Sie gehören zu den beliebtesten Visakarten in Deutschland und bieten viele Vorteile. In diesem Artikel stellen wir die Barclays Visa den beiden Visakarten der DKB gegenüber. Wir zeigen Dir alles was wichtig ist, mit sämtlichen Vorteilen und Nachteilen.
Am Ende sagen wir Dir, welche der Karten, wann die beste für Dich ist.
Seit den Änderungen der Konditionen beim DKB Girokonto gibt es zwei Visakarten der DKB. In unserem Vergleich mit der Barclays Kreditkarte werden wir beide Karten berücksichtigen, damit Du einen noch besseren Überblick bekommst.
Inhalt
- 1. Die Kreditkarte
- 2. Jahresgebühren
- 3. Ratenkauf
- 4. Akzeptanz
- 5. Geld abheben mit der Visa-Karte
- 6. Kartenzahlungen
- 7. Zinsen
- 8. Zinsfreies Zahlungsziel
- 9. Kreditrahmen
- 10. Partnerkarten
- 11. Kontaktlos bezahlen
- 12. Mobiles Bezahlen
- DKB vs. Barclays – Vergleich
- DKB Visa oder Barclays Visa – Welche Kreditkarte ist besser?
- Weitere Kreditkarten im Vergleich
1. Die Kreditkarte
Die DKB bietet, wie gesagt, zwei Visakarten.
Die Visa Debitkarte, bei der jede Zahlung und jede Geldabhebung zeitnah, also innerhalb von 1 bis 2 Bankarbeitstagen, vom Girokonto abgebucht wird.
Daneben gibt es noch eine Visa Kreditkarte von der DKB. Bei ihr handelt es sich um eine sogenannte Chargekarte. Das bedeutet, dass alle Zahlungen und Abhebungen gesammelt und dann zusammen einmal im Monat vom Girokonto abgebucht werden. Die Nutzung des Kreditrahmens ist kosten- und zinsfrei.
Die DKB Visakarten sind kontoabhängig, Du erhältst sie nur mit dem DKB Girokonto. Das Konto ist ohne Bedingungen kostenlos, es fallen keine Kontofühungsgebühren an. Dafür ist auch kein monatlicher Mindestgeldeingang nötig, allerdings solltest Du natürlich für ausreichend Deckung sorgen, wenn Du die Karten nutzt.
Die Barclays Visa-Kreditkarte ist eine sogenannte Revolving-Karte. Sie ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und Du hast zwei Möglichkeiten sie auszugleichen.
Du kannst offene Beträge, wie bei einer Chargekarte, monatlich komplett ausgleichen oder eine Teilzahlungsfunktion nutzen, bei der Du die Kreditkartenabrechnung über mehrere Monate hinweg zurückzahlst. So wie bei einem Ratenkredit.
Nutzt Du die Teilzahlungsfunktion fallen recht hohe Zinsen an, wie hoch sie sind, erfährst Du gleich. Die monatliche Einmalzahlung ist zinsfrei.
Die Barclys Kreditkarte ist kontounabhängig, Du brauchst hier kein bestimmtes Girokonto, sondern kannst sie mit jedem beliebigen Konto nutzen. So bleibst Du flexibel.
2. Jahresgebühren
Die DKB Visa Debitkarte ist, wie auch das dazugehörige Girokonto, ohne Bedingungen kostenlos. Allerdings erhältst Du weitere Vorteile, wenn Du einen monatlichen Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro sicherstellen kannst. Mehr dazu erfährst Du ebenfalls gleich.
Entscheidest Du Dich zusätzlich für die DKB Kreditkarte werden monatlich 2,49 Euro fällig.
Die Barclays Kreditkarte ist ohne Bedingungen kostenlos.
3. Ratenkauf
Die beiden DKB Visakarten bieten keine Ratenzahlung an. Bei der Debitkarte werden Ausgaben einzeln nach 1 bis 2 Bankarbeitstagen eingezogen, bei der Kreditkarte gesammelt spätestens nach einem Monat.
