Bei Auslandsreisen kann es ohne die richtige Auslandskreditkarte mitunter ganz schön teuer werden, denn beim Einsatz im Ausland lauern an jeder Ecke Gebühren.
Häufig besteht bei Kreditkarten für den Auslandseinsatz daher Optimierungsbedarf. Doch welche Bank bietet die beste Kreditkarte fürs Ausland?
In unserem Auslandskreditkarten Vergleich verraten wir es dir und geben dir nützliche Tipps, wie du deine Kreditkarte für das Ausland beantragen kannst, damit du im nächsten Urlaub oder auf Geschäftsreisen in Zukunft top ausgestattet bist.
Top4 Auslandskreditkarten Vergleich
Hier zeigen wir Dir 4 der besten Kreditkarten für´s Ausland im Vergleich.
| Monatliche Gebühren | Gratis Geld abheben im Ausland | Gratis Bezahlen im Ausland | Besonderheiten | ||
|---|---|---|---|---|---|
 | 0€ Ohne Bedingungen | ✓ | ✓ | + Mit jedem Konto nutzbar! + Kostenlose Reiseversicherungen inklusive! |  |
 | 0€ Ab 700€ mtl. Geldeingang | ✓ | ✓ | - Nur mit DKB Girokonto | |
 | 0€ Ohne Bedingungen | ✓ | ✓ | + Für jede 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt | |
 | 0€ Ohne Bedingungen | x | ✓ | + Kostenlose Reiseversicherungen inklusive! | |
| Rechtliche Hinweise: Dieser Vergleich stellt keine vollständige Marktübersicht dar. Die Reihenfolge der vorgestellten Karten ist zufällig. | |||||
Kostenlos Geld abheben im Ausland
Wenn du eine Kreditkarte im Ausland nutzen möchtest, um umsonst Bargeld abzuheben, ist es wichtig, auf die Konditionen deiner Bank zu achten. Zunächst einmal verlangen viele Banken bei ihren Kreditkarten nämlich eine Abhebegebühr.
Dieses Entgelt muss jedes Mal entrichtet werden, wenn du Bargeld vom Automaten abhebst. Beim Einsatz in Ländern, die eine andere Währung als Euro nutzen, kann zudem die sogenannte Fremdwährungsgebühr zu Buche schlagen. Dabei handelt es sich um ein Entgelt, das deine Bank für die Umrechnung des abzuhebenden Betrages berechnet. Die Höhe dieser Gebühr liegt häufig im Bereich zwischen zwei und vier Prozent der abzuhebenden Summe. Nicht selten wird dabei aber ein Minimalbetrag zugrunde gelegt, der sich in der Regel im Bereich um 5 Euro bewegt.
Wer viel im Ausland unterwegs ist, der kann mit einer Auslandskreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren und Abhebegebühr also viel Geld sparen. Gerade bei kleineren Abhebesummen summieren sich die Gebühren für die Fremdwährung nämlich schnell zu relativ hohen Beträgen.
Wenn du viermal zum Bankomaten gehst, bist du schließlich schon 20 Euro nur für das Auslandseinsatzentgelt los.
Besser beraten bist du daher mit einer Auslandskreditkarte ohne Gebühren, mit der du sowohl den Mietwagen und das Hotel bezahlen, als auch gebührenfrei am Automaten abheben kannst.
Tipp: Bei der Frage welche Währung belastet werden soll, immer Landeswährung wählen
Kostenlos bezahlen im Ausland
Kartenzahlungen innerhalb Deutschlands sowie um EU Ausland sind für die Banken mit weniger Aufwand verbunden als die Ausgabe von Bargeld.
Deshalb zahlst du als Kunde für das bargeldlose Bezahlen in Euro in aller Regel keine Gebühren. Entscheidend ist bei der Kartenzahlung aber, ob der Rechnungsbetrag in Landeswährung oder Euro verbucht wird. Bei einem Rechnungsbetrag in einer Fremdwährung kann die Bank eine Fremdwährungsgebühr erheben.
Diese wird oftmals auch als Auslandseinsatzentgelt bezeichnet, was so aber nicht ganz stimmt. Während du im EU Ausland wie in Spanien oder Frankreich nämlich ohne Kosten dein Hotel oder deinen Mietwagen bezahlen kannst, werden in der Schweiz oder in Schweden Gebühren für die Währungsumrechnung erhoben.
Die Fremdwährungsgebühr bezahlst du auch dann, wenn du beispielsweise einen Artikel in einem Onlineshop aus den USA bestellst und der zu zahlende Betrag in Dollar verrechnet wird. Dazu musst du noch nicht einmal im Ausland sein.
