DKB vs. Consorsbank: Girokonto und Depot im Vergleich

Beide Girokonten kosten nichts, wenn genug Geld eingeht oder du noch jung bist. Der große Unterschied steckt in den Karten, beim Bargeld und im Depot.

Die DKB ist eine Tochter der BayernLB und sitzt in Berlin. Die Consorsbank gehört zur französischen BNP Paribas und sitzt in Nürnberg. Bekannt ist sie vor allem als Broker. Beide sind Direktbanken ohne Filialen. Du erledigst alles in der App oder im Online-Banking.

DKB und Consorsbank im Vergleich

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Die aktuellen Konditionen mit allen Zahlen stehen direkt darunter in den beiden Karten.

	DKB	Consorsbank	Vorteil
Kontoführung	kostenlos mit Geldeingang oder unter 28	✓ kostenlos mit Geldeingang oder unter 31	Consorsbank
Gebühr ohne Bedingung	etwas höher	✓ etwas niedriger	Consorsbank
Debitkarte (Visa)	✓ inklusive	✓ inklusive	🤝 gleich
Echte Kreditkarte	✕ gegen Gebühr	✓ kostenlos	Consorsbank
Girocard	✕ gegen Gebühr	✓ kostenlos	Consorsbank
Weltweit kostenlos zahlen und abheben	✓ nur als Aktivkunde	✓ mit der Kreditkarte, ohne Bedingung	Consorsbank
Bargeld einzahlen	✓ im Supermarkt, gegen Gebühr	✕ nur bei der Reisebank, erst ab großen Beträgen	DKB
Dispozins	✓ etwas niedriger	etwas höher	DKB
Apple Pay & Google Pay	✓ ja	✓ ja	🤝 gleich
ETF-Sparpläne	viele kostenlos, sonst Gebühr	✓ alle ohne Sparplangebühr	Consorsbank
Einlagensicherung	✓ gesetzlich bis 100.000 €	✓ gesetzlich bis 100.000 €	🤝 gleich

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Mein Video zu den beiden Konten ist von 2025. Die Unterschiede gelten im Kern weiter, die aktuellen Werte stehen aber in den Karten oben.

Die Kontoführungsgebühren

Bei beiden Banken ist das Konto kostenlos, wenn jeden Monat ein fester Betrag eingeht. Das muss kein Gehalt sein. Auch eine Rente oder ein Dauerauftrag von deinem anderen Konto zählt. Die Grenze ist bei beiden gleich hoch.

Der Unterschied liegt beim Alter. Bei der DKB ist das Konto bis 28 Jahre auch ohne Geldeingang kostenlos. Bei der Consorsbank gilt das bis 31 Jahre. Erfüllst du keine Bedingung, verlangen beide eine kleine Monatsgebühr. Bei der Consorsbank ist sie etwas niedriger.

👉 Vorteil Consorsbank: drei Jahre länger ohne Bedingung kostenlos und eine niedrigere Gebühr. → Zum Consorsbank Girokonto

Karten: Debitkarte, Kreditkarte und Girocard

Bei der DKB bekommst du eine Visa Debitkarte ohne Aufpreis. Jede Zahlung geht sofort vom Konto ab. Eine echte Visa Kreditkarte gibt es nur gegen eine Monatsgebühr. Auch die Girocard kostet bei der DKB extra.

Bei der Consorsbank wählst du bei der Eröffnung deine Visa-Karte aus. Zur Wahl stehen die Visa Debit, die Credit Card Gold Light und die Visa Card Gold mit Versicherungen gegen Gebühr. Die Gold Light ist eine echte Kreditkarte und kostet nichts. Die Umsätze werden gesammelt und einmal im Monat voll vom Konto abgebucht. Eine Teilzahlung gibt es nicht, also auch keine Zinsen. Die Girocard bestellst du kostenlos dazu.

Eine echte Kreditkarte brauchst du zum Beispiel beim Mietwagen oder als Kaution im Hotel. Dort wird eine Debitkarte oft nicht angenommen. Mehr dazu liest du unter Girokonto mit Kreditkarte.