Bei Barclays hast Du neben der Teilzahlungsfunktion, bei der Deine gesamte Kreditkartenabrechnung auf monatliche Zahlungen verteilt werden kann, zusätzlich noch die Möglichkeit der Ratenzahlung.
Dabei wählst Du im Onlinebanking oder der App einzelne Einkäufe mit einem Mindestbetrag von 95 Euro aus und kannst diese dann in monatlichen Beträgen abzahlen. Wenn der Einkauf unter 500 Euro war und Du eine Laufzeit von 3 Monaten wählst, ist das sogar zinsfrei. Innerhalb Deines Kreditrahmens kannst Du beliebig viele Ratenzahlungen einrichten.
4. Akzeptanz
Mit einer Visakarte geniesst Du die größtmögliche Akzeptanz weltweit, in Geschäften, bei Dienstleistern und an Geldautomaten.
Mit der DKB Debitkarte kann es bei einigen Hotels oder Autovermietungen zu Problemen kommen.
Die echten Kreditkarten von der DKB und Barclays können überall eingesetzt werden.
5. Geld abheben mit der Visa-Karte
Mit der Debit Visakarte der DKB kannst Du in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben. Das funktioniert an jedem Automaten mit Visazeichen.
Neukunden und Aktivkunden können darüber hinaus weltweit kostenlos Geld abheben. Es fallen dann keine Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühren an. Als Neukunde giltst Du in den ersten 6 Monaten nach Kontoeröffnung und Aktivkunde bist Du, wenn Du einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro sicherstellst.
Nicht-Aktivkunden zahlen eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2%.
Entscheidest Du dich für die Kreditkarte der DKB kannst Du ohne weitere Bedingungen, weltweit kostenlos Geld abheben. Hier ist dann kein monatlicher Mindestgeldeingang nötig.
Sowohl mit der Visa Debit- als auch mit der Visa Kreditkarte kannst Du ausserdem in dm Filialen, beim Einkauf eines Produktes ohne Mindestpreis, bei Shelltankstellen auch ohne Einkauf und bei Aldi Süd-Filialen ab einem Einkaufswert von 5 Euro Bargeld auszahlen lassen.
Auch bei der Barclays Visa Kreditkarte ist Geld abheben in Deutschland und weltweit an allen Geldautomaten mit Visazeichen kostenlos. Es gibt keine Bedingungen wie einen monatlichen Mindestumsatz oder ähnliches.
Grundsätzlich gilt aber Folgendes: Einige Automatenbetreiber berechnen eigene Gebühren für die Nutzung der Geldautomaten. Da Dein Kreditkartenanbieter darauf keinen Einfluss hat, werden diese Gebühren nicht erstattet. Besonders in den USA sind Automatengebühren sehr verbreitet. Am besten nutzt Du in diesen Ländern, wo immer möglich, die bargeldlose Kartenzahlung.
6. Kartenzahlungen
Wenn Du mit der DKB Visa Debit-Karte in Euro bezahlst werden keine Gebühren berechnet. Wie beim Geld abheben gilt auch hier, dass Neukunden in den ersten 6 Monaten oder Aktivkunden mit 700 Euro monatlichem Mindesteingang auch in Fremdwährungen keine Gebühren bezahlen.
Nicht-Aktivkunden zahlen eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2%.
Mit der DKB-Kreditkarte benötigst Du keinen monatlichen Mindestgeldeingang, um ohne Fremdwährungsgebühren bargeldlos zu bezahlen.
Ausnahmen sind Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften, Wertpapierhandelsbörsen und Wettbüros. Hier fallen bei Kartenzahlungen Gebühren in Höhe von 3% an.
Mit der Barclays Visakarte ist der Einsatz weltweit ohne Bedingungen kostenlos.