Eine Kreditkarte ist im Ausland oft notwendig, um flexibel zu sein, aber auch um einen Flug oder ein Mietauto zu mieten.
Dass eine Kreditkarte beim Einsatz im Ausland Gebühren kostet, ist heutzutage aber nicht mehr notwendig. Die besten Auslandskreditkarten ermöglichen es dir, weltweit günstig an Bargeld zu kommen und vor Ort deine Rechnungen per Kartenzahlung zu begleichen. Mit der richtigen Kreditkarte kannst du dir also die Auslandsgebühr in Zukunft sparen und dein Geld im Urlaub für bessere Dinge ausgeben.
Gebühren und Kosten
Fremdwährungsgebühr
Fremdwährungsgebühren sind Entgelte, die immer dann erhoben werden, wenn deine Bank einen Betrag von einer anderen Währung in Euro umrechnen muss. Das kann bei Bargeldabhebungen im Ausland der Fall sein, aber auch bei Kartenzahlungen, bei deinen deine Bank den aktuellen Wechselkurs ermitteln muss – etwa bei online Bestellungen in Fremdwährungen oder beim bargeldlosen Einkaufen im Ausland.
Auslandseinsatzgebühr
Der Begriff Auslandseinsatzgebühr wird häufig synonym zur Fremdwährungsgebühr verwendet. Streng genommen ist das aber nicht richtig. Ein Auslandseinsatzentgelt könnte nämlich auch für das Verwenden der Karte im EU Ausland erhoben werden, selbst dann also, wenn nicht in eine Fremdwährung umgerechnet wird. Das ist jedoch eher unüblich. Unsere Übersicht von Karten ohne Auslandseinsatzgebühren hilft bei der Auswahl.
Automatengebühr
Eine Automatengebühr fällt immer dann an, wenn du einen Bankomaten nutzt, um damit Bargeld abzuheben. Während deine eigene Bank eventuell eine Abhebegebühr verlangt, so kann auch der Automatenaufsteller eine Automatengebühr für die Nutzung des Bankautomaten verlangen.
Kreditkarte oder Debitkarte fürs Ausland
Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen hat viele Vorteile. Neben Kreditkarten mit Verfügungsrahmen bieten viele Banken aber auch eine Girocard (früher EC-Karte) bzw. Debitkarten von Mastercard oder Visa kostenlos zum Girokonto an. Die Frage, ob du eine Kreditkarte oder EC-Karte brauchst, hängt davon ab, wofür du deine Karte benutzen möchtest. Während die Girocard innerhalb Deutschlands vollkommen ausreichend ist, stößt sie beim Einsatz im Ausland ab und zu an ihr Limit.
Besser beraten bist du dann mit einer Mastercard fürs Ausland oder einer Visa fürs Ausland. Bei beiden Systemen profitierst du von einer weltweiten Akzeptanz. Allerdings solltest du genau hinsehen, ob dir deine Bank eine Debitkarte oder eine echte Kreditkarte gibt. Kostenlos gibt es häufig nämlich statt einer echten Kreditkarte nur eine Debitkarte von Visa oder Mastercard.
Eine echte Kreditkarte ist im Ausland aber oft notwendig, um die Buchung von Hotels oder Mietwagen ohne Schwierigkeiten zu bestreiten. Im Test zeigt sich, dass einige Mietwagenfirmen zwar vorab eine Debitkarte für die Online-Buchung akzeptieren, dann aber vor Ort das Abholen des Wagens verweigern. Der Grund dafür ist, dass nur auf einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen die Kosten für einen eventuellen Unfall als Sicherheit geblockt werden können. Verwendest du eine Debitkarte, kann es passieren, dass dich der Mietwagenanbieter stattdessen zum Abschluss einer teuren Versicherung zu drängen versucht, damit du trotz Debitkarte an das gewünschte Mietauto kommst. Bei Auslandsreisen bist du generell also besser mit einer echten Kreditkarte beraten.
Kann man eine Auslandskreditkarte ohne Einkommen beantragen?
Während viele Banken bei der Beantragung einer Kreditkarte eine Schufa-Prüfung vornehmen, um die Bonität des Antragstellers zu prüfen und zusätzlich einen Einkommensnachweis verlangen, gibt es auch einige Banken, die auf diese Art der Antragsprüfung verzichten.
