American Express Payback oder American Express BMW Card – Welche Kreditkarte ist besser?

Mit beiden American-Express-Karten sammelst du bei jedem Einkauf Punkte. Die Payback-Karte ist kostenlos, die BMW Card kostet eine Jahresgebühr. Dafür gibt es Rabatt beim Tanken und Laden und flexiblere Punkte. Welche Karte sich für dich lohnt, hängt vor allem davon ab, wie viel du tankst.

Ich stelle dir beide Karten Punkt für Punkt gegenüber, mit allen Vor- und Nachteilen, und sage dir am Ende, welche ich nehmen würde.

American Express Payback vs. BMW Card: Der Vergleich

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Die aktuellen Konditionen mit allen Zahlen stehen direkt darunter in den beiden Karten.

	Amex Payback	BMW Card	Vorteil
Jahresgebühr	✓ keine	✕ ja	Payback
Kartenart	✓ Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung	✓ Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung	🤝 gleich
Punkte	Payback-Punkte, außer an Tankstellen	✓ Membership Rewards, mehr Punkte je Euro	BMW Card
Rabatt beim Tanken und Laden	✕ nein	✓ ja	BMW Card
Startguthaben	Extra-Punkte, je nach Aktion	✓ Startguthaben ab Mindestumsatz	BMW Card
Versicherung	✕ keine	✓ Fahrzeug-Schutzbrief	BMW Card
Zusatzkarte	✓ kostenlos	✓ kostenlos	🤝 gleich
Bezahlen in Fremdwährung	✕ mit Gebühr	✕ mit Gebühr	🤝 gleich
Geld abheben	✕ teuer	✕ teuer	🤝 gleich
Apple Pay & Google Pay	✓ ja	✓ ja	🤝 gleich

Hinweis: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Mein Video zu den beiden Karten ist schon etwas älter. Seitdem hat sich vor allem bei der BMW Card einiges geändert. Die aktuellen Werte stehen in den Karten oben.

1. Die Kreditkarten

Beide Karten sind sogenannte Charge-Karten: Alle Zahlungen eines Monats werden gesammelt und einmal im Monat komplett abgerechnet. Zwischen Kartenzahlung und Abrechnung fallen keine Zinsen an, eine Teilzahlung ist nicht vorgesehen. Beide Karten funktionieren mit deinem bisherigen Girokonto.

🤝 Gleichstand: zwei Charge-Karten von American Express mit monatlicher Abrechnung.

2. Jahresgebühr

Die American Express Payback Karte hat keine Jahresgebühr und keinen Mindestumsatz. Alle Karten von Amex im Überblick zeige ich bei der American Express Kreditkarte. Daneben gibt es die Variante PAYBACK American Express PLUS mit mehr Punkten, die aber eine Jahresgebühr kostet.

Die BMW Card kostet eine Jahresgebühr. Früher entfiel sie ab einem bestimmten Jahresumsatz. Auf der Seite von American Express steht diese Befreiung heute nicht mehr. Die Gebühr kannst du aber mit gesammelten Membership-Rewards-Punkten bezahlen.

👉 Vorteil Payback: dauerhaft ohne Jahresgebühr. → Zur Payback Karte

3. Cashback

Das wichtigste Extra beider Karten sind die Punkte für jeden Einkauf.

Mit der Payback Karte sammelst du Payback-Punkte bei jedem Einkauf, bei Partnern und Nicht-Partnern. Ausgenommen sind Umsätze an Tankstellen. Bei Payback-Partnern bekommst du zusätzlich die normalen Payback-Punkte, wenn du die Karte dort vorzeigst. Die Punkte kannst du dir als Geld auszahlen lassen oder in Prämien und Gutscheine tauschen.

Mit der BMW Card sammelst du Membership Rewards, pro Euro mehr Punkte als bei der Payback Karte, auch an Tankstellen. Dazu bekommst du einen Rabatt in Prozent auf jede Tankfüllung bei fast allen großen Tankstellenketten und beim Laden an vielen Ladestationen. Die Membership Rewards tauschst du in Flugmeilen, Hotelpunkte, Gutscheine oder verrechnest sie mit deinen Kartenumsätzen.

Welche anderen Karten beim Tanken Geld zurückgeben, zeige ich in Kreditkarten mit Tankrabatt.