Ausnahmen sind hier Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften, Wertpapierhandelsbörsen und Wettbüros. Hier fallen bei Kartenzahlungen Gebühren in Höhe von 4% an.
7. Zinsen
Bei der DKB Visa Debitkarte und bei der DKB Visa Kreditkarte fallen keine Zinsen an.
Bei der Barclays Kreditkarte fallen nur Zinsen an, wenn Du die Teilzahlungsfunktion nutzt, die monatliche Kreditkartenabrechnung also nicht komplett bezahlst. In diesem Fall wird ein effektiver Jahreszins von effektiv 18,38% berechnet.
Wenn Du die monatliche Kreditkartenabrechnung aber immer komplett bezahlst, bleibt der in Anspruch genommene Kreditrahmen hier ebenfalls zinsfrei. Am besten richtest Du das Lastschriftverfahren ein und stellst die Rückzahlung auf 100%, so wird bei Fälligkeit immer automatisch abgebucht. Die Einstellung findest Du im Onlinebanking zur Karte.
8. Zinsfreies Zahlungsziel
Bei der Visa Debitkarte von der DKB hast Du kein Zahlungsziel. Sämtliche Ausgaben und Abhebungen werden umgehend vom Girokonto abgebucht.
Bei der DKB Kreditkarte erhältst Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu einem Monat.
Bei der Barclays Visakarte erhältst Du ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten.
9. Kreditrahmen
Die DKB Debitkarte hat keinen Kreditrahmen.
Bei der DKB Kreditkarte beträgt das übliche Kreditkartenlimit nach Erhalt der Karte zwischen 500 und 1.000 Euro. Eine Erhöhung kann im Onlinebanking beantragt werden.
Laut Barclays erhalten Neukunden zunächst einen Kreditrahmen von bis zu 1.000 Euro. Nach Erfahrungen einiger unserer Zuschauer werden aber bereits zum Start auch deutlich höhere Limits gewährt.
Ausserdem wird Dein Kreditrahmen im Laufe der Zeit automatisch erhöht, wenn Du ihn häufig ausschöpftst und Rückzahlungen immer pünktlich erfolgen. Du kannst Erhöhungen aber auch durch eine formlose Nachricht über das Onlinebanking oder die App beantragen.
Beide Kreditkarten können ausserdem auch mit Guthaben aufgeladen werden. Alle Zahlungen werden dann zuerst aus dem Guthaben und anschliessend aus dem Kreditrahmen entnommen.
So kannst Du den Verfügungsrahmen erhöhen, indem Du einfach Geld auf die Karte überweist.
10. Partnerkarten
Wenn Du Deinen genehmigten Kreditrahmen mit Familienmitgliedern teilen möchtest, ist eine Partnerkarte sinnvoll.
Bei der DKB ist eine Visa-Debit-Partnerkarte gratis, wenn Du mit Deinem Partner ein Gemeinschaftskonto eröffnest. Bei der DKB Kreditkarte ist keine kostenlose Zweitkarte möglich, sie kostet wie auch die Erstkarte 2,49 Euro pro Monat.
Bei Barclays kannst Du bis zu drei Partnerkarten bestellen, auch für die Partnerkarten fallen keine Jahresgebühren an.
11. Kontaktlos bezahlen
Mit der DKB Debitkarte, mit der DKB Kreditkarte und auch mit der Barclays Visakarte kannst Du kontaktlos bezahlen. Bei Beträgen bis zu 50 Euro ist das in der Regel auch ohne PIN oder Unterschrift möglich.
12. Mobiles Bezahlen
Bei der DKB sind sowohl die Debit- als auch die Kreditkarte für das mobile Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay geeignet.
Auch die Barclays Kreditkarte funktioniert mit Apple Pay und Google Pay.
Egal für welche Karte Du Dich entscheidest, Du kannst sie mit jedem aktuellen Smartphone oder jeder aktuellen Smartwatch nutzen, ob Android oder Apple iOs.