Das ist besonders wichtig für Menschen ohne Festanstellung, die unregelmäßig arbeiten und deshalb auch keine monatliche Lohnabrechnung erhalten. Aber auch Studenten, die beispielsweise für ein Auslandssemester eine Kreditkarte benötigen, profitieren von solchen Angeboten. Als Student hat man schließlich zumeist ebenfalls kein regelmäßiges oder nur ein sehr geringes Einkommen.
Tipps
- Die besten Kreditkarten mit Mietwagenversicherung
- Die besten Kreditkarten mit Auslandskramkenversicherung
- Die besten Reisekreditkarten
Kostenlose Kreditkarten für Ausland weltweit
Bank Norwegian Visa
Die Kreditkarte von der Bank Norwegian ist weltweit kostenfrei einsetzbar und dauerhaft ohne Jahresgebühr verfügbar. Dank einer praktischen Banking-App hast du jederzeit die volle Kontrolle über deine Kreditkartennutzung und kannst die Karte im Notfall auch eigenhändig sperren. Wenn du die Karte mit dem Smartphone oder der Smartwatch verbindest, kannst du in Zukunft sogar dein Portemonnaie zu Hause lassen und stattdessen schnell und sicher mit deinem mobilen Endgerät bezahlen.
awa7
Die neue grüne Kreditkarte von awa7 ist auch für Studenten eine gute Wahl, da sie stets gebührenfrei ist: einfach shoppen, später bezahlen und dabei automatisch Bäume pflanzen. Mit Deutschlands erster grüner Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühren beteiligst du dich mittels deiner Ausgaben an der Aufforstung des Planeten und profitierst gleichzeitig von 100 Millionen Akzeptanzstellen. Dafür ist kein Mindestumsatz nötig und es werden weder Abhebegebühren noch Fremdwährungsgebühren berechnet.
DKB Visa Debitkarte
Die kostenlose DKB Visa Debitkarte ist auch für Schüler erhältlich und ist bei jedem Girokonto der DKB inklusive. Mit dem Aktivstatus kannst du mit der DKB Visa Debitkarte weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben und überall dort, wo Visa akzeptiert wird, kostenlos bezahlen. Noch schneller bezahlst du, wenn du die Visa Debitkarte mit Apple Pay oder Google Pay verbindest, um an der Kasse schnell und unkompliziert das Smartphone, die Smartwatch oder das Tablet zu verwenden.
Revolut
Bei Revolut profitierst du von einer einfachen App zur Geldverwaltung, vielen Reisevorteilen und einer blitzschnellen Kontoeröffnung. Das Konto der Neobank Revolut ist auch für Schüler und komplett ohne Schufa verfügbar. Mit der App von Revolut hast du all deine Finanzen an einem Ort beisammen und kannst weltweit kostenfrei bezahlen. Und sogar eine Krankenversicherung für deine Reise ist bei Revolut bereits inklusive.
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Dank der gebührenfreien Mastercard Gold von Advanzia bist du zu Hause und im Urlaub immer flexibel. Nutze die Karte weltweit an mehr als 2 Millionen Bankautomaten und über 35 Millionen Akzeptanzstellen und profitiere dabei von den vielen Vorteilen, die dir die goldene Kreditkarte von Advanzia bietet. Die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia kommt mit eigenem Kreditrahmen, einem zinsfreien Zahlungsziel von 7 Wochen sowie einer Reiseversicherung.
Kostenpflichtige Kreditkarten
comdirect Visa Kreditkarte
Die comdirect Visa-Kreditkarte kostet lediglich 1,90 Euro pro Monat und bietet dir zusätzliche Sicherheit bei deinen Einkäufen und mehr Flexibilität beim Bezahlen. Mit der Karte kannst du in aller Welt shoppen – sei es vor Ort im Geschäft oder online im Internet. Dabei entstehen dir auch beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland keine Kosten beim bargeldlosen Bezahlen. Um mobiles Bezahlen mit dem Smartphone zu nutzen, connectest du die Karte einfach mit Apple Pay oder Google Pay.
DKB Visa Kreditkarte
Die Visa Kreditkarte zu deinem DKB Girokonto kostet monatlich 2,49 Euro und kommt inklusive eines kostenlosen Notfallpakets. Vielreisende und normale Urlauber nutzen die Visakarte weltweit, um Geld am Automaten abheben zu können oder in Geschäften bargeldlos zu bezahlen. Falls du deine Visa Kreditkarte im Ausland verlieren solltest, dann hilft dir das kostenlose Notfallpaket mit einer Notfallkarte oder Notfallbargeld schnell und unkompliziert aus der Patsche, damit es mit der Reise ohne Unterbrechung weitergehen kann.
