Mit beiden Karten kannst du bei Deinen Einkäufen Cashback verdienen. Aber welche der beiden Kreditkarten ist besser?
In diesem Artikel erfährst Du alles, was Du wissen musst. Die Vorteile und Nachteile beider Karten, alle wichtigen Konditionen und natürlich bei welcher Karte Du mehr Cashback erhältst.
Inhalt
- 1. Die Kreditkarten
- 2. Jahresgebühr
- 3. Cashback
- 4. Startguthaben
- 5. Geld abheben mit der Amexkarte
- 7. Kontaktloses Bezahlen
- 8. Mobiles Bezahlen
- 9. Versicherungen
- 10. American Experiences
- 11. Extras der BMW Card
- 12. Partnerkarten
- DKB vs. comdirect- Vergleich
- American Express Payback oder BMW Card – welche Kreditkarte ist besser?
- Weitere Kreditkarten im Vergleich
1. Die Kreditkarten
Bei beiden Kreditkarten handelt es sich um eine sogenannte Charge-Karte. Das bedeutet, dass alle Zahlungen eines Monats gesammelt und einmal im Monat abgerechnet werden.
Du erhältst also einen zinsfreien Kredit. Für den Zeitraum zwischen der Kartenzahlung und der Abrechnung fallen keine Zinsen an.
2. Jahresgebühr
Bei der American Express Payback Kreditkarte fallen keine Jahresgebühren an und es ist kein Mindestumsatz nötig.
Bei der American Express BMW Kreditkarte beträgt die Jahresgebühr 20 Euro, die aber bereits ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro entfällt. Später im Video sagen wir Dir, wie Du den Umsatz schnell erreichst.
3. Cashback
Das interessanteste Feature beider Kreditkarten ist das Cashback, also die Vergütung, die Du für den Einsatz der Karten erhältst.
Bei der Payback Kreditkarte sammelst Du 1 Payback Punkt je 2 Euro Umsatz bei Payback-Partnern und Nicht-Partnern. Ausgenommen sind Umsätze an Tankstellen. Ausserdem kannst Du mit der Kreditkarte zusätzlich die üblichen Payback-Punkte bei Partnern sammeln.
Mit der BMW Kreditkarte sammelst Du Membership Rewards bei jedem Einkauf. Je 1 Euro Umsatz bekommst Du 1 Membership Rewards Punkt.
Anders als bei der Amex Payback-Card sind Tankstellen-Umsätze hier aber nicht vom Punkte sammeln ausgeschlossen.
Darüber hinaus erhältst Du 1% Tankrabatt bei den Tankstellen von Aral, Westfalen, Esso, Shell, BFT, AGIP, JET, Total, Avia, Tamoil und OMV.
Um dazu auch noch die Payback-Punkte bei Payback-Partnern zu erhalten, benötigst Du zusätzlich eine einfache Payback-Karte ohne Zahlfunktion.
Für die Einlösung der Membership Rewards hast Du mehrere Möglichkeiten, zum Beispiel kannst Du sie in Flugmeilen, Payback-Punkte oder Prämien tauschen.
Um den Cashback der beiden Kreditkarten besser vergleichen zu können, gehen wir von einem Tausch in Payback-Punkte aus. Für 2 Membership Rewards Punkte bekommst Du 1 Payback-Punkt.
So sammelst Du mit beiden Karten also 1 Payback-Punkt je 2 Euro Umsatz. Lässt Du Payback Punkte in Bargeld auszahlen, bekommst Du 1 Cent je Payback-Punkt.
Bei einer Auszahlung in Euro hast Du also 0,5% Cashback. Mit der BMW Card ohne Einschränkungen auch an Tankstellen und zusätzlich mit 1% Tankrabatt.
Bei beiden Karten kannst Du zudem einen Punkteturbo dazubuchen.
Der kostet bei der Amex Payback Karte 35 Euro im Jahr und verdoppelt die Payback-Punkte, so dass Du 2 Payback-Punkte je 2 Euro Umsatz erhältst.
Bei der Amex Payback Karte lohnt sich der Turbo ab einem Jahresumsatz von 7.000 Euro.
