von Sten⚡ Auf einen Blick
Ein eigenes Partnerkonto hat die Sparkasse nicht. Fast jedes Girokonto lässt sich zu zweit führen und kostet dann so viel wie für eine Person.
- Rund 100 bis 145 € im Jahr für zwei bei großen Sparkassen
- Zweite Karte je nach Konto inklusive oder 12 € im Jahr
- Eröffnung meist zu zweit in der Filiale
- Oder-Konto oder Und-Konto wählt ihr im Antrag
Die Vorteile & Nachteile des Sparkasse Gemeinschaftskontos
Die Vorteile:
- Beratung in der Filiale vor Ort
- Rund 20.000 Sparkassen-Geldautomaten
- Bargeld einzahlen in der Filiale
- Auch als Und-Konto möglich
- Viele Sparkassen wandeln ein Einzelkonto um
- Sicherheit der Sparkassen-Finanzgruppe
Die Nachteile:
- Die Kontoführung kostet fast immer
- Die zweite Karte kostet oft extra
- Jede Sparkasse hat eigene Preise
- Eröffnung meist nur in der Filiale
- Hohe Dispozinsen
- Kaum Prämien für neue Konten
Was kostet ein Gemeinschaftskonto bei der Sparkasse?
Es gibt in Deutschland 337 Sparkassen. Jede ist eine eigene Bank mit eigenen Kontomodellen und Preisen. Einen Aufpreis für das Gemeinschaftskonto nennt aber keines der Preisverzeichnisse, die ich mir angesehen habe. Der Preis gilt je Konto. Ihr zahlt also einmal Kontoführung, nicht zweimal. Mehr kosten kann nur die Karte für den zweiten Inhaber.
So sieht das bei vier großen Sparkassen für ein Konto aus, bei dem alle Buchungen inklusive sind:
| Sparkasse | Kontomodell | Im Monat | Zweite Sparkassen-Card | Im Jahr für zwei |
|---|---|---|---|---|
| Hamburger Sparkasse | HaspaJoker | 9,95 € | inklusive | 119,40 € |
| Berliner Sparkasse | Giro Pauschal | 8,95 € | 12 € im Jahr | 119,40 € |
| Frankfurter Sparkasse | PrivatKonto Basis | 8,40 € | inklusive | 100,80 € |
| Sparkasse Hannover | Giro Best | 9,90 € | 12 € im Jahr je Karte | 142,80 € |
Bei der Sparkasse Hannover sinkt der Preis mit dem Digital-Bonus auf 7,90 € im Monat. Bei eurer Sparkasse kann es ganz anders aussehen. Die Preise stehen im Preisaushang auf ihrer Website, meist unter „Preise und Leistungen“.
Pauschal oder je Buchung?
Fast jede Sparkasse hat ein günstiges Konto mit Preis je Buchung. Bei der Berliner Sparkasse kostet Giro Individual 2,95 € im Monat, dazu 0,30 € je Buchung online. Bei der Haspa kostet das Girokonto klassisch 4,95 € im Monat plus Buchungen. Zu zweit lohnt sich das selten. Miete, Strom, Einkäufe und zwei Gehälter ergeben schnell 40 Buchungen im Monat. Dann ist das Paket mit allen Buchungen günstiger.
Gemeinschaftskonto für junge Leute
Viele Sparkassen geben jungen Kunden Rabatt. Bei der Sparkasse Hannover ist Giro Best von 18 bis unter 25 Jahren kostenlos, bis unter 29 kostet es die Hälfte. Manche Konten für junge Leute gibt es aber nur für eine Person. Bei der Frankfurter Sparkasse gilt das S-Giro 069NXT als ein Konto pro Person. Ist nur einer von euch jung genug, fragt vor dem Antrag nach, ob der Rabatt für euer Gemeinschaftskonto gilt.
Dispo beim Gemeinschaftskonto
Den Dispo räumt die Sparkasse euch gemeinsam ein. Für das Minus haftet jeder von euch in voller Höhe, egal wer es verursacht hat. Billig ist der Dispo bei der Sparkasse nicht. Bei den vier Sparkassen oben liegt er zwischen rund 10 und 13,5 % im Jahr.
💡 Mein Tipp: Braucht ihr keine Filiale, spart ihr die Gebühren ganz. Das DKB Gemeinschaftskonto kostet nichts, wenn im Monat 700 € eingehen oder einer von euch unter 28 ist. Jeder bekommt eine eigene Visa Debitkarte, und ihr eröffnet es online.