Commerzbank Kreditkarte
Ob klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen oder Prepaid Kreditkarte: Die Commerzbank hat für jeden die geeignete Kreditkarte zum Girokonto. Mit der ClassicKreditkarte bist du jederzeit finanziell flexibel und musst keine großen Bargeldbeträge mit dir herumtragen. Die GoldKreditkarte bietet einen umfassenden Schutz auf Reisen dank einem Reise-Sorglos-Paket, die PremiumKreditkarte ist für Kunden mit hohen Ansprüchen und die Young Visa Card ist die passende Kreditkarte für junge Leute.
Hanseatic GoldCard
Die Kreditkarten der Hanseatic sind ideale Begleiter beim Shopping oder auf Reisen und helfen dir dabei, in jeder Situation flexibel und unabhängig zu sein. Die kostenpflichtige GoldCard kommt inklusive Auslandskranken-, Reise- und Smartphone-Versicherung, während die Genialcard ohne Jahresgebühren auskommt. Du kannst sie sogar als Kreditkarte ohne Girokonto bei der Hanseatic beantragen und einfach mit dem bereits bestehenden Gehaltskonto bei deiner Hausbank verbinden. Ein Kontowechsel ist also nicht nötig.
Prepaid Kreditkarte fürs Ausland
Viabuy Prepaid Kreditkarte
Wenn du ein Onlinekonto bei Viabuy eröffnest, erhältst du bereits nach wenigen Tagen eine kostenlose Viabuy Prepaid Kreditkarte. Die Registrierung ist unkompliziert, dauert keine 10 Minuten. Sie kommt ohne Schufa-Check und Einkommensnachweis aus und setzt auf eine einfache und schnelle Online-Verifizierung. Das Viabuy Onlinekonto lässt sich schnell und sicher aufladen und du kannst es für SEPA-Überweisungen, SOFORT Überweisungen, Giropay und vieles mehr nutzen.
Weitere Karten, die beim Auslandseinsatz teilweise kostenpflichtig
- amazon kreditkarte
- apobank kreditkarte
- HVB Kreditkarte
- ING Visa Debitkarte
- Targobank
- Triodos Kreditkarte
Kreditkarten von Filialbanken
- Deutsche Bank, Sparkasse, Postbank Volksbank mit Gebühren
Kreditkarten mit Versicherungen
Kreditkarten kommen häufig mit interessanten Versicherungen, die dir auf Reisen aber auch zu Hause das Leben erleichtern. Bei kostenpflichtigen Kreditkarten gehören üppige Versicherungspakete mittlerweile zum Standard.
Welche Versicherung genau zu der Karte angeboten wird, musst du allerdings von Angebot zu Angebot überprüfen und dann entscheiden, welche Versicherung für deine individuelle Nutzung wichtig ist. Unser Vergleich wird dir dabei helfen, aus der Menge der Angebote die beste Kreditkarte fürs Ausland mit Versicherungen, die zu dir passen, herauszufinden. In unserem Kreditkarten Test verraten wir dir mehr zu den Details zu den angebotenen Kreditkarten und den damit einhergehenden Versicherungen. Folgende Versicherungsleistungen sind im Zusammenhang mit Kreditkarten gängig:
Auslandskrankenversicherung: Mit einer Krankenversicherung fürs Ausland bist du bei einem Unfall oder einer plötzlichen Erkrankung im Urlaub gut abgesichert.
Mietwagenversicherung: Mit der Mietwagenversicherung bist du auch mit einem Leihauto stets gut abgesichert – sei es in Deutschland oder auf Reisen.
Reiserücktrittskostenversicherung: Mit dieser Versicherung sind häufige Gründe für einen Reiserücktritt, wie etwa eine plötzliche Erkrankung, abgedeckt.
Gepäckversicherung: Mit einer Reisegepäckversicherung ist das Abhandenkommen sowie die Beschädigung oder Zerstörung des auf Reisen mitgeführten Gepäcks abgedeckt.
Auslandsunfallversicherung: Eine Auslandsunfallversicherung sichert dich gegen die möglichen finanziellen Folgen eines Unfalls ab. Anders als bei der Auslandskrankenversicherung bezieht sich die Auslandsunfallversicherung auf die materiellen Schäden, die bei einem Unfall entstehen können.
Ist eine Freischaltung fürs Ausland nötig?
