Welche Vorteile haben sie und wie sehen die Nachteile aus? In diesem Artikel stellen wir Dir 2 der beliebtesten Kreditkarten Deutschlands gegenüber und sagen Dir am Ende welche Karte die bessere für Dich ist.
Die beiden Karten unterscheiden sich auf den ersten Blick kaum. Beide Karten kommen ohne Jahresgebühr und lassen sich in Deutschland und weltweit kostenlos einsetzen.
Inhalt
- 1. Die Kreditkarte
- 2. Die Jahresgebühr
- 3. Startguthaben
- 4. Geld abheben mit der Visakarte
- 5. Kartenzahlungen
- 6. Akzeptanz
- 7. Zinsen und wie Du sie vermeidest
- 8. Zinsfreies Zahlungsziel
- 9. Ratenkauf
- 10. Kostenlose Partnerkarten
- 11. Kreditrahmen
- 12. Mobiles Bezahlen mit Google Pay & Apple Pay
- 13. Einkaufsvorteile
- DKB vs. comdirect- Vergleich
- Barclays Visa oder die Genialcard von der Hanseatic Bank – welche Kreditkarte ist besser?
- Weitere Kreditkarten im Vergleich
1. Die Kreditkarte
Sowohl bei der Barclays- als auch bei der Hanseatic Bank-Visakarte handelt es sich um eine sogenannte Revolving Karte. Das sind echte Kreditkarten bei denen Du einen Kreditrahmen erhältst.
Bei Revolvingkarten hast Du die Wahl, ob Du die monatliche Abrechnung jeweils komplett bezahlst oder in Teilzahlungen.
Bei der Teilzahlung fallen relativ hohe Zinsen an, daher empfehlen wir Dir, die Kreditkartenabrechnung immer komplett zu begleichen. Dann ist der genutzte Kreditrahmen nämlich zinsfrei.
2. Die Jahresgebühr
Bei der Barclays Visa fällt grundsätzlich keine Jahresgebühr an. Weder im ersten Jahr, noch in den Folgejahren. Daran sind auch keine Bedingungen geknüpft, Du musst also auch keinen monatlichen Mindestumsatz bringen.
Bei der Genialcard Visakarte von der Hanseatic Bank wird keine Jahresgebühr berechnet. Auch hier musst Du dafür keine Bedingungen erfüllen.
3. Startguthaben
Aktuell bieten beide Karten kein Startguthaben.
4. Geld abheben mit der Visakarte
Die Barclays Kreditkarte ermöglicht Dir weltweites Bargeld abheben ohne Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühren.
Mit der Hanseatic Bank Visakarte fallen keine Fremdwährungs- oder Auslandseinsatzgebühren an. Du kannst mit ihr im Ausland kostenlos Geld abheben.
Übrigens ist das mit der Barclays VIsa auch in Deutschland an allen Automaten mit Visazeichen möglich und das sind mehr als 97% aller Geldautomaten.
Aber Achtung: Einige Automatenbetreiber im Ausland berechnen eigene Gebühren auf die Barclays oder die Hanseatic Bank keinen Einfluss haben. Besonders verbreitet ist das beispielsweise in den USA.
Diese Gebühren werden aber am Automaten angezeigt, so dass Du die Abhebung abbrechen kannst. Zahle in solchen Ländern am besten möglichst immer mit Deiner Kreditkarte, um die Automatengebühren zu vermeiden.
5. Kartenzahlungen
Für Kartenzahlungen fallen mit der Visa Kreditkarte von Barclays weltweit keine Gebühren an.
Ausnahme sind Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften, Wertpapierhandelsbörsen und Wettbüros. Hier fallen Gebühren in Höhe von 4% an, wenn Du mit der Karte bezahlst.
Auch mit der Genialcard fallen grundsätzlich weltweit keine Gebühren für Zahlungen an.
Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an.
6. Akzeptanz
Mit einer Visakarte geniesst Du weltweit die größte Akzeptanz in Geschäften, Restaurants und bei Dienstleistern. Zudem ist auch fast jeder Geldautomat mit Visakarten nutzbar.
Da es sich bei beiden Karten um eine echte Kreditkarte handelt, kannst Du sie auch bei jeder Autovermietung und in jedem Hotel benutzen. Bei Debitkarten kommt es hier manchmal zu Akzeptanzproblemen.