Karten zum Gemeinschaftskonto
Jeder Kontoinhaber bekommt eine eigene Sparkassen-Card. Das ist die girocard der Sparkasse, oft mit Visa Debit oder Debit Mastercard auf der Rückseite. Ob die zweite Karte etwas kostet, hängt vom Kontomodell ab. Im HaspaJoker sind die Karten für bis zu zwei Kontoinhaber inklusive. Bei der Frankfurter Sparkasse ist die Karte in fast allen Konten kostenlos. Bei der Berliner Sparkasse ist im Giro Pauschal eine Karte dabei, jede weitere kostet 12 € im Jahr. Bei der Sparkasse Hannover kostet jede Karte 12 € im Jahr.
Eine Kreditkarte kostet bei der Sparkasse fast immer extra. Für den Partner gibt es meist eine Zusatzkarte zum selben Konto. Bei der Haspa kostet die Mastercard Silber 36 € im Jahr, die Zusatzkarte ebenso. Bei der Berliner Sparkasse kostet die Zusatzkarte zur Mastercard Classic 29 € im Jahr, bei der Sparkasse Hannover 21 €. Die Stadtsparkasse München gibt seit 2025 keine neuen Zusatzkarten mehr aus. Dort braucht jeder eine eigene Karte.
Bargeld abheben und einzahlen
Mit der Sparkassen-Card hebt ihr laut Sparkasse an rund 20.000 Geldautomaten kostenlos ab. In günstigen Kontomodellen kostet aber jede Abhebung, zum Beispiel 0,49 € im Giro Smart der Sparkasse Hannover. Einzahlen geht in der Filiale und an vielen Einzahlungsautomaten. Das ist der größte Vorteil gegenüber Direktbanken. Wo ihr ohne Sparkasse kostenlos einzahlt, steht unter kostenlose Bargeldeinzahlungen.
So funktioniert das Gemeinschaftskonto bei der Sparkasse
Im Antrag wählt ihr zwischen Oder-Konto und Und-Konto. Beim Oder-Konto darf jeder von euch allein überweisen, abheben und Daueraufträge einrichten. Beim Und-Konto geht jede Verfügung nur gemeinsam. Für den Alltag als Paar passt fast immer das Oder-Konto. Den Unterschied erkläre ich unter Oder-Konto und Und-Konto.
Jeder bekommt eigene Zugangsdaten für das Online-Banking. Grundlegende Dinge geht ihr gemeinsam an. Eine Vollmacht für eine dritte Person müssen bei der Sparkasse Hannover zum Beispiel beide bestätigen. Für Schulden auf dem Konto haftet ihr beide als Gesamtschuldner. Ein Gemeinschaftskonto kann außerdem kein P-Konto sein. Was das bei einer Pfändung heißt, steht unter Pfändung beim Gemeinschaftskonto.
Verheiratet müsst ihr nicht sein. Was unverheiratete Paare beim Erbe und bei der Steuer beachten, steht unter Gemeinschaftskonto für unverheiratete Paare. Wie ihr Zinsen und Freistellungsauftrag aufteilt, steht unter Gemeinschaftskonto und Steuern.
Sparkasse Gemeinschaftskonto eröffnen
Die Sparkasse rät, mit allen künftigen Kontoinhabern gemeinsam in die Filiale zu gehen. So läuft es ab:
- Kontomodell wählen: Schaut euch im Preisaushang eurer Sparkasse an, was die zweite Karte kostet und ob alle Buchungen inklusive sind.
- Termin vereinbaren: Meist geht das online oder telefonisch bei der Filiale.
- Unterlagen mitbringen: Jeder braucht seinen Personalausweis und die Steuer-ID. Je nach Konto verlangt die Sparkasse auch Einkommensnachweise.
- Antrag unterschreiben: Ihr legt fest, ob es ein Oder-Konto oder ein Und-Konto wird. Danach kommen die Karten und die Zugangsdaten per Post.
Einige Sparkassen eröffnen das Gemeinschaftskonto auch online. Die Sparkasse Hannover und die Naspa bieten das im Online-Antrag an. Dann identifiziert sich jeder von euch online. Ob eure Sparkasse das kann, steht auf ihrer Seite zum Girokonto. Soll das neue Konto eure alten Konten ersetzen, hilft der Kontowechsel-Service.