Wenn du dir nicht sicher bist, ob du deine Karte fürs Ausland freischalten musst, solltest du dich vorher über die Konditionen deiner Bank informieren, um zu vermeiden, dass die Karte beim Auslandseinsatz eventuell nicht funktioniert. Es gibt je nach Kartentyp nämlich ein paar Unterschiede zu beachten: Während echte Kreditkarten von vornherein für den weltweiten Einsatz gedacht sind, kann es bei Debitkarten oder Girokarten passieren, dass sie im Ausland nicht funktionieren. In diesen Fällen hilft dann ein Anruf zur Freischaltung weiter, um deine Bank über deinen Auslandsaufenthalt zu informieren.
Was tun, wenn die Kreditkarte im Ausland eingezogen wurde?
Ist deine Karte im Ausland in einem Automaten verschwunden? Dann benötigst du die Mithilfe desjenigen Geldinstituts, das den Bankautomaten aufgestellt hat und betreibt. Befindet sich der Bankomat in der Filiale einer Bank, die geöffnet hat, dann solltest du dich direkt an einen der dortigen Bankmitarbeiter wenden. In den meisten Fällen können dir die Bankangestellten dann schnell und unkompliziert vor Ort helfen, indem sie den Automaten öffnen und dir deine Kreditkarte wieder aushändigen. Um sicherzustellen, dass die Karte auch wirklich dir gehört, wirst du vermutlich nach deinem Ausweis gefragt werden. Zudem ist die Kartenausgabe nur dann möglich, wenn keine Sperrung der Karte vorliegt – das würde aus der Sicht der Bank nämlich gegen eine weitere Verwendung der Karte sprechen.
Falls die Filiale bereits geschlossen hat oder der Geldautomat sich außerhalb der Bank befindet, solltest du umgehend bei der kartenausgebenden Bank anrufen und den Sachverhalt schildern. In diesen Fällen kann die Rückgabe der Karte nämlich eine Weile dauern und ist meistens erst dann möglich, wenn der betroffene Automat routinemäßig das nächste Mal gefüllt oder geleert wird. Gut möglich, dass dein Urlaub dann bereits vorbei ist. Besser ist es daher, die Karte von deiner Bank sperren zu lassen und nach verfügbaren Notfallmaßnahmen wie der Express-Zusendung einer Notfallkreditkarte zu fragen.
Du kannst aber auch vorbeugen, indem du von vornherein eine Backup-Karte auf deine Reise mitnimmst. Bei einigen Banken kannst du mehrere Karten zu einem Girokonto bekommen – etwa eine Mastercard und eine Visa-Karte. Oder du holst dir von zwei unterschiedlichen Anbietern kostenlose Auslandskreditkarten.
Was tun, wenn die Kreditkarte im Ausland gesperrt wurde?
Wenn deine Kreditkarte im Ausland nicht funktioniert, weil sie gesperrt wurde, solltest du zunächst wissen, dass nicht der Lizenzgeber, also etwa Visa oder Mastercard dein Ansprechpartner ist, sondern die Bank, die dir die Karte ausgestellt hat. Nur diese kann eine Kartensperrung wieder rückgängig machen. Die Kontaktnummer deiner Bank findest du in aller Regel auf der Kartenrückseite. Zudem kannst du es natürlich über die gängigen Hotlines deiner Bank versuchen. Einige Onlinebanken bieten auch eine komfortable Kartenverwaltung in ihrer App oder dem webbasierten Online-Banking an.
Wie kann ich meine Kreditkarte bei Diebstahl oder Verlust sperren?
Beim Verlust der Kreditkarte im Ausland oder bei einem Diebstahl solltest du die Karte so schnell wie möglich sperren lassen. Bei einigen Onlinebanken kannst du das ganz unkompliziert über die Kartenverwaltung im Banking-Portal oder über die App selbst erledigen. Sollte das in deinem Fall nicht möglich sein, kannst du auf verschiedene Notfallrufnummern zur Kartensperrung zurückgreifen: Der Sperr-Notruf der Zentrale Anlaufstelle zur Sperrung elektronischer Berechtigungen ist unter der Nummer +49 116 116 erreichbar.
Alternativ ist es auch möglich, die Kreditkarte mit einem kostenlosen R-Gespräch sperren zu lassen. Sowohl Visa als auch Mastercard bieten diesen Service an. Bei einer Visakarte wählst du die Notfallrufnummer +1-303-967-1096 und bei Mastercard die +1-636-722-7111. Beide Notfallnummern führen zu einem R-Gespräch in die USA, für das Visa bzw. Mastercard die Kosten übernimmt.