reiseschutz über Lloyd’s. Er gilt, wenn du mindestens 50 % der Reise- oder Transportkosten mit der Karte bezahlt hast. Versichert sind Reisen bis 90 Tage, ab 70 Jahren bis 21 Tage, und bis zu vier Personen.
- Auslandsreisekrankenversicherung bis 1 Mio. € (100 € Selbstbehalt)
- Reiserücktritt und Reiseabbruch je bis 3.000 € (20 % Selbstbehalt, mindestens 100 €)
- Reisegepäck bis 2.500 €
- Reiseverspätung bis 250 €
- Reiseunfall bis 40.000 €
- Haftpflicht auf Reisen bis 350.000 €
Dazu kommen Käuferschutz, eine erweiterte Garantie und Schutz bei Diebstahl am Geldautomaten bis 500 €. Für eine kostenlose Karte ist das viel. Wie die Versicherung im Vergleich abschneidet, zeige ich bei der Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung.
Bargeldabheben mit der Advanzia Gold Kreditkarte
Advanzia wirbt damit, dass Geldabheben weltweit nichts kostet. Eine Gebühr der Bank gibt es tatsächlich nicht. Der Haken: Für jede Abhebung zahlst du Zinsen, vom ersten Tag an bis zur Rückzahlung. Der effektive Jahreszins liegt bei 24,95 %. Das zinsfreie Zahlungsziel gilt nur für Einkäufe.
Ein Beispiel: Hebst du 200 € ab und zahlst sie nach drei Wochen zurück, kostet dich das rund 2,60 € Zinsen. Das ist nicht viel, summiert sich auf einer langen Reise aber. Für Bargeld nimmst du besser eine Karte, die beim Abheben keine Zinsen berechnet, zum Beispiel die GenialCard.
Die Nachteile der Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte
Keine Rückzahlung per Lastschrift
Die Rechnung bucht Advanzia nicht ab. Du überweist sie jeden Monat selbst, spätestens bis zum 20. Zahlst du zu spät oder zu wenig, läuft automatisch die Teilzahlung. Am einfachsten richtest du dir eine Erinnerung im Kalender ein. Die Abrechnung kommt per E-Mail, schau also auch in den Spam-Ordner.
Hohe Zinsen bei Teilzahlung
Zahlst du nur einen Teil, kostet der Rest 22,48 % Sollzins, effektiv 24,95 % im Jahr. Die Mindestrate liegt bei 3 % des offenen Betrags, mindestens 30 €. Mit dieser Teilzahlung verdient die Bank ihr Geld. Du vermeidest sie, wenn du jeden Monat den ganzen Betrag überweist.
Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 Euro | Sollzins: 22,48 % p. a. | Effektiver Jahreszins: 24,95 % p. a. | Laufzeit: 12 Monate | Anzahl der Raten: 12 gleich hohe Monatsraten | Gesamtbetrag: 1.132,75 Euro bei Einkäufen, 1.133,81 Euro bei Bargeldverfügungen | Darlehensgeber: Advanzia Bank S.A.
Zinsen auch bei Überweisungen und PayPal
Wie beim Bargeld fallen Zinsen ab dem ersten Tag an, wenn du Geld vom Kartenkonto überweist, Geld verschickst oder Kryptowährungen kaufst. Lädst du dein PayPal-Konto mit der Karte auf, kann das ebenfalls als Geldtransfer zählen.
Kein Guthaben auf der Karte
Du kannst kein Geld vorab auf die Karte einzahlen. Die Bank erlaubt keine Führung auf Guthabenbasis. Für eine große Reise bleibt dir also nur der Kreditrahmen.
Gehaltsabtretung als Sicherheit
In den Geschäftsbedingungen trittst du den pfändbaren Teil deines Gehalts als Sicherheit an die Bank ab. Das ist bei Krediten nicht ungewöhnlich und spielt nur eine Rolle, wenn du dauerhaft nicht zahlst. Wissen solltest du es trotzdem.
Ist die Advanzia Bank seriös?
Ja. Die Advanzia Bank S.A. sitzt in Munsbach in Luxemburg und steht unter der Aufsicht der luxemburgischen Finanzaufsicht CSSF. Für Kunden aus Deutschland gilt deutsches Recht. Bei der Kartenanfrage prüft sie deine Bonität, unter anderem bei der Schufa.