Beim kontaktlosen Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay wird übrigens auch bei Beträgen von mehr als 50 Euro keine PIN oder Unterschrift benötigt.
Die Freigabe erfolgt ganz einfach durch die Sicherheitsfunktion Deines Smartphones, also zum Beispiel per TouchID, FaceID oder Geheimzahl.
DKB vs. Barclays – Vergleich
Alle wichtigen Konditionen stellen wir Dir jetzt noch einmal in Kurzform übersichtlich gegenüber.
| DKB | ING | |
|---|---|---|
Kontoführungsgebühren | keine | 4,90 pro Monat (entfällt bei 700 Euro monatlichem Geldeingang) |
Verwahrentgelt | 0,5% für Beträge über 25.000 € | 0,5% für Beträge über 50.000 € |
Visakarte | kostenlos | kostenlos |
Girocard auf Wunsch | 99 Cent im Monat | 99 Cent im Monat |
Geld abheben in der Eurozone | kostenlos | kostenlos |
Geld abheben in Fremdwährungen | 2,2% (entfällt bei Aktivkunden) | 1,75% |
Bargeldlos zahlen in Euro | kostenlos | kostenlos |
Bargeldlos zahlen in Fremdwährungen | 2,2% (kostenlos bei Aktivkunden) | 1,99% |
Dispozins | 7,25% p.a. (bei Aktivkunden 6,65%) | 6,99% p.a. |
Bargeld einzahlen | bei 13 Automaten 1,5% Gebühr, mindestens 2,50€ | bei 35 ING Automaten kostenlos |
DKB Visa oder Barclays Visa – Welche Kreditkarte ist besser?
Die im Kontopaket der DKB kostenlos enthaltene Visa Debitkarte ist interessant, wenn Du aus Boniätsgründen keine echte Kreditkarte erhalten kannst oder keine möchtest.
In Deutschland und der Eurozone bist Du beim Geld abheben und bargeldlosem Bezahlen sehr flexibel. Mit einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro auf dem Girokonto auch weltweit.
Lediglich bei einigen Autovermietungen oder Hotels kann es zu Einschränkungen der Akzeptanz kommen.
Die Visa-Kreditkarte der DKB bietet zwar sehr gute Konditionen, denn auch ohne einen Mindestgeldeingang oder -umsatz kannst Du sie weltweit kostenlos nutzen und das auch bei jeder Autovermietung und in jedem Hotel, allerdings fällt hier eine monatliche Gebühr in Höhe von 2,49 Euro an.
Diese Gebühr kannst Du mit der Barclays Kreditkarte einfach sparen. Die Karte ist bedingungslos kostenlos und bietet ebenfalls die weltweit gebührenfreie Nutzung an Geldautomaten und beim Bezahlen ohne weitere Bedingungen, wie einen Mindestumsatz.
Ausserdem bietet sie mit der kostenlosen Ratenkauf-Funktion für Beträge zwischen 95 und 500 Euro bei 3 monatiger Laufzeit eine Liquiditsreseverve für unvorhergesehene Ausgaben. Darüber hinaus ist ihr zinsfreies Zahlungsziel bei der Kreditkartenabrechnung etwa doppelt so lang, wie das bei der DKB Kreditkarte.
Wichtig ist bei der Barclays Kreditkarte nur, dass Du die Teilzahlung vermeidest und Deine Kreditkartenabrechnungen immer voll ausgleichst, da sonst hohe Zinsen anfallen können. Im Onlinebanking kannst Du dafür die Rückzahlung auf 100% umstellen.
Desweiteren bietet Dir Barclays 3 zusätzliche Partnerkarten ohne Jahresgebühr und Du brauchst kein neues Konto dafür abschliessen, sondern kannst sie mit jedem bestehenden Girokonto benutzen.
Die Barclays Visakarte ist unsere Kreditkarten-Empfehlung.