Bei der BMW Card kostet der Punkte Turbo 15 Euro im Jahr und Du bekommst mit ihm 50% mehr Memberhip Rewards Punkte, so dass Du 3 Membership Rewards Punkte je 2 Euro Umsatz erhältst. In Payback-Punkten sind das dann 1,5 Payback-Punkte je 2 Euro Umsatz.
Bei der BMW Karte lohnt sich der Mehrpreis für den Punkteturbo ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro.
4. Startguthaben
Bei der Payback Karte gibt aktuell ein Startguthaben in Höhe von 1.000 Payback-Punkten.
Die Payback-Punkte werden Dir etwa 4 bis 6 Wochen nach Ausstellung der Karte gutgeschrieben. Über Payback kannst Du die Punkte dann auch auszahlen lassen. 1000 Payback-Punkte entsprechen dabei 10 Euro.
Bei der BMW Card erhältst Du ein Startguthaben von 20 Euro. Das Guthaben wird Dir bei einem Karteneinsatz innerhalb der ersten 3 Monate nach Erhalt gutgeschrieben.
Startguthabenaktionen können sich schnell ändern. Ob es sie noch gibt erfährst Du unter diesem Link. Jetzt prüfen!
5. Geld abheben mit der Amexkarte
Zum Geld abheben sind beide Karten nicht geeignet.
Sowohl mit der American Express Payback als auch mit der BMW Card fallen beim Geld abheben je Abhebung 4% Abhebegebühr, bei mindestens 5 Euro, an.
Du solltest also für Bargeldabhebungen eine andere Karte nutzen. Zum Beispiel die Karte, die zu Deinem Girokonto gehört oder unser ergänzender Tipp später im Video.
6. Einsatz im Ausland
Auch für den Einsatz im Ausland ausserhalb der Eurozone solltest Du die American Express-Kreditkarten grundsätzlich nicht einsetzen. Ob am Automaten oder bei Kartenzahlungen fallen hier mit beiden Kreditkarten 2% Fremdwährungsgebühren an.
Hier empfiehlt es sich ergänzend eine Reisekreditkarte im Portemonaie zu haben. Welche besonders geeignet ist, das verraten wir Dir gleich.
7. Kontaktloses Bezahlen
Die Amex Payback Kreditkarte und die Amex BMW Kreditkarte sind mit einem NFC-Chip ausgestattet, so dass Du mit beiden Karten kontaktlos bezahlen kannst.
Einfach die Karte vor das Zahlungsterminal halten und der zu zahlende Betrag wird abgebucht. Bis 50 Euro auch ohne PIN oder Unterschrift.
8. Mobiles Bezahlen
Mit der Payback Karte und der BMW Card kannst Du über Apple Pay auch mobil Bezahlen und so auch höhere Beträge als 50 Euro ohne PIN oder Unterschrift kontaktlos bezahlen.
Google Pay wird derzeit leider nicht unterstützt, so dass mobiles Bezahlen aktuell nur mit einem Apple iPhone möglich ist.
9. Versicherungen
Bei der American Express Payback Kreditkarte ist keine Versicherung enthalten.
Mit der American Express BMW Kreditkarte bekommst Du kostenlos eine Auslandskrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung. Damit bist Du als Karteninhaber, Dein Lebensgefährte oder Ehepartner sowie Kinder bis zu 18 Jahren, die in Deinem Haushalt wohnen, bei Auslandsreisen abgesichert.
10. American Experiences
American Express bietet mit seinem Experiences Programm eine breite Auswahl an Events aus den Bereichen Musik, Sport und Dining.
Sowohl mit der Payback-Kreditkarte als auch mit der BMW Kreditkarte hast Du Zugang zu den American Express Experiences.
11. Extras der BMW Card
Mit der Payback-Kreditkarte erhältst Du konline.
Bei der American Express BMW Kreditkarte hast Du Zugang zu den American Express Offers. Hier erhältst Du in teilnehmenden Geschäften, Restaurants und Online-Shops exklusive Rabatte, Gutscheine oder mehr Membership Rewards als üblich.
Ein weiteres Extra der BMW Card ist die BMW Erlebniswelt. Damit kannst Du an verschiedenen Events und BMW Markenerlebnissen teilnehmen und erhältst exklusive Vorteile, zum Beispiel bei ShareNow, dem Carsharing-Anbieter von BMW und Mercedes.
