Kreditkarte aktivieren

Die Karte liegt im Briefkasten, aber an der Kasse wird sie abgelehnt? Dann ist sie meist noch nicht freigeschaltet. Neue Karten kommen aus Sicherheitsgründen gesperrt oder nur halb aktiv bei dir an. Welcher Weg bei deiner Karte gilt, steht im Brief der Bank.

Muss man eine Kreditkarte aktivieren?

Ja, fast immer. Eine neue Karte geht per Post auf die Reise. Damit ein Dieb mit ihr nichts anfangen kann, ist sie erst nutzbar, wenn du dich als Empfänger zeigst. Das tust du mit deiner PIN, einem Code aus dem Brief oder in der App der Bank.

Es gibt Ausnahmen. Bei der ING kommt die Karte meist schon aktiviert. Bei vielen Banken musst du auch eine Folgekarte nicht freischalten, wenn die alte abläuft. Aber selbst dann gilt oft: Kontaktlos zahlen geht erst nach der ersten Zahlung mit eingesteckter Karte und PIN.

So aktivierst du deine neue Kreditkarte: Schritt für Schritt

1. Brief lesen. Im Begleitschreiben steht, wie deine Bank die Freischaltung haben will: App, Online-Banking, Telefon oder erste Zahlung.
2. Karte unterschreiben. Auf der Rückseite ist dafür ein Feld. Das brauchst du selten, manche Händler wollen es aber sehen.
3. Karte freischalten. Meist in der App: Karte wählen, „Aktivieren“ tippen, Code von der Karte oder aus dem Brief eingeben. Bei anderen Banken reicht die erste Zahlung mit PIN.
4. PIN holen oder festlegen. Viele Banken zeigen die PIN in der App oder lassen dich eine Wunsch-PIN wählen. Bei anderen kommt sie ein paar Tage später in einem eigenen Brief.
5. Online-Zahlungen freigeben. Für Käufe im Internet brauchst du 3-D Secure. Meist bestätigst du die Zahlung in der App der Bank, sonst per SMS-Code.
6. Einmal mit PIN zahlen. Steck die Karte bei einem kleinen Einkauf ein und gib die PIN ein. Danach funktioniert bei den meisten Karten auch kontaktlos.

Die Freischaltung erfolgt telefonisch oder per Internet

Früher hast du bei der Bank angerufen und einen Code durchgegeben. Das gibt es noch, ist aber selten geworden. Heute läuft die Freischaltung meist auf einem dieser vier Wege.

In der App der Bank

Das ist heute der Normalfall, zum Beispiel bei C24 und N26. Du öffnest die Karte in der App und tippst auf „Aktivieren“. Oft gibst du dazu einen Code ein, der auf der Karte oder auf dem Brief steht. Danach legst du eine Wunsch-PIN fest oder siehst die PIN in der App.

Im Online-Banking

Hast du keine App, geht es oft auch im Online-Banking am Computer. Du meldest dich an, wählst die Karte und bestätigst die Freischaltung mit einer TAN. So läuft es zum Beispiel bei der DKB, wenn eine neue Visa Debit kommt.

Per Telefon und Aktivierungscode

Manche Anbieter nennen im Brief eine Telefonnummer. American Express bietet das zum Beispiel neben App und Website an. Du rufst an, gibst die Kartennummer und deine Daten an, dann ist die Karte frei. Volksbanken schicken für Online-Käufe einen eigenen Aktivierungscode per Post.

Kreditkarte am Geldautomaten freischalten

Bei vielen Banken schaltest du die Karte mit der ersten Zahlung frei. Du steckst sie in ein Bezahlterminal oder einen Geldautomaten und gibst die PIN ein. Damit erkennt der Chip die PIN, und die Karte ist voll aktiv. So machen es zum Beispiel easybank und Commerzbank.

Ich würde dafür lieber an der Supermarktkasse bezahlen als Geld abheben. Bargeld mit der Kreditkarte kostet bei manchen Banken Gebühren oder Zinsen ab dem ersten Tag. Musst du doch an den Automaten, nimm einen Automaten deiner Bank oder einen, der keine Gebühr anzeigt.

PIN, Aktivierungscode und 3-D Secure: was ist was?

Bei einer neuen Karte bekommst du oft mehrere Nummern. Die lassen sich leicht verwechseln.

• PIN: Die vierstellige Geheimzahl für Kasse und Geldautomat. Du gibst sie nie am Telefon oder im Internet an.
• Aktivierungscode: Ein einmaliger Code, mit dem du die Karte freischaltest. Er ist nicht dasselbe wie die PIN. Bei C24 ist es ein zehnstelliger Code von der Karte.
• 3-D Secure: Die Bestätigung beim Online-Kauf. Bei Visa heißt sie Visa Secure, bei Mastercard Identity Check, bei American Express SafeKey. Meist bestätigst du in der App der Bank, sonst per SMS-Code.
• Prüfnummer (CVC): Die drei Ziffern auf der Rückseite. Die brauchst du beim Online-Kauf zusammen mit Kartennummer und Ablaufdatum.

