N26 vs. vivid

N26 oder vivid? Beide sind Smartphone-Konten ohne Filialen, beide gibt es in einer Gratis-Version und in Premium-Tarifen. Ich vergleiche hier die kostenlosen Versionen N26 Standard und vivid Standard. Bei vivid hat sich zuletzt einiges geändert.

Ich zeige dir die Vorteile und Nachteile der beiden Konten Punkt für Punkt und sage dir am Ende, welches ich nehmen würde.

Das N26 Standard und das vivid money Standard im Vergleich

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Die aktuellen Konditionen mit allen Zahlen stehen direkt darunter in den beiden Karten.

	N26 Standard	vivid Standard	Vorteil
Kontoführung	✓ kostenlos, ohne Bedingungen	kostenlos nur mit viel Guthaben oder Kartenumsatz	N26
Unterkonten mit eigener IBAN	✕ nicht im Standard-Konto	✓ ja, einige inklusive	vivid
Debitkarte	Mastercard, virtuell inklusive, Plastikkarte gegen Liefergebühr	✓ Visa, Plastikkarte inklusive, virtuelle gegen kleine Gebühr	vivid
Geld abheben	nur wenige Male im Monat kostenlos	bis zu einem Monatsbetrag kostenlos	vivid
Bezahlen in Fremdwährung	✓ ohne Gebühr	✕ mit Aufschlag	N26
Bargeld einzahlen	✓ im Supermarkt, gegen Gebühr	✕ nicht möglich	N26
Cashback	✕ nein	✓ ja, mit Mindestguthaben	vivid
Apple Pay & Google Pay	✓ ja	✓ ja	🤝 gleich
Dispokredit	✓ ja	✕ nein	N26
Aktien, ETFs & Krypto	✓ in der App	✓ in der App	🤝 gleich
Einlagensicherung	✓ deutsche Bank, gesetzlich	E-Geld-Institut, Geld bei Partnerbanken	N26

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich ist keine vollständige Marktübersicht. Die Reihenfolge entspricht meiner persönlichen Einschätzung.

Die Kontoführungsgebühren

Das N26 Standard-Konto ist ohne Bedingungen kostenlos. Du brauchst keinen Geldeingang, keinen Mindestumsatz, und es gibt keine Altersgrenze.

Bei vivid war das früher genauso. Das ist vorbei. Das Standard-Konto ist nur noch kostenlos, wenn du am Monatsende ein höheres Guthaben bei vivid hast oder im Vormonat viel mit der Karte bezahlt hast. Erfüllst du keine der beiden Bedingungen, zieht vivid eine monatliche Gebühr ab. Abhebungen am Automaten zählen beim Kartenumsatz nicht mit.

👉 Vorteil N26: kostenlos ohne jede Bedingung. → Zum N26 Girokonto

Unterkonten

N26 bietet im Standard-Konto keine Unterkonten („Spaces“) mehr an. Die gibt es nur in den kostenpflichtigen Tarifen.

Bei vivid bekommst du auch im Standard-Konto einige Unterkonten, hier „Pockets“ genannt. Jedes Pocket hat eine eigene IBAN, du kannst es also fast wie ein eigenes Girokonto nutzen, zum Beispiel für Miete, Urlaub oder Rücklagen. Mehr Pockets gibt es in den teureren Tarifen.

👉 Vorteil vivid: Unterkonten mit eigener IBAN schon im Standard-Konto.

Karten

Zum N26 Konto bekommst du eine Mastercard Debitkarte ohne Gebühr. Im Standard-Konto ist sie zunächst virtuell: Du bezahlst damit per Apple Pay oder Google Pay mit dem Handy. Eine Plastikkarte bekommst du gegen eine einmalige Liefergebühr.

Bei vivid bekommst du eine Visa Debitkarte. Die erste Plastikkarte ist kostenlos, du kannst sie sogar selbst gestalten. Eine virtuelle Karte kostet im Standard-Konto dagegen eine kleine Gebühr. Eine Girocard oder eine echte Kreditkarte gibt es bei beiden nicht.

👉 Vorteil vivid: Plastikkarte ohne Gebühr. Wer nur mit dem Handy zahlt, ist mit der kostenlosen virtuellen N26-Karte genauso gut bedient.

Geld abheben

Mit N26 hebst du im Euroraum nur wenige Male im Monat kostenlos ab, danach kostet jede Abhebung eine Gebühr. In Ländern ohne Euro kommt eine Fremdwährungsgebühr dazu. Dafür bekommst du an der Kasse vieler Supermärkte und Drogerien kostenlos Bargeld, zum Beispiel bei REWE, Penny, dm oder Rossmann.

Bei vivid hebst du jeden Monat bis zu einem festen Betrag weltweit ohne vivid-Gebühr ab. Jede Abhebung muss aber einen Mindestbetrag haben. Kleinere Beträge und alles über dem Monatsbetrag kosten eine Gebühr in Prozent.

Bitte beachte: Manche Automatenbetreiber verlangen eine eigene Gebühr, besonders in den USA oder in Thailand. Die zahlst du bei beiden Konten. Sie wird dir am Automaten angezeigt, bevor du bestätigst.

