Kreditkarte kündigen

Kündigungsfrist: Wann kann ich meine Kreditkarte kündigen?

Jederzeit. Eine Kreditkarte ist rechtlich ein Vertrag über Zahlungsdienste. Dafür gilt § 675h BGB. Du darfst ihn jederzeit kündigen, auch wenn eine feste Laufzeit vereinbart ist. Eine Kündigungsfrist gilt nur, wenn sie im Vertrag steht. Und sie darf höchstens einen Monat betragen. Längere Fristen sind unwirksam.

Ältere Ratgeber nennen manchmal noch eine Frist von drei Monaten zum Ende des Kartenjahres. Das gilt nicht mehr. Auch eine Mindestlaufzeit von zwölf Monaten hält dich nicht fest.

Für die Bank sind die Regeln strenger. Sie muss dir mindestens zwei Monate vorher kündigen. Mehr dazu weiter unten.

Erst einen neuen Anbieter suchen, dann kündigen

Kündige deine alte Karte erst, wenn die neue da ist. Sonst stehst du ein paar Wochen ohne Kreditkarte da. Das ist ärgerlich, wenn du gerade eine Reise buchst, ein Hotel bezahlst oder einen Mietwagen abholst. Dort wird oft eine echte Kreditkarte verlangt.

Der häufigste Grund für eine Kündigung ist die Jahresgebühr. Dazu kommen Gebühren für Zahlungen in fremder Währung oder fürs Geldabheben. Viele Karten kosten heute nichts davon. Eine Auswahl findest du im Kreditkarten-Vergleich, meine Favoriten unter meine Kreditkarten-Empfehlung.

So kündigst du deine Kreditkarte

1. Offenen Betrag ausgleichen. Zahl die letzte Abrechnung. Nutzt du die Teilzahlung, frag die Bank nach der Restschuld und überweis sie.
2. Abos und Händler umstellen. Trag die neue Karte bei Amazon, Streaming-Diensten, PayPal, Apple Pay oder Google Pay ein. Sonst platzen Abbuchungen.
3. Kündigung schicken. Je nach Bank geht das in der App, im Online-Banking, per E-Mail oder per Brief. Welcher Weg bei deiner Karte gilt, steht in der Tabelle unten.
4. Bestätigung abwarten. Heb sie auf, bis die letzte Abrechnung bei null ist.
5. Karte vernichten. Schneide sie mehrmals durch, auch durch den Chip und die Kartennummer. Zurückschicken musst du sie nur, wenn die Bank das verlangt.

An wen geht die Kündigung: Bank, Visa oder Mastercard?

Immer an die Bank, die dir die Karte gegeben hat. Visa und Mastercard betreiben nur das Netz, in dem du bezahlst. Einen Vertrag mit dir haben sie nicht. Wer deine Visa oder Mastercard kündigen will, schreibt also an die Bank. Den Namen findest du auf der Rückseite der Karte und auf der Abrechnung.

Eine Ausnahme ist American Express. Amex gibt seine Karten in Deutschland meist selbst heraus. Dann kündigst du direkt bei American Express. Mehr zu den Karten steht in meiner Übersicht zur American Express Kreditkarte.

Kreditkarte und Girokonto zusammen kündigen

Gehört die Kreditkarte zu deinem Girokonto, endet sie mit dem Konto. Kündigst du das Konto, musst du die Karte nicht extra kündigen. Erwähne sie zur Sicherheit trotzdem im Schreiben. Umgekehrt geht es meist auch: Du kündigst nur die Kreditkarte und behältst das Konto.

Willst du gleich die Bank wechseln, hilft dir der Kontowechselservice. Wie er funktioniert, erkläre ich beim Kontowechsel.

Vorlage: Kündigung der Kreditkarte

Die Kündigung braucht keinen Grund und keine besondere Form. Wenn du per Brief oder E-Mail kündigst, kannst du diesen Text nehmen und anpassen:

Statt der Kartennummer reicht oft auch deine Kundennummer. Bei einem Brief per Einschreiben kannst du später beweisen, dass er angekommen ist.

Was passiert nach der Kündigung?