Warum Karte und PIN getrennt kommen

Banken schicken Karte und PIN in getrennten Briefen und oft an verschiedenen Tagen. So kann niemand mit einem einzigen abgefangenen Umschlag die Karte nutzen. Bei den Volksbanken kommen Karte, PIN und Aktivierungscode sogar in drei Briefen.

Viele Direktbanken verschicken gar keinen PIN-Brief mehr. Du siehst die PIN dann in der App oder wählst selbst eine. Kommt deine Karte ohne PIN-Brief, schau zuerst in der App nach, bevor du bei der Bank anrufst.

Kreditkarte aktivieren bei den wichtigsten Banken

Jede Bank macht es ein wenig anders. So läuft es bei den bekannten Anbietern.

Hanseatic Bank GenialCard

Einen PIN-Brief gibt es nicht. Mit der Karte kommt ein Brief mit QR-Code. Deine Wunsch-PIN legst du in der App oder im Online-Banking fest und bestätigst sie mit der App „Hanseatic Bank Secure“ oder per SMS-TAN. Mit Apple Pay oder Google Pay kannst du schon zahlen, bevor die Plastikkarte da ist.

In manchen Fällen musst du die PIN noch am Geldautomaten aktivieren. Dafür reicht laut Hanseatic Bank eine Abhebung unter 50 €. Der Automat bricht dann ab, die PIN ist aber trotzdem aktiv. Mehr zur Karte steht in meinem Bericht zur Hanseatic Bank GenialCard.

easybank (ehemals Barclays)

Nach der Bestätigungs-Mail ist die digitale Karte sofort für Apple Pay und Google Pay da. Die Plastikkarte kommt einige Tage später. Du aktivierst sie, indem du sie einmal beim Einkauf oder am Automaten einsteckst und die PIN eingibst. Danach geht auch kontaktlos. Die PIN findest du in der App unter „Konto & Karte“, dort kannst du auch eine Wunsch-PIN wählen. Mehr in meinem Bericht zur easybank Visa.

TF Bank Mastercard Gold

Bei der TF Bank meint „Aktivierung“ den letzten Schritt des Antrags: Du weist dich per Video-Ident aus und unterschreibst digital. Danach prüft die Bank ein bis zwei Werktage. Mit der Mail zur Aktivierung kannst du die Karte schon nutzen, bevor die Plastikkarte da ist. Die PIN siehst du in der App, sie kommt zusätzlich per Brief. Ändern lässt sie sich nicht. Mehr zur TF Bank Mastercard Gold.

Advanzia Mastercard Gold

Nach der Genehmigung kannst du mit der Karte sofort online einkaufen. Für Zahlungen mit PIN wartest du auf den PIN-Brief, der einige Tage später kommt. Die PIN steht auch in der App. Online-Käufe bestätigst du in der App oder per SMS-Code und einem Transaktions-Code, den du selbst wählst. Mehr zur Advanzia Mastercard Gold.

DKB

Deine Wunsch-PIN legst du in der DKB-App oder im Banking fest. Online-Zahlungen gibst du mit Visa Secure in der App frei. Kommt eine neue Visa Debit als Folge- oder Ersatzkarte, aktivierst du sie im Banking und vergibst dabei eine PIN, gern auch die alte. Bis dahin gilt die alte Karte weiter. Die Folgekarte der Visa Kreditkarte musst du nicht aktivieren, die PIN bleibt gleich. Mehr zur DKB Kreditkarte.

C24

Bei C24 geht es nur in der App: Karten, Meine Mastercard, dann den zehnstelligen Karten-Code eingeben und eine Wunsch-PIN festlegen. Apple Pay und Google Pay kannst du schon direkt nach der Bestellung nutzen. Kontaktlos ist von Anfang an eingeschaltet. Mehr zum C24 Girokonto.

Trade Republic

Die PIN legst du schon bei der Bestellung in der App fest. Ändern kannst du sie danach nicht, aber in der App jederzeit ansehen. Bei Lieferung sind kontaktlos und Magnetstreifen ausgeschaltet. Zahl zuerst einmal mit PIN oder heb Geld ab, dann geht auch kontaktlos. Mehr zur Trade Republic Karte.

Klarna Card

Die Klarna Card beantragst und verwaltest du in der Klarna-App. Die virtuelle Karte steht dort nach dem Antrag sofort bereit. Die PIN wählst du ebenfalls in der App. Mehr zur Klarna Card.

American Express

Du aktivierst die Karte in der Amex-App über „Karte aktivieren und hinzufügen“, auf der Website oder per Telefon. Die Nummer steht im Brief zur Karte. Deine Wunsch-PIN gibst du schon beim Antrag an. Online-Käufe bestätigst du mit SafeKey per App, SMS oder zwei Ziffern deiner PIN. Mehr zur American Express Kreditkarte.