Kann ich mein Sparkassen-Konto in ein Gemeinschaftskonto umwandeln?
Bei vielen Sparkassen geht das. Ob es klappt, hängt laut Sparkasse von eurer Sparkasse und vom Kontomodell ab. Euer Partner muss sich dafür ausweisen und den Vertrag unterschreiben. Konten für junge Leute gibt es aber oft nur für eine Person, dann müsst ihr erst in ein anderes Modell wechseln. Denkt auch daran, dass ihr ab dann beide für das Konto haftet. Wie es bei anderen Banken aussieht, steht unter Gemeinschaftskonto umwandeln.
Kündigung, Trennung und Todesfall
Kündigen könnt ihr das Girokonto bei der Sparkasse jederzeit ohne Frist. So steht es in Nr. 26 der AGB. Beim Gemeinschaftskonto müssen aber grundsätzlich alle Inhaber zustimmen. Einer allein kann das Konto also nicht auflösen. Gebt die Kündigung schriftlich ab und nennt ein Konto, auf das das Guthaben gehen soll. Ausführlich steht das unter Gemeinschaftskonto kündigen.
Nach einer Trennung
Nach einer Trennung darf beim Oder-Konto weiter jeder allein abheben. Jeder von euch kann das aber stoppen. Dafür widerruft ihr bei der Sparkasse die Einzelverfügung, am besten schriftlich. Danach geht jede Verfügung nur noch gemeinsam. Aus dem Konto austreten kann einer allein dagegen nicht. Teilt das Guthaben auf und löst das Konto zusammen auf. Die einzelnen Schritte stehen unter Gemeinschaftskonto bei Trennung.
Wenn ein Kontoinhaber stirbt
Beim Oder-Konto darf der andere Inhaber weiter über das Konto verfügen, solange die Erben nicht widersprechen. Bei der Sparkasse Hannover kann er das Konto bis dahin auch auf seinen Namen umschreiben lassen. Das Guthaben gehört ihm damit aber nicht automatisch. Der Anteil des Verstorbenen fällt in den Nachlass. Beim Und-Konto geht nach dem Tod alles nur gemeinsam mit den Erben. Die Erben weisen sich mit Erbschein oder eröffnetem Testament aus. Mehr dazu unter Gemeinschaftskonto im Todesfall.
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Sparkasse oder 1822direkt?
Die 1822direkt ist die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse. Euer Vertragspartner ist die Frankfurter Sparkasse selbst. Das Gemeinschaftskonto eröffnet ihr dort komplett online. Jeder bekommt eine eigene girocard ohne Aufpreis. Die Kontoführung kostet nichts, wenn im Monat 700 € eingehen. Abheben geht kostenlos an den Automaten der Sparkassen in Deutschland.
1822direkt GiroDirekt
- Gemeinschaftskontoonline zu zweit, jede Person bekommt eine eigene girocard
- Kontogebühr0 € ab 700 € Geldeingang im Monat oder unter 30 Jahre, sonst 4,90 €/Monat
- Guthabenzins3,50 % (Tagesgeld)
- Karten
36 €/Jahr · 
0 € - Fremdwährungsgebühren2,25 %
🎁 200 € Prämie
Eine Filiale gibt es bei der 1822direkt nicht. Bargeld einzahlen geht nur an den Automaten der Frankfurter Sparkasse. Alles zu Karten, Prämie und Kündigung steht beim 1822direkt Gemeinschaftskonto.
Ist das Geld auf dem Gemeinschaftskonto sicher?
Ja. Jede Sparkasse gehört zur Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe. Sie stützt die ganze Bank, damit es gar nicht erst zu einem Ausfall kommt. Laut Sparkassenverband hat seit den 1970er-Jahren kein Kunde dadurch Geld verloren. Gesetzlich garantiert sind außerdem 100.000 € pro Person. Beim Gemeinschaftskonto gilt die Grenze für jeden Inhaber, zu zweit also bis 200.000 €.
Fazit: Für wen lohnt sich das Sparkasse Gemeinschaftskonto?
Das Sparkasse Gemeinschaftskonto passt zu Paaren, die eine Filiale in der Nähe wollen. Zum Beispiel, weil ihr oft Bargeld einzahlt, gern persönlich beraten werdet oder ein Und-Konto braucht.
Braucht ihr das alles nicht, würde ich das DKB Gemeinschaftskonto nehmen. Mit Geldeingang kostet es nichts, und jeder bekommt eine Visa Debitkarte. So spart ihr rund 100 bis 145 € im Jahr.