12. Partnerkarten
Mit der American Express Payback Kreditkarte kannst Du mehrere Partnerkarten dazubestellen. Auch hier fällt keine Jahresgebühr an und Du kannst mit einem oder mehreren Partnern gemeinsam Payback-Punkte auf einem Payback-Konto sammeln.
Bei der American Express BMW Karte ist ebenfalls eine Partnerkarte gratis. Die Umsätze der Zusatzkarte werden zum Umsatz der Hauptkarte gezählt.Cdamit auch die Jahresgebühr bei der Hauptkarte entfällt.
Ohne Zusatzkosten erhält der Inhaber der BMW Card die gleichen Vorteile:
Membership Rewards mit jeder Zahlung
1% Tankrabatt
die Auslandskrankenversicherung
Zugang zu den Amex Offers
und Zugang zur BMW Erlebniswelt
Eine Partnerkarte ist nicht immer sinnvoll oder nötig, schliesslich kann der Partner ja auch eine eigene Kreditkarte beantragen und so einen zusätzlichen Kreditrahmen erhalten. Wenn Du aber gemeinsam Punkte sammeln möchtest oder im Falle der BMW Card Schwierigkeiten hast, allein die 4.000 Euro Jahresumsatz zu erreichen, kann sie hilfreich sein.
Beachte aber, dass alle Zusatzkarten Deinen Kreditrahmen nutzen.
DKB vs. comdirect- Vergleich
Alle wichtigen Konditionen stellen wir Dir jetzt noch einmal in Kurzform übersichtlich gegenüber.
| DKB | comdirect | |
|---|---|---|
Kontoführungsgebühren | keine | 4,90 pro Monat (entfällt bei 700 Euro monatlichem Geldeingang) |
Verwahrentgelt | 0,5% für Beträge über 25.000 € | 0,5% für Beträge über 50.000 € |
Visakarte | kostenlos | kostenlos |
Girocard auf Wunsch | 99 Cent im Monat | 99 Cent im Monat |
Geld abheben in der Eurozone | kostenlos | kostenlos |
Geld abheben in Fremdwährungen | 2,2% (entfällt bei Aktivkunden) | 1,75% |
Bargeldlos zahlen in Euro | kostenlos | kostenlos |
Bargeldlos zahlen in Fremdwährungen | 2,2% (kostenlos bei Aktivkunden) | 1,99% |
Dispozins | 7,25% p.a. (bei Aktivkunden 6,65%) | 6,99% p.a. |
Bargeld einzahlen | bei 13 Automaten 1,5% Gebühr, mindestens 2,50€ | bei 35 ING Automaten kostenlos |
American Express Payback oder BMW Card – welche Kreditkarte ist besser?
Beide Kreditkarten sind sehr interessant. Mit der Payback-Kreditkarte sammelst Du überall Payback-Punkte, auch bei Nicht-Payback-Partnern, und das ohne Jahresgebühren. Die Payback-Punkte kannst Du dann in Bargeld auszahlen lassen.
Die BMW Card ist insgesamt aber die interessantere Kreditkarte. Schon bei einem Jahresumsatz von nur 4.000 Euro entfällt die Jahresgebühr und Du erhältst eine Reihe von zusätzlichen Vorteilen.
Statt Payback-Punkten erhältst Du hier Membership Rewards Punkte. Die kannst Du entweder in Flugmeilen von 13 Airline-Bonusprogrammen oder in Payback-Punkte tauschen.
Tankstellenumsätze sind hier nicht vom Cashback ausgeschlossen und Du erhältst zusätzlich noch 1% Tankrabatt bei praktisch allen Tankstellen.
Ausserdem hast Du Zugang zu den Amex Offers und erhältst eine kostenlose Auslandskrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung.
Um bei Payback-Partnern die volle Punktzahl zu erreichen, musst Du die einfache Payback-Karte dabei haben.
Wenn Du die 4.000 Euro Mindestumsatz pro Jahr erreichst, evtl. auch zusammen mit einer Partnerkarte, dann ist die BMW Kreditkarte die eindeutig bessere Wahl. Sie ist auch im Vergleich mit anderen American Express-Karten die beste Karte für den Einstieg in das Membership Rewards Programm.
Erreichst Du die 4.000 Euro Jahresumsatz nicht, dann ist die kostenlose Payback-Kreditkarte eine sehr gute Wahl.