Sparkasse und Volksbank

Bei Sparkasse und Volksbank kommen Karte und PIN getrennt per Post, meist etwa eine Woche nach der Bestellung. Bei der Sparkasse kannst du an jedem Sparkassen-Automaten eine Wunsch-PIN wählen. Hast du die PIN vergessen, rufst du sie im Online-Banking oder in der App ab.

Die Volksbanken schicken für Online-Käufe einen eigenen Aktivierungscode. Kontaktlos wird beim ersten Einstecken der Karte frei. Vorsicht bei der PIN: Nach drei falschen Eingaben musst du die Kreditkarte neu beantragen.

Schon vor der Plastikkarte bezahlen

Viele Banken schicken dir die Karte zuerst digital. Du legst sie in Apple Pay oder Google Pay und zahlst mit dem Handy, während die Plastikkarte noch unterwegs ist. Das geht zum Beispiel bei GenialCard, easybank, C24, N26 und TF Bank.

Mit der virtuellen Karte kaufst du auch online ein. Du findest Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfnummer in der App. Welche Karten es nur digital gibt, steht auf meiner Seite virtuelle Kreditkarte. Wie du im Internet sicher zahlst, erkläre ich unter Kreditkartenzahlung im Internet.

Folgekarte oder Ersatzkarte aktivieren

Läuft deine Karte ab, schickt dir die Bank kurz vorher eine neue. Bei der GenialCard kommt sie zum Beispiel spätestens zwei Wochen vor Ablauf. Ob du sie aktivieren musst, hängt von der Bank ab.

• Ohne Aktivierung: Bei der ING und bei der Visa Kreditkarte der DKB gilt die Folgekarte sofort. Die PIN bleibt gleich.
• Mit Aktivierung: Bei der Visa Debit der DKB schaltest du die neue Karte im Banking frei und vergibst eine PIN.
• Neue Kartennummer: Beim Wechsel von Barclays zu easybank blieben PIN und Kartennummer gleich, Prüfnummer und Ablaufdatum änderten sich. Die alte Karte galt noch vier Wochen.

Auch bei einer Folgekarte musst du meist einmal mit eingesteckter Karte und PIN zahlen, bevor kontaktlos geht. Ändern sich Ablaufdatum oder Prüfnummer, trag die neuen Daten bei Abos und Online-Shops ein. Sonst schlagen dort die nächsten Abbuchungen fehl.

Die Karte funktioniert nicht: daran liegt es

• Noch nicht freigeschaltet: Schau in der App, ob die Karte als aktiv angezeigt wird.
• Kontaktlos geht nicht: Steck die Karte einmal ein und zahl mit PIN. Danach klappt es meist.
• Online abgelehnt: 3-D Secure ist noch nicht eingerichtet, oder du hast die Freigabe in der App nicht bestätigt.
• PIN gesperrt: Nach drei falschen Eingaben sperrt die Bank die PIN. Je nach Bank entsperrst du sie in der App oder bekommst eine neue Karte.
• Limit erreicht oder Karte gesperrt: Prüfe in der App den Verfügungsrahmen und ob die Karte gesperrt ist. Viele Apps haben einen Schalter zum Sperren und Entsperren.

Kommt die Karte gar nicht an, melde das sofort der Bank. Sie sperrt die Karte dann und schickt eine neue. Die Nummern dafür findest du unter Kreditkarte sperren: Notrufnummern. Dort steht auch, was du bei Verlust sonst tun solltest.

Muss ich die Karte fürs Ausland freischalten?

Meist nicht. Ist die Karte aktiv, funktioniert sie in der Regel auch im Ausland. Manche Banken haben aber eine Ländersperre, die du in der App lockerst. Das gilt vor allem für Girocards. Welche Karte sich für den Urlaub eignet und worauf du bei Gebühren achtest, steht unter Kreditkarte im Ausland.

Erst vergleichen, dann kostenlose Kreditkarte bestellen

Hast du noch keine Karte oder bist mit deiner unzufrieden? Eine gute Kreditkarte kostet keine Jahresgebühr und keine Gebühr im Ausland. Ich würde die Bank Norwegian Visa nehmen. Nach der Zusage musst du bei ihr nicht auf Post warten. Du zahlst gleich mit dem Handy und rufst die PIN in der App ab. Alles zur Karte steht in meinem Bericht zur Bank Norwegian Kreditkarte.

Meine Alternative ist die Hanseatic Bank GenialCard. Bei ihr legst du dir in der App eine Wunsch-PIN fest. Auch sie kostet keine Jahresgebühr. Mit Apple Pay oder Google Pay zahlst du schon, bevor die Plastikkarte ankommt.

In meinem Kreditkarten-Vergleich stelle ich verschiedene Kreditkarten ohne Jahresgebühr gegenüber. Oder schau dir meine aktuelle Kreditkarten-Empfehlung an. Wie der Antrag abläuft, erkläre ich unter Kreditkarte beantragen, Tipps für die erste Karte stehen unter Kreditkarte für Anfänger.

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