👉 Vorteil Consorsbank: echte Kreditkarte und Girocard ohne Gebühr. → Zum Consorsbank Girokonto

Geld abheben

Mit der Visa Debitkarte hebst du bei beiden Banken im Euroraum kostenlos ab, wenn du mindestens 50 € auf einmal abhebst. Bei der DKB gilt das als Aktivkunde sogar weltweit und in jeder Währung. Aktivkunde bist du, wenn regelmäßig der Mindestbetrag eingeht.

Bei der Consorsbank kostet das Abheben mit der Debitkarte außerhalb des Euroraums eine Gebühr. Mit der Gold Light hebst du dagegen weltweit jeden Betrag kostenlos ab, ohne Aktivstatus. Mit der Girocard bekommst du außerdem in vielen Supermärkten gratis Bargeld an der Kasse.

Bitte beachte: Manche Automatenbetreiber im Ausland, zum Beispiel in den USA, verlangen eine eigene Gebühr. Die erstattet dir keine der beiden Banken. Alle Wege bei der DKB findest du unter Geld abheben mit dem DKB Konto.

👉 Vorteil Consorsbank: mit der Gold Light weltweit gratis abheben, ohne Bedingung.

Bezahlen im Ausland

In Euro bezahlst du mit allen Karten beider Banken kostenlos. In anderen Währungen kommt es auf die Karte an.

Bei der DKB zahlst du mit der Debitkarte als Aktivkunde ohne Fremdwährungsgebühr. Fällt der Aktivstatus weg, kostet jede Zahlung in fremder Währung eine Gebühr. Das gilt auch beim Online-Shopping in Dollar.

Bei der Consorsbank kosten Debitkarte und Girocard in fremder Währung immer eine Gebühr. Mit der Gold Light zahlst du nichts extra, egal wie viel auf dem Konto eingeht. Für Reisen ist das die einfachste Lösung. Weitere Karten für unterwegs findest du bei meinen Reisekreditkarten.

Fragt das Terminal im Ausland, ob du in Euro bezahlen willst, wähle immer die Landeswährung. Sonst rechnet der Händler mit einem schlechten Kurs.

👉 Vorteil Consorsbank: keine Fremdwährungsgebühr mit der Gold Light, auch ohne Geldeingang. → Zum Consorsbank Girokonto

Bargeld einzahlen

Bei der DKB zahlst du Bargeld an der Supermarktkasse ein. In der App erzeugst du einen Code und lässt ihn an der Kasse scannen. Das kostet eine Gebühr in Prozent vom Betrag. Kleine und mittlere Beträge sind so einfach möglich. Details stehen unter Geld einzahlen beim DKB Konto.

Bei der Consorsbank geht das nur in einer Filiale der Reisebank, meist an großen Bahnhöfen und Flughäfen. Die Einzahlung muss mindestens 1.000 € betragen und kostet eine feste Gebühr je angefangene 5.000 €. Kleine Beträge kannst du also gar nicht einzahlen.

👉 Vorteil DKB: Bargeld im Supermarkt einzahlen, auch kleine Beträge. → Zum DKB Girokonto

Dispokredit

Beide Banken liegen beim Dispo im günstigeren Bereich. Die DKB ist etwas günstiger. Als Aktivkunde zahlst du dort noch etwas weniger. Bei der Consorsbank gilt ein Zins für alle.

Mein Tipp: Nutze den Dispo nur kurz. Wenn du länger im Minus bist, ist ein Ratenkredit fast immer günstiger.

👉 Vorteil DKB: etwas niedrigerer Dispozins.

Mobiles Bezahlen und Extras

Mit den Karten beider Banken zahlst du per Apple Pay und Google Pay. Alle Karten funktionieren auch kontaktlos. Echtzeitüberweisungen sind bei beiden kostenlos.

Bei der DKB kannst du weitere Girokonten mit eigener IBAN eröffnen, zum Beispiel für feste Kosten. Verlierst du im Ausland die Karte, hilft dir als Aktivkunde ein kostenloses Notfallpaket mit Ersatzkarte oder Bargeld.

Die Consorsbank bietet das Überschuss-Sparen. Auf Wunsch schiebt sie jeden Monat dein übriges Guthaben auf das Tagesgeld- oder Verrechnungskonto. So bleibt auf dem Girokonto nur, was du brauchst.