• Jahresgebühr: Hast du sie im Voraus bezahlt, bekommst du den Rest anteilig zurück. Das schreibt § 675h BGB vor. Gebühren für die Kündigung selbst darf die Bank nicht verlangen.
• Zusatzkarten: Partnerkarten enden mit der Hauptkarte.
• Versicherungen: Reiseversicherungen oder ein Mietwagenschutz der Karte enden ebenfalls. Kündige nicht kurz vor einer Reise. Auch ein Zahlungsschutz endet mit der Karte. Was er bringt, steht bei der Restschuldversicherung zur Kreditkarte.
• Punkte und Meilen: Lös sie vorher ein. Nach dem Vertragsende verfallen sie oft.
• Guthaben: Hast du mehr eingezahlt als ausgegeben, überweist die Bank dir den Rest.

Achte darauf, dass du nach der Kündigung keine Umsätze mehr mit der Karte machst.

Ist die Kündigung schlecht für die Schufa?

Nein. Die Schufa speichert zu einer Kreditkarte nur, dass es den Vertrag gibt und dass er ohne Probleme läuft. Den offenen Betrag speichert sie nicht. Endet der Vertrag, meldet die Bank das, und der Eintrag wird gelöscht. Ein Nachteil entsteht dir dadurch nicht.

Schaden kann nur ein offener Betrag, den du trotz Mahnungen nicht zahlst. Begleiche deshalb vor der Kündigung alles, was noch auf der Karte steht.

Kündigungswege bei bekannten Kreditkarten

So kündigst du bei den Karten, die ich auf GeldRat vorstelle. Die Angaben stammen aus den Bedingungen und Hilfeseiten der Banken.

Karte	Frist	So kündigst du	Alte Karte
Hanseatic GenialCard	keine genannt	E-Mail an service@hanseaticbank.de, Brief oder Kontaktformular	zerschneiden oder zurückschicken
TF Bank Mastercard Gold	jederzeit	E-Mail von deiner bei der Bank hinterlegten Adresse	zurückschicken oder auf Wunsch vernichten
Advanzia Mastercard Gold	jederzeit	Kontaktformular in der App oder im Kundenportal	zerschneiden
easybank Visa	1 Monat	App oder Online-Banking unter „Konto & Karte“, sonst Brief mit Unterschrift	zerschneiden oder zurückschicken
PAYBACK American Express	1 Monat	Anruf, E-Mail oder Brief an American Express	vernichten
American Express Gold	1 Monat	Anruf, E-Mail oder Brief an American Express	vernichten
DKB Visa Kreditkarte	zum Monatsende	Web-Banking unter „Karten“, in der App geht es nicht	zurückgeben

Bei der TF Bank gilt die Kündigung erst, wenn du den offenen Betrag innerhalb von zwei Wochen bezahlt hast. Bei der easybank reicht die Kartennummer im Brief nicht. Gib deine Kontonummer an oder Name und Geburtsdatum.

Wenn die Bank deine Kreditkarte kündigt

Auch die Bank kann den Vertrag beenden. Sie muss dir dafür aber mindestens zwei Monate Zeit geben. So steht es ebenfalls in § 675h BGB. Ohne Frist darf sie nur aus einem wichtigen Grund kündigen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn du Rechnungen lange nicht bezahlst, beim Antrag falsche Angaben gemacht hast oder die Karte missbraucht wird.

Kündigen ist nicht dasselbe wie Sperren. Ist deine Karte verloren oder gestohlen, lass sie sofort sperren. Die Nummern dafür findest du unter Kreditkarte sperren. Die neue Karte musst du danach meist erst freischalten. Wie das geht, steht bei Kreditkarte aktivieren.

Mein Tipp: Kostenlose Kreditkarte beantragen und die alte kündigen

Zahlst du für deine Karte noch eine Jahresgebühr, lohnt sich der Wechsel fast immer. Ich empfehle die GenialCard der Hanseatic Bank. Sie kostet keine Jahresgebühr, und du zahlst weltweit keine Gebühr in fremder Währung. Erst die GenialCard beantragen, dann die alte Karte kündigen. Mehr Auswahl, auch Kreditkarten ohne Mindestumsatz, findest du im Kreditkarten-Vergleich.