Gebührenfrei Mastercard Gold Erfahrungen: Was Kunden berichten
Das loben Kunden:
- Dauerhaft keine Jahresgebühr
- Kostenlos bezahlen auf Reisen
- Langes zinsfreies Zahlungsziel
Das kritisieren Kunden:
- Keine automatische Abbuchung
- Zinsen beim Geldabheben
- Teure Teilzahlung
Mein Eindruck aus den Berichten: Ärger gibt es fast immer dann, wenn eine Überweisung vergessen wurde oder die Abrechnung im Spam-Ordner lag. Wer jeden Monat pünktlich den ganzen Betrag überweist, ist mit der Karte meist zufrieden.
Lohnt sich die Gebührenfrei Gold Kreditkarte von Advanzia also?
Ja, wenn du mit der Überweisung leben kannst. Die Karte kostet nichts, im Ausland zahlst du ohne Gebühr und die Reiseversicherung ist für eine kostenlose Karte stark.
Ich empfehle sie dir, wenn du eine kostenlose Reisekarte mit Versicherung suchst und die Rechnung jeden Monat selbst voll überweist. Zum Geldabheben nimmst du eine zweite Karte.
Willst du dich um nichts kümmern, nimm die GenialCard. Dort bucht die Bank die Rechnung per Lastschrift ab, und im Ausland hebst du ohne Gebühr ab. Eine Versicherung ist dort aber nicht dabei.
Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold
Die GenialCard der Hanseatic Bank ist die beste Alternative, wenn du keine Überweisung vergessen willst. Sie kostet ebenfalls nichts, die Rechnung wird abgebucht und im Ausland hebst du ohne Gebühr ab. Mehr dazu in meinem Bericht zur GenialCard.
Hanseatic Bank GenialCard
- Jahresgebühr0 €
- Karte
Kreditkarte - Fremdwährungsgebührenkeine
- Besonderheitenmit jedem Konto nutzbar · für Hotels & Mietwagen geeignet
Sehr ähnlich zur Advanzia ist die TF Bank Mastercard Gold, ebenfalls mit Reiseversicherung. Welche der beiden besser ist, zeige ich im Vergleich TF Bank oder Advanzia. Wie die Karte gegen die Bank Norwegian abschneidet, liest du unter Advanzia oder Bank Norwegian.
Alle Karten mit meiner aktuellen Einschätzung stehen im Kreditkarten-Vergleich. Für den Urlaub lohnt auch ein Blick auf meine Tipps zur Kreditkarte im Ausland und zur Kreditkarte mit Mietwagenversicherung.
Adresse und Kundenservice
Advanzia Bank S.A.
14, rue Gabriel Lippmann
L-5365 Munsbach, Luxemburg
Kontakt und Kartensperre laufen jederzeit über die Advanzia App oder das Kundenportal. Dort hilft auch ein Chat weiter. Telefonisch sperrst du die Karte außerhalb der Geschäftszeiten unter +352 26 38 75 974 oder über den Sperr-Notruf 116 116.
FAQ
Ist die Gebührenfrei Mastercard Gold wirklich kostenlos?
Ja. Es gibt keine Jahresgebühr und keine Fremdwährungsgebühr. Kosten entstehen nur durch Zinsen: bei Teilzahlung, beim Geldabheben und bei Überweisungen vom Kartenkonto. Bezahlst du nur mit der Karte und überweist die Rechnung voll, kostet sie dich nichts.
Kann ich mit der Advanzia Kreditkarte kostenlos Geld abheben?
Eine Gebühr der Bank fällt nicht an. Ab dem Tag der Abhebung zahlst du aber Zinsen, effektiv 24,95 % im Jahr, bis du den Betrag zurückgezahlt hast.
Wie bezahle ich die Rechnung der Gebührenfrei Mastercard?
Per Überweisung von deinem Girokonto. Fällig ist der Betrag bis zum 20. des Monats. Überweise den ganzen Betrag, dann zahlst du keine Zinsen für deine Einkäufe.
Wann gilt die Reiseversicherung?
Wenn du mindestens 50 % der Reise- oder Transportkosten mit der Karte bezahlt hast. Versichert sind Reisen bis 90 Tage und bis zu vier Personen.
Brauche ich ein Konto bei der Advanzia Bank?
Nein. Du nutzt dein bisheriges Girokonto. Von dort überweist du jeden Monat die Rechnung.
Wie schnell kann ich die Karte nutzen?
Nach der Prüfung deiner Identität und der digitalen Unterschrift bekommst du meist sofort Zugriff auf die digitale Karte. Die echte Karte schickt dir die Bank anschließend per Post.