🤝 Gleichstand: Apple Pay und Google Pay bei beiden, dazu je ein eigenes Extra.

Tagesgeld bei DKB und Consorsbank

Auf dem Girokonto bekommst du bei keiner der beiden Banken Zinsen. Dafür gibt es bei beiden ein Tagesgeldkonto. Die Consorsbank zahlt aktuell 3,80 % Zinsen, die DKB 1,00 %.

Achte auf die Dauer: Hohe Neukunden-Zinsen gelten meist nur für ein paar Monate. Danach sinkt der Zins. Wie lange der Zins bei jeder Bank gilt, steht auf meinen Seiten zum Consorsbank Tagesgeld und zum DKB Tagesgeld. Wo du gerade die meisten Zinsen bekommst, zeigt mein Tagesgeld-Vergleich.

DKB Depot oder Consorsbank Depot?

Viele suchen nicht nur ein Girokonto, sondern auch ein Depot. Beide Banken bieten beides aus einer Hand. Konto und Depot siehst du dann in einer App.

Depotführung und Ordergebühren

Die Depotführung ist bei beiden kostenlos. Bei der DKB zahlst du für jede Order einen festen Preis, der nur mit großen Beträgen steigt. Über Tradegate, gettex und Quotrix kommt nichts dazu. An Xetra und den Parkettbörsen zahlst du ein kleines Ausführungsentgelt.

Die Consorsbank lockt Neukunden mit einer Aktion: Im Eröffnungsmonat und zwölf Monate danach zahlst du über Tradegate nur die Handelsplatzkosten. Danach setzt sich der Preis aus einem Grundpreis und einem Prozent-Anteil vom Ordervolumen zusammen. Kleine Orders sind dann ähnlich teuer wie bei der DKB. Große Orders werden bei der Consorsbank teurer.

ETF-Sparpläne

Hier liegt die Consorsbank klar vorn. ETF-Sparpläne kosten dort dauerhaft keine Sparplangebühr. Sparpläne auf Aktien und Fonds sind die ersten zwölf Monate frei.

Bei der DKB kostet jede Sparplan-Ausführung eine feste Gebühr. Für über 500 ETFs übernehmen Partner diese Gebühr in einer Aktion. Sparst du in einen ETF außerhalb dieser Liste, zahlst du jeden Monat.

Handelsplätze und Auswahl

Bei beiden handelst du an allen deutschen Börsen und an vielen Börsen im Ausland. Die Consorsbank hat die größere Auswahl und gilt seit Jahren als Broker für Vielhändler. Für einen normalen ETF-Sparer reichen beide Depots aus.

👉 Vorteil Consorsbank: alle ETF-Sparpläne ohne Gebühr und ein günstiges erstes Jahr. Kaufst du selten, aber große Beträge, ist die DKB mit ihrem festen Preis günstiger. → Zum Consorsbank Depot

Suchst du nur ein Depot und kein Girokonto, gibt es günstigere Anbieter. Welches Depot ich für ETFs empfehle, steht in meiner ETF-Depot-Empfehlung. Alle Anbieter findest du im Depot-Vergleich.

Wie sicher ist dein Geld?

Bei beiden Banken ist dein Guthaben gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde geschützt. Bei der DKB greift die deutsche Einlagensicherung. Dazu kommt die freiwillige Sicherung der öffentlichen Banken.

Die Consorsbank ist eine Niederlassung der BNP Paribas. Für dein Geld gilt deshalb die französische Einlagensicherung. Die Grenze von 100.000 € ist in der ganzen EU gleich. Wertpapiere im Depot sind bei beiden Sondervermögen. Sie gehören dir, auch wenn die Bank pleitegeht.

🤝 Gleichstand: gesetzlicher Schutz bis 100.000 € bei beiden, Wertpapiere als Sondervermögen.

DKB oder Consorsbank, welches Konto ist besser?

Mehr zur Consorsbank liest du auf meiner Seite zum Consorsbank Girokonto, mehr zur DKB beim DKB Girokonto. Läuft gerade eine Aktion für das Depot, steht sie unter Consorsbank Depot Prämie.

Weitere Konten im Vergleich

Alle Konten mit meiner aktuellen Empfehlung findest du im Girokonto-Vergleich.