👉 Vorteil vivid: Im Ausland hebst du bis zum Monatsbetrag ohne Gebühr ab. Im Inland ist N26 mit Bargeld an der Supermarktkasse genauso gut.

Bargeld einzahlen

Bei N26 zahlst du Bargeld an der Supermarktkasse ein, in denselben Geschäften wie beim Abheben: In der App erzeugst du einen Barcode und lässt ihn an der Kasse scannen. Das kostet eine Gebühr in Prozent vom Betrag.

Bei vivid kannst du kein Bargeld einzahlen.

👉 Vorteil N26: Bargeld einzahlen ist überhaupt möglich.

Kartenzahlungen

Mit der N26 Mastercard bezahlst du weltweit in jeder Währung ohne Fremdwährungsgebühr. Anders als beim Geld abheben fällt hier kein Aufschlag an.

In Euro bezahlst du auch mit der vivid-Karte kostenlos. Bei Zahlungen in anderen Währungen berechnet vivid laut aktueller Preisliste aber einen Aufschlag auf den Wechselkurs. Bei beiden kosten Zahlungen bei Glücksspiel- und Wettanbietern extra.

👉 Vorteil N26: weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen. → Zum N26 Girokonto

Cashback

N26 bietet im Standard-Konto kein Cashback.

Bei vivid bekommst du Cashback in einigen Kategorien, die du selbst auswählst, bis zu einem Höchstbetrag im Monat. Voraussetzung ist, dass du am Ende des Vormonats ein Mindestguthaben bei vivid hast oder einen kleinen Betrag investiert hast.

👉 Vorteil vivid: Cashback auch im Standard-Konto.

Mobiles Bezahlen

Mit N26 und mit vivid kannst du Apple Pay und Google Pay nutzen. Es spielt also keine Rolle, ob du ein iPhone oder ein Android-Handy hast. Das Bezahlen mit dem Handy ist bei beiden kostenlos.

🤝 Gleichstand: Apple Pay und Google Pay bei beiden.

Dispokredit

Bei N26 kannst du einen Dispokredit beantragen. Der Zins ist allerdings eher hoch.

Bei vivid gibt es keinen Dispokredit. Das Konto läuft nur auf Guthaben. Du kannst also nicht ins Minus rutschen.

Mein Tipp: Nutze einen Dispo nur kurz. Wenn du länger im Minus bist, ist ein Ratenkredit fast immer günstiger.

👉 Vorteil N26: Dispo möglich, wenn du einen brauchst.

Währungskonten

Das N26 Konto wird nur in Euro geführt.

Bei vivid konntest du deine Pockets früher in vielen fremden Währungen führen. In der aktuellen Preisliste nennt vivid für Privatkunden nur noch den Euro als Kontowährung. Plane also nicht damit, Geld in Dollar oder Pfund bei vivid zu parken.

🤝 Gleichstand: Beide Konten laufen heute in Euro.

Investieren in Aktien und ETFs

Bei beiden kannst du inzwischen direkt in der App in Aktien und ETFs investieren, auch per Sparplan. Pro Kauf oder Verkauf fällt bei beiden eine kleine Gebühr an, dazu kommen Kosten im Kurs (Spread).

Das ist praktisch, aber kein Ersatz für ein richtiges Depot: Die Auswahl ist kleiner, und für einen langfristigen ETF-Sparplan bist du bei einem günstigen Broker meist besser aufgehoben. Welche ich empfehle, steht in meinem Depot-Vergleich.

🤝 Gleichstand: Aktien und ETFs bei beiden in der App, aber ein eigenes Depot ist meist günstiger.

Investieren in Kryptowährungen

Auch Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum kannst du bei beiden in der App kaufen. Die Gebühren liegen bei beiden im Bereich von einigen Prozent pro Kauf. Das ist deutlich teurer als bei einer reinen Kryptobörse.

🤝 Gleichstand: Krypto bei beiden möglich, aber bei beiden teuer.

Wie sicher ist mein Geld?

N26 ist eine deutsche Bank mit Vollbanklizenz. Dein Guthaben ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.

vivid ist dagegen keine Bank, sondern ein E-Geld-Institut aus Luxemburg. Dein Geld liegt getrennt vom Vermögen von vivid bei Partnerbanken und zum Teil in einem Geldmarktfonds. Geht vivid pleite, gehört das Geld weiterhin dir. Die Einlagensicherung der französischen Partnerbank Natixis gilt laut vivid aber nur für das Guthaben auf dem Zahlungskonto, nicht für Geld in den Pockets und nicht für den Geldmarktfonds.

👉 Vorteil N26: echte Bank mit gesetzlicher Einlagensicherung.

N26 oder vivid: Welches Girokonto ist besser?

Ergänzungen

Beide Konten geben dir nur eine Debitkarte. Wenn du eine echte Kreditkarte brauchst, etwa für Mietwagen oder Hotels, oder im Ausland öfter Bargeld abhebst, empfehle ich dir die Hanseatic Bank GenialCard: ohne Jahresgebühr, mit jedem Girokonto nutzbar und weltweit ohne Fremdwährungsgebühr.

Weitere Karten findest du in meinem Kreditkarten-Vergleich.

Weitere Girokonten im Vergleich

Alle Konten mit meiner aktuellen Empfehlung findest du im Girokonto-Vergleich.