Wollt ihr bei der Sparkassen-Gruppe bleiben und trotzdem nichts zahlen, nehmt die 1822direkt. Dort bekommt jeder eine girocard und hebt an Sparkassen-Automaten kostenlos ab.
Kostenlose Alternativen zum Sparkasse Gemeinschaftskonto
Meine Empfehlung ist die DKB. Das Konto kostet nichts mit Geldeingang, oder wenn einer von euch unter 28 ist. Sonst kostet es 4,50 € im Monat. Jeder legitimiert sich per Video und bekommt eine eigene Visa Debitkarte. Zusammen wohnen müsst ihr nicht. Alles dazu steht beim DKB Gemeinschaftskonto.
DKB Girokonto
- Gemeinschaftskontoonline zu zweit, jede Person bekommt eine eigene Visa Debit, kein gemeinsamer Wohnsitz nötig
- Kontogebühr0 € ab 700 € Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren, sonst 4,50 €/Monat
- Guthabenzinskeiner
- Karten Debit 0 € · 11,88 €/Jahr (auf Wunsch)
- Fremdwährungsgebühren2,2 % (als Aktivkunde keine)
- Besonderheitenkostenloses Notfallpaket
Weniger Geldeingang braucht ihr beim norisbank Gemeinschaftskonto. Eine kostenlose Kreditkarte für beide gibt es beim Consorsbank Gemeinschaftskonto. Bargeld bei der Commerzbank einzahlen könnt ihr mit dem comdirect Gemeinschaftskonto. Wohnt ihr zusammen, ist auch das ING Gemeinschaftskonto eine Wahl. Alle Banken im Überblick stehen im Gemeinschaftskonto-Vergleich. Wollt ihr eine Filiale, aber nicht die Sparkasse, schaut in den Filialbanken-Vergleich.
FAQ
Was kostet ein Gemeinschaftskonto bei der Sparkasse?
So viel wie ein Einzelkonto im selben Modell. Bei großen Sparkassen kostet ein Konto mit allen Buchungen 8,40 € bis 9,95 € im Monat. Dazu kommt bei manchen Sparkassen die zweite Karte mit 12 € im Jahr.
Bekommt jeder eine eigene Sparkassen-Card?
Ja. Jeder Kontoinhaber bekommt eine eigene Karte. Ob die zweite Karte etwas kostet, hängt vom Kontomodell ab. Bei der Haspa im HaspaJoker ist sie inklusive, bei der Berliner Sparkasse und der Sparkasse Hannover kostet sie 12 € im Jahr.
Kann ich ein Sparkasse Gemeinschaftskonto online eröffnen?
Bei einigen Sparkassen ja, zum Beispiel bei der Sparkasse Hannover und der Naspa. Meist geht ihr aber gemeinsam mit Ausweis in die Filiale. Komplett online geht es bei der 1822direkt, der Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse.
Ist das Sparkasse Gemeinschaftskonto ein Oder-Konto?
Ihr wählt es selbst. Beim Oder-Konto verfügt jeder allein, beim Und-Konto geht alles nur gemeinsam. Paare nehmen meist das Oder-Konto.
Kann ich mein Einzelkonto in ein Gemeinschaftskonto umwandeln?
Bei vielen Sparkassen ja. Euer Partner weist sich dafür aus und unterschreibt den Vertrag. Konten für junge Leute gibt es oft nur für eine Person.
Kann einer allein das Gemeinschaftskonto kündigen?
Nein. Zum Kündigen müssen grundsätzlich alle Inhaber zustimmen. Allein kann jeder aber die Einzelverfügung widerrufen. Dann geht nur noch alles gemeinsam.
Was passiert mit dem Konto, wenn ein Inhaber stirbt?
Beim Oder-Konto verfügt der andere Inhaber weiter, solange die Erben nicht widersprechen. Das Guthaben gehört ihm damit nicht automatisch. Der Anteil des Verstorbenen gehört zum Nachlass.
Gibt es ein kostenloses Gemeinschaftskonto statt der Sparkasse?
Ja. Das DKB Gemeinschaftskonto kostet mit 700 € Geldeingang im Monat nichts, und jeder bekommt eine Visa Debitkarte. Die 1822direkt ist mit Geldeingang ebenfalls kostenlos und gehört zur Sparkassen-Gruppe.