Wie viel ein Punkt wert ist, hängt davon ab, wie du ihn einlöst. Am meisten holst du bei der BMW Card mit Flugmeilen heraus, bei Payback mit Prämien oder Aktionen.

👉 Vorteil BMW Card: mehr Punkte je Euro, auch beim Tanken, plus Rabatt beim Tanken und Laden.

4. Startguthaben

Bei der Payback Karte gibt es für Neukunden immer wieder Extra-Punkte zum Start. Wie viele, wechselt je nach Aktion.

Bei der BMW Card bekommst du aktuell ein Startguthaben, wenn du in den ersten zwei Monaten einen Mindestumsatz erreichst. Die Bedingungen stehen in der BMW-Card-Karte oben.

👉 Vorteil BMW Card: aktuell ein Startguthaben, das die erste Jahresgebühr ausgleicht. → Zur BMW Card

5. Geld abheben mit der Amexkarte

Zum Geld abheben sind beide Karten nicht geeignet. Bei American Express kostet jede Abhebung eine hohe Gebühr in Prozent vom Betrag, mit einem Mindestbetrag. Für Bargeld nimmst du besser die Karte deines Girokontos.

🤝 Gleichstand: Bei beiden ist Geld abheben teuer.

6. Einsatz im Ausland

Außerhalb des Euroraums verlangen beide Karten eine Fremdwährungsgebühr auf jede Zahlung. Außerdem wird American Express im Ausland nicht überall akzeptiert. Für Reisen nimmst du deshalb besser eine kostenlose Visa- oder Mastercard-Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr mit, zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard.

🤝 Gleichstand: Beide sind für Reisen außerhalb des Euroraums nicht ideal.

7. Kontaktloses Bezahlen

Beide Karten haben einen NFC-Chip. Du hältst sie einfach ans Terminal, bei kleinen Beträgen meist sogar ohne PIN.

🤝 Gleichstand: Beide funktionieren kontaktlos.

8. Mobiles Bezahlen

Beide Karten kannst du mit Apple Pay und Google Pay nutzen. Früher ging bei American Express nur Apple Pay. Mit dem Handy bezahlst du auch höhere Beträge ohne PIN an der Kasse.

🤝 Gleichstand: Apple Pay und Google Pay bei beiden.

9. Versicherungen

Bei der American Express Payback Karte ist keine Versicherung enthalten.

Zur BMW Card gehört ein Fahrzeug-Schutzbrief für ganz Europa: Pannenhilfe vor Ort, Abschleppen und Unterstützung bei Diebstahl deines Autos. Eine Auslandskrankenversicherung, wie früher, ist bei der normalen BMW Card nicht mehr dabei.

👉 Vorteil BMW Card: Fahrzeug-Schutzbrief inklusive.

10. American Experiences

American Express bietet Karteninhabern Zugang zu Veranstaltungen aus Musik, Sport und Gastronomie, oft mit Vorverkauf oder besonderen Plätzen. Das gilt für beide Karten.

🤝 Gleichstand: Zugang zu den Amex Experiences mit beiden Karten.

11. Extras der BMW Card

Mit der BMW Card hast du Zugang zu den Amex Offers: In der App aktivierst du Angebote von Geschäften, Restaurants und Online-Shops und bekommst dafür Rabatte oder Extra-Punkte. Dazu gibt es Rabatt bei BMW Rent und MINI Rent.

Bei der Payback Karte bekommst du dafür regelmäßig Payback-Coupons, mit denen du bei Partnern mehrfach Punkte sammelst.

👉 Vorteil BMW Card: Amex Offers und Rabatt bei BMW Rent.

12. Partnerkarten

Zu beiden Karten bekommst du eine Zusatzkarte ohne Aufpreis. Mit der Payback Zusatzkarte sammelt ihr gemeinsam auf einem Payback-Konto. Bei der BMW Card zählen die Umsätze der Zusatzkarte für die Punkte der Hauptkarte, und der Rabatt beim Tanken gilt auch für sie.

Beachte: Alle Zusatzkarten nutzen denselben Kreditrahmen wie deine Hauptkarte.

🤝 Gleichstand: Zusatzkarte bei beiden kostenlos.

American Express Payback oder BMW Card: Welche Kreditkarte ist besser?

Für Reisen und Mietwagen empfehle ich dir zusätzlich eine Visa- oder Mastercard ohne Fremdwährungsgebühr. Alle kostenlosen Karten findest du im Kreditkarten-Vergleich.

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