7. Zinsen und wie Du sie vermeidest
Revolving-Karten bieten Dir mit der Teilzahlungsfunktion mehr Flexibilität, als die sogenannten Chargekarten. Allerdings ist der Preis dafür hoch.
Nimmst Du die Teilzahlung bei Barclays in Anspruch, fallen Zinsen in Höhe von effektiv 18,38% per annum an.
In der App und im Onlinebanking zur Karte kannst Du aber ganz einfach die zinsfreie Vollzahlung einrichten. Hinterlege einfach Dein Girokonto für den Lastschrifteinzug und wähle eine Rückzahlung von 100% statt der voreingestellten 3,5%. So wird die monatliche Abrechnung einmal im Monat komplett abgebucht und Du zahlst keine Zinsen.
Der effektive Jahreszins für die Teilzahlung bei der Genialcard beträgt 20,03%.
Auch bei der Hanseatic Bank Genialcard kannst Du die zinsfreie Vollzahlung per Lastschrift im Onlinebanking einrichten. So erfolgt auch hier der Ausgleich automatisch und Du musst keine Zinsen zahlen.
8. Zinsfreies Zahlungsziel
Mit der Barclays Visa erhältst Du ein zinsfreies Zahlunsgziel von bis zu 8 Wochen, wenn Du Deine monatliche Abrechnung immer komplett bezahlst.
Bei der Genialcard von der Hanseatic Bank beträgt das zinsfreie Zahlungsziel bis zu 4 Wochen, wenn Du jeden Monat die komplette Abrechnung bezahlst.
9. Ratenkauf
Mit dem Ratenkauf bietet die Barclays Kreditkarte eine interessante Zusatzfunktion, die es bei keiner anderen Kreditkarte in Deutschland gibt.
Hier kannst Du nämlich einzelne Einkäufe bei denen Du mindestens 95 Euro bezahlt hast, in der App oder im Onlinebanking, auswählen und für sie die Ratenzahlung einstellen. Wenn der Betrag der einzelnen Zahlung 500 Euro nicht überschreitet und Du eine Laufzeit von 3 Monaten einstellst, ist die Ratenzahlung sogar Wenn der Betrag der einzelnen Zahlung 500 Euro nicht überschreitet und Du eine Laufzeit von 3 Monaten einstellst, ist die Ratenzahlung sogar zinsfrei.
Kaufst Du beispielsweise einen Fernseher für 450 Euro und bezahlst ihn mit der Barclays Visakarte, kannst Du den Kauf in der App zur Ratenzahlung auswählen und zahlst ihn dann über 3 monatliche Raten in Höhe von je 150 Euro ab. Ganz ohne Zinsen.
Das kann bei unvorhergesehenen Ausgaben wie einer Autoreperatur oder einer defekten Waschmaschine sehr praktisch sein.
Bei der Genialcard gibt es diese Funktion nicht.
10. Kostenlose Partnerkarten
Bei der Barclays kannst Du bis zu 3 Partnerkarten zur Hauptkarte dazubestellen. Auch für diese Karten fallen keine Jahresgebühren an.
Die Hanseatic Bank bietet zur GenialCard Visa leider keine Partnerkarten an. Auch nicht gegen Gebühr.
11. Kreditrahmen
Laut Barclays erhältst Du einen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro. Nach Erfahrungen unserer Zuschauer kann der Kreditrahmen zum Start aber auch deutlich höher sein.
Nach 6 Monaten kann zudem eine Kreditrahmenerhöhung beantragt werden. Das geht ganz einfach und unkompliziert im Onlinebanking oder in der App per Nachricht an den Kundenservice.
Ausserdem kann sich der Kreditrahmen automatisch erhöhen, wenn Du die Karte öfter bis zum Limit nutzt und die Abrechnung immer pünktlich ausgleichst.
Den Verfügungrahmen Deiner Barclays Kreditkarte kannst Du zudem auch ganz einfach erhöhen, indem Du Geld auf die Kreditkarte überweist. Der Verfügungsrahmen ist dann Dein Kreditrahmen plus Guthaben.
Die Hanseatic Bank vergibt zum Start einen Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro. Wie bei Barclays kannst Du auch hier eine Erhöhung des Kreditkartenlimits formlos beantragen.
Bei intensiver Nutzung und zuverlässiger Rückzahlung der Kreditkartenbeträge ist auch hier eine automatische Erhöhung durch die Hanseatic Bank möglich.
Die GenialCard kann nicht im Guthaben geführt werden, so dass Du Dein Kartenlimit nicht einfach durch eine Überweisung erhöhen kannst. Du bist hier auf Dein Kreditlimit beschränkt.
12. Mobiles Bezahlen mit Google Pay & Apple Pay
Wenn Du gern mit Deinem Smartphone oder Deiner Smartwatch kontaktlos bezahlen möchtest, ist das sowohl mit der Barclays Kreditkarte als auch mit der Hanseatic Bank Genialcard problemlos möglich.
Beide Karten unterstützen Apple Pay und Google Pay, Du kannst also jedes aktuelle Smartphone und jede smarte Uhr mit Apple iOS oder Android nutzen.
13. Einkaufsvorteile
Als Inhaber der Genialcard von der Hanseatic Bank hast Du Zugriff auf ein Gutscheinportal in dem Du Gutscheine von vielen verschiedenen Onlineshops kaufen kannst.
Dabei wählst Du einen Gutschein zu einem Wunschbetrag zum Beispiel für 100 Euro, der Gutschein hat dann aber einen Wert von 120 Euro.
Im Gutscheinportal sind einige bekannte Onlineshops vertreten, unter anderem zalando, Foot Locker, Hello Fresh, Flix Bus, Jochen Schweizer, lastminute.de, Jako-O und weitere mehr.
DKB vs. comdirect- Vergleich
Alle wichtigen Konditionen stellen wir Dir jetzt noch einmal in Kurzform übersichtlich gegenüber.
| DKB | comdirect | |
|---|---|---|
Kontoführungsgebühren | keine | 4,90 pro Monat (entfällt bei 700 Euro monatlichem Geldeingang) |
Verwahrentgelt | 0,5% für Beträge über 25.000 € | 0,5% für Beträge über 50.000 € |
Visakarte | kostenlos | kostenlos |
Girocard auf Wunsch | 99 Cent im Monat | 99 Cent im Monat |
Geld abheben in der Eurozone | kostenlos | kostenlos |
Geld abheben in Fremdwährungen | 2,2% (entfällt bei Aktivkunden) | 1,75% |
Bargeldlos zahlen in Euro | kostenlos | kostenlos |
Bargeldlos zahlen in Fremdwährungen | 2,2% (kostenlos bei Aktivkunden) | 1,99% |
Dispozins | 7,25% p.a. (bei Aktivkunden 6,65%) | 6,99% p.a. |
Bargeld einzahlen | bei 13 Automaten 1,5% Gebühr, mindestens 2,50€ | bei 35 ING Automaten kostenlos |
Barclays Visa oder die Genialcard von der Hanseatic Bank – welche Kreditkarte ist besser?
Grundsätzlich machst Du mit keiner der beiden Kreditkarten etwas falsch.
Sie bieten Dir weltweit kostenlose Kartenzahlungen in jeder Währung. Ausserdem erhältst Du eine echte Kreditkarte für eine bestmögliche Akzeptanz auch bei Autovermietungen und Hotels.
Trotzdem liegt die Barclays Visakarte in unserem Vergleich etwas vor der Genialcard der Hanseatic Bank.
Die Barclays Kreditkarte bietet nämlich 5 wichtige Vorteile, die es bei der Genialcard nicht gibt:
1. Du kannst sie im Guthaben führen, um Deinen Verfügungrahmen zu erhöhen.
2. Die zinsfreie Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 8 Wochen, statt 4 Wochen bei der Genialcard.
3. Es gibt den zinsfreien Ratenkauf für Käufe zwischen 95 und 500 Euro über 3 Monate
4. Du erhältst bis zu 3 Partnerkarten kostenlos
5. Du kannst weltweit, also auch in Deutschland kostenlos Geld abheben
Wenn Dir diese 4 Vorteile nicht wichtig sind, dann bietet Dir die Hanseatic Bank zur Genialcard das Gutscheinportal mit den Preisvorteilen.
Mit beiden Karten kannst Du vor allem auf Reisen im Ausland